中國銀行票據(jù)貼現(xiàn)管理辦法

1、附件一：中國銀行股份有限公司四川省分行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務管理辦法第一章 總則第一條 為了規(guī)范我行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，有效控制業(yè)務風險，促進銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務健康、有序發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法、支付結算辦法、商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法、中國銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務管理辦法等有關法律法規(guī)及管理規(guī)定，特制定本辦法。第二條 銀行承兌匯票是出票人簽發(fā)的，委托承兌銀行在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。第三條 本辦法所稱貼現(xiàn)系指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息，將票據(jù)權利轉讓給金融機構的融資行為，是金融機構向持票人融通資

2、金的一種方式。第四條 本辦法適用于中國銀行股份有限公司四川省分行所轄分支行。第二章 基本規(guī)定第五條 辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務資格實行準入制管理。資金業(yè)務部是銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的授權部門，對二級分行及以下機構開辦銀行承兌匯票貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)業(yè)務進行授權。根據(jù)總行規(guī)定授權原則，結合各行業(yè)務開展情況，資金業(yè)務部將不定期公布有權辦理業(yè)務機構名單。對因管理不善發(fā)生重大違規(guī)或業(yè)務發(fā)展不力的機構，資金業(yè)務部將取消其業(yè)務辦理資格?，F(xiàn)有權辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的機構詳見附件二，未被授權的機構嚴禁辦理貼現(xiàn)業(yè)務。經(jīng)授權有權辦理貼現(xiàn)業(yè)務的省分行直屬支行本部統(tǒng)一辦理所轄機構的貼現(xiàn)業(yè)務；二級分行本部統(tǒng)一辦理其所在地所轄機

3、構（不含經(jīng)授權有權辦理貼現(xiàn)業(yè)務的二級分行以下機構）的貼現(xiàn)業(yè)務。未被授權的機構作為上級管轄行貼現(xiàn)業(yè)務的營銷窗口，負責攬收票據(jù)，查詢票據(jù)真實性后將申請貼現(xiàn)的商業(yè)匯票、查詢查復書和有關資料送上級管轄行，由管轄行完成匯票審驗、貼現(xiàn)審批和放款、匯票保管和托收等后續(xù)階段的業(yè)務操作。管轄行可以通過績效考核體現(xiàn)支行的業(yè)績。被授權機構須在公司業(yè)務部門設立票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務職位，配備至少兩名專職或兼職的票據(jù)業(yè)務人員，在營業(yè)部門設立票據(jù)審驗職位，配備至少兩人專職或兼職的票據(jù)審驗人員，在授權范圍內，嚴格按照操作流程辦理貼現(xiàn)業(yè)務。第六條 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于授信業(yè)務。（一）承兌銀行屬于總行授信范圍、且尚有授信額度的（授信額度由總

4、行確定，分支行辦理貼現(xiàn)業(yè)務前須通過票據(jù)業(yè)務報表上報系統(tǒng)查詢額度是否可以使用），通過票據(jù)業(yè)務報表上報系統(tǒng)直接占用總行票據(jù)融資業(yè)務授信額度；（二）承兌銀行不屬于總行授信范圍，或雖屬于總行授信范圍，但其授信額度已經(jīng)占滿的，不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務；（三）客戶持中國銀行承兌的銀行承兌匯票向我行申請辦理貼現(xiàn)業(yè)務的，不受額度管理的限制；（四）沒有按照有關規(guī)定取得授信額度的票據(jù)嚴禁貼現(xiàn)。第七條 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的相關辦理手續(xù)須在我行營業(yè)場所內完成。銀行承兌匯票貼現(xiàn)的辦理應遵循責任明確、崗位分離的原則，公司業(yè)務部門票據(jù)業(yè)務營銷人員不得參與貼現(xiàn)票據(jù)審驗工作，票據(jù)審驗工作須由營業(yè)部制定審驗人員雙人交叉審查完成。第八條

