內(nèi)中區(qū)郵銀發(fā)〔2011〕313號

1、 內(nèi)中區(qū)郵銀發(fā)2021313號 簽發(fā)：胡曉 關(guān)于市中區(qū)支行對屢查屢犯問題專項(xiàng)整治 復(fù)查中存在問題進(jìn)行整改的工作報(bào)告市分行：根據(jù)?關(guān)于對屢查屢犯問題專項(xiàng)整治復(fù)查中存在問題進(jìn)行整改的通知?內(nèi)郵銀發(fā)2021761號的要求，我行高度重視，積極組織對存在的問題進(jìn)行梳理整改，并落實(shí)專人督導(dǎo)，確保整改成效?，F(xiàn)將整改情況匯報(bào)如下：一、南風(fēng)街支行：1. 未能嚴(yán)格落實(shí)三級密碼權(quán)限分級管理制度，崗位制約機(jī)制失效。整改情況：南風(fēng)街支行現(xiàn)有對外臺席6個，根據(jù)業(yè)務(wù)開展需求正常對外營業(yè)開立3個臺席兩個儲蓄柜、一個匯兌柜，該支行現(xiàn)有人員5人含支行長，網(wǎng)點(diǎn)班務(wù)實(shí)行上三休一，無法從臺席、班務(wù)上調(diào)整到達(dá)權(quán)限分管理制度?，F(xiàn)市中區(qū)支行

2、根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況增配一名職工，但現(xiàn)處于實(shí)習(xí)階段不能行使相應(yīng)角色權(quán)限。2. 保險柜未使用密碼整改情況：綜合業(yè)務(wù)部已到網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行指導(dǎo)，并要求網(wǎng)點(diǎn)在使用保險柜時必須使用密碼，綜合業(yè)務(wù)部將定期或不定期進(jìn)行現(xiàn)場或非現(xiàn)場抽查。3. 柜員離柜不進(jìn)行系統(tǒng)簽退整改情況：綜合業(yè)務(wù)部到網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場對責(zé)任人進(jìn)行批評教育，再次對離柜制度進(jìn)行強(qiáng)調(diào)，杜絕再犯。4. 柜員交接班不對現(xiàn)金、重空進(jìn)行清點(diǎn) 整改情況：綜合業(yè)務(wù)部針對此問題已對相關(guān)責(zé)任人再次強(qiáng)調(diào)交接班制度，要求必須雙人當(dāng)面清點(diǎn)完重空與現(xiàn)金前方可對外營業(yè)。5. 日終未執(zhí)行雙人交叉盤點(diǎn)現(xiàn)金、重空，雙人四眼眼同裝箱、鈔箱雙人雙鎖制度整改情況：綜合業(yè)務(wù)部到網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場對

3、該支行強(qiáng)調(diào)日終必須由雙人交叉清點(diǎn)現(xiàn)金、重空，同時要雙人四眼進(jìn)行裝箱。二、沱江鄉(xiāng)支行：1.網(wǎng)點(diǎn)人員呂超于2021年8月1日輪崗至凌家鎮(zhèn)支行工作，中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)工號未及時清理；邱強(qiáng)在中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)無工號。整改情況：由于前期綜平系統(tǒng)不穩(wěn)定，現(xiàn)已處理完畢。2.網(wǎng)點(diǎn)?金庫、票庫檢查記錄薄?，2021年9月網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人彭珍于9月14日、9月20日、9月29日對金庫檢查共3次，并形成檢查記錄，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人未按照每周至少一次的檢查頻次檢查金庫管理情況并如實(shí)登記?金庫票庫檢查登記簿?整改情況：已對網(wǎng)點(diǎn)支行長做出強(qiáng)調(diào)，每月不少于四次對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查，并形成檢查記錄。3.對于2021年10月26日檢查時，發(fā)現(xiàn)有保安代客戶

4、簽字、客戶加蓋手印的現(xiàn)象。整改情況：已得以整改，如再遇客戶不能簽字，請其他客戶代為簽名同時請客戶本人加蓋指印。三、公司業(yè)務(wù)前臺1.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管未履行?印章保管使用登記簿?保管職責(zé)。2021年10月25日現(xiàn)場查看市中區(qū)支行公司業(yè)務(wù)?印章保管使用登記簿?未由印章發(fā)放人員保管，存放在公司業(yè)務(wù)前臺。整改情況：我行已嚴(yán)格按照?中國郵政儲儲蓄銀行對公業(yè)務(wù)印章保管使用登記簿?由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人發(fā)放同時由業(yè)務(wù)主管進(jìn)行監(jiān)交。 2.網(wǎng)點(diǎn)未按照?中國郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)印章管理方法?中國郵政儲蓄銀行對公業(yè)務(wù)專用印章管理暫行規(guī)定?和?中國郵政儲蓄銀行內(nèi)江市分行業(yè)務(wù)印章管理實(shí)施細(xì)那么?相關(guān)規(guī)定，進(jìn)行印章分管。2021年1

