分出再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)管理

1、再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)第七章第七章 分出再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)管理分出再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)管理n第一節(jié)第一節(jié) 分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理概述分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理概述n第二節(jié)第二節(jié) 分出業(yè)務(wù)流程分出業(yè)務(wù)流程 n第三節(jié)第三節(jié) 分出業(yè)務(wù)手續(xù)分出業(yè)務(wù)手續(xù) 第一節(jié)第一節(jié) 分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理概述分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理概述n一、分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理概述一、分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理概述n作為商業(yè)保險(xiǎn)公司，為了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，分散過(guò)于集中的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，都要以再保險(xiǎn)方式將風(fēng)險(xiǎn)再次轉(zhuǎn)嫁。分出業(yè)務(wù)是再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)重要組成部分。其核心是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，宗旨是提高經(jīng)濟(jì)效益，降低企業(yè)費(fèi)用成本，保證保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。n 分出業(yè)務(wù)管理的一個(gè)重要方面是正確識(shí)別承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，

2、客觀評(píng)估累積責(zé)任，特別要防止巨災(zāi)事故的累積責(zé)任，避免可能因一次重大事故的出現(xiàn)而不利于保險(xiǎn)企業(yè)的財(cái)務(wù)穩(wěn)定。分出再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)企業(yè)計(jì)劃的基礎(chǔ)，分出業(yè)務(wù)管理科學(xué)合理，整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)才能正常地進(jìn)行。分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理，一方面是人的行為管理，另一方而是保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理。因此，保險(xiǎn)企業(yè)人員素質(zhì)和承保風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量與技術(shù)，是分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理的兩大重要因素。分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的水平，直接影響保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和整體工作的有序性及公司效率的提高。二、分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的范圍和一般二、分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的范圍和一般準(zhǔn)則準(zhǔn)則n 分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的范圍包括：自留額確定、分保規(guī)劃安排、分保業(yè)務(wù)流程、分保手

3、續(xù)等。n 分出業(yè)務(wù)管理具有保險(xiǎn)企業(yè)管理的一般特點(diǎn)，同時(shí)又具有自身的特殊性。分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的一般準(zhǔn)則有以下內(nèi)容。n1.穩(wěn)定公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)預(yù)期最佳經(jīng)濟(jì)效益n 商業(yè)保險(xiǎn)公司是專門(mén)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，遵循保險(xiǎn)費(fèi)收人與保險(xiǎn)賠款和費(fèi)用平衡的財(cái)務(wù)穩(wěn)定原則。再保險(xiǎn)是保證公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的一個(gè)技術(shù)手段。n 為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，需要對(duì)國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)認(rèn)真調(diào)查研究，一方而根據(jù)市場(chǎng)行情的變化，選擇理想的分保經(jīng)紀(jì)人、接受人；另一方而對(duì)分出業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)情況進(jìn)行剖析，盡可能分出高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，自留風(fēng)險(xiǎn)小、保費(fèi)收入多的業(yè)務(wù)，調(diào)整自留額比例和合同分保與臨時(shí)分保的比例，確定每年重點(diǎn)分出的險(xiǎn)種；同時(shí)要搜集國(guó)際市場(chǎng)的信息，及時(shí)反饋到國(guó)內(nèi)承

4、保市場(chǎng)，與直接承保部門(mén)協(xié)調(diào)合作，使直接承保環(huán)節(jié)能與國(guó)際市場(chǎng)接軌。n2管理現(xiàn)代化原則n 管理現(xiàn)代化的要領(lǐng)是一個(gè)發(fā)展的概念。在不同的歷史階段，管理現(xiàn)代化的內(nèi)涵不問(wèn)。分出業(yè)務(wù)管理現(xiàn)代化體現(xiàn)為保險(xiǎn)管理思想現(xiàn)代化、手段現(xiàn)代化和方法現(xiàn)代化。n管理思想現(xiàn)代化管理思想現(xiàn)代化n目前，我們的管理思想應(yīng)立足于分出公司整體經(jīng)濟(jì)利益，以最少的分保費(fèi)用獲得最大的風(fēng)險(xiǎn)保障，達(dá)到穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)大公司對(duì)于直接業(yè)務(wù)的承保能力的目的。這是分出業(yè)務(wù)管理的核心。影響這一核心實(shí)現(xiàn)的因素有：公司資本余的實(shí)力、承保風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、分保技術(shù)力量及國(guó)際分保市場(chǎng)供求狀況等。分出業(yè)務(wù)管理思想現(xiàn)代化還應(yīng)該密切注意國(guó)際市場(chǎng)變化，吸取經(jīng)驗(yàn)，不斷完善充實(shí)自身