5、 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的辦理流程為：1.公司業(yè)務部門在收到貼現(xiàn)申請人的銀行承兌匯票及相關材料后，應審查貼現(xiàn)客戶是否具備準入資格、銀行承兌匯票的承兌行是否在總行票據(jù)融資業(yè)務授信準入范圍內、銀行承兌匯票是否被法院公示催告、貼現(xiàn)申請人是否對票據(jù)進行空白背書（被背書人名稱欄空白，背書人簽章欄加蓋貼現(xiàn)申請人印鑒）、對貿易背景資料進行初審、確定票據(jù)貼現(xiàn)利率、填制貼現(xiàn)業(yè)務審批表（附件三）等，并陪同客戶，將貼現(xiàn)業(yè)務審批表連同銀行承兌匯票原件交營業(yè)部門當面進行票據(jù)審核。2.營業(yè)部門審核手續(xù)包括但不限于：向承兌行查詢承兌匯票是否真實、有效，并取得承兌行的書面確認，同時應按結算規(guī)定審核銀行承兌匯票上的要素記載是否齊

6、全、真實、合法，貼現(xiàn)申請人在背書人簽章欄內簽章是否真實、有效、規(guī)范，背書是否連續(xù)，手續(xù)是否完備等。3.對貼現(xiàn)票據(jù)審核完畢、確認票據(jù)真實有效后，營業(yè)部門經(jīng)辦人員、負責人在貼現(xiàn)業(yè)務審批表上注明審核意見和票據(jù)已收妥字樣，審核意見應明確票據(jù)真實有效、合法合規(guī)，并加蓋部門業(yè)務公章，同時與客戶辦理票據(jù)簽收手續(xù)。將審批表、票據(jù)正反面復印件（須加蓋“與原件核對無誤”章及經(jīng)辦人簽章）、查詢查復書復印件（須加蓋營業(yè)部門業(yè)務公章），及其他有關資料送交公司業(yè)務部門繼續(xù)辦理貼現(xiàn)手續(xù)。4.已審核合格的票據(jù)由營業(yè)部門統(tǒng)一保管，不得外流；經(jīng)審核不合格票據(jù)經(jīng)公司業(yè)務部門業(yè)務人員退回客戶。5.公司業(yè)務部門收到營業(yè)部門簽署完畢的貼

7、現(xiàn)業(yè)務審批表、票據(jù)正反面復印件、查詢查復書復印件及其他相關資料后，由公司業(yè)務部門經(jīng)辦人員、部門負責人和有權簽字人完成三級審查，在貼現(xiàn)審批表上簽批同意后，填制貼現(xiàn)憑證，與客戶簽署商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議（附件四）一式三份，同時錄入新一代信貸系統(tǒng)并出具帳務處理通知書。商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議一份由公司業(yè)務部門留存，一份交客戶，一份連同貼現(xiàn)憑證、貼現(xiàn)審批表復印件、帳務處理通知書交營業(yè)部門。6.營業(yè)部門根據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議、貼現(xiàn)憑證、貼現(xiàn)審批表復印件、新一代信貸系統(tǒng)帳務處理通知書等材料辦理貼現(xiàn)手續(xù)并進行帳務處理，貼現(xiàn)資金劃入貼現(xiàn)申請人在本行開立的賬戶，并對銀行承兌匯票完全背書（在空白的被背書人欄內填入本行完整名稱）, 營業(yè)部

8、門將銀行承兌匯票和查詢查復書作為有價單證入庫保管。7.公司業(yè)務部門登記貼現(xiàn)業(yè)務臺帳，并按規(guī)定及時、準確的錄入相關業(yè)務管理系統(tǒng)；由專人定期查看已貼現(xiàn)票據(jù)是否被法院公示催告。8.貼現(xiàn)手續(xù)辦理完畢，公司業(yè)務部門按照中國銀行股份有限公司四川省分行資金業(yè)務檔案管理實施細則管理貼現(xiàn)業(yè)務檔案。第九條 貼現(xiàn)票據(jù)實物流轉流程為：1.公司業(yè)務部門業(yè)務人員對客戶提交的擬貼現(xiàn)票據(jù)初審合格后，應立即陪同客戶到營業(yè)部門辦理票據(jù)審驗手續(xù)；2.營業(yè)部門票據(jù)審驗人員對匯票進行當面審驗，審驗合格后須與客戶辦理簽收手續(xù)，審驗不合格則須立即通過公司部門業(yè)務人員退票給客戶。嚴禁票據(jù)長時間滯留在經(jīng)辦人員手中。3.營業(yè)部門完成票據(jù)審驗后，

