發(fā)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、附件 3深圳發(fā)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程（ 2006 年版）為規(guī)范我行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作，根據(jù)深圳發(fā)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)經(jīng)管辦法和相關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。第一章 業(yè)務(wù)受理第一條各分支行開(kāi)展保理業(yè)務(wù)時(shí)必須配備應(yīng)收賬款經(jīng)管崗，負(fù)責(zé)保理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和經(jīng)管。第二條分支行接受賣(mài)方業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)要求賣(mài)方填寫(xiě)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū) （附件 1） 。我行對(duì)相應(yīng)買(mǎi)方未核定買(mǎi)方額度的， 還應(yīng)同時(shí)填寫(xiě) 國(guó)內(nèi)保理買(mǎi)方額度申請(qǐng)書(shū) （附件 2） 。第三條 賣(mài)方提出申請(qǐng)時(shí)，除正常授信申請(qǐng)資料外，應(yīng)同時(shí)提交下列資料：（一）與買(mǎi)方簽訂的商務(wù)合同；（二）對(duì)買(mǎi)方的交貨記錄；（三）買(mǎi)方的結(jié)算周期和付款記錄；（四）如有遭買(mǎi)方退貨，須提供退貨原

2、因和糾紛解決的情況說(shuō)明及相關(guān)證據(jù)；（五）我行認(rèn)為需要的其他材料。第四條 分支行應(yīng)要求賣(mài)方協(xié)助提供能夠反映買(mǎi)方經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況的材料，賣(mài)方確實(shí)無(wú)法提供的，分支行必須通過(guò)其他合理途徑獲取買(mǎi)方資料。第五條分支行應(yīng)在賣(mài)方提出的業(yè)務(wù)需求和買(mǎi)賣(mài)雙方的資信狀況進(jìn)行充分分析的基礎(chǔ)上，確定保理業(yè)務(wù)類(lèi)型，并盡量保留我行對(duì)賣(mài)方的追索權(quán)。第六條我行根據(jù)賣(mài)方提交的材料和有關(guān)情況對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方的資格和履約能力進(jìn)行審查。（一）賣(mài)方資信審查：審查內(nèi)容包括：1 賣(mài)方法定代表人和主要經(jīng)管人員的信用狀況；2賣(mài)方的履約記錄；3應(yīng)收賬款的內(nèi)容、結(jié)構(gòu)和賬齡；4賣(mài)方確認(rèn)應(yīng)收賬款的會(huì)計(jì)原則、時(shí)間和條件；5應(yīng)收賬款的壞賬率；6賣(mài)方近三年的經(jīng)營(yíng)情

3、況。（二）買(mǎi)方資信審查審查內(nèi)容包括：1 資產(chǎn)規(guī)模和財(cái)務(wù)狀況；2產(chǎn)品市場(chǎng)地位的現(xiàn)狀和前景；3買(mǎi)方在行業(yè)內(nèi)的地位；4與上下游企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)結(jié)算方式；5銷(xiāo)售收款期和采購(gòu)付款期是否匹配；6資金余缺的財(cái)務(wù)安排；7賣(mài)方對(duì)其商業(yè)信用和履約能力的評(píng)價(jià)。第二章 額度核定第七條辦理保理業(yè)務(wù)原則上應(yīng)先行核定買(mǎi)方額度。第八條為有多家買(mǎi)方的同一賣(mài)方核定保理額度時(shí)，需先行核定買(mǎi)方額度，再行核定賣(mài)方針對(duì)該買(mǎi)方的保理額度。同一賣(mài)方對(duì)多家買(mǎi)方的所有保理額度可在同一保理合同中表現(xiàn)，但應(yīng)分別控制，不得串用。第三章 簽訂合同第九條 分支行應(yīng)在辦理保理業(yè)務(wù)之前，按照規(guī)定簽訂保理合同，明確保理額度、期限、有無(wú)追索權(quán)、回款賬號(hào)、融資方式等基本

4、內(nèi)容。第十條 買(mǎi)方額度作為我行的內(nèi)部控制額度，不在保理合同中體現(xiàn)第十一條采用深圳發(fā)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)經(jīng)管辦法“應(yīng)收賬款池 融資”方式時(shí)，應(yīng)根據(jù)我行確定的融資比例以及授信額度的要求，確定最 低應(yīng)收賬款的余額。同時(shí)必須按照相關(guān)授信使用方式填寫(xiě)授信合同，并在 授信合同中增加以下條款：賣(mài)方轉(zhuǎn)讓與我行的應(yīng)收賬款和存入的保證金總 額不足國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同（編號(hào)為）約定的最低余額時(shí)，我行視授信為 提前到期，并收回全部或部分授信。第十二條 采用保理授信方式的，除應(yīng)按照深圳發(fā)展銀行國(guó)內(nèi)保理 業(yè)務(wù)經(jīng)管辦法規(guī)定，確認(rèn)有關(guān)應(yīng)收賬款并履行完畢有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知程 序，還必須按照相關(guān)授信使用方式的規(guī)定填寫(xiě)有關(guān)單筆授信合同，并

5、在該 授信合同中注明如下條款：“乙方同意將編號(hào)為的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn) 書(shū)項(xiàng)下的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給甲方，并以上述應(yīng)收賬款項(xiàng)下的債權(quán)以及回籠 的款項(xiàng)作為本合同項(xiàng)下債務(wù)的還款保障。在本合同項(xiàng)下債務(wù)未完全清償完 畢之前，乙方放棄因上述應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓而產(chǎn)生的對(duì)甲方的一切權(quán)利，甲方 有權(quán)在任何時(shí)點(diǎn)扣收上述應(yīng)收賬款項(xiàng)下款項(xiàng)用于償還乙方在本合同項(xiàng)下的 債務(wù)?！钡谒恼?應(yīng)收賬款收款賬戶(hù)的開(kāi)立與通知第十三條 對(duì)于買(mǎi)方無(wú)法將對(duì)賣(mài)方應(yīng)付款項(xiàng)直接付至以我行為戶(hù)名的 保理專(zhuān)戶(hù)的，在簽訂完畢我行與賣(mài)方的保理合同后，賣(mài)方應(yīng)在我行單獨(dú)開(kāi) 立保理收款專(zhuān)用賬戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)收款賬戶(hù)），該賬戶(hù)專(zhuān)門(mén)用于賣(mài)方在我行所 操作保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下應(yīng)收賬款的

6、收取，不得作為其他用途。相關(guān)保理合同中 應(yīng)規(guī)定賣(mài)方在應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓后，僅作為我行的委托人收取我行在已轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng) 收賬款項(xiàng)下的款項(xiàng)。第十四條 任何進(jìn)入收款賬戶(hù)的資金，未經(jīng)保理業(yè)務(wù)經(jīng)管部門(mén)的審批 認(rèn)可，只能轉(zhuǎn)至賣(mài)方在我行開(kāi)立的保證金賬戶(hù)（當(dāng)融資方式為保理授信時(shí)） 或者直接用于償付賣(mài)方在我行的預(yù)支價(jià)金（當(dāng)融資方式為預(yù)支價(jià)金時(shí)）。第十五條保理業(yè)務(wù)經(jīng)管部門(mén)僅在如下情況下，可以將收款賬戶(hù)中的款項(xiàng)支付給賣(mài)方使用：1 非我行保理業(yè)務(wù)所指定的買(mǎi)方匯入的款項(xiàng)。2我行保理業(yè)務(wù)所指定買(mǎi)方匯入款項(xiàng)按照融資比例扣收后剩余的款項(xiàng)。3我行未給予融資的保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下款項(xiàng)。4 經(jīng)審批同意， 賣(mài)方以新的應(yīng)收賬款置換已到期應(yīng)收賬款后的回收款

7、項(xiàng)。5其他不影響我行授信安全的情形。第十六條賣(mài)方在我行開(kāi)立收款賬戶(hù)后，應(yīng)立即書(shū)面通知買(mǎi)方。該書(shū)面通知的樣式見(jiàn)附件8 。第十七條對(duì)于所有的保理融資業(yè)務(wù)（包括采用預(yù)付價(jià)金和保理授信方式） ，原則上商務(wù)合同項(xiàng)下的賣(mài)方必須在我行保持兩個(gè)月以上，并至少兩次的應(yīng)收賬款結(jié)算記錄，且結(jié)算記錄良好。第十八條對(duì)于在保理業(yè)務(wù)中，無(wú)法設(shè)立保理收款專(zhuān)用賬戶(hù)，而以一般結(jié)算賬戶(hù)作為收款賬戶(hù)的，該經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)確保能夠識(shí)別每一筆結(jié)算賬戶(hù)項(xiàng)下收款是否為保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下收款。第五章辦理應(yīng)收賬款受讓手續(xù)和通知買(mǎi)方手續(xù)第十九條辦理應(yīng)收賬款受讓手續(xù)（一）分支行與賣(mài)方簽訂保理合同之后，應(yīng)對(duì)受讓的具體應(yīng)收賬款辦理受讓手續(xù)。（二）賣(mài)方應(yīng)填制 應(yīng)收賬

8、款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū) （附件 3） ， 列明擬轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款明細(xì)內(nèi)容，同時(shí)提交與申請(qǐng)書(shū)上列明的擬轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款相應(yīng)的購(gòu)銷(xiāo)合同、貨運(yùn)單據(jù)（自行發(fā)運(yùn)的必須提交買(mǎi)方貨物收據(jù)）和增值稅發(fā)票（如已出具增值稅發(fā)票） ，一并提交我行審理。（三）我行經(jīng)審理將認(rèn)可接受的應(yīng)收賬款填制應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書(shū) （附件4）送達(dá)賣(mài)方，并留存所核準(zhǔn)應(yīng)收賬款的相應(yīng)商務(wù)合同、貨運(yùn)單據(jù)（業(yè)已出具增值稅發(fā)票的，則留存增值稅發(fā)票復(fù)印件） ，未經(jīng)核準(zhǔn)的應(yīng) 收賬款的相關(guān)單據(jù)同時(shí)退還賣(mài)方。第二十條辦理通知買(mǎi)方手續(xù)：根據(jù)深圳發(fā)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)經(jīng)管辦法的規(guī)定，我行可按照如下債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知方式辦理通知買(mǎi)方的手續(xù)：（一）明示通知1 由賣(mài)方與我行共同簽章或者