5、的管理思想。n管理手段現(xiàn)代化管理手段現(xiàn)代化n分出業(yè)務(wù)管理特別強(qiáng)調(diào)技術(shù)管理手段 n管理手法的現(xiàn)代化管理手法的現(xiàn)代化 n分出業(yè)務(wù)的管理方法的基礎(chǔ)涉及有關(guān)的法律、政策中的經(jīng)營(yíng)規(guī)則和管理規(guī)則。 n3面向國(guó)際市場(chǎng)的原則n 分出分保工作是一個(gè)公司面向國(guó)際市場(chǎng)的重要方面，是公司形象在世界市場(chǎng)的展示。分出業(yè)務(wù)管理必須堅(jiān)持面向國(guó)際市場(chǎng)的原則。面向國(guó)際市場(chǎng)就是在維護(hù)本國(guó)、本公司利益不受侵害的前提下，要按照世界同業(yè)間遵循的原則辦事，要尊重國(guó)際上經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)的一般慣例。 n世界再保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)復(fù)雜變化的市場(chǎng)，其供求狀況與國(guó)內(nèi)的承保需求不完全吻合。當(dāng)國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)處于賣方市場(chǎng)時(shí)，則要求承保人提高保險(xiǎn)費(fèi)率，并要求滿足再保

6、險(xiǎn)人的一些特殊條款限制。與此相反，當(dāng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)各公司之間競(jìng)爭(zhēng)加劇時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)率呈不斷下降趨勢(shì)，承保條件不斷放寬。這樣就會(huì)出現(xiàn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)各家保險(xiǎn)公內(nèi)一方面出于務(wù)展業(yè)務(wù)量的需要，另心面由于承保風(fēng)險(xiǎn)單位的保額不斷提高，對(duì)再保險(xiǎn)的需求日益增加，于是產(chǎn)生再保險(xiǎn)供求之間日益加劇的矛盾。要解決這一矛盾，應(yīng)注意協(xié)調(diào)國(guó)內(nèi)各公司之間的競(jìng)爭(zhēng)，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。堅(jiān)持面向國(guó)際市場(chǎng)原則，公司應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：堅(jiān)持面向國(guó)際市場(chǎng)原則，公司應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：n(1)與國(guó)外大保險(xiǎn)公司建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定、良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。n (2)塑造保險(xiǎn)公司良好信譽(yù)的形象。n (3)注意培養(yǎng)公司的國(guó)際型人才，參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)就是人才的競(jìng)爭(zhēng)，只有形

7、成公司高素質(zhì)的人才群體，在競(jìng)爭(zhēng)中才能處于優(yōu)勢(shì)。n (4)加強(qiáng)國(guó)際間公司交流合作，善于吸取國(guó)際大公司的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)。三、對(duì)各類專業(yè)人員的技術(shù)要求三、對(duì)各類專業(yè)人員的技術(shù)要求n分出業(yè)務(wù)部門(mén)人員由三部分組成：設(shè)計(jì)人員、推銷人員和輔助工作人員。n設(shè)計(jì)人員的主要工作是對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行組織分析、條款的制定與修改。n推銷人員的工作是在業(yè)務(wù)計(jì)劃完成后，立即將條件提供給參加這項(xiàng)業(yè)務(wù)的公司，并盡量尋求資信好的大公司積極參與，因?yàn)榇蠊镜膮⑴c對(duì)市場(chǎng)的作用是十分重要的。推銷人員的任務(wù)一方面是將業(yè)務(wù)安排出去，另一方面要確保業(yè)務(wù)分保給資信度高的公司。n輔助人員的工作是配合與協(xié)助推銷人員處理日常事務(wù)工作，例如數(shù)字的收集、資料的準(zhǔn)

8、備、電腦的操作等。設(shè)計(jì)人員和推銷人員都需要輔助人員的協(xié)調(diào)配合做好管理工作。n設(shè)計(jì)人員的設(shè)計(jì)要求是設(shè)計(jì)人員的設(shè)計(jì)要求是熟悉直接業(yè)務(wù)的做法，了解直接業(yè)務(wù)的條款內(nèi)容，對(duì)數(shù)字有較強(qiáng)的歸納和匯總能力，同時(shí)具有較強(qiáng)的文字、語(yǔ)言的表達(dá)能力。n設(shè)計(jì)人員的基本任務(wù)設(shè)計(jì)人員的基本任務(wù)是根據(jù)公司對(duì)業(yè)務(wù)的總體設(shè)計(jì)方案和再保險(xiǎn)規(guī)劃，對(duì)分出業(yè)務(wù)做出具體安排及設(shè)計(jì)構(gòu)思。在公司總體規(guī)劃的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)人員對(duì)某個(gè)險(xiǎn)種設(shè)計(jì)的分保方式應(yīng)與總體業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng)，并寫(xiě)出分保方案即可行性方案，對(duì)組織分保合同已具備的條件、國(guó)際市場(chǎng)的習(xí)慣做法以及可供參考的實(shí)例等方面做比較分析。n設(shè)計(jì)人員的工作程序是：設(shè)計(jì)人員的工作程序是：n1、匯總各方面資

9、料，昨備各項(xiàng)數(shù)據(jù)的分析及編制統(tǒng)計(jì)表；n 2擬訂分出分保業(yè)務(wù)的條件及附加條款；n 3準(zhǔn)備答復(fù)接受人員可能提出的各種問(wèn)題。n 設(shè)計(jì)人員工作的特點(diǎn)是技術(shù)性強(qiáng)、時(shí)間性設(shè)計(jì)人員工作的特點(diǎn)是技術(shù)性強(qiáng)、時(shí)間性強(qiáng)。強(qiáng)。n推銷人員推銷人員是落實(shí)再保險(xiǎn)計(jì)劃的關(guān)鍵，因此其技術(shù)要求是：熟悉掌握所推銷業(yè)務(wù)的全部情況，了解接受人的心理，了解國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的承保能力及其分布。由于再保險(xiǎn)推銷的產(chǎn)品是不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁，在協(xié)商分出業(yè)務(wù)時(shí)必須切記“最大誠(chéng)信原則”，實(shí)事求是地陳述風(fēng)險(xiǎn)的情況以供接受人參考判斷，同時(shí)尋找資俏高的推銷對(duì)象。接受人的資信度直接關(guān)系到分出入的賠款攤回，即分出人的保障程度，不可忽視。n輔助人員輔助人員的工作

10、性質(zhì)決定其具備的技術(shù)要求是：必須了解業(yè)務(wù)的需要，具有專業(yè)人員對(duì)數(shù)字的敏感性、綜合分析能力，對(duì)數(shù)字說(shuō)明的能力超過(guò)專業(yè)統(tǒng)計(jì)人員和專業(yè)會(huì)計(jì)人員，同時(shí)具有熟練的電腦使用和操作技能。四、分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理四、分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理n一般來(lái)說(shuō)，分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是在直接業(yè)務(wù)承保的基礎(chǔ)上由分出部門(mén)負(fù)責(zé)辦理的，因此，分出業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理，一般要包括三個(gè)方面的內(nèi)容，即：了解分保業(yè)務(wù)質(zhì)量，確定自留額和制定分保規(guī)劃；協(xié)調(diào)分出部門(mén)和直接業(yè)務(wù)承保部門(mén)的關(guān)系，分清各自的責(zé)任；密切分出部門(mén)和賬務(wù)部門(mén)之間的聯(lián)系，以確保分出業(yè)務(wù)的效益。n 1分出部門(mén)的職責(zé)n 作為分出部門(mén)，必須對(duì)其所要安排的分出的業(yè)務(wù)有充分的了解，諸如直接業(yè)

11、務(wù)的承保條件、費(fèi)率的高低、風(fēng)險(xiǎn)的分布狀況等。同時(shí)，還應(yīng)了解同類業(yè)務(wù)在國(guó)際市場(chǎng)上的費(fèi)率、承保條件以及分保情況。只有這樣，才能根據(jù)業(yè)務(wù)的具體情況、分保市場(chǎng)的行情，以及本公司的經(jīng)營(yíng)方針和自身的承保能力，確定自留額和制定分保規(guī)劃。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)自留額、分保額、保費(fèi)收人、賠款狀況、分保費(fèi)支出、分保手續(xù)費(fèi)、利息及其他收益和費(fèi)用開(kāi)支等，對(duì)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行測(cè)算，由此反過(guò)來(lái)檢驗(yàn)分保規(guī)劃的合理性及收益效果。n2分出部門(mén)和直接業(yè)務(wù)部門(mén)的聯(lián)系n 如的所述，直接業(yè)務(wù)的承保和管理以及分保的安排不是在同一部門(mén)，而是分別在承保部門(mén)和分出部門(mén)進(jìn)行，但兩個(gè)部門(mén)之間有密切的聯(lián)系。直接業(yè)務(wù)是分保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。分保的業(yè)務(wù)條件是由直接

