綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓課件

1、綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓綜合外幣兌換世紀城支行 二零一六年一月綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓 課程目錄綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓現(xiàn)匯：現(xiàn)匯是指以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段。指從國外銀行匯到國內的外匯存款，以及外幣匯票、本票、旅行支票等銀行可以通過電子劃算直接入帳的國際結算憑證?，F(xiàn)鈔：指的是國內居民手持的外匯鈔票，包括紙幣和鑄幣現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔的區(qū)別現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔的區(qū)別：現(xiàn)匯以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段。 現(xiàn)鈔指外國貨幣，包括紙幣和鑄幣。 帳戶的收入與支出：現(xiàn)匯帳戶的收入是各種匯入或轉入的現(xiàn)匯款項，現(xiàn)鈔的收入一般是存入的外幣現(xiàn)鈔。 利息計算：一般情況下，現(xiàn)匯帳戶按照規(guī)定的利率

2、計算，單位現(xiàn)鈔帳戶不計息綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓綜合外幣兌換業(yè)務是指我行為客戶辦理不同幣種之間的現(xiàn)鈔與現(xiàn)鈔、現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯、現(xiàn)匯與現(xiàn)匯的兌換業(yè)務。業(yè)務類型包括：個人結售匯業(yè)務與個人外匯買賣。個人結售匯：結匯、售匯、鈔匯互換、信用卡購匯還款個人外匯買賣：外匯之間互相轉換交易碼：57401個人即期結售匯，57405個人外匯買賣綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓個人結售匯業(yè)務境內個人2境內個人結售匯：1）在客戶基本信息模塊錄入客戶姓名、證件種類、證件號碼，如無客戶信息則需新建客戶信息，如客戶信息不完整則需完善客戶信息，客戶信息完整方可操作 57401 即期結售匯交易。綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓個人

3、結售匯業(yè)務境內個人2境內個人結售匯：2）判斷業(yè)務類型額度內結售匯憑材料結售匯3）判斷主體類型關注名單預關注名單綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓個人結售匯業(yè)務境外個人2境外個人結售匯：1）在客戶基本信息模塊錄入客戶姓名、證件種類、證件號碼，如無客戶信息則需新建客戶信息，如客戶信息不完整則需完善客戶信息，客戶信息完整方可操作 57401 即期結售匯交易。注意：臺八港九規(guī)則、外交官證特殊性綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓個人結售匯業(yè)務境外個人2境外個人結售匯：2）判斷業(yè)務類型：額度內結匯憑材料結售匯3）判斷主體類型：綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓個人結售匯業(yè)務影像掃描2掃描順序：1、客戶本人有效身份證件

4、，如為代理人辦理，還需代理人有效身份證件、直系親屬關系證明及授權書；2、聯(lián)網核查結果；3、交易場景（客戶影像）；4、銀行介質；5、相關證明文件遠程審核要點：1、審核客戶證件、聯(lián)網核查結果、交易場景，是否為客戶本人辦理，代辦是否合規(guī)；2、交易錄入信息與申請書、相關證明文件等是否一致3、審核客戶交易金額、結售匯額度、相關證明文件是否匹配。金額授權：人民幣5萬元（含），外幣等值美元1萬元（含），代理支取大于100萬元（含）審核錄音電話核實結果是否合規(guī)；綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓新核心交易碼 新核心交易名稱舊核心交易碼舊核心交易名稱57500對公即期外匯買賣4084現(xiàn)匯兌現(xiàn)匯57501個人外匯買賣

5、4080綜合外幣兌換57505即期外匯買賣牌價/點差查詢無無57506即期外匯買賣登記簿查詢無無交易說明：即期外匯買賣業(yè)務是指外匯指定銀行接受客戶委托，按照當天掛牌匯率為客戶提供的除人民幣以外的不同可流通貨幣之間轉換的業(yè)務。按交易對象分為對公即期外匯買賣和個人即期外匯買賣。綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓掃描順序：1、客戶本人有效身份證件，如為代理人辦理，還需代理人有效身份證件、直系親屬關系證明及授權書；2、聯(lián)網核查結果；3、交易場景（客戶影像）；4、銀行介質；遠程審核要點：1、審核客戶證件、聯(lián)網核查結果、交易場景，是否為客戶本人辦理，代辦是否合規(guī)；2、交易錄入信息與申請書、相關證明文件等是否一

6、致3、交易金額與客戶提供憑證金額是否一致；核對兌付憑證中金額是否與實物現(xiàn)金一致。金額授權：外幣等值美元1萬元（含），代理支取大于100萬元（含）審核錄音電話核實結果是否合規(guī)；綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓客戶信息不要錯，特別是國別客戶信息不要錯，特別是國別建立客戶信息時候；輸入客戶基本信息后，輸入57401交易時候注意核對下國別。外匯局會針對開戶證件類型進行國別判定，比如身份證、中國護照對應中國，港澳居民來往內地通行證對應香港、澳門，臺灣居民來往內地通行證對應臺灣，外國護照對應非中國等。開戶時候要注意證件號碼輸入準確，幾類容易出錯的錯誤：開戶時候要注意證件號碼輸入準確，幾類容易出錯的錯誤：外國

7、護照，使用大寫英文字母；港澳居民來往內地通行證：H或M，字母后面8位數字（即使是10位的也僅輸入前8位）臺灣居民來往內地通行證：8位數字（我行控制位8位或10位數字）2. 通過“57401個人結售匯”交易辦理的在外匯局系統(tǒng)自動撤銷失敗的業(yè)務（異常狀態(tài)為“外管局未撤銷”）。此類十分少見修改、撤銷、人工操作都將納入外匯局對銀行的年度考評。修改、撤銷、人工操作都將納入外匯局對銀行的年度考評。綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓 Q：以前操作外匯局舊系統(tǒng)時，錄入結售匯記錄后需要打印個人結匯或購匯通知書，以前操作外匯局舊系統(tǒng)時，錄入結售匯記錄后需要打印個人結匯或購匯通知書，現(xiàn)在如何打?。楷F(xiàn)在如何打??？Q：根據

8、外匯局進一步完善個人外匯管理有關問題的通知（匯發(fā)根據外匯局進一步完善個人外匯管理有關問題的通知（匯發(fā)201549號），對于涉嫌分拆的號），對于涉嫌分拆的客戶需提示其客戶需提示其個人外匯業(yè)務風險提示函個人外匯業(yè)務風險提示函或或個人外匯業(yè)務個人外匯業(yè)務“關注名單關注名單”告知書告知書，實務中如何實務中如何操作？操作？Q：對于持外交官證的客戶如何辦理業(yè)務？對于持外交官證的客戶如何辦理業(yè)務？Q：對于以中國護照開戶的客戶如何辦理業(yè)務？對于以中國護照開戶的客戶如何辦理業(yè)務？A: 現(xiàn)在不需要打印?，F(xiàn)在不需要打印。A：通過我行通過我行57401即可操作，查詢客戶額度時候系統(tǒng)會檢查并進行提示。具體流程為詳見即可

9、操作，查詢客戶額度時候系統(tǒng)會檢查并進行提示。具體流程為詳見57401交易章節(jié)。交易章節(jié)。A：如果外交官以外國護照開戶，進入如果外交官以外國護照開戶，進入57401交易后交易后“外交官外交官”并輸入外交官證件號碼；如果直并輸入外交官證件號碼；如果直接以外交官證開戶，證件類型應選擇接以外交官證開戶，證件類型應選擇“199其他證件其他證件”并輸入外交官證件號碼。外交官不受外幣現(xiàn)鈔限并輸入外交官證件號碼。外交官不受外幣現(xiàn)鈔限額約束額約束A：對于此類客戶，進入對于此類客戶，進入57401交易后須在補充證件輸入其境外永久居留證件號碼后方可辦理交易后須在補充證件輸入其境外永久居留證件號碼后方可辦理業(yè)務（系統(tǒng)

10、有提示和控制），對于持中華人民共和國護照及境外永久居留證的個人按境外個人進行管業(yè)務（系統(tǒng)有提示和控制），對于持中華人民共和國護照及境外永久居留證的個人按境外個人進行管理。理。對于僅持中華人民共和國護照的個人，不能辦理個人結售匯業(yè)務。對于僅持中華人民共和國護照的個人，不能辦理個人結售匯業(yè)務。綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓Q：外匯局篩查關注名單的標準是什么？外匯局篩查關注名單的標準是什么？Q：同一個柜員，為什么同一個柜員，為什么57401交易操作正常，但通過交易操作正常，但通過57403交易操作撤銷和修改就報錯呢？交易操作撤銷和修改就報錯呢？Q：如何查詢外幣折美元的匯率？如何查詢外幣折美元的匯率？

11、Q：以戶口簿開戶的可以辦理結售匯業(yè)務嗎？以戶口簿開戶的可以辦理結售匯業(yè)務嗎？Q：在操作在操作57410交易的時候，一個我行的系統(tǒng)柜員能否同時維護成外匯局系統(tǒng)的主管和經辦交易的時候，一個我行的系統(tǒng)柜員能否同時維護成外匯局系統(tǒng)的主管和經辦2個個不同角色的用戶？不同角色的用戶？A：不知道。不知道。 A：因為系統(tǒng)在處理撤銷和修改時調用的是該網點的主管用戶，很可能是因為主管用戶關系沒因為系統(tǒng)在處理撤銷和修改時調用的是該網點的主管用戶，很可能是因為主管用戶關系沒有維護正確，請使用有維護正確，請使用57410做好主管用戶維護做好主管用戶維護 A：可使用可使用57410交易進行查詢，但正常情況下請不要點擊交易