5、0月25日現(xiàn)場查看發(fā)現(xiàn)：公司業(yè)務(wù)印章業(yè)務(wù)公章、對公業(yè)務(wù)專用章、現(xiàn)金訖、同城結(jié)算章、支行長個人名章統(tǒng)一放置于公司業(yè)務(wù)前臺，各柜員按需使用。 整改情況：我行已嚴(yán)格按照?中國郵政儲蓄銀行對公業(yè)務(wù)印章管理方法?、?中國郵政儲蓄銀行對公業(yè)務(wù)專用印章管理暫行規(guī)定?和?中國郵政儲蓄銀行內(nèi)江市分行業(yè)務(wù)印章管理實(shí)施細(xì)那么?相關(guān)規(guī)定，對公司業(yè)務(wù)印章進(jìn)行分管，誰使用，誰保管，誰負(fù)責(zé)，明確營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)崗位職責(zé)，做好印章保管，提高網(wǎng)點(diǎn)人員風(fēng)險意識。3.2021年9月1日至9月30日?大額支付授權(quán)、熱線查證登記簿?上未注明查證時間，一百萬以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)無網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽章記錄。整改情況：2021年11月20日，我行已在?大額支付

6、授權(quán)、熱線查證登記簿?上已補(bǔ)查證時間，整改后一百萬以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽章。4.調(diào)閱2021年9月16日08時至08時30分監(jiān)控錄像顯示：網(wǎng)點(diǎn)柜員鐘霞在印鑒卡建檔時一人辦理整套建檔業(yè)務(wù)。整改情況：我行已在工作中將按相關(guān)規(guī)章制度進(jìn)行印鑒卡建檔業(yè)務(wù)。5.調(diào)閱2021年9月20日監(jiān)控錄像顯示市中區(qū)支行收回對賬回執(zhí)后電子驗(yàn)印是由公司業(yè)務(wù)管理員張燕使用驗(yàn)印系統(tǒng)普通柜員鐘霞或周虹邑工號進(jìn)行操作，詢問張燕本人證實(shí)情況屬實(shí)。整改情況：目前我行已指定專人負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作，自整改日起，我行將嚴(yán)格按照對賬管理制度執(zhí)行賬戶對賬收回和對賬回執(zhí)后電子驗(yàn)印工作。四、信貸業(yè)務(wù)1.信貸從業(yè)人員代客戶還款。根據(jù)信貸審計(jì)系統(tǒng)風(fēng)險

7、線索提示，調(diào)閱511001200320900134號借款人：王彬的貸款檔案及其放款賬戶交易明細(xì)賬號：606630001280204956，該筆貸款最后的一次支用額度為2021年10月12日發(fā)放的貸款18000元，月還款額為359.87元；2021年8月24日市中區(qū)支行信貸部經(jīng)理王靜從本人賬戶賬號606630002280099882，分兩次通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬共計(jì)400元于借款人王彬還款賬戶606630001280204956賬號上用于歸還當(dāng)期貸款。整改情況：客戶王彬是我行的商貸逾期客戶,逾期200余天,金額達(dá)48萬余元(包括支用),最后通過變賣其抵押土地,于2021年8月24日結(jié)清該客戶名下個人商務(wù)貸

8、款, 土地出售委托人隆芳當(dāng)天下午向王彬賬戶存入48.48萬元后來我行辦理結(jié)清手續(xù),我行工作人員在會計(jì)系統(tǒng)操作結(jié)清時發(fā)現(xiàn)無法結(jié)清,提示余額缺乏,而當(dāng)時已是下午5:40左右,營業(yè)廳已結(jié)賬,無法存入,急于解決該筆逾期貸款,隆芳拿出現(xiàn)金 ,我行信貸主管通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬形式存入,主管王靜先轉(zhuǎn)賬200元,仍無法結(jié)清,隨后又轉(zhuǎn)入200元,才結(jié)清該筆貸款。2.未按照制度規(guī)定的程序，向禁入、次級、瑕疵類客戶授信。511001111074793114借款人：廖學(xué)軍，貸款種類：額度項(xiàng)下個人商務(wù)貸款檢查借款人的個人信用報(bào)告屬于瑕疵類客戶。未見本人相關(guān)說明511001211091231672借款人：熊小嘎，貸款種類：額

9、度項(xiàng)下個人商務(wù)貸款檢查借款人的個人信用報(bào)告屬于瑕疵類客戶。未見本人相關(guān)說明整改情況:客戶廖學(xué)軍、熊小嘎征信報(bào)告為瑕疵,我行信貸員只是在調(diào)查報(bào)告內(nèi)注明其瑕疵原因而未叫客戶填寫相關(guān)說明。日前，兩名借款人已來我行填寫了相關(guān)說明。在以后的工作中,我行信貸人員將嚴(yán)格按照文件要求,只要征信為非正常類的,我行都要要求客戶提供相關(guān)說明材料及證明材料.3.小額貸款不執(zhí)行雙人上門實(shí)地調(diào)查。511001111095448539借款人：邱紅梅、511001111095448529借款人：邱強(qiáng)，511001111095448551借款人：邱勇商戶聯(lián)保貸款中，調(diào)查報(bào)告書顯示管戶信貸員為鄭傳英，輔助信貸員為李睿，對照該筆貸

10、款影像資料，僅見信貸員鄭傳英一人在經(jīng)營場地影像，未見雙人在經(jīng)營場地調(diào)查之影像。整改情況：支行已對全體信貸從業(yè)人員進(jìn)行了業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),包括管理方法、操作規(guī)程以及有關(guān)市分行下發(fā)的相關(guān)文件制度要求。著重強(qiáng)調(diào)貸款影像資料,針對我行大局部信貸員貸款影像資料內(nèi)無管戶/輔助信貸員影像的情況,支行再次對小額貸款管理方法及違規(guī)處分通知進(jìn)行學(xué)習(xí)，對參與調(diào)查的管戶與輔助信貸員人員做出了強(qiáng)調(diào),必須按照規(guī)章制度要求落實(shí)雙人影像,對未完善的信貸資料一律不予審查，待補(bǔ)齊后才能進(jìn)行下一環(huán)節(jié)。對上述檢查情況我行已經(jīng)對管戶與輔助在信貸部通報(bào)批評并要求及時整改。4.向直系親屬組成的聯(lián)保小組發(fā)放貸款。商戶聯(lián)保貸款511001111095

11、448551借款人：邱勇、511001111095448529借款人：邱強(qiáng)、511001111095448539借款人：邱紅梅；借款人邱勇身份證號址為：四川省內(nèi)江市市中區(qū)勞動村7幢5號，戶口簿顯示其從四川省內(nèi)江市市中區(qū)沱江鄉(xiāng)甘家渡村1社40號遷來；借款人邱強(qiáng)身份證號址為：四川省內(nèi)江市市中區(qū)沱江鄉(xiāng)甘家渡村1社40號。聯(lián)保小組成員邱勇與邱強(qiáng)提供證件地址信息完全吻合。整改情況：客戶邱強(qiáng)、邱勇、邱紅梅從2021年開辦一來一直我行老客戶,在還款期間從未出現(xiàn)過逾期,客戶首次貸款之前我行信貸員鄭傳英曾經(jīng)質(zhì)問過該三位客戶是否是直系

12、親屬,客戶告知為堂兄妹,而且各自都有經(jīng)營實(shí)體,經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,因此管戶鄭傳英便對該筆聯(lián)保進(jìn)行了貸款受理發(fā)放,截至2021年該筆聯(lián)保貸款在我行已有3次貸款記錄,從未有過逾期,因此該聯(lián)保申請屢次續(xù)貸我行信貸員并未再次對該聯(lián)保成員的關(guān)系進(jìn)行重新驗(yàn)證。支行已針對上述情況對管戶與輔助信貸員加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能學(xué)習(xí)，并對上述兩人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處分各100元，要求信貸員嚴(yán)格按照規(guī)章制度發(fā)放個人貸款。 5.信貸系統(tǒng)注冊從業(yè)人員與實(shí)際人員不符。經(jīng)過現(xiàn)場詢問信貸部貸后管理崗余紅婷，信貸員劉世希工號：5105604已于2021年3月28日借調(diào)市分行辦公室工作，系統(tǒng)內(nèi)工號一直未注銷。信貸員李睿于2021年4月從事信貸工作，目前仍未注冊系統(tǒng)工號。整改情況:劉世希調(diào)走時,其系統(tǒng)內(nèi)有貸款結(jié)余200余萬,而當(dāng)時李睿剛好調(diào)往我行信貸部從事信貸職工作,因此保存劉世希工號,待李睿工號下來后進(jìn)行客戶經(jīng)理批量變更,而2021年下半年省分行一直未舉行小額貸款信貸從業(yè)人員資格考試,因此劉世希工號一直保存到現(xiàn)在,省分行即將舉行小額貸款從業(yè)資格考試,我行已將李睿報(bào)名,待資格考試通過后,我行便向省分行申請李睿工號,并進(jìn)行變更。 二一一年十一月三十日主題詞：屢查屢犯 專項(xiàng)整改 報(bào)告內(nèi)部發(fā)送：市中區(qū)支行：行領(lǐng)導(dǎo)。聯(lián) 系 人：堯銘宏 聯(lián)系 共印1份 中國郵政儲蓄銀行內(nèi)江市市中區(qū)支行辦公室 2021年11