甘肅省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究辦法

1、甘肅省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究辦法第一章 總 則第一條 為了規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保全省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和甘肅省農(nóng)村信用社有關(guān)信貸業(yè)務(wù)制度、甘肅省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法，制定本辦法。第二條 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究，是指農(nóng)村信用社各級(jí)管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反信貸管理規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)、失職等原因造成不 良貸款的責(zé)任人進(jìn)行處罰的管理行為。第三條 信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究堅(jiān)持下列原則：（一）制度面前人人平等原則；（二）客觀、公正原則；（三）違規(guī)程度與處罰力度相適應(yīng)原則；（四）道德風(fēng)險(xiǎn)從重處罰原則；（五）權(quán)利與責(zé)任對(duì)等原則。第四條 本辦法適用于全省各縣（區(qū)、市）農(nóng)

2、村信用聯(lián)社、合作銀行。 第二章 不 良貸款責(zé)任追究第五條 不 良貸款的界定。農(nóng)村信用社不 良貸款按甘肅省農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類實(shí)施細(xì)則的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)劃分，包括次級(jí)、可疑、損失三類。第六條 責(zé)任界定。不 良貸款責(zé)任界定按責(zé)任人在調(diào)查、審查、審批、發(fā)放前審核、貸后管理等環(huán)節(jié)所承擔(dān)的責(zé)任及其行為對(duì)貸款安全性的影響程度界定。（一）信貸員（含客戶經(jīng)理，下同）辦理權(quán)限內(nèi)小額貸款業(yè)務(wù)形成不 良的，信貸人員為第一責(zé)任人。貸款發(fā)放前審核人員（付款經(jīng)辦柜員）為第二責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為80%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%。（二）分支機(jī)構(gòu)辦理權(quán)限內(nèi)貸款業(yè)務(wù)形成不 良的，審查、審批人為第一責(zé)任人，貸款調(diào)查人員

3、為第二責(zé)任人，貸款發(fā)放前審核人員（付款經(jīng)辦柜員）為第三責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為50%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為40%，第三責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為10%。（三）分支機(jī)構(gòu)辦理分級(jí)審批貸款業(yè)務(wù)形成不 良的，分支機(jī)構(gòu)貸款審查人為第一責(zé)任人、縣級(jí)行社審查審批人為第二責(zé)任人，貸款調(diào)查人及貸款發(fā)放前審核人（付款經(jīng)辦柜員）為第三責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為40%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為40%，第三責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%。（四）縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和貸審會(huì)書面推薦分支機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款形成不 良的，縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和貸審會(huì)主任委員（理、董事長(zhǎng)，主任、行長(zhǎng)）為第一責(zé)任人，縣級(jí)行社審查人員為第二責(zé)

4、任人，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為第三責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為60%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%，第三責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%。第七條 農(nóng)村信用社不 良貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或造成損失的，視其風(fēng)險(xiǎn)和損失程度分別給予限期清收、扣薪清收、離崗清收、經(jīng)濟(jì)賠償?shù)忍幚?、處罰措施，要求經(jīng)濟(jì)賠償?shù)?，由?zé)任人按照相應(yīng)比例賠償貸款本息，賠償損失不足以抵補(bǔ)貸款損失的，應(yīng)視其情節(jié)采取以下處理和處罰方式。 （一）取消責(zé)任人貸款調(diào)查權(quán)、審查權(quán)、審批權(quán)；（二）工資降級(jí)或解聘職稱、職務(wù)；（三）給予警告、記過、記大過、降職、撤職、留用察看、開除等行政處分。（四）移交司法機(jī)關(guān)處理。第八條 農(nóng)村信用社不 良貸款責(zé)任追究實(shí)行“盡職免責(zé)，失

