校本課程之《投資理財小常識-基金篇》(第1課時)課堂實錄

1、校本課程之投資理財小常識基金篇投資理財小常識-基金篇是我校高中政治選修II校本課程中的內(nèi)容。投資理財小常識校本課程可以讓同學(xué)們在“學(xué)”中不知不覺鍛煉同學(xué)們的理財觀念，激發(fā)創(chuàng)造性思維的發(fā)揮，充分發(fā)揮新課程下素質(zhì)教育的內(nèi)涵。本課程的特點(diǎn)就是強(qiáng)調(diào)師生互動，把握熱點(diǎn)，注重學(xué)生理論聯(lián)系實際能力的培養(yǎng)。 創(chuàng)設(shè)情景，導(dǎo)入新課師： 同學(xué)們，一個人的成功靠的是哪些因素呢？生 1： 智商生 2： 情商生 3：情商智商師： 同學(xué)們答的非常好，但現(xiàn)代社會對于一個人的成功提出更高的要求，不單單要求具備情商智商，還應(yīng)該具備財商。生好奇，一上課就通過財商把學(xué)生們的注意力吸引到本堂課。師： 同學(xué)們知道什么是財商嗎？學(xué)生們七嘴

2、八舌回答的都不是很正確，老師出示課件。財商簡稱FQ,它指的是理財能力。財商是一個人最需要的能力，但在現(xiàn)實中往往會被人們忽略。財商就該從孩子抓起。不同年齡段的孩子有不同的理財知識要學(xué)習(xí)。生恍然大悟，讓學(xué)生們初步明白本節(jié)課的教學(xué)目標(biāo)。師： 我們已經(jīng)通過問卷調(diào)查了解了同學(xué)們的壓歲錢使用情況，今天我們就共同來探究同學(xué)們的壓歲錢使用是否合理？同學(xué)們是否有一定的理財知識呢？現(xiàn)在請大家仔細(xì)看看我們的調(diào)查結(jié)果。出示調(diào)查情況的課件。 設(shè)置問題，啟發(fā)思維老師巡視課堂，學(xué)生開始前后討論師： 從剛才調(diào)查課件中同學(xué)們看到了什么？生 1： 同學(xué)們的消費(fèi)五花八門生 2： 同學(xué)們的消費(fèi)不夠理性生 3：同學(xué)們的壓歲錢沒有剩下多

3、少了師：很好， 看來大家都觀察的很仔細(xì)啊，那么同學(xué)們的壓歲錢怎么來的呢？生 1： 父母親給的生 2： 親戚給的師：那他們的的錢又是哪里來的呢？生 1： 工作賺的生 2： 炒股賺來的生 3： 主屋出租賺來的師：對，我們來看看父母親的收入是從哪里來的？老師出示課件師：那父母親的錢都都用在哪里呢？生1：家庭的日常開支、買房子生2：給我們交學(xué)費(fèi)生3：買保險、炒股、買基金師： 對， 看來同學(xué)們都對家庭的收支情況比較了解。那我們能否當(dāng)自己的家？合理使用好自己的壓歲錢以及日常的零花錢嗎？老師巡視課堂，學(xué)生開始前后討論，老師總結(jié)比展示課件師： 1. 當(dāng)好自己賬房小管家，給自己記記賬，減少不必要的支出2管好每個

4、月的零花錢和每年能得到的壓歲錢，讓錢生錢講到這里學(xué)生們一臉茫然。錢生錢？趁著學(xué)生的興趣被調(diào)動起來，老師接下去講。錢為什么能生錢？時間 是讓錢生錢的魔法師。（出示課件）我們應(yīng)該珍惜時間，珍惜現(xiàn)在的大好青春，努力學(xué)習(xí)，將來回報社會。同學(xué)們還有什么辦法能讓錢生錢呢？想想我們學(xué)過的舊知識。生：儲蓄師：有關(guān)儲蓄的知識我們學(xué)過了，現(xiàn)在我們來復(fù)習(xí)下儲蓄中和同學(xué)們有關(guān)的知識。 有的同學(xué)說我們沒有多少錢，要怎么儲蓄呢？我們可以采取儲蓄中最常見的一種：活期儲蓄。它有什么特點(diǎn)呢？學(xué)生思考片刻，提問學(xué)生，最終老師歸納總結(jié)。師： 活期儲蓄：隨時存，隨時取，無時間限制，靈活方便獲取利息收入，比放在儲蓄罐更實惠，但要記得帶

5、上你的或者父母的戶口簿或者身份證，并且在父母的幫助下就可以辦了，很簡單哦！除了活期儲蓄同學(xué)們還可以選擇什么樣的儲蓄呢？生：零存整取師：那它有什么樣的特點(diǎn)呢？生：每月存同樣的金額到賬戶中，5元起就能存，起點(diǎn)低，適合所有人積少師： 生： 師： 生：零存整取要注意什么呢？ 漏存兩次會違約，讓你的利息都變成活期利息哦！ 這兩種儲蓄要交利息稅嗎？ 要師： 看來同學(xué)們都很有納稅意識，在現(xiàn)實生活中有沒有不用交利息稅的儲蓄生： 有師： 那是什么呢？生： 教育儲蓄師： 它有什么特點(diǎn)呢？生： 積少成多、沒有稅收支出、按同期定期利率計息。師： 現(xiàn)在同學(xué)們來算每月用50 元錢存教育儲蓄，三年之后能攢多少錢？學(xué)生們開始

6、計算，老師巡視課堂，生1：到黑板展示答案。生2：到黑板展示答案。生3：到黑板展示答案。師： 這里出現(xiàn)兩個答案，到底哪個正確呢？接下來我和大家一起演算下。50*(1+3.69%/12*36)+50*(1+3.69%/12*35)+50*(1+3.69%/12*34)+ 十50*(1+3.69%/12)=1902.4演算錯誤的學(xué)生恍然大悟師：同學(xué)們?nèi)粘Ｉ钪羞€有沒有什么新投資品種呢？現(xiàn)在比較熱的投資品種是什么呢？生1：黃金生2：基金生3：外匯師：對，看來同學(xué)們都比較關(guān)注社會熱點(diǎn)，今天我就和同學(xué)們一起來研究基金， 其他的新品種在以后的選修課中慢慢介紹?，F(xiàn)在大家把上課前分發(fā)的資料拿出來。要研究基金的知

7、識我們首先要目標(biāo)什么是基金？什么是基金？(出示課件)學(xué)生們七嘴八舌，老師歸納。基金通俗的說就是我們把錢放在一些專業(yè)人士那邊，希望他們幫我們錢生錢?；鸬恼_定義，同學(xué)們可以看我們課前分發(fā)的材料。學(xué)生們看資料。師：同學(xué)們能否一起把基金的概念一起朗讀嗎？生：一起朗讀基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn) 用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后分享收益。師： 基金的投資有沒有風(fēng)險呢？生： 有師： 對，任何投資都有風(fēng)險，投資基金同樣有風(fēng)險。現(xiàn)在基金有哪些種類可以供我們投資呢？同學(xué)們看資料，基金的種類？

8、（出示課件）生 1： 按基金單位可否贖回劃分，可分為開放式基金和封閉式基金。按基金 的組織形式劃分，可分為契約型基金和公司型基金。生 2： 按照投資的風(fēng)險來區(qū)分，可以粗略分為兩大類，即成長型基金與收益型基金。從投資的區(qū)域來分，可以分為國內(nèi)基金和海外基金。師： 現(xiàn)在在我們國家同學(xué)們的父母親所買的一般是哪種類型的呢？生： 開放式基金和封閉式基金師： 它們有什么不同呢？請同學(xué)們閱讀材料，請兩個同學(xué)來回答。生 1： 開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，基金份額總數(shù)隨時增減，投資者可以按照基金單位凈值向基金管理公司及其指定銷售機(jī)構(gòu)（如銀行、證券公司等） 申購或者贖回基金份額的一種基金。一般開放式基金不在證

9、券交易所上市交易生 2： 封閉式基金是指事先確定發(fā)行總額，除非發(fā)生擴(kuò)募等特殊情況，基金份額總數(shù)保持不變，基金上市后投資者可以在二級市場轉(zhuǎn)讓、買賣的一種基金。 封閉式基金在證券交易所上市交易，投資者不可以向基金管理公司贖回基金份額。師： 同學(xué)們回答的非常好，看來同學(xué)們看資料非常認(rèn)真，哪個同學(xué)能簡要介紹基金在我們國家的發(fā)展史嗎？學(xué)生看資料，老師巡視，并請一位學(xué)生回答問題生2:我國基金發(fā)展的歷史起源于1 9 9 2年，規(guī)范的基金起源于1 9 9 8 年3月。1 9 9 8年我國成立了第一批5只封閉式基金，根據(jù)對這5只基金的統(tǒng)計，從1 9 9 8年基金成立到今年1月1 2日， 其凈值平均累計增長3 6

10、 6. 5 5 %。最近，華夏基金管理公司在尋找1 9 9 8年基金興華初始投資者活動中， 發(fā)現(xiàn)初始投資者3 1萬多名中有6萬多人一直持有該基金到2 0 0 6年1 1月 底，他們的累計收益回報率超過3 8 0 %, 若繼續(xù)持有到今年1月中旬，收益率 可達(dá)4 4 0 %。目前國內(nèi)已募集完畢并宣告成立的基金總數(shù)達(dá)到了 7 1只， 基金 凈值總額達(dá)1 3 3 0億元，基金凈資產(chǎn)占兩市流通A股總市值的比例超過了一 成。師： 回答的非常精練好，看來這位同學(xué)非常善于篩選材料。從基金的發(fā)展史我們不難看出它有著巨大的收益，這也是最近基金火熱的原因。在基金數(shù)量增加，品種復(fù)雜化后，如何選擇基金成為了投資者面臨的

11、一個問題。在這么多的基金中我們到底應(yīng)該如何選擇基金呢？到底選擇哪家基金更好呢？請同學(xué)們認(rèn)真看資料，然后請幾位同學(xué)談?wù)勀愕目捶?。學(xué)生看資料并前后討論，老師巡視。如何選擇基金（出示課件）生 1： 選擇基金應(yīng)首先了解自己的投資屬性與風(fēng)險容忍度師： 為什么呢？生 2： 基金并不保證絕對收益，有一定的風(fēng)險存在，因此對投資人而言，了解自己是正確投資的第一步，最重要的是能依自己的理財需求如為建立購房基金、設(shè)立子女教育基金，為儲蓄退休基金，投資時間長短及風(fēng)險承擔(dān)能力，正確認(rèn)識自己的投資屬性及風(fēng)險承擔(dān)程度，才知道什么樣的基金最適合自己。師： 那有關(guān)這個到底要了解什么呢？生 3： 確定風(fēng)險容忍程度投資人對風(fēng)險承擔(dān)

12、程度隨年齡、個性及不同社會階層而不同。對年輕一族來說，由于來日方長，可接受的風(fēng)險較高，而即將退休或已經(jīng)退休的人士，則對資金的穩(wěn)健來源較為看重，因此可承受的風(fēng)險較低。師： 還要了解什么呢？生 4： 確定資金運(yùn)用時間及數(shù)額如果可供運(yùn)用的時間比較短，再冒險的投資人也不該投入到過度高風(fēng)險的基金上，同時也要衡量自己的收入情況，手中握有的資金越多，能夠承擔(dān)的風(fēng)險就越大。師： 還有嗎？生 5： 確定對未來收益的期望如果希望投資的收益較為固定，就適于選擇債券型基金，若是偏好較高的利潤，可以選擇較積極的股票型基金。投資者要根據(jù)自己的年齡、收入情況、財產(chǎn)狀況與負(fù)擔(dān)、時間與精力、投資收益的目標(biāo)與年限、自己的風(fēng)險承受

13、能力等來決定自己投入基金的金額。從我國對投資者的調(diào)查結(jié)果來看，7 0 %以上的被調(diào)查者表現(xiàn)出了對投資風(fēng)格穩(wěn)健、 具有較低風(fēng)險的基金品 種的偏好。師： 了解了這些方面的知識我們是不是就可以開始投資基金呢？生 6： 不，還要了解我們所投資的這個基金的經(jīng)營團(tuán)隊的素質(zhì)師： 為什么呢？要了解他們什么呢？生 7： 考察基金管理團(tuán)隊的素質(zhì)，應(yīng)注意以下四個因素：一是洞察力，主要指把握機(jī)會的能力。二是遠(yuǎn)見。三是使命感。既然基金持有人把他們未來的財富托付給基金管理人，那么他的使命和惟一目標(biāo)就是如何更好地為基金持有人服務(wù)。四是熱誠。熱誠能把人們的潛能轉(zhuǎn)化為動力。師： 回答的非常好，看來同學(xué)們的投資前的調(diào)查都做得不錯

14、。任何的投資都有風(fēng)險， 基金也不例外，投資基金應(yīng)該根據(jù)各個基金管理公司的背景、投資理念、內(nèi)部制度、市場形象、旗下基金的歷史業(yè)績以及公司的員工素質(zhì)、客戶服務(wù)等情況， 綜合分析來選擇一家值得自己信賴和符合自己投資風(fēng)格的基金管理公司?？筛鶕?jù)各個基金的投資目標(biāo)、投資策略、基金經(jīng)理背景、交易規(guī)則、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、限制條件等情況，結(jié)合自己的投資收益期望、風(fēng)險愛好程度等來選擇一家基金。現(xiàn)在這么多的基金，同學(xué)們在選擇時候應(yīng)該還要考慮什么具體的因素呢？學(xué)生看資料并前后討論，老師巡視。如何選擇哪家基金呢？（出示課件）生 1 ： 弄清該基金的品種師： 為什么要弄清該基金的品種，如何弄清呢？生 1 ： 我們拿出錢購買基金，

15、要看這個基金把我們的錢投向哪種類型，看它的類型是否符合自己的投資風(fēng)格。所以購買基金之前就是先分析它將來投資的方向， 也就是說要看它的投資標(biāo)的?；鸬臉?biāo)的分為投資股票（ 股票型基金） 、 投資債券（ 債券型基金） 、 還是投資股票與債券（ 平衡型基金） ， 抑或是貨幣市場基金。以上幾個類型的基金預(yù)期報酬與風(fēng)險從高到低依序是股票型、平衡型、債券型、貨幣市場基金。購買某個基金這要看自己的投資風(fēng)格。師：答的非常好，同學(xué)們想一想除了這個因素還有我們在購買時候要注意的因素嗎？生2 ： 還要看誰是師：怎么了解我們的基金的經(jīng)理人呢？生2 ： 這個簡單。基金經(jīng)理的操盤資歷、選股哲學(xué)、穩(wěn)定性都會影響基金的績效。

16、建議先到各基金公司網(wǎng)站上去查詢該基金經(jīng)理人的基本數(shù)據(jù)與資歷，多了解一下基金經(jīng)理的風(fēng)格和過往業(yè)績。這樣懂得幫我們打理人的水平了，我們把錢交給他們能做到心中有數(shù)。師： 了解了基金的一些知識，我現(xiàn)在想買基金，應(yīng)該怎么購買呢？學(xué)生看資料并前后討論，老師巡視。怎么購買基金（出示課件）生1：到銀行購買生2：到證券公司生3：基金代銷網(wǎng)點(diǎn)和直銷網(wǎng)點(diǎn)師： 同學(xué)們回答的不錯，那購買時候要注意什么呢？生 1 ： 購買時候要看招募說明書，有條件的話還要與負(fù)責(zé)銷售的客戶經(jīng)理進(jìn)行充分地交流，這樣的話能知道某支基金的特點(diǎn)。師： 購買基金有費(fèi)用嗎？如有，一般都有哪些呢？學(xué)生看資料并前后討論，老師巡視?；鸬馁M(fèi)用（出示課件）生

17、1：基金開始募集資金時收取的費(fèi)用，叫做認(rèn)購費(fèi)生2：基金存續(xù)期購買基金時收取的費(fèi)用，叫做申購費(fèi)生3：基金贖回（賣掉）時收取的費(fèi)用，叫做贖回費(fèi)生4： 基金公司收取的基金管理費(fèi)用，從基金資產(chǎn)按月計付, 叫做管理費(fèi) 教師師： 看來同學(xué)們資料都看的很仔細(xì)，對現(xiàn)實中的基金也了解的一些，當(dāng)然真正我們在投資基金時候還要考慮許多因素，限于時間關(guān)系，基金的相關(guān)知識我們還會在后面的校本選修中接觸到，它的實戰(zhàn)比起我們的理論知識要復(fù)雜的多，這些都有待于我們同學(xué)們以后實踐。但我們同學(xué)們始終要保持關(guān)注社會熱點(diǎn)問題，合理使用我們有限的零花錢，并能在能力范圍幫助父母理好財，當(dāng)好家， 從小有意識的培養(yǎng)我們自己的財商。布置作業(yè)（略）附調(diào)查表：1 .今年你有無收到壓歲錢?2 .你收到多少壓歲錢?A . 500 元以內(nèi) B . 500元一 1000元C . 1000元2000 元D . 2000 元 3000 元E . 3000元4000 元F . 5000元以上6%13%8%19%30%24%3你把壓歲錢用在什么地方？（可多選）