合規(guī)測試題3及答案

1、一、填空題每空1分，共60分1、?中國農業(yè)開展銀行違反業(yè)務規(guī)章制度行為經濟處分規(guī)定?適用于對農發(fā)行職工和各級機構在辦理業(yè)務中違反規(guī)章制度的行為實施的經濟處分。2、?中國農業(yè)開展銀行違反業(yè)務規(guī)章制度行為經濟處分規(guī)定?對經辦人員違規(guī)操作、責任崗位明確的一般性違規(guī)行為,直接對有關責任人給予經濟處分;對因管理不到位或多個崗位失誤形成的一般性違規(guī)行為,對責任單位給予經濟處分。3、?中國農業(yè)開展銀行違反業(yè)務規(guī)章制度行為經濟處分規(guī)定?包括了9大類違反業(yè)務規(guī)章制度行為經濟處分，即：違反資金方案、中間業(yè)務管理規(guī)章制度行為的經濟處分，違反信貸經營管理規(guī)章制度行為的經濟處分，違反信貸風險管理規(guī)章制度行為的經濟處分，

2、違反會計管理規(guī)章制度行為的經濟處分，違反結算管理規(guī)章制度行為的經濟處分，違反財務管理規(guī)章制度行為的經濟處分，違反固定資產管理及大宗物品集中采購規(guī)章制度行為的經濟處分，違反有關業(yè)務系統(tǒng)管理規(guī)章制度行為的經濟處分，違反國際業(yè)務規(guī)章制度行為的經濟處分。4、?中國農業(yè)開展銀行信貸根本制度?是信貸營運與管理的根本準那么，是制定信貸制度、方法、操作流程、實施方法、實施細那么的根本依據，所稱信貸指為客戶提供的各種本外幣貸款類信用業(yè)務和非貸款類信用業(yè)務。5、農發(fā)行信貸營運與管理的根本原那么是：認真貫徹執(zhí)行國家方針政策，圍繞農發(fā)行總體經營目標和開展戰(zhàn)略，堅持依法合規(guī)經營，堅持履行政策職能，堅持信貸營運的平安性、

3、流動性、效益性原那么，堅持政策性業(yè)務與商業(yè)性業(yè)務分開管理, 建立健全信貸管理組織體系和信貸政策制度體系，實現信貸業(yè)務的有效開展。6根據?中國銀行合規(guī)工作管理方法試行?的規(guī)定，對于一家銀行來講，合規(guī)是指銀行及其職工必須遵守外部法規(guī)，即其經營所在司法轄區(qū)內的包括憲法 、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等標準性文件的規(guī)定、國際慣例及當地監(jiān)管部門具有約束力的要求；必須遵守銀行規(guī)章制度、操作流程等內部標準。7.合規(guī)工作是指為加強職工合規(guī)意識，保障全行合規(guī)經營，實現對違規(guī)行為的早期預警，防范或降低經營風險、法律風險、道德風險和信譽風險，各級法律與合規(guī)部門在其職權范圍內開展的規(guī)章制度建設、合規(guī)監(jiān)督檢查、合規(guī)培訓、咨詢

4、、調研、宣傳及反洗錢等工作。8.合規(guī)是每個職工及各級管理層共同的責任。9. 根據?中國銀行合規(guī)工作管理方法試行?的規(guī)定，業(yè)務部門在開發(fā)新產品時必須獲得法律與合規(guī)部門的意見10.合規(guī)工作具有建設性、預警性、獨立性、外部性、動態(tài)性的特點。11“通過一系列合規(guī)措施和合規(guī)程序，實現早期預警，在事前預防違規(guī)行為的發(fā)生，在早期階段發(fā)現違規(guī)行為或使違規(guī)行為提前暴露，最大限度減少違規(guī)行為發(fā)生的可能性。以上內容表達了合規(guī)工作的預警性。12下級分行總經理對本行法律與合規(guī)部門或合規(guī)員呈報給上級法律與合規(guī)部門的報告持有異議，但法律與合規(guī)部門或合規(guī)員仍認為應該向上級分行法律與合規(guī)部門匯報時，其有權直接將有關報告呈送上級

5、直至總行法律與合規(guī)部，并說明具體理由。這一規(guī)定表達了合規(guī)工作的獨立性。13“銀行所面臨的法律環(huán)境處于變化之中，因此合規(guī)工作的每一環(huán)節(jié)皆須根據法律環(huán)境的變化作出實時的反響和調整；銀行合規(guī)工作須與銀行的日常經營管理工作相互結合、滲透，從而保證銀行的日常經營活動的合規(guī)。以上內容表達了合規(guī)工作的獨立性。14.“合規(guī)的工作重點應在于通過建立有效的合規(guī)工作機制，加強行內規(guī)章制度和操作流程的建設，努力使其符合外部法規(guī)規(guī)定，消除其盲區(qū)，彌補其缺陷，實現行內規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完整性。 以上內容表達了合規(guī)工作的建設性。15“法律與合規(guī)部門是銀行與外部法律環(huán)境的接口，是將外部法律環(huán)境轉化成為內部法