12、進行查詢，但正常情況下請不要點擊“下載下載”；同時，在同時，在57401交易界面中交易界面中也顯示了相應外幣的折美元匯率以及折美元金額。也顯示了相應外幣的折美元匯率以及折美元金額。 A：可以，但應限于未滿可以，但應限于未滿16周歲的中國公民。周歲的中國公民。 A：可以，與外匯局系統(tǒng)里的角色設置保持一致即可?？梢?，與外匯局系統(tǒng)里的角色設置保持一致即可。 綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓Q：柜員如果在外匯局系統(tǒng)里變更了用戶名、密碼等，我行系統(tǒng)會同步更新嗎？柜員如果在外匯局系統(tǒng)里變更了用戶名、密碼等，我行系統(tǒng)會同步更新嗎？Q：外匯局用戶代碼能不能維護成中文的？外匯局用戶代碼能不能維護成中文的？Q：通過

13、通過57401交易為境外個人辦理購匯為什么業(yè)務類型只有交易為境外個人辦理購匯為什么業(yè)務類型只有3個選項，是不是少了一個占用額度個選項，是不是少了一個占用額度的結售匯？的結售匯？Q：如果通過如果通過57401交易辦理業(yè)務系統(tǒng)記賬失敗，需不需去外匯局系統(tǒng)進行處理？交易辦理業(yè)務系統(tǒng)記賬失敗，需不需去外匯局系統(tǒng)進行處理？Q：尾零結匯該如何做尾零結匯該如何做？A：不會，需要通過不會，需要通過57410交易進行手工維護更新；另外，交易進行手工維護更新；另外，57410是即時生效的交易。是即時生效的交易。A：可以，但不建議，因為登錄之后系統(tǒng)反顯的是可以，但不建議，因為登錄之后系統(tǒng)反顯的是“？”，無法知道真實

14、的用戶代碼。無法知道真實的用戶代碼。A：因為境外個人購匯不適用于年度總額管理，因此沒有該選項，對于此類業(yè)務，如在等值因為境外個人購匯不適用于年度總額管理，因此沒有該選項，對于此類業(yè)務，如在等值500美元以下，選擇美元以下，選擇“提供憑證其他經常項目結售匯提供憑證其他經常項目結售匯”，備注欄無需進行輸入；超過此金額需要審核相應材備注欄無需進行輸入；超過此金額需要審核相應材料并進行備注。料并進行備注。A：對于對于1筆結售匯業(yè)務，系統(tǒng)的自動化處理流程是：登記額度筆結售匯業(yè)務，系統(tǒng)的自動化處理流程是：登記額度記賬，如果記賬失敗則系統(tǒng)自記賬，如果記賬失敗則系統(tǒng)自動撤銷已經登記的記錄，因此，在正常情況下，

15、記賬失敗不需要柜員人工再做處理。動撤銷已經登記的記錄，因此，在正常情況下，記賬失敗不需要柜員人工再做處理。A：尾零結匯由于不需要錄入外匯局系統(tǒng)，因此，不應使用尾零結匯由于不需要錄入外匯局系統(tǒng)，因此，不應使用57401/57402交易，我行系統(tǒng)有專交易，我行系統(tǒng)有專門處理尾零結匯的交易。當日結匯小于（含）門處理尾零結匯的交易。當日結匯小于（含）100美元，應使用美元，應使用57408交易，不占用個人結售匯額度。交易，不占用個人結售匯額度。綜合外幣兌換銀行新員工入職培訓Q：什么時候需要人工登錄外匯局個人外匯監(jiān)測系統(tǒng)進行操作什么時候需要人工登錄外匯局個人外匯監(jiān)測系統(tǒng)進行操作？Q：57401交易為客戶辦理額度內結售匯，如果超出額度怎么處理？Q：柜員在辦理57401聯(lián)動查詢個人結售匯額度，是否需要將查詢結果打印放在傳票中？Q：57401交易完成以后，因種種原因對原交易進行沖賬，客戶的結售匯額度能自動恢復嗎？A：一般來說不需要，除非個別情景，比如客戶國別錯誤，發(fā)現(xiàn)后撤銷交易，但由于我行系統(tǒng)一般來說不需要，除非個別情景，比如客戶國別錯誤，發(fā)現(xiàn)后撤銷交