12、承保部門(mén)確定后通加分保部門(mén)的。因此，分保部門(mén)對(duì)承保條件的審查應(yīng)包括以下幾個(gè)方面。n 第一，分保時(shí)應(yīng)對(duì)外通知的項(xiàng)目是否填報(bào)完全，正確無(wú)誤。n 第二，承保的條件是否符合分保合同的規(guī)定。n 第三，限額是否超過(guò)合同容量，是否有特約分保，是否需辦理臨時(shí)分保。n對(duì)以上幾點(diǎn)，在審核時(shí)如果發(fā)現(xiàn)有什么問(wèn)題或不清楚之處，應(yīng)及時(shí)與直接承保部門(mén)聯(lián)系。除此之外，在分保安排過(guò)程中，也還會(huì)經(jīng)常遇到許多有關(guān)業(yè)務(wù)的具體問(wèn)題。對(duì)此，分保部門(mén)應(yīng)及時(shí)反饋給承保部門(mén)，所以分保部門(mén)有時(shí)也會(huì)影響直接業(yè)務(wù)的承保。對(duì)于分保接受人所提出的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的具體問(wèn)題，如風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分、最大可能損失等，分出部門(mén)的答復(fù)應(yīng)以承保部門(mén)提供的(口頭或書(shū)面)資料為依

13、據(jù)。必要時(shí)，分出部門(mén)可以派人去現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘。 n為了協(xié)調(diào)好這兩個(gè)部門(mén)之間的關(guān)系和分清各自的責(zé)任，可有一些書(shū)面協(xié)議規(guī)定，作為工作上的依據(jù)。在這些協(xié)議中，應(yīng)明確規(guī)定什么樣的業(yè)務(wù)應(yīng)在起保前通知，什么樣的業(yè)務(wù)應(yīng)在起保后盡快通知，什么樣的業(yè)務(wù)超過(guò)了多少數(shù)額應(yīng)在什么時(shí)間以內(nèi)通知分出部門(mén)，賠款超過(guò)了多少應(yīng)在賠付前事先通知等等。有了這些協(xié)議，承保部門(mén)與分出部門(mén)都要按規(guī)定辦事，如不按規(guī)定辦事，就會(huì)造成差錯(cuò)和事故。所以，分出業(yè)務(wù)的管理制度必須十分嚴(yán)密。n3分出部門(mén)和賬務(wù)部門(mén)之間的聯(lián)系n 分保由分出部門(mén)安排完成之后，就應(yīng)將合同摘要表、分保成分表以及賬務(wù)的結(jié)算事項(xiàng)通知賬務(wù)部門(mén)。合同條件如有變動(dòng)，亦應(yīng)通知賬務(wù)部門(mén)。一般

14、情況下，合同賬單是在編制賬單期以后六個(gè)星期內(nèi)發(fā)送，賬單發(fā)送后的45天之內(nèi)結(jié)付。n臨時(shí)分保賬單一般在業(yè)務(wù)起保后(分出成分確定以后)就應(yīng)當(dāng)編制，同時(shí)應(yīng)盡快結(jié)付。每當(dāng)遇有向分保接受人分?jǐn)偓F(xiàn)金賠款后，分出部門(mén)應(yīng)將攤回比例通知賬務(wù)部門(mén)，在賬務(wù)部門(mén)編制好了賬單之后退知會(huì)計(jì)部門(mén)辦理結(jié)算。一般情況下，分保接受人應(yīng)在收到現(xiàn)金賠款賬單后的15天之內(nèi)給付。因此，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)及時(shí)地將各分保接受人對(duì)現(xiàn)金賠款的結(jié)付情況通報(bào)給分出部門(mén)，包括某些國(guó)家對(duì)外匯管理和限制的信息。分出部門(mén)在掌握和了解這些情況后，存在問(wèn)題的公司應(yīng)及時(shí)采取措施以防本公司蒙受損失。第二節(jié)第二節(jié) 分出業(yè)務(wù)流程分出業(yè)務(wù)流程n一、分保建議一、分保建議n二、完備手

15、續(xù)二、完備手續(xù)n三、賠款處理三、賠款處理一、分保建議一、分保建議n當(dāng)分出合同的條件確定，擬訂了分保接受人的人選后，分出人應(yīng)立即以最迅速、最準(zhǔn)確的方式將分保條件發(fā)送給選定的接受公司或經(jīng)紀(jì)公司。分保建議一般應(yīng)將接受入需要了解的事實(shí)詳細(xì)列明。n例如，非水險(xiǎn)合向分出安排的建議應(yīng)提供的資料是：分保條件、統(tǒng)計(jì)數(shù)字、大賠款一覽表和業(yè)務(wù)構(gòu)成的詳細(xì)資料、合同的承保范圍及地區(qū)范圍。 n在實(shí)際中，分出人在分保建議中應(yīng)綜合各種信息，在了解世界保險(xiǎn)市場(chǎng)變化的基礎(chǔ)上，提供盡可能詳實(shí)的資料，以適于各種不同的接受人的需要。分出人提供的信息越詳盡，資料的質(zhì)量越高，越有利于接受人做出決定，大大縮短分保安排的時(shí)間。 n分出人提出分

16、保建議是要約的過(guò)程，接受人提出修改和改善的條件就是反要約。要約與反要約的過(guò)程就是雙方公司交易商洽的過(guò)程。一旦交易商洽達(dá)到意思完全致，“要約”和“承諾”法律程序后交易使成立。接受人愿意接受分保，應(yīng)以最快的方式通知分出人，并最終應(yīng)以書(shū)面予以證實(shí)。如果分出人認(rèn)為對(duì)方所提建議符合實(shí)際，分出人應(yīng)該在權(quán)衡利弊之后做出修改的決定，并以書(shū)面形式予以證實(shí)，分出人在考慮接受人提出的反要約時(shí)，應(yīng)該本著這樣的原則：n 1分出人的利益要保障，同時(shí)要兼顧接受人的利益；n 2不要違背市場(chǎng)上的習(xí)慣做法；n 3應(yīng)認(rèn)真對(duì)待首席承保人的意見(jiàn)和要求；n 4接受人普遍提出的，具有共性的問(wèn)題是應(yīng)該考慮和研究的。n在分保建議流程中分出人處

17、于主導(dǎo)地位，往往有諸多的經(jīng)紀(jì)公司和接受公司可供選擇。在實(shí)際中，分出人應(yīng)有一套較完備的信息資料，包括國(guó)際市場(chǎng)接受人和勞合社承保人的承保業(yè)務(wù)種類、承保能力、經(jīng)營(yíng)近況、歷史記錄、習(xí)慣作法、與本公司的業(yè)務(wù)往來(lái)記錄，通過(guò)信息資料體，查詢適合所需分出業(yè)務(wù)的接受人，在選擇分保接受人時(shí)，分出人應(yīng)采取擇優(yōu)錄用的原則，堅(jiān)持與長(zhǎng)期合作較好的公司交往，互惠互利，淘汰那些可用可不用或者在國(guó)際市場(chǎng)上有爭(zhēng)議的接受人。在選擇接受人時(shí)要注意以下幾個(gè)因素：n1盡可能地分散風(fēng)險(xiǎn)，大額保險(xiǎn)不能過(guò)于集中在二個(gè)接受公司。但是，接受公司集中利于管理，分散則費(fèi)用本合算。因此，應(yīng)該視分保需要而定。n 2區(qū)域分布要盡量合理。即接受人的所在地區(qū)不

18、要集中，否則，一旦該地區(qū)發(fā)生重大損失事件，影響接受人的償付能力，則分出合同的補(bǔ)償責(zé)任會(huì)落空。n 3.直接和間接的分出比例要合理。 n 4.爭(zhēng)取好的分保條件。所謂好的分保條件，包括提高限額、提高分保傭金、加收盈傭金等。在分保安排過(guò)程中如何爭(zhēng)取好的分保條件與分保當(dāng)時(shí)的國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的形勢(shì)有關(guān)。如果整個(gè)國(guó)際市場(chǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈上升趨勢(shì)，分出人應(yīng)及時(shí)地提出一些對(duì)自己有利的分保條件。反之，在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)處于低谷時(shí)，分出人若提出有利于自己的分保條件顯然是不合時(shí)宜的，即使分出人的業(yè)務(wù)質(zhì)量很好也難以被接受。 二、完備手續(xù)二、完備手續(xù)n 完備手續(xù)是第二流程。在合同續(xù)轉(zhuǎn)和分出談判結(jié)束后，分出人和接受人雙方應(yīng)盡快完備締

19、約手續(xù)。在一般情況下，續(xù)轉(zhuǎn)結(jié)束后的第一個(gè)季度之內(nèi)，分出人應(yīng)將合同文本及摘要表或者修改條件的附件發(fā)送給接受人。每次發(fā)送時(shí)需簽字的文件應(yīng)一式二份或三份，接受人在審核無(wú)誤的情況下及時(shí)地予以回答。合同文本及共組成部分是分出人和接受人之間簽訂的正式的、具有法律性的文件，一旦合同文本簽訂之后，雙力的權(quán)利和義務(wù)就具有了法律依據(jù)。應(yīng)該注意，合同文本的文字應(yīng)規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、表達(dá)清楚，為雙方所接受并有利于第三者的理解。n分保條的內(nèi)容與合同文本中的內(nèi)容具有互補(bǔ)性，即合問(wèn)文本闡明原則和框架，分保條對(duì)合同的內(nèi)容具體化和充實(shí)。合同簽訂后雙方都必須遵守，不得單方修改和變動(dòng)。如確有必要進(jìn)行修改和變動(dòng)的，必須事先提出，與對(duì)方協(xié)商達(dá)

20、成一致后才能正式作為合同的組成部分。如果協(xié)商之后不能取得一致的意見(jiàn)，這種修改和變動(dòng)就不能生效。其解決的方法只能是提議方放棄或等待下一個(gè)合同年度開(kāi)始時(shí)再提出，直至被采納，甚至注銷其在該合同中的成分三、賠款處理三、賠款處理n分出分保合同中規(guī)定，分出人可以全權(quán)處理分保合同項(xiàng)下的一切賠款并應(yīng)迅速將賠款情況及賠款處理事項(xiàng)及時(shí)地通知分保接受人。若賠款已經(jīng)賠付，應(yīng)及時(shí)地向接受人攤回所承擔(dān)的比例賠款和費(fèi)用。一般在分保合同中都明確規(guī)定通知的金額和通知的時(shí)限。當(dāng)分出人接到直接承保部門(mén)的出險(xiǎn)通知或賠款通知時(shí)，第一步計(jì)算分保合同項(xiàng)下的接受人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任比例和金額，然后向接受人發(fā)送出險(xiǎn)通知。分出人的出險(xiǎn)通知應(yīng)包括以下內(nèi)

21、容：n 1合同名稱及業(yè)務(wù)年度；n 2保險(xiǎn)標(biāo)的名稱及坐落地點(diǎn)；n 3保險(xiǎn)金額及分出比例；n 4估計(jì)賠款金額及合同項(xiàng)下估計(jì)攤賠金額；n 5賠款發(fā)生日期、地點(diǎn)；n 6損失原因及是否委托檢驗(yàn)人以及可能產(chǎn)生的費(fèi)用。第三節(jié)第三節(jié) 分出業(yè)務(wù)手續(xù)分出業(yè)務(wù)手續(xù)n一、臨時(shí)分保手續(xù)一、臨時(shí)分保手續(xù)n 1臨時(shí)分保的安排臨時(shí)分保的安排n (1)選擇分保接受人。 n在臨時(shí)分保安排中，當(dāng)分出公司確定要對(duì)某種或某筆業(yè)務(wù)辦理臨時(shí)分保后，分出部門(mén)首先應(yīng)考慮的問(wèn)題是向誰(shuí)分保，哪些公司是該類風(fēng)險(xiǎn)最合適的接受人，并列出名單。所謂好的分保接受人，主要指的是公司的資信好、技術(shù)能力強(qiáng)、對(duì)某種風(fēng)險(xiǎn)有接受興趣、估計(jì)承保能力強(qiáng)、以及同本公司的關(guān)系

22、、較為密切等等。n分出公司有一個(gè)分保接受人的名單或電腦記錄，需要時(shí)可隨時(shí)查閱使用。在安排分保時(shí)，可以從名單中選擇合適的分保接受人。 n例如，分出公司有個(gè)水險(xiǎn)業(yè)務(wù)分保接受人的名單，這些分保接受人分布在歐洲、亞洲和美洲，其中承保能力在l 000萬(wàn)美元的有50家，在1000萬(wàn)美元以下的有30家，其余20家是100萬(wàn)美元以下的承保人。如果你有一個(gè)合同限額5000萬(wàn)美元，你可以從那些有1000萬(wàn)美元以上的承保能力、經(jīng)營(yíng)良好的分保接受人中選擇。如果分出的是限額不高的合同，你就不必選擇承保能力很大的公司而寧可從小的承保人中選擇合適的分保接受人。n n (2)提供分保條件。 n在擬訂的分保接受人名單列出之后，

23、分出部門(mén)便可以用最迅速有效的方式把分保條件提供給分保接受人，通知對(duì)方全部保險(xiǎn)的細(xì)則、分保條件、相互承擔(dān)的責(zé)任、義務(wù)和享受的權(quán)利。分保接受人則要根據(jù)具體情況，考察風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，考核費(fèi)率是否合理，決定自己是否接受或自己的接受額，并以書(shū)向方式迅速地通知分出公司。一旦接受人提出的接受額度被確認(rèn)后，雙方的權(quán)利義務(wù)便開(kāi)始履行。 n在分保實(shí)務(wù)中，并不是所有的分保接受人都能在接到分仍條件后立即明確表承接受與否，通常會(huì)有一個(gè)接洽過(guò)程，例如，提出許多分保條件中未列明或認(rèn)為不夠明確的項(xiàng)目，有的可能會(huì)提出分保傭金太高，是否可以降低等問(wèn)題。分出部門(mén)則要根據(jù)本公司的實(shí)際情況做出決定。如果需要分出去的風(fēng)險(xiǎn)按原條件能夠分出去的

24、話，當(dāng)然可以不必改變條件。但如果分保有一定困難或者受市場(chǎng)影響，分出部門(mén)也不必堅(jiān)持分保條件一成不變。應(yīng)該指出的是，分保條件一般來(lái)說(shuō)對(duì)所有分保接受人都應(yīng)是相同的。n2 2分保條和附約分保條和附約n (1)分保條。 n在分保接受人表示承諾，雙方達(dá)成分保協(xié)議后，分出人和接受人雙方的權(quán)利和義務(wù)便開(kāi)始生效。為完備手續(xù)，在分保成分確定后，分出部門(mén)應(yīng)向分保接受人發(fā)送正式的分保條，作為書(shū)面憑證，以正式確認(rèn)分保內(nèi)容。分保條應(yīng)送一式二份或三份，分別出分出公司和接受公司簽字后，各執(zhí)一份或二份為憑。分保條的內(nèi)容如表所示。 臨時(shí)分保條n（2)附約。分保條中所列為臨時(shí)分保的常規(guī)項(xiàng)目，但有時(shí)有些特殊問(wèn)題需要另加說(shuō)明。例如，附

25、加條款、折扣和盈余傭金等。對(duì)于大的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目要說(shuō)明消防設(shè)施，介紹周圍環(huán)境和以往巨災(zāi)記錄(如地震、洪水等)，必要時(shí)還要附送圖紙。這些都需要用附約的方式來(lái)完成。n分保條在雙方簽字后即被視為正式的、具行法律效力的文件，雙方的權(quán)利和義務(wù)也據(jù)此履行。在分保條簽字之后，如果有什么遺漏和需要更正的地方，或者中途原始承保條件有變動(dòng)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即通知分保接受人并以批單或附約予以補(bǔ)充。附約同分保條一樣具有法律效力，是分保雙方的法律依據(jù)。批單格式如表所示。 批單n 3賠款通知的發(fā)送 如果臨時(shí)分保頂下的業(yè)務(wù)發(fā)生賠款，必須立即通知分保接受人。在賠款確定后，分出人可以在給付保戶的同時(shí)要求分保接受人攤付部分賠款。臨時(shí)再保

26、險(xiǎn)合同中一般不訂明賠款處理方法，但按國(guó)際市場(chǎng)的習(xí)慣，分出人可以全權(quán)決定賠款。只要支付的賠款是合理的，分保接受人應(yīng)按照所達(dá)成的協(xié)議的規(guī)定予以攤付。對(duì)于分出公司為避免或減輕損失所支付的費(fèi)用，即使合同中沒(méi)有規(guī)定，或者所支付的費(fèi)用與賠款合計(jì)超過(guò)了再保險(xiǎn)金額，分保接受人仍應(yīng)攤付這種合理的費(fèi)用。但由于有些臨時(shí)分保承保的是特殊風(fēng)險(xiǎn)，分保接受人對(duì)超過(guò)一定數(shù)額的賠款有參預(yù)處理的權(quán)力，應(yīng)該按協(xié)議的規(guī)定處理。臨時(shí)分保賠款通知的格式如表所示。 臨時(shí)分保賠款通知 n在損失通知書(shū)發(fā)送給接受人之后，分出人應(yīng)不斷地把賠款的進(jìn)展情況報(bào)告給接受人，例如，估計(jì)金額的增加與減少、案子的處理，等等。在賠款處理完畢賠案疑點(diǎn)確定之后，分出

27、人可以向接受人索取現(xiàn)金賠付金額，可以用現(xiàn)金賠款單向接受人攤回。這點(diǎn)在臨時(shí)分保合同中不需要規(guī)定，只要分出人發(fā)送現(xiàn)金賠款賬單即可。按習(xí)慣做法，分出人有權(quán)決定賠款，只要支付的賠款是合理的，分保接受人應(yīng)按達(dá)成的賠款規(guī)定分?jǐn)傎r款。若原保險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議提出訴訟，分出人征得接受人的同意，所發(fā)生的訴訟費(fèi)用應(yīng)由雙方承擔(dān)。一般來(lái)說(shuō)，接受人要在了解賠款全過(guò)程的基礎(chǔ)上才會(huì)承擔(dān)他們的責(zé)任。臨時(shí)再保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，有別與原保單的責(zé)任不一致，再保險(xiǎn)接受人的責(zé)任以不超過(guò)原保單所保風(fēng)險(xiǎn)為限。一般情況下，如果接受人無(wú)異議，應(yīng)在接到現(xiàn)金賠款通知14天之后支付賠款?，F(xiàn)金賠款通知書(shū)如表所示。n4臨時(shí)分保的責(zé)任終止和續(xù)轉(zhuǎn)n臨時(shí)分保的有效期

28、限，般都在協(xié)議成分保條中加以表明，這樣，臨時(shí)分保一般在到期時(shí)責(zé)任終止。根據(jù)原保單，臨時(shí)分保的許多業(yè)務(wù)都是12個(gè)月為一期。臨時(shí)分保的續(xù)轉(zhuǎn)通常都要經(jīng)過(guò)重新協(xié)議并辦理續(xù)轉(zhuǎn)手續(xù)。但也有些臨時(shí)分保，為了維護(hù)分出人在原保單續(xù)保時(shí)來(lái)不及辦現(xiàn)續(xù)轉(zhuǎn)手續(xù)時(shí)仍獲再保險(xiǎn)保障，在協(xié)議或分保條中訂有自動(dòng)續(xù)保條款，說(shuō)明除非分出人在到期時(shí)發(fā)出不續(xù)保的通知，臨時(shí)分保心自動(dòng)續(xù)轉(zhuǎn)1年。n在臨時(shí)分保有效期限內(nèi)發(fā)生的損失，如果在有效期屆滿后，損失仍在繼續(xù)或擴(kuò)大，臨時(shí)分保接受人對(duì)這部分?jǐn)U大的損失，仍應(yīng)繼續(xù)負(fù)責(zé)。二、合同分保手續(xù)二、合同分保手續(xù)n 1合同分保的安排n （1）選擇分保接受人。合同分保的安排，大致上與臨時(shí)分保相同，首先應(yīng)確定向

29、哪個(gè)市場(chǎng)安排，分出多少，由哪些經(jīng)紀(jì)人安排哪些合同。在市場(chǎng)選好后，用電傳、電報(bào)或信件將分保條件(一般稱為分保建議書(shū)或分保條)及有關(guān)資料通知或送給接受人。n （2）分保安排方法。合同分保的安排與臨時(shí)分保的安排的不同之處在于：合同分保是按年度安排分保的，而臨時(shí)分保則要逐筆安排。因此，合同分保簡(jiǎn)單、省時(shí)、省費(fèi)用。但合同分保的協(xié)商也因此要比臨時(shí)分保復(fù)雜得多。合同分保和臨時(shí)分保一般都由分出公司在所在地或國(guó)外市場(chǎng)與分保接受人直接聯(lián)系，但也有通過(guò)其代表機(jī)構(gòu)或分保經(jīng)紀(jì)人與國(guó)外市場(chǎng)進(jìn)行聯(lián)系的。n 2分保條的編制和項(xiàng)目n合同分保的正式文件一般是由分保條、合同文本及附約所組成。分保條又稱分保建議書(shū)，是在分保協(xié)議過(guò)程中

30、，由分出人編制提供給接受人的分保條件。分保接受人收到分保條后應(yīng)對(duì)所列項(xiàng)目和分保條件進(jìn)行審核和考慮，然后回復(fù)分出人是否接受，如以函電確認(rèn)接受成分后，分保即已成立。然后，在一定時(shí)期內(nèi)，分出人才發(fā)送正式合同文本給接受人簽字。分保條的一般項(xiàng)目有：分出人名稱，合同名稱，合同期限，承保范圍，分保傭金，合同限額和自留額，保費(fèi)和賠款，準(zhǔn)備金，盈余傭金和現(xiàn)金賠款數(shù)額等。n3合同文本和附約的發(fā)送、簽回和保管n合同文本是分出人和分保接受人之間具有法律效力的文件。一旦合同文本簽訂之后，雙方的權(quán)利和義務(wù)就有了法律依據(jù)。在合同文本中，應(yīng)把雙方的權(quán)利和義務(wù)用雙方都可以接受并有利于第三者理解的語(yǔ)言文字表達(dá)清楚。合同的內(nèi)容和分

31、保條的內(nèi)容是相輔相成的。分保條是合同文本的基礎(chǔ)和根據(jù)，合同是達(dá)成分保協(xié)議形成的正式法律契約。分保條、合同文本以及附約是完整的一套。合同文本主要是根據(jù)分保條的約定條件加上一些國(guó)際習(xí)慣通用的條文，如仲裁條款、檢查條款、共命運(yùn)條款、錯(cuò)誤或遺漏條款，以及盈余傭金計(jì)算方法等。合同和附約必須用掛號(hào)信寄送，一式兩份，由雙方各執(zhí)一份。合同必須經(jīng)雙方簽字并建立嚴(yán)格的保管制度，即使注銷以后也要長(zhǎng)期保管。n 4賠款處理n 在合同項(xiàng)下的業(yè)務(wù)發(fā)生賠款，一般是由分出人負(fù)責(zé)處理，如涉及分保接受人的責(zé)任，應(yīng)迅速發(fā)送出險(xiǎn)通知，并且，對(duì)于按合同規(guī)定可能要求分保人用現(xiàn)金賠付的大賠案，要隨時(shí)告知賠款協(xié)商情況、所估計(jì)損失的數(shù)字以及發(fā)生的費(fèi)用，使分保接受人對(duì)現(xiàn)金賠款的攤付有所準(zhǔn)備。出險(xiǎn)通