5、職問責(zé)”的原則，有下列情況之一的，可免于承擔(dān)責(zé)任。（一）有證據(jù)表明信貸人員已勤勉盡責(zé)，采取得力措施保全信貸資產(chǎn)，但因不可抗力（如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等）形成信貸資產(chǎn)損失的；（二）借款人受重大自然災(zāi)害、政策因素影響或意外事故造成損失且無法獲得補(bǔ)償，確實(shí)無力償還的部分或全部貸款，或者以保險(xiǎn)賠償和財(cái)產(chǎn)清償及擔(dān)保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任后，仍未還清的； （三）借款人觸犯法律，受到制裁，所屬的財(cái)產(chǎn)不足以償還所欠貸款，又無法落實(shí)其他債務(wù)承擔(dān)者，貸款確實(shí)無法收回的； （四）借款人死亡或依照中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定宣告失蹤或死亡，無法確定債務(wù)繼承人，且其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，貸款仍未還清的； （五）抵債資產(chǎn)遭受重大自然災(zāi)害、政策因

6、素或意外事故導(dǎo)致抵債資產(chǎn)滅失等造成損失貸款，無法獲得補(bǔ)償?shù)模?（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。 第三章 貸款業(yè)務(wù)違規(guī)操作責(zé)任追究第一節(jié) 評(píng)級(jí)授信 第九條 在評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，處以責(zé)任人不低于500元的罰款：（一）信用等級(jí)評(píng)定和授信程序不規(guī)范的；（二）客戶信用等級(jí)評(píng)定或調(diào)整不合理的；（三）對(duì)評(píng)定對(duì)象未建立相關(guān)資信檔案的；（四）對(duì)信用等級(jí)和授信額度未按規(guī)定進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整的；（五）對(duì)農(nóng)戶貸款證未建立登記制度或登記不及時(shí)的。第十條 在評(píng)級(jí)授信中有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分。（一）對(duì)符合小額信貸條件的農(nóng)戶未辦理貸款證發(fā)放貸款的；（二）違反農(nóng)戶小額信用貸款“

7、余額控制”原則，超授信額度發(fā)放信用貸款的；（三）評(píng)級(jí)授信與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)未分離的。第十一條 在評(píng)級(jí)授信中有下列行為之一的，給予責(zé)任人記過至留用察看處分。給予記過至撤職處分的，扣發(fā)4至12個(gè)月的等級(jí)工資，給予留用察看處分的，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不 良的，實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)，造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。（一）對(duì)不符合條件的農(nóng)戶予以發(fā)證貸款的；（二）未經(jīng)調(diào)查和信用等級(jí)評(píng)定對(duì)客戶核定授信額度的；（三）采取弄虛作假等手段提高客戶信用等級(jí)和授信額度的；（四）對(duì)轄

8、內(nèi)同一客戶多頭授信或?qū)ν晦r(nóng)戶發(fā)放多個(gè)貸款證的；（五）違反“周轉(zhuǎn)使用”原則，壘大戶發(fā)放小額信用貸款的。第二節(jié) 貸款調(diào)查第十二條由于調(diào)查人的行為，造成下列資料之一缺失，限期內(nèi)可以補(bǔ)充完整的，處以責(zé)任人300元以上的罰款；限期內(nèi)無法補(bǔ)充完整，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人4至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不 良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承

9、擔(dān)賠償責(zé)任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。（一）法人客戶貸款業(yè)務(wù)缺少下列資料之一的。1、無企業(yè)營(yíng)業(yè)登記執(zhí)照或特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證及其年檢證明的；2、無企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證的；3、無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近兩年納稅證明資料復(fù)印件的；4、無符合環(huán)境保護(hù)相關(guān)資料復(fù)印件的；5、無企業(yè)開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級(jí)證明材料的；6、無企業(yè)法定代表人或授權(quán)委托人身份證明復(fù)印件的；7、公司制企業(yè)法人無公司章程及董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單、簽字樣本和符合公司章程規(guī)定的借款決定文書或企業(yè)董事會(huì)借款授權(quán)或決議的；8、無企業(yè)資質(zhì)證明、購(gòu)銷合同(加工、承