9、由賣(mài)方單獨(dú)簽章向買(mǎi)方發(fā)出應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū) （見(jiàn)附件5，一式二份）， 但無(wú)論何種情況， 均應(yīng)由我行客戶(hù)經(jīng)理與賣(mài)方共同辦理買(mǎi)方在該通知書(shū)上簽章確認(rèn)的手續(xù)，并退回我行一份作為留存。我行可以接受的買(mǎi)方的簽章包括買(mǎi)方的行政公章、與商務(wù)合同簽章一致的合同專(zhuān)用章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章或者財(cái)務(wù)部門(mén)章。2 由賣(mài)方在轉(zhuǎn)讓債權(quán)相對(duì)應(yīng)的發(fā)票正面?zhèn)渥⒂嘘P(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的內(nèi)容（“本發(fā)票項(xiàng)下債權(quán)業(yè)已轉(zhuǎn)讓給深圳發(fā)展銀行分行支行，請(qǐng)按照合同約定將本發(fā)票項(xiàng)下款項(xiàng)支付至本公司在上述銀行的賬戶(hù)（賬戶(hù)號(hào)為： ） ” 。 ） ，并由我行指定人員陪同送至買(mǎi)方，買(mǎi)方出具發(fā)票收妥確認(rèn)函 （見(jiàn)附件9，簽章要求同第一款） 。 我行指定人員應(yīng)填寫(xiě)核保確認(rèn)書(shū) （見(jiàn)

10、附件 10） 。 上述發(fā)票的復(fù)印件、 發(fā)票收妥確認(rèn)函 、以及核保確認(rèn)書(shū)應(yīng)作為出賬資料統(tǒng)一保管。3買(mǎi)方以單方面書(shū)面證明或者與我行簽訂相關(guān)協(xié)議的方式（簽約方可以為買(mǎi)方的財(cái)務(wù)部門(mén)） ，明確可以以傳真、電文、電報(bào)、電子郵件方式傳送有關(guān)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)，并明確買(mǎi)賣(mài)雙方以及我行收發(fā)傳真、電文、電報(bào)、電子郵件的有權(quán)簽發(fā)人、收發(fā)地址、傳真號(hào)碼或電子郵件地址。我行的傳真號(hào)碼、收發(fā)地址或電子郵件地址應(yīng)為應(yīng)收賬款經(jīng)管崗的行內(nèi)地址、傳真號(hào)碼或電子郵件地址。有關(guān)往來(lái)傳真、電文、電報(bào)或郵件應(yīng)在相關(guān)技術(shù)部門(mén)的協(xié)助之下，妥善保存。4由賣(mài)方與我行共同簽章或者由賣(mài)方單獨(dú)簽章向買(mǎi)方發(fā)出應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū) ，并由我行辦理通知書(shū)公證

11、手續(xù)，委托公證機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)送達(dá)該通知書(shū)。公證機(jī)關(guān)（或由其委托的第三方快遞公司、物流公司）在送達(dá)并取得送達(dá)證據(jù)后，將有關(guān)公證文件以及送達(dá)證據(jù)交存我行。5我行通過(guò)與買(mǎi)賣(mài)雙方的相關(guān)協(xié)議，明確規(guī)定有關(guān)應(yīng)收賬款確認(rèn)和通知的方式和流程，并按照該協(xié)議的規(guī)定履行相關(guān)程序。（二）默示通知1 賣(mài)方與我行共同簽章或者由賣(mài)方單獨(dú)簽章向買(mǎi)方發(fā)出應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū) ，且由我行客戶(hù)經(jīng)理與賣(mài)方共同辦理買(mǎi)方采購(gòu)部門(mén)在該通知書(shū)上簽章確認(rèn)的手續(xù)，并退回我行一份作為留存。2賣(mài)方與我行共同簽章或者由賣(mài)方單獨(dú)簽章向買(mǎi)方發(fā)出應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)由我行指定的物流公司或者快遞公司等，負(fù)責(zé)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)送達(dá)買(mǎi)方，并取得買(mǎi)方簽收的證據(jù)，交存我行；

12、同時(shí)，該物流公司或者快遞公司應(yīng)與我行簽訂相關(guān)協(xié)議，對(duì)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)的內(nèi)容以及送達(dá)承擔(dān)舉證責(zé)任。第二十一條采用第二十條明示通知第一款以外其他通知方式的，經(jīng)辦行必須認(rèn)真核對(duì)有關(guān)債權(quán)文件，切實(shí)保證應(yīng)收賬款的真實(shí)性。第六章 保理融資第二十二條我行的保理融資采用兩種方式，包括預(yù)支價(jià)金方式和保理授信方式。第二十三條使用預(yù)支價(jià)金方式的，經(jīng)辦行在確認(rèn)有關(guān)應(yīng)收賬款并履行完畢有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知程序后，由賣(mài)方填寫(xiě)國(guó)內(nèi)保理預(yù)支價(jià)金憑證 ，并經(jīng)相關(guān)出賬審批部門(mén)審批合格后，交會(huì)計(jì)部門(mén)發(fā)放融資。 國(guó)內(nèi)保理預(yù)支價(jià)金憑證上應(yīng)載明融資金額、利率和期限，賣(mài)方在融資期限內(nèi)還款，按實(shí)際融資期限和約定利率計(jì)息，超出融資期限的，超出部分

13、按逾期貸款利率計(jì)息。第二十四條使用保理授信方式的，經(jīng)辦行在確認(rèn)有關(guān)應(yīng)收賬款并履行完畢有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知程序后，按照本操作規(guī)程第十二條規(guī)定簽訂單筆授信合同，并經(jīng)相關(guān)出賬審批部門(mén)審批合格后，交會(huì)計(jì)部門(mén)出賬。第二十五條保理融資必須在保理額度有效期內(nèi)發(fā)放，期限一般不超過(guò)一年，到期日一般不超過(guò)應(yīng)收賬款到期日后的三十個(gè)工作日，且不得超過(guò)保理額度到期日后再加半年。第七章 應(yīng)收賬款經(jīng)管第二十六條應(yīng)收賬款受讓手續(xù)辦理完畢，應(yīng)收賬款經(jīng)管崗應(yīng)逐筆登記應(yīng)收賬款分戶(hù)賬 （附件13）和國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)買(mǎi)方額度臺(tái)賬 （附件15）并存檔。當(dāng)天營(yíng)業(yè)日終了，應(yīng)登記應(yīng)收賬款總賬 （附件 14） 。第二十七條應(yīng)收賬款受讓手續(xù)辦理完畢，我行

14、應(yīng)向賣(mài)方收取保理費(fèi)。如賣(mài)方同時(shí)提出融資申請(qǐng)的，可于融資發(fā)放時(shí)收取保理費(fèi)。第二十八條應(yīng)收賬款經(jīng)管崗應(yīng)每日統(tǒng)計(jì)未來(lái)十個(gè)工作日到期的應(yīng)收賬款明細(xì)，登記應(yīng)收賬款到期提示表，并通知經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理以及賣(mài)方及時(shí)通知買(mǎi)方付款，或者直接通知買(mǎi)方付款。第二十九條應(yīng)收賬款經(jīng)管崗應(yīng)每日查驗(yàn)所有保理客戶(hù)的收款賬戶(hù)以及我行保理專(zhuān)戶(hù)的到款情況，并與本日到期的應(yīng)收賬款明細(xì)進(jìn)行核對(duì)，確定已收回的應(yīng)收賬款和尚未收回的應(yīng)收賬款。第三十條對(duì)于本日收回的應(yīng)收賬款，應(yīng)收賬款經(jīng)管崗應(yīng)查證該筆應(yīng)收賬款是否有融資，沒(méi)有融資的，經(jīng)保理業(yè)務(wù)經(jīng)管部門(mén)審批，可以劃至借款人的結(jié)算賬戶(hù)。有保理融資的，如采用預(yù)支價(jià)金方式，應(yīng)通知會(huì)計(jì)部門(mén)按照融資比例直接扣收我

15、行融資款，并將剩余款項(xiàng)，經(jīng)保理業(yè)務(wù)經(jīng)管部門(mén)審批，劃至借款人的結(jié)算賬戶(hù)；如采用保理授信方式，則通知會(huì)計(jì)部門(mén)將符合融資比例的款項(xiàng)劃至保證金賬戶(hù)或者直接用于償還我行貸款。收回的應(yīng)收賬款到達(dá)收款賬戶(hù)后，須劃轉(zhuǎn)至保證金賬戶(hù)的，原則上應(yīng)要求客戶(hù)及時(shí)出具轉(zhuǎn)賬支票劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)。若確實(shí)難以做到的，應(yīng)要求客戶(hù)事先出具授權(quán)委托書(shū) （詳見(jiàn)附件19 ） ， 授權(quán)我行直接從應(yīng)收賬款收款賬戶(hù)扣劃與我行授信資金相對(duì)應(yīng)的款項(xiàng)至保證金賬戶(hù)。第三十一條采取“應(yīng)收賬款池”融資方式的，賣(mài)方可以申請(qǐng)以合格的未到期應(yīng)收賬款置換到期應(yīng)收賬款（金額應(yīng)符合保理合同以及授信合同的規(guī)定） 。在賣(mài)方新轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款合格且相關(guān)轉(zhuǎn)讓手續(xù)符合規(guī)定的情況下，經(jīng)保

16、理業(yè)務(wù)經(jīng)管部門(mén)的審核認(rèn)可，賣(mài)方已置換出的應(yīng)收賬款項(xiàng)下的回款可以劃至賣(mài)方的結(jié)算賬戶(hù)。第三十二條應(yīng)收賬款經(jīng)管崗應(yīng)隨時(shí)統(tǒng)計(jì)，確保買(mǎi)方額度沒(méi)有超額使用。第八章 應(yīng)收賬款催收第三十三條對(duì)于應(yīng)收賬款到期日我行未收回的應(yīng)收賬款，如我行采取明保理方式，則我行應(yīng)向買(mǎi)方發(fā)出應(yīng)收賬款催收通知書(shū) （附件 11） ；若我行采取有追索權(quán)的暗保理方式，應(yīng)同時(shí)要求賣(mài)方歸還預(yù)支價(jià)金或者保理授信。第三十四條 發(fā)出應(yīng)收賬款催收通知的當(dāng)日，我行應(yīng)暫?；蚪K止買(mǎi)方額度使用，其后十個(gè)工作日內(nèi)，買(mǎi)方仍未履行付款義務(wù)又未提出拒付理由的，我行對(duì)買(mǎi)方進(jìn)入正式催收程序。第三十五條如為有追索權(quán)的保理，買(mǎi)方未按期付款，我行應(yīng)向賣(mài)方行使追索權(quán)。賣(mài)方未融資