9、票據(jù)審驗人員應與票據(jù)保管人員雙人對票據(jù)進行正反面復印，完畢后由票據(jù)保管人員及時入庫保管。票據(jù)復印件須加蓋“與原件核對一致”印章及經(jīng)辦人簽章后交公司部門作為貼現(xiàn)業(yè)務審批表附屬資料。4.公司部門完成審批手續(xù)，將貼現(xiàn)憑證及新一代信貸系統(tǒng)賬務處理通知書送至營業(yè)部門。票據(jù)審驗人員應在票據(jù)保管人員陪同下首先對票據(jù)完全背書（在空白的被背書人欄內填入本行完整名稱），并雙人對已背書票據(jù)進行正反面復?。ㄆ睋?jù)復印件須加蓋“與原件核對一致”印章及經(jīng)辦人簽章），將復印件交公司部門作為貼現(xiàn)業(yè)務檔案留存，然后按照公司業(yè)務部門出具的賬務處理通知書完成貼現(xiàn)賬務處理。5.須在本行營業(yè)場所外攜帶票據(jù)實物（上門收票、實地查詢、轉讓省

10、分行等）時，票據(jù)實物必須在雙人以上見證下封包并由經(jīng)辦人簽字。同行人員至少應有兩名經(jīng)辦人及一名保衛(wèi)人員，配備專車接送，確保票據(jù)實物轉移過程中人員、票據(jù)安全，到達后應在雙人見證下開封。6.票據(jù)實物發(fā)生轉移的各個環(huán)節(jié)，均應作好移交登記手續(xù)，由經(jīng)辦人員及見證人員簽字確認，如有條件應在監(jiān)控設備下進行，所有移交登記手續(xù)應妥善保管。第十六條 業(yè)務辦理時須明確辨別貿易背景，嚴格審查相關資料，確保貿易背景真實，跟單資料中交易合同所載交易不能超過其營業(yè)執(zhí)照載明的經(jīng)營范圍。 第十條 貼現(xiàn)資金流向的監(jiān)控。貼現(xiàn)資金流向的監(jiān)控須嚴格按照貼現(xiàn)資金流向監(jiān)控實施辦法（試行）執(zhí)行（附件五）。第十一條 關聯(lián)企業(yè)貼現(xiàn)。本辦法所稱關聯(lián)

11、系指貼現(xiàn)申請人與其直接前手或承兌匯票出票人存在直接或間接參股、控股、控制關系。辦理關聯(lián)企業(yè)貼現(xiàn)時，各分支行應根據(jù)貼現(xiàn)申請人公司章程、驗資報告及最新經(jīng)審計會計報表等資料判斷關聯(lián)關系，除按正常貼現(xiàn)業(yè)務審核相關要點外，還應著重審核關聯(lián)企業(yè)間貿易背景真實性，必要時應赴關聯(lián)企業(yè)相關各方實地查驗關聯(lián)交易情況，并形成書面報告體現(xiàn)在各行每季度資金業(yè)務自查報告中。對于貼現(xiàn)申請人與承兌匯票出票人存在直接或間接控股、控制關系的，至少其中一方必須為貼現(xiàn)行所在地注冊企業(yè)方可辦理貼現(xiàn)業(yè)務，同時公司部門須赴位于當?shù)氐钠髽I(yè)就該筆貼現(xiàn)業(yè)務貿易背景進行實地查驗。關聯(lián)企業(yè)貼現(xiàn)審批須如實填制關聯(lián)交易情況調查表（附件六），經(jīng)公司部門票

12、據(jù)業(yè)務人員及公司部門負責人二級審批后作為貼現(xiàn)業(yè)務審批表附件。凡辦理關聯(lián)企業(yè)貼現(xiàn)業(yè)務的分支行，應按月向省分行資金業(yè)務部報送關聯(lián)企業(yè)貼現(xiàn)余額統(tǒng)計表（附件七），省分行資金業(yè)務部有權視情況對個別關聯(lián)企業(yè)貼現(xiàn)實施余額控制或逐筆報批管理。第十二條 省分行將不定期公布貼現(xiàn)利率指導價格，低于指導價格的須報經(jīng)資金業(yè)務部批準后方可辦理。第十三條 計息期限的確定。貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日的利息計息。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為最后一日。承兌人在異地的，貼現(xiàn)的期限以及利息的計算應另加三天的劃款日期。第十四條 利息、實付金額的計算貼現(xiàn)利息=

13、票面金額貼現(xiàn)期限（天）日利率；實付貼現(xiàn)金額=票面金額貼現(xiàn)利息第三章 貼現(xiàn)第一節(jié) 貼現(xiàn)申請階段第十五條 貼現(xiàn)申請人資格申請辦理票據(jù)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票持票人，應具備以下條件：（一）為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，并依法從事經(jīng)營活動；（二）在本行開立存款賬戶；（三）與出票人或直接前手之間具有真實的商品、勞務交易關系和債權債務關系。（四）組織性質及所處行業(yè)滿足我行準入條件。第十六條 提出貼現(xiàn)申請持票人到我行申請辦理貼現(xiàn)時，應提供以下證件及材料，供我行審查：（一） 初次在我行申請貼現(xiàn)或貼現(xiàn)申請人基本情況發(fā)生變動的，須提交資格證明文件及有關法律文件（復印件須加蓋公章或財務章，并提供原件對照），包括但不限于：1、

14、年審合格的營業(yè)執(zhí)照正本（復印件）；2、稅務登記證正本（復印件）；3、貸款卡及密碼（復印件）；4、組織機構代碼證正本（復印件）；5、法人身份證復印件（企業(yè)須注明：“此件為我司法人代表身份證復印件”）；6、經(jīng)辦人身份證復印件及授權委托書（原件或加蓋公章或財務章的復印件）。（二） 第一聯(lián)加蓋貼現(xiàn)申請人在我行預留印鑒的貼現(xiàn)憑證（代貼現(xiàn)申請書）。（三） 貼現(xiàn)申請人與出票人（或直接前手）之間的商品交易或勞務合同原件、貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復印件（須加蓋貼現(xiàn)申請人公司印章）。 （四） 根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法及有關法規(guī)簽發(fā)的、要素齊全、尚未到期、承兌期限不超

15、過6個月的有效銀行承兌匯票。第二節(jié) 匯票審驗階段第十七條 查詢查復匯票查詢的目的是防范“克隆”匯票，了解匯票狀態(tài)，查詢內容包括匯票號碼是否真實，匯票是否被掛失、凍結、他查等。匯票查詢須在對票據(jù)實物審驗后確定真實、有效的前提下進行，對于客戶確有需要的，營業(yè)部門可以依據(jù)銀行承兌匯票復印件或傳真件上的票據(jù)要素先行向承兌行發(fā)出查詢，但在收到銀行承兌匯票原件后，必須嚴格核對原件與復印件或傳真件的一致性，待確定所有要素完全一致后，方可將查詢查復資料加蓋營業(yè)部業(yè)務公章后提交公司業(yè)務部門繼續(xù)辦理貼現(xiàn)手續(xù)。每張匯票至少采用以下一種方式進行查詢：1、通過大額支付系統(tǒng)查詢查復。銀行承兌匯票查詢查復的具體業(yè)務處理應遵

16、循大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）的有關規(guī)定。2、采用“先橫后直”的方式查詢查復。查詢行應填制跨行銀行承兌匯票查詢書一式三聯(lián)，一聯(lián)留存，另兩聯(lián)加蓋結算專用章，通過同城票據(jù)交換提交發(fā)起查詢地的查復行分支機構，委托其辦理查詢。3、采用“先直后橫”的方式查詢查復。查詢行應將查詢信息發(fā)送查復地本系統(tǒng)銀行分支機構，由其生成查詢書，確認查詢的有關事項后，一聯(lián)留存，另兩聯(lián)提交查復行進行查詢。4、實地查詢。外出攜票實地查詢時，必須雙人同行。出發(fā)前應用專用信封裝入銀行承兌匯票原件、查詢書，封口處由兩名實查人員共同簽字。到達承兌行后，在營業(yè)場所內，按照“柜臺進柜臺出”的原則，雙人當面拆封，請承兌行核實匯票，經(jīng)核對

17、無誤后將匯票和承兌行簽章的查詢書裝入專用信封，封口處雙人簽字，及時、安全返回?；匦泻?，查詢人員及時將匯票和查詢書送交票據(jù)保管人員簽收，須當面拆封并再次審查票面真?zhèn)危乐箵Q票。5、采用委托他行代理方式查詢的，可比照“先橫后直”的方式處理。6、傳真查詢。貼現(xiàn)行以接收到的承兌行查復書及銀行承兌匯票的第一聯(lián)傳真件作為依據(jù)辨別票據(jù)真實性。各分支行可將此種查詢方式作為以上五種查詢方式的輔助和補充，不得單獨作為查詢票據(jù)真實性的依據(jù)。 第十八條 匯票票面審驗貼現(xiàn)行在收到貼現(xiàn)申請人的銀行承兌匯票及有關材料后，須由獨立于一般票據(jù)業(yè)務人員之外的票據(jù)審驗人員（至少二人）對申請貼現(xiàn)的匯票票面進行交叉審驗。公司業(yè)務部人員

18、負責審驗票據(jù)承兌行是否在我行授信準入范圍，營業(yè)部人員負責審驗票面要素、背書及匯票防偽點等是否符合要求。（一）票面要素審查，包括但不限于：1、銀行承兌匯票是否是中國人民銀行總行統(tǒng)一印制，表明“匯票”字樣，無污損和殘缺，且各項記載清晰可辨；2、銀行承兌匯票編號是否涂改，各項要素是否齊全；3、銀行承兌匯票大、小寫金額是否一致，書寫是否規(guī)范；4、簽發(fā)及到期日是否大寫；5、銀行承兌匯票上的出票人的簽章，為該法人或者該單位的財務專用章或者公章加其法定代表人、單位負責人或者其授權代理人的簽名或者蓋章；銀行承兌匯票的承兌人的簽章，為該銀行匯票專用章加其法定代表人或者其授權代理人的簽名或者蓋章；銀行承兌匯票最后

19、一手背書簽章，為貼現(xiàn)申請人財務專用章或者公章加其法定代表人、單位負責人或者其授權代理人的簽名或者蓋章。 6、銀行承兌匯票金額、日期、收款人名稱不得更改，其他記載事項如有更改的必須有原記載人的簽章證明；7、票據(jù)正面記載“不得轉讓”，背書人欄記載“質押”或“委托收款”字樣的匯票不得辦理貼現(xiàn)；（二）審驗匯票背書，包括但不限于：1、背書必須連續(xù)；2、背書簽章和名稱必須一致，不得簡化，不得涂改，清晰可辯；3、粘單上的第一記載人必須在匯票和粘單的粘貼騎縫處簽章（與背書印鑒一致）；4、背書印鑒不得模糊、交叉、重疊，并且位置適當；5、第一背書人印章必須與票據(jù)記載的收款人名稱一致；6、單張匯票金額不能部分轉讓；

20、7、背書的其他事項更改必須有原記載人的簽章證明。（三）現(xiàn)行銀行承兌匯票紙質、防偽點審查，包括但不限于：1、紙張為專用的含有無色熒光纖維、有色纖維及滿版“HP”和梅花圖案黑白水印的防涂改紙；2、底紋采用彩虹印刷、微縮文字、變形曲線等多種防偽印刷技術；3、大寫金額欄采用水溶性紅色熒光油墨印刷，在紫外燈光下發(fā)生微弱的紅色熒光，涂改后的紅水線表面會發(fā)生變化；4、號碼采用棕黑色滲透性油墨印制，號碼的正面為棕黑色，背面有紅色滲透效果；5、銀行承兌匯票在憑證左上角印明各行行徽，各行行徽及統(tǒng)一的徽記均采用紅色熒光油墨印制，在紫外燈光下發(fā)出桔紅色熒光。第十九條 真實貿易背景材料審核公司業(yè)務部門負責對貼現(xiàn)匯票的貿

21、易背景材料進行審查，審查各項資料是否齊全合規(guī)，操作審查要點見附件八。第三節(jié) 貼現(xiàn)付息方式第二十條 銀行承兌匯票貼現(xiàn)付息方式主要有貼現(xiàn)申請人付息和商品交易買方付息兩種方式。第二十一條 由貼現(xiàn)申請人支付利息的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，銀行實付貼現(xiàn)金額等于貼現(xiàn)匯票票面金額減去貼現(xiàn)利息。第二十二條 買方付息的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，由買方支付貼現(xiàn)利息后，銀行按貼現(xiàn)匯票票面金額實付貼現(xiàn)申請人，具體操作流程見中銀市200315號文件及川中銀會郵200698號文件，買方付息貼現(xiàn)協(xié)議見附件九。第四節(jié) 貼現(xiàn)業(yè)務審批和發(fā)放階段第二十三條 占用總行票據(jù)融資業(yè)務授信額度的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務：（一） 公司業(yè)務部門經(jīng)過初審后

22、，通過查詢票據(jù)業(yè)務報表上報系統(tǒng)，在確認總行授信額度能夠滿足貼現(xiàn)需求的前提下，填制貼現(xiàn)審批表，陪同客戶將貼現(xiàn)票據(jù)等相關資料送交營業(yè)部門進行票據(jù)審核，營業(yè)部門審核完畢后由資料審查人員、票面審驗人員（雙人）、查詢人員簽字，對相應審查內容負責。（二）貼現(xiàn)業(yè)務審批表的附屬材料包括但不限于：1、貼現(xiàn)憑證；2、申請貼現(xiàn)匯票正反面復印件；3、查詢查復書；4、貿易合同及發(fā)票復印件等。（三）根據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務審批的流程規(guī)定，將貼現(xiàn)審批表報送各級授權簽字人審批、簽章。審批完成后，與客戶簽署相應的貼現(xiàn)協(xié)議，計算貼現(xiàn)利息，將賬務處理相關資料送交營業(yè)部門。（四）公司業(yè)務部門應在風險管理部規(guī)定的時間內將交易數(shù)據(jù)錄入新一代信貸系統(tǒng)

23、，并于下一個工作日內完成票據(jù)業(yè)務報表上報系統(tǒng)的錄入。（五） 營業(yè)部門根據(jù)公司部門出具的新一代信貸系統(tǒng)賬務處理通知書及貼現(xiàn)憑證等進行賬務處理。第二十四條 占用銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人工商客戶授信額度辦理貼現(xiàn)業(yè)務：對于確有需要的客戶，可以通過先行技術性占用其授信額度辦理貼現(xiàn)業(yè)務其他手續(xù)，同時向承兌行完成查詢查復手續(xù)。采用此種方式辦理貼現(xiàn)業(yè)務的相關規(guī)定另文下發(fā)。第二十五條 貼現(xiàn)業(yè)務檔案保管。以中國銀行股份有限公司四川省分行資金業(yè)務檔案管理實施細則為依據(jù)，對貼現(xiàn)業(yè)務資料及時歸檔管理。第五節(jié) 匯票的保管與托收階段第二十六條 營業(yè)部門負責貼現(xiàn)匯票的保管工作。營業(yè)部門應指定專人負責貼現(xiàn)匯票的登記、保管工作，及

24、時入庫保管，并定期查庫，到期及時進行托收工作。第二十七條 營業(yè)部門負責到期匯票的收款工作（一）營業(yè)部門票據(jù)托收人員應按銀行承兌匯票到期日排列貼現(xiàn)憑證卡片帳，于匯票到期日前匡算郵程，提前寄出委托收款憑證及托收匯票（以工作日計，一般同城提前3天，異地提前7天發(fā)出）。寄出后要落實專人電話跟蹤，特別是在票據(jù)到期前一天，提示承兌人按時付款，同時做好跟蹤記錄，減少資金在途時間。承兌人在同城的，匯票可派人送達，并向承兌行索取收據(jù)。（二）營業(yè)部門應及時將票款收回情況反饋票據(jù)業(yè)務部門，使其及時了解掌握資金托收情況。1、如果在規(guī)定時間內（到期日加異地3個工作日、同城1個工作日）沒有收到款項，營業(yè)部門應立即進行電話查詢，并及時向部門負責人及票據(jù)業(yè)務部門報告情況。票據(jù)業(yè)務人員應及時向部門負責人報告情況，與營業(yè)部協(xié)調，共同催收票款。2、如果承兌人拖延支付，我行可依據(jù)票據(jù)法第106條；支付結算辦法第241條、第242條，依法要求承兌行支付賠償金。3、如果經(jīng)多次催收，承兌人在無正當理由情況下拒付或者票據(jù)承