10、建、承包、委托等項(xiàng)目、協(xié)議)、驗(yàn)資報(bào)告、公司成立批文、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、進(jìn)出口批文、進(jìn)出口許可證的；9、近三年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表及對(duì)外擔(dān)保資料缺失的（其中中小企業(yè)財(cái)務(wù)無相關(guān)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查說明的）；10、擔(dān)保貸款無符合公司章程規(guī)定的擔(dān)保決定文書或企業(yè)董事會(huì)擔(dān)保授權(quán)或決議的；國(guó)有企業(yè)或集體企業(yè)貸款無相關(guān)部門出具同意擔(dān)保意見的；11、項(xiàng)目貸款缺乏相關(guān)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書及可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目實(shí)施相關(guān)部門有效批文、開工前期準(zhǔn)備工作完成情況說明和開戶社（行）存入規(guī)定比例資本金證明的; 12、項(xiàng)目貸款無項(xiàng)目投資來源及資本金到位情況和項(xiàng)目論證結(jié)論、環(huán)境評(píng)估報(bào)告、用電許可證、土地使用權(quán)證的；

11、13、缺少甘肅省農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定其他資料的。（二）自然人客戶缺少下列資料之一的。1、無個(gè)人身份合法證明的；2、借款人屬于單位職工無個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)證明或農(nóng)戶貸款無其個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)調(diào)查說明的； 3、擔(dān)保貸款無擔(dān)保人同意擔(dān)保資料的；4、甘肅省農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定的其他資料。（三）申請(qǐng)書內(nèi)容填寫不完整的。第十三條 貸款調(diào)查中有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分，限期整改。（一）未按規(guī)定要求撰寫調(diào)查報(bào)告或填寫調(diào)查表的；（二）未按規(guī)定要求進(jìn)行評(píng)估論證的；（三）調(diào)查報(bào)告無結(jié)論性意見的。第十四條貸前調(diào)查中未對(duì)客戶提供資料的完整性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)或?qū)ζ?/p>

12、提供資料的復(fù)印件未與原件核對(duì)，致使貸款資料出現(xiàn)以下問題，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告至記過的處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人4至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不 良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；形成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。（一）法人客戶提供的企(事)業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（其他經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)有當(dāng)?shù)卣?府或行業(yè)主管部門的批準(zhǔn)文件）不真實(shí)或無效的；（二）法

13、人客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照未按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的；（三）法人客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷、注銷、申明作廢，內(nèi)容發(fā)生變更未發(fā)現(xiàn)的；（四）法定代表人或授權(quán)委托人的身份證明、簽章、貸款卡無效的；（五）自然人客戶不具備完全民事行為能力或無民事行為能力的。第十五條 貸前調(diào)查中出現(xiàn)以下問題的，扣發(fā)責(zé)任人1至6個(gè)月等級(jí)工資，并予以警告至記過處分；因工作過失造成的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月等級(jí)工資，并予以警告處分。（一）客戶在金融同業(yè)中有不 良信用記錄或其提供的擔(dān)保超出其承受能力的；（二）客戶法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部、銷售部等主要部門負(fù)責(zé)人存在重大違法違規(guī)行為的；（三）未對(duì)借款人和擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)、股東構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)管理情況及法定

14、代表人進(jìn)行調(diào)查的；（四）未對(duì)法人客戶資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量及產(chǎn)品銷售和經(jīng)營(yíng)收入情況、產(chǎn)品的市場(chǎng)銷售發(fā)展前景及預(yù)測(cè)盈利能力等情況進(jìn)行調(diào)查分析的。第十六條 貸款調(diào)查中，未按規(guī)定核查抵（質(zhì)）押物和抵（質(zhì)）押人及保證人情況，造成保證人、抵(質(zhì))押人不符合擔(dān)保條件或擔(dān)保合同無效，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人3至6個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告至記過處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人7至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不 良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)