6、律環(huán)境的倡導者和實施者，是對外部監(jiān)管者的重要報告人和溝通人。 以上內容表達了合規(guī)工作的外部性。16. 根據巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風險是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規(guī)章、行為準那么和慣例標準而可能導致的法律或監(jiān)管懲罰風險、財務損失、信譽損失。17.巴塞爾委員會將銀行的合規(guī)職能定義為：“一種判別、評估、咨詢、監(jiān)控并報告銀行合規(guī)風險的獨立職能。18根據巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內部確立起本行一種永久、有效并有充足資源保障的合規(guī)職能。19“授權有限、“審核監(jiān)督、“互相牽制是 內部控制 的三條重要原那么。20.效勞態(tài)度是銀行聯(lián)系客戶的“紐帶，效勞標準是優(yōu)

7、質效勞的保證。21.重大經濟損失指違規(guī)造成 500萬 元以上經濟損失。22. 單位定期存單質押貸款活動應當遵守國家法律、行政法規(guī)，遵循平等、自愿、老實信用的原那么。 23. 經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額一般不超過確認數額的90%。 24.貸款人從事工程融資，應當以償債能力分析為核心，重點從工程技術可行性、財務可行性、還款來源可靠性等方面評估工程風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對工程的影響，審慎預測工程未來收益和現金流。25.貸款人從事工程融資，應當充分識別和評估融資工程中存在的建設期風險和經營期風險。26.多家銀行業(yè)機構參與同一工程融資的，原那么上應當采用

8、銀團貸款方式。27.固定資產貸款中，貸款人應按照審貸別離、分級審批的原那么，標準固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。28.貸款人發(fā)放貸款應當遵循依法合規(guī)、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原那么。29. 貸款人開展固定資產貸款業(yè)務應當遵循依法合規(guī)、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原那么。30. 貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。二選擇題每題1分，共20分1.以下選項中，屬于合規(guī)部門職能的是 。A.對全行經營活動進行審計B.直接對違規(guī)人員進

9、行處理C.對職工的工作效率進行監(jiān)督檢查D.對各部門制定的規(guī)章制度的合規(guī)性進行審查 D 2.以下選項中不屬于合規(guī)建設關鍵方面的是 。A. 完善合理的規(guī)章制度B. 獨立有序的組織機構C. 形式多樣的市場調研D. 及時有效的培訓 C 3.以下事項不屬于合規(guī)部門職能的是 。A. 對各部門制定的規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性進行審查B. 進行合規(guī)培訓C. 就合規(guī)工作問題與監(jiān)管部門進行溝通D. 對全行經營管理活動及各項業(yè)務執(zhí)行情況進行事中、事后的審計監(jiān)督 D 4. 關于規(guī)章制度合規(guī)性審查等相關工作，以下表述錯誤的選項是 。A. 未經合規(guī)性審查的規(guī)章制度不能發(fā)布實施B. 只需審查規(guī)章制度是否符合國家的法律和政策

10、C. 保證規(guī)章制度的合規(guī)性是合規(guī)部門和業(yè)務部門共同的責任D. 法律與合規(guī)部門有權對本行各部門規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完善性進行監(jiān)督 B 5如果主管口頭交辦一件違反我行規(guī)章制度的工作，職工應該 。A. 按領導的要求去辦理B. 請領導以書面形式下達該要求后按其要求辦理C. 按照規(guī)章制度的要求去做D. 將規(guī)章制度的要求告訴領導，如果領導仍堅持，那么按照領導的要求去做 C 6以下表述錯誤的選項是 。A. 全行職工均應遵守各項外部法規(guī)和行內規(guī)章制度、操作流程，并對違反相關規(guī)定的行為承當責任B. 各部門的負責人對本部門的經營管理或業(yè)務操作是否合規(guī)承當責任C. 各級分行的行長或總經理對本行的經營

11、管理和業(yè)務操作是否合規(guī)承當責任D. 確保銀行依法合規(guī)經營只是管理層的職責 D 7關于分行法律與合規(guī)部門向總行法律與合規(guī)部門提交合規(guī)工作報告的內容，以下表述錯誤的選項是 。A. 報告內容包括當地法律環(huán)境的變化情況B. 報告內容包括當地市場風險的變化情況C. 報告內容包括違規(guī)及監(jiān)管機構制裁情況D. 報告內容包括重大訴訟情況 B 8. 以下表述錯誤的選項是 。A. 如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權對該違規(guī)事件進行了解B. 如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權參與對該違規(guī)事件的處理過程C. 合規(guī)部門不參與對違規(guī)事件的處理D. 負責處理違規(guī)事件的行內有關部門在處理工作結束后應對該違規(guī)事件

12、的經驗教訓進行總結，并提出合規(guī)建議。 C 9商業(yè)銀行未經批準辦理結匯、售匯的，由 責令改正。 A.中國銀監(jiān)會 B.中國財政部C.中國人民銀行 D.國家外匯管理局10.商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應符合 的條件。A.不得低于25%B.不得低于10%C.不得超過50%D.不得超過75% D 11.任何單位和個人購置商業(yè)銀行股份總額為 以上的，應當事先經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。A.5%B.8%C.10%D.15% A 12.在 情況下，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對商業(yè)銀行實施接管。A.嚴重違法經營B.重大違約行為C.可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人利益D.擅自開辦新業(yè)務 C 13. 關

13、于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，以下表述錯誤的選項是 。A.商業(yè)銀行授信決策應依據規(guī)定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信。B.商業(yè)銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原那么，獨立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾。C.對于嚴格按照授信業(yè)務流程及有關法規(guī)，在客戶調查和業(yè)務受理、授信分析與評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現問題，可視情況免除相關責任。 D.商業(yè)銀行可根據情況決定是否設立獨立的授信工作盡職調查崗位。 D 14商業(yè)銀行在貸款時，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 。A. 10%

14、B. 15%C. 20%D. 25% D 14.根據?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)那么且逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對其采取以下措施，其中不包括 。A限制資產轉讓B限制分配紅利C責令暫停局部業(yè)務D促成機構重組 D 15.娃哈哈公司以娃哈哈的商標權為擔保，向銀行貸款1000萬元。這種擔保屬于 。A.動產質押B.權利抵押C.不動產抵押D.權利質押 D 16.以下事項中不屬于商業(yè)銀行市場風險管理職責的是 。A.擬定市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準 B.監(jiān)測相關業(yè)務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況C.識別、評估新產

15、品、新業(yè)務中所包含的市場風險，審核相應的操作和風險管理程序D.識別、評估新產品、新業(yè)務中所包含的法律風險和道德風險，及時向董事會和高級管理層提供獨立的報告 D 17.關于商業(yè)銀行的市場風險報告制度，以下說法錯誤的選項是 。A.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告出現超過本行內部設定的市場風險限額的嚴重虧損B.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告國內、國際金融市場發(fā)生的引起市場較大波動的重大事件將對本行市場風險水平及其管理狀況產生的影響C.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告交易業(yè)務中的違法行為D.商業(yè)銀行應當制定市場風險重大事項報告制度，并須報銀監(jiān)會批準 D 18.票據上的簽章只能采取 的形式。A.簽名B.蓋章C.簽

16、名或者蓋章，或者簽名加蓋章D.簽名加蓋章 C 19. 屬于我國?票據法?規(guī)定的匯票必須記載事項。A. 付款地 B. 付款日期C. 出票日期 D. 用途 C 20.我國?票據法?規(guī)定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的 。A.背書無效B.背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效C.不影響背書效力，視為在票據到期日前背書D.不影響背書效力，視為在票據提示付款期限內背書 C 21.根據我國?票據法?的規(guī)定，以下票據記載事項中，可以更改的事項是 。A.票據金額B.出票日期 C.用途D.收款人名稱 C 22. 依據我國?票據法?，以下有關本票與支票的表述中不正確的選項是 。A.我國?票據法?

17、所稱本票指銀行本票B.我國?票據法?所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票C.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期D.支票可以背書轉讓 B 23.我國?票據法?規(guī)定，票據上金額大小寫不一致時 。A.以大寫金額為準 B.以小寫金額為準C.以兩者中金額小者為準D.票據無效 D 三判斷題每題1分，共10分1商業(yè)銀行經國家外匯管理局批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務。 2商業(yè)銀行應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經營許可證。禁止偽造、變造、轉讓、出租、出借經營許可證。 3銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)那么，只能由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律制定。 4商業(yè)銀行不能支付到期債務時，經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意并由其依法宣告

18、破產。 5商業(yè)銀行更換董事、高級管理人員時，應當報經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查其任職資格。 6貸款人可以根據工程融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。 7固定資產貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。 8對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應立即進行市場化處置。 9.銀監(jiān)會2021年公布的?工程融資業(yè)務指引?規(guī)定，貸款人應當根據工程預測產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款方案。 10. 商業(yè)銀行更換董事、高級管理人員時，應當報經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查其任職資格。 四簡答題每題5分，共10分1、金融機構走出中國人民銀行批準的業(yè)務范圍從事金融業(yè)務活動的，會受到的處分措施有哪些？答：金融機構走出中國人民銀行批準的業(yè)務范圍從事金融業(yè)務活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責