17、的，我行以追索權(quán)沖銷(xiāo)付款義務(wù)；賣(mài)方已融資的，我行應(yīng)向賣(mài)方追討融資本金和利息，如導(dǎo)致我行發(fā)生保理墊款或者授信逾期的，還應(yīng)按照保理合同的規(guī)定向賣(mài)方計(jì)收墊款/ 授信逾期利息以及罰息。賣(mài)方在我行賬戶(hù)有款項(xiàng)的， 我行填寫(xiě) 應(yīng)收賬款扣款通知書(shū) （附件 12） 通知賣(mài)方，直接在賣(mài)方賬戶(hù)中扣還賣(mài)方應(yīng)付我行的各項(xiàng)款項(xiàng)。第三十六條如為無(wú)追索權(quán)的保理，我行仍應(yīng)就已受讓的應(yīng)收賬款對(duì)賣(mài)方履行付款義務(wù)，支付的款項(xiàng)為扣除已融資的本金和利息部分。并根據(jù)商務(wù)合同的約定向買(mǎi)方追收應(yīng)收賬款及逾期利息。第三十七條 附有回購(gòu)條件的無(wú)追索保理，應(yīng)參照有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，要求賣(mài)方履行回購(gòu)條款。第三十八條我行如收到買(mǎi)方爭(zhēng)議通知，應(yīng)即刻通知賣(mài)

18、方，將受讓的應(yīng)收賬款退還賣(mài)方，由賣(mài)方自行處理。賣(mài)方已融資的，應(yīng)向賣(mài)方追討融資本金和利息。賣(mài)方超出融資期限未歸還我行款項(xiàng)，我行應(yīng)向其追討罰息。第九章保理業(yè)務(wù)檢查第三十九條保理業(yè)務(wù)發(fā)生后，客戶(hù)經(jīng)理和應(yīng)收賬款經(jīng)管崗應(yīng)定期檢查買(mǎi)賣(mài)雙方情況并撰寫(xiě)檢查報(bào)告。發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)通知經(jīng)辦行及時(shí)采取措施。檢查重點(diǎn)包括：（一）商務(wù)合同執(zhí)行情況和應(yīng)收賬款回收情況；（二）買(mǎi)賣(mài)雙方的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、經(jīng)管情況是否正常；（三）賣(mài)方是否依照保理合同的規(guī)定履行義務(wù)；（四）保理費(fèi)和融資費(fèi)收取是否正常等。第十章保理融資、收費(fèi)及融資款處理第四十條我行辦理完畢應(yīng)收賬款受讓手續(xù)，可接受賣(mài)方的融資申請(qǐng)。第四十一條 發(fā)放保理融資時(shí)應(yīng)與賣(mài)方約定明

19、確的融資到期日和利率，記載于出賬憑證上。第四十二條 融資發(fā)放當(dāng)日，應(yīng)及時(shí)登記國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)賣(mài)方融資臺(tái)賬 （附件 16） 。第四十三條采用預(yù)支價(jià)金作為保理融資方式的，對(duì)預(yù)支價(jià)金利息的收取，可從向賣(mài)方支付的預(yù)支價(jià)金中一次性扣除或參照流動(dòng)資金貸款計(jì)息方式執(zhí)行，保理費(fèi)的收取按照保理合同執(zhí)行；采用保理授信作為保理融資方式的，按照保理合同以及授信合同收取利息及費(fèi)用。第四十四條保理融資的損失準(zhǔn)備按我行有關(guān)貸款損失準(zhǔn)備的規(guī)定處理。第四十五條確認(rèn)無(wú)法收回的墊款，按我行有關(guān)貸款損失核銷(xiāo)的規(guī)定處理。第十一章附 則第四十六條分支行如因具體業(yè)務(wù)需要必須改動(dòng)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同或其他附件的，應(yīng)報(bào)分行信貸經(jīng)管部門(mén)及法律部門(mén)審批，

20、并向總行公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部、信貸經(jīng)管部和資產(chǎn)保全部報(bào)備。第四十七條本操作規(guī)程未盡事宜，參照我行其他有關(guān)辦法和制度辦理。第四十八條 本操作規(guī)程由總行公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部負(fù)責(zé)解釋。第四十九條本操作規(guī)程自發(fā)布之日起生效，原深圳發(fā)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程同時(shí)廢止。附件： 1. 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)2. 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)買(mǎi)方額度申請(qǐng)書(shū)3. 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)4. 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書(shū)5. 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)6. 國(guó)內(nèi)保理額度變更/取消申請(qǐng)書(shū)7. 國(guó)內(nèi)保理額度變更/取消通知書(shū)8. 賬戶(hù)更改通知書(shū)9. 發(fā)票收妥確認(rèn)函10. 核保確認(rèn)書(shū)11. 應(yīng)收賬款催收通知書(shū)12. 應(yīng)收賬款扣款通知書(shū)13. 應(yīng)收賬款分戶(hù)賬14. 應(yīng)收

21、賬款總賬15. 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)買(mǎi)方額度臺(tái)賬16. 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)賣(mài)方融資臺(tái)賬17. 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)十日內(nèi)應(yīng)收賬款提示表18. 國(guó)內(nèi)保理預(yù)支價(jià)金憑證19. 授權(quán)委托書(shū)附件3-1國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)致：深圳發(fā)展銀行分（支）行：因我司擬向貴行申請(qǐng)敘做國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，有關(guān)資料如下：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元（一）我司（賣(mài)方）資料申請(qǐng)人全稱(chēng)經(jīng)營(yíng)地址成立時(shí)間經(jīng)營(yíng)范圍企業(yè)性質(zhì)法定代表人財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人聯(lián)系電話營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)注冊(cè)資本實(shí)收資本開(kāi)戶(hù)時(shí)間開(kāi)戶(hù)銀行銀行賬號(hào)人前 三年 經(jīng)營(yíng) 指標(biāo) 完成 情況年度總資產(chǎn)年銷(xiāo)售 收入年利潤(rùn)流動(dòng)資金 平均占用應(yīng)收賬款 周轉(zhuǎn)速度一年以上未收回的 應(yīng)收賬款總額預(yù)計(jì)下年銷(xiāo)售額預(yù)計(jì)下年賒銷(xiāo)金額主要客戶(hù)名稱(chēng)上年銷(xiāo)售額占總

22、銷(xiāo) 售額比例主要貿(mào)易 條件其中賒銷(xiāo) 比例結(jié)算方式應(yīng)收賬款 余額逾期應(yīng)收 款余額主 營(yíng) 產(chǎn) 品 或 服 務(wù)產(chǎn)品品名產(chǎn)品年銷(xiāo)售額占總銷(xiāo)售額比例產(chǎn)品瑕疵比例產(chǎn)品退貨率（二）債務(wù)人（買(mǎi)方）資料買(mǎi)方全稱(chēng)地址聯(lián)系人聯(lián)系電話開(kāi)戶(hù)行有否折扣寬限期/優(yōu)惠期：是（）否（），如有，請(qǐng)列明方式：近三年 雙方交 易情況年度總購(gòu)買(mǎi)額其中賒購(gòu)金額主要購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品品名后無(wú)逾期付款記錄稅#額度循環(huán)額度金額：期限：?jiǎn)喂P非循環(huán)額度金額：期限：買(mǎi)方全稱(chēng)地址聯(lián)系人聯(lián)系電話開(kāi)戶(hù)行有否折扣寬限期/優(yōu)惠期：是（）否（），如有，請(qǐng)列明方式：近三年 雙方交 易情況年度總購(gòu)買(mǎi)額其中賒購(gòu)金額主要購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品品名后無(wú)逾期付款記錄制額度循環(huán)額度金額：期限：?jiǎn)喂P

23、非循環(huán)額度金額：期限：買(mǎi)方全稱(chēng)地址聯(lián)系人聯(lián)系電話開(kāi)戶(hù)行有否折扣寬限期/優(yōu)惠期：是（）否（），如有，請(qǐng)列明方式：近三年 雙方交 易情況年度總購(gòu)買(mǎi)額其中賒購(gòu)金額主要購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品品名后無(wú)逾期付款記錄制額度循環(huán)額度金額：期限：?jiǎn)喂P非循環(huán)額度金額：期限：申請(qǐng)人保證申請(qǐng)書(shū)所陳述的各項(xiàng)內(nèi)容及所提供的資料的真實(shí)性O(shè)申請(qǐng)人蓋章法定代表人或委托代理人簽字:年 月日附件3-2國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)買(mǎi)方額度申請(qǐng)書(shū)編號(hào)：致：深圳發(fā)展銀行分行支行：根據(jù)貴行與我司達(dá)成協(xié)助我司加快應(yīng)收賬款回收的意向，我司擬采用保理業(yè)務(wù)方式向（買(mǎi)方名 稱(chēng)）賒銷(xiāo)（貨物名稱(chēng)），特向貴行申請(qǐng)為上述買(mǎi)方核定額度，請(qǐng)審批。買(mǎi) 方 資 料買(mǎi)方全稱(chēng)地址聯(lián)系人聯(lián)系電話開(kāi)戶(hù)

24、行有否折扣寬限期/優(yōu)惠期：是（）否（），如有，請(qǐng)列明方式：近三年雙方交易情況年度總購(gòu)買(mǎi)額其中賒購(gòu)金額主要購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品品名啟尢逾期付款記錄申請(qǐng)額度循環(huán)額度金額：期限：?jiǎn)喂P非循環(huán)額度金額：期限：特此申請(qǐng)。（公司名稱(chēng)）（簽字蓋章）附件3-5應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)編號(hào)：致:深圳發(fā)展銀行 分行 支行：根據(jù)貴我雙方于 年 月 日簽署的第 號(hào)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同，我公司現(xiàn)請(qǐng)求貴行將附表所列的我公司銷(xiāo)售所產(chǎn)生的合格應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓。以上經(jīng)我公司同意轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款項(xiàng)的所有權(quán)益全部轉(zhuǎn)讓給貴行。、申請(qǐng)貴行購(gòu)買(mǎi)的應(yīng)收賬款明細(xì)如下:序號(hào)付款人名稱(chēng)合同號(hào)合同金額已付款 金額預(yù)付款 金額傭金及折讓金額應(yīng)收賬款金額合同付款方式及賬號(hào)合同到期

25、日備注合計(jì)二、申請(qǐng)貴行購(gòu)買(mǎi)的應(yīng)收賬款占用貴行在上述合同項(xiàng)下為買(mǎi)方核定的額度。三、我方保證嚴(yán)格遵守 （編號(hào)）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同的約定。我公司鄭重聲明：口以上應(yīng)收賬款中所列明的債務(wù)人名稱(chēng)和到期日記載正確?？谟嘘P(guān)應(yīng)收賬款到期日后五個(gè)銀行工作日內(nèi)，若發(fā)生上述國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同提及的情形 致使貴行不能按期收回該等款項(xiàng)，貴行有權(quán)從我司在貴行開(kāi)立的賬戶(hù)（賬號(hào)為：）中主動(dòng)扣款或采取其它辦法強(qiáng)行收款，直至全部收回貴行的融資本金、利息及相關(guān)費(fèi)用為止（我公司的賬號(hào)為：）。四、我司擬憑上述受核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款向貴行申請(qǐng)?zhí)峁┵Y金融通。我司保證將按貴行要求支付融 資利息及費(fèi)用。特此申請(qǐng)，敬請(qǐng)貴行對(duì)我方申請(qǐng)予以核準(zhǔn)。申請(qǐng)人： （公

26、章）法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)委托人（簽字） ：應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書(shū)（有追索權(quán)型）編號(hào):致：（賣(mài)方全稱(chēng)）經(jīng)我行審核，同意受讓貴方以下應(yīng)收賬款?？谖倚型赓?gòu)買(mǎi)的應(yīng)收賬款明細(xì)如下：”號(hào)付款人 名稱(chēng)合同號(hào)合同 金額已付款 金額預(yù)付款 金額傭金及折讓金額應(yīng)收賬款 金額合同付款 方式及賬 號(hào)應(yīng)支 付購(gòu) 買(mǎi)款合同 到期 日備注合計(jì)口我行給予貴方的融資為：口預(yù)支價(jià)金：（幣種）萬(wàn)元。融資起始日為 年 月 日，融資到期日為年 月 日。融資費(fèi)率為?？诔袃顿F方開(kāi)出的總額不超過(guò)（幣種）萬(wàn)元的銀行承兌匯票。具體內(nèi)容見(jiàn)編號(hào)為的«»?？谫N現(xiàn)貴方為申請(qǐng)人/承兌人/背書(shū)人的商業(yè)承兌匯票/銀行承兌匯票，具體

27、內(nèi)容見(jiàn)編號(hào)為的«»?？诮邮苜F方申請(qǐng)對(duì)貴方為申請(qǐng)人/承兌人/背書(shū)人的商業(yè)承兌匯票出具保貼函，具體內(nèi)容見(jiàn)編號(hào)為的?？诮邮苜F方申請(qǐng)開(kāi)立總額不超過(guò)（幣種）萬(wàn)元的不可撤銷(xiāo)的跟單信用證 /保函。具體內(nèi)容見(jiàn)編號(hào)為的?？谖倚斜Ａ魧?duì)貴公司的追索權(quán)?？诒＠碣M(fèi)用共計(jì)元。受讓人（公章）法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)委托人（簽字）：年 月 日賣(mài)方確認(rèn)：我方已收到（編號(hào)）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書(shū)，對(duì)上述內(nèi)容同意，并保證按號(hào)國(guó) 內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同履行有關(guān)義務(wù)。賣(mài)方（公章）：法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)委托人（簽字）：年月日附件3-7應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書(shū)（無(wú)追索權(quán)型）編號(hào):致：（賣(mài)方全稱(chēng)）經(jīng)我行審核，同意受讓貴方以

28、下應(yīng)收賬款。口我行同意購(gòu)買(mǎi)的應(yīng)收賬款明細(xì)如下：”號(hào)付款人 名稱(chēng)合同號(hào)合同 金額已付款 金額預(yù)付款 金額傭金及 折讓金額應(yīng)收賬款 金額合同付款 方式及賬 號(hào)應(yīng)支 付購(gòu) 買(mǎi)款合同 到期 日備注合計(jì)口我行給予貴方的融資為：口預(yù)支價(jià)金：（幣種）萬(wàn)元。融資起始日為 年 月 日，融資到期日為年 月 日。融資費(fèi)率為?？诔袃顿F方開(kāi)出的總額不超過(guò)（幣種）萬(wàn)元的銀行承兌匯票。具體內(nèi)容見(jiàn)編號(hào)為的«»?？谫N現(xiàn)貴方為申請(qǐng)人/承兌人/背書(shū)人的商業(yè)承兌匯票/銀行承兌匯票，具體內(nèi)容見(jiàn)編號(hào)為的«»?？诮邮苜F方申請(qǐng)對(duì)貴方為申請(qǐng)人/承兌人/背書(shū)人的商業(yè)承兌匯票出具保貼函，具體內(nèi)容見(jiàn)編號(hào)為的。

29、口接受貴方申請(qǐng)開(kāi)立總額不超過(guò)（幣種）萬(wàn)元的不可撤銷(xiāo)的跟單信用證 /保函。具體內(nèi)容見(jiàn)編號(hào)為的?？谖倚蟹艞墝?duì)貴公司的追索權(quán)?？诒＠碣M(fèi)用共計(jì)元。受讓人（公章）法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)委托人（簽字）：年 月 日賣(mài)方確認(rèn)：我方已收到（編號(hào)）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書(shū)，對(duì)上述內(nèi)容同意，并保證按號(hào)國(guó) 內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同履行有關(guān)義務(wù)。賣(mài)方（公章）：法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)委托人（簽字）：年月日附件 3-5應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)編號(hào)： （買(mǎi)方全稱(chēng) ）根據(jù)我司與深圳發(fā)展銀行分行支行（下稱(chēng)受讓人）簽訂的號(hào)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同 ，于年月日將與貴公司簽署的下述合同項(xiàng)下的總計(jì)（幣種金額）的應(yīng)收賬款（詳見(jiàn)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)）以及就該部分

30、應(yīng)收賬款所享有的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給受讓人。遵照該應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款和條件轉(zhuǎn)讓我司與貴司債權(quán)下的所有權(quán)利和權(quán)益。根據(jù)合同條款，除非取得受讓人事先書(shū)面同意外，否則我司不得從貴司收取該債權(quán)下的任何金額或者取得清償。本通知未經(jīng)受讓人同意不得撤消和更改。請(qǐng)貴公司向受讓人履行上述應(yīng)收賬款項(xiàng)下的義務(wù)，并將應(yīng)收賬款直接付至下述賬號(hào)：戶(hù)名：賬號(hào)：并請(qǐng)?jiān)诟犊顟{證回單聯(lián)上注明合同號(hào)和發(fā)票號(hào)。我司茲指示貴司：一、根據(jù)受讓人發(fā)出的指示，向其支付債權(quán)下的所有款額；二、應(yīng)向受讓人披露有關(guān)應(yīng)收賬款的資料；三、該債權(quán)發(fā)生任何的變更，必須事先征得受讓人的書(shū)面同意。我司同意，未經(jīng)受讓人事先書(shū)面同意，上述指示均不得撤消或更改。請(qǐng)依隨本通知

31、書(shū)簽署應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)書(shū) ，并將簽署后的確認(rèn)書(shū)交回受讓人。特此通知。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)如下：（賣(mài)方公章）法定代表人或委托代理人簽字：年 月 日深圳發(fā)展銀行分行支行（保理商公章）法定代表人或委托代理人簽字：年 月 日本通知書(shū)一式三份，一份交貴司，一份交受讓人，一份我司留存。本公司業(yè)已知曉并確認(rèn)上述內(nèi)容，并按照上述內(nèi)容執(zhí)行。買(mǎi)方公司蓋章：年月日附件3-6國(guó)內(nèi)保理額度變更/取消申請(qǐng)書(shū)編號(hào)：致：深圳發(fā)展銀行分行 支行貴行曾以第號(hào)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)額度核準(zhǔn)通知書(shū)通知我司對(duì)（買(mǎi)方名稱(chēng)）核準(zhǔn)的保理額度?，F(xiàn)我司要求對(duì)該保理額度予以變更，有關(guān)變更細(xì)節(jié)詳見(jiàn)下表：額度金額后效期付款條件變更前變更后申請(qǐng)艾更的理由：請(qǐng)你行

32、協(xié)助聯(lián)系買(mǎi)方，請(qǐng)其盡快給予答復(fù)。感謝你行的大力協(xié)助。公司（簽字蓋章）年 月 日附件3-7國(guó)內(nèi)保理額度變更/取消通知書(shū)編號(hào)：致：公司我行已于年月日以第（）號(hào)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)額度核準(zhǔn)通知書(shū)通知你司有關(guān)核定（買(mǎi)方名稱(chēng)）保理額度的詳細(xì)情況。現(xiàn)根據(jù)你司申請(qǐng)，作如下變更：核準(zhǔn)保理額度額度啟效期保理費(fèi)率付款條件變更前艾更后特此通知。年 月 日深圳發(fā)展銀行分行支行（簽字蓋章）附件3-9賬戶(hù)更改通知書(shū)至： （買(mǎi)方）自年月日起，貴方支付給我公司的賬戶(hù)更改為：戶(hù)名：開(kāi)戶(hù)行：深圳發(fā)展銀行支行賬號(hào)：上述賬號(hào)，非經(jīng)我方與深圳發(fā)展銀行分行的共同書(shū)面通知不得更改。請(qǐng)貴方更改付款賬戶(hù)記錄，并自上述指定日期后，所有對(duì)本公司的付款，皆

33、付至上述賬號(hào)。特此通知。公司印鑒：財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字：年月日本通知一式二份，買(mǎi)方留存一份，我公司留存一份。本公司確認(rèn)收到上述通知，并按照該通知的內(nèi)容執(zhí)行。印鑒：相關(guān)人員簽字：發(fā)票收妥確認(rèn)函本公司于年月日至年月日共計(jì)收到貴公司銷(xiāo)售的貨物價(jià)值萬(wàn)元，我公司尚未付款?，F(xiàn)本公司收到如下發(fā)票：序號(hào)發(fā)票號(hào)碼發(fā)票金額123456本公司將按照相關(guān)約定付款，并將款項(xiàng)付至如下賬戶(hù)：賬戶(hù)名：開(kāi)戶(hù)行：深圳發(fā)展銀行支行賬號(hào)：印鑒：相關(guān)人員簽字:附件3-10核保確認(rèn)書(shū)本人確認(rèn)：本人于年月日由公司人員陪同將如下（見(jiàn)下表）發(fā)票原件交付給（買(mǎi)方名稱(chēng)）序號(hào)發(fā)票號(hào)碼發(fā)票金額123456特此確認(rèn)。我行經(jīng)辦人員簽字:年 月 日附件3-12應(yīng)收賬款催款通知書(shū)編號(hào)：公司：根據(jù)我行與（賣(mài)方名稱(chēng)）簽訂的第號(hào)國(guó)內(nèi)保理額度合同，（賣(mài)方名稱(chēng)）將 項(xiàng)下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，并業(yè)已通知貴方， （具體見(jiàn)編號(hào)為號(hào)的應(yīng)收賬款 轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)書(shū)/編號(hào)為的發(fā)票）。按合同規(guī)定，該應(yīng)收賬款已于 年月日到期。請(qǐng)貴公司務(wù)必于本 通知書(shū)送達(dá)之日起 個(gè)工作日內(nèi)將款項(xiàng)匯付我行（戶(hù)名： ，賬號(hào)：），并務(wù)必在“匯款用途欄”注明 支付“公司已轉(zhuǎn)讓第號(hào)應(yīng)收賬款”字樣。深圳發(fā)展銀行分行支行（簽字蓋章）年 月 日應(yīng)收賬款催款通知確認(rèn)欄深圳發(fā)展銀行分行支行：貴行號(hào)應(yīng)收賬款催款通知書(shū)已送達(dá)我司，該通知書(shū)涉及應(yīng)收賬