15、；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償；不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。第十七條 貸款調(diào)查中有下列行為之一的，給予責(zé)任人開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。 （一）幫助客戶編造虛假材料套取銀行信用的；（二）對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；（三）偽造、變?cè)熨J款資料套取信貸資金的。 第三節(jié) 貸款審查第十八條 在貸款審查中有下列情形之一的，處以責(zé)任人300元以上的罰款。（一）對(duì)審查情況未形成書面意見的；（二）審查結(jié)果無結(jié)論性意見的或?qū)彶槿宋春炞值?；（三）?duì)不同意的項(xiàng)目未按規(guī)定反饋審查意見的； （四）未按規(guī)定復(fù)測(cè)借款人、擔(dān)保人信用等級(jí)的。第十九條 審查通過貸款下列資料不全貸款的，責(zé)令審查責(zé)任

16、人限期補(bǔ)充，并處以審查責(zé)任人300元以上的罰款；貸款形成損失的，審查責(zé)任人與調(diào)查責(zé)任人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。（一）法人客戶貸款業(yè)務(wù)無下列資料之一的。1、無企業(yè)營(yíng)業(yè)登記執(zhí)照或特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證及其年檢證明的；2、無企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證的；3、無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近兩年納稅證明資料復(fù)印件的；4、無符合環(huán)境保護(hù)的相關(guān)資料復(fù)印件的；5、無企業(yè)開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級(jí)證明材料的；6、無企業(yè)法定代表人或授權(quán)委托人身份證明復(fù)印件的；7、公司制企業(yè)法人無公司章程和董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單及簽字樣本的；無符合公司章程規(guī)定的借款決定文書或企業(yè)董事會(huì)借款授

17、權(quán)或決議的；8、無企業(yè)資質(zhì)證明、購(gòu)銷合同(加工、承建、承包、委托等項(xiàng)目、協(xié)議)、驗(yàn)資報(bào)告、公司成立批文、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、進(jìn)出口批文、進(jìn)出口許可證的；9、近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表及對(duì)外擔(dān)保情況缺失的（其中中小企業(yè)財(cái)務(wù)無相關(guān)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查說明的）；10、擔(dān)保貸款無符合公司章程規(guī)定的擔(dān)保決定文書或企業(yè)董事會(huì)擔(dān)保授權(quán)或決議；國(guó)有企業(yè)或集體企業(yè)貸款無相關(guān)部門出具同意擔(dān)保意見的；11、項(xiàng)目貸款缺乏相關(guān)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書及可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目實(shí)施相關(guān)部門有效批文、開工前期準(zhǔn)備工作完成情況、開戶社（行）存入規(guī)定比例資本金證明的；12、項(xiàng)目貸款無項(xiàng)目投資來源及資本金到位情況和項(xiàng)目論

18、證結(jié)論、環(huán)境評(píng)估報(bào)告、用電許可證、土地使用權(quán)證的；13、缺少甘肅省農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定其他資料的。（二）自然人客戶無下列資料之一的。1、無個(gè)人合法有效身份證明的；2、借款人屬于單位職工無個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)證明的，屬于農(nóng)戶無其個(gè)人及家庭收入和資產(chǎn)調(diào)查說明的；3、無擔(dān)保人同意擔(dān)保資料的；4、甘肅省農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定的其他資料。（三）申請(qǐng)書內(nèi)容填寫不完整的。第二十條 貸款審查中有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分。（一）審查通過無調(diào)查報(bào)告貸款的；（二）審查通過未進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估論證貸款的；（三）審查通過調(diào)查報(bào)告無結(jié)論性意見貸款的。第二十一條審查通過下列貸款之一，情節(jié)較

19、輕的，給予責(zé)任人警告至記過處分，并扣發(fā)1至6個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。造成貸款損失的，審查責(zé)任人與調(diào)查責(zé)任人共同承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。 （一）法人客戶提供的企(事)業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（其他經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)有當(dāng)?shù)卣?府或行業(yè)主管部門的批準(zhǔn)文件）不真實(shí)或無效的；（二）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照未按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的；（三）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷、注銷、申明作廢，內(nèi)容發(fā)生變更未發(fā)現(xiàn)的；（四）法定代表人或授權(quán)委托人的身份證明、簽章、貸款卡無效的；（五）自然人客戶不具備完全民事行為

20、能力或無民事行為能力的。第二十二條 信貸審查過程中，有下列情形之一，情節(jié)較輕的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；情節(jié)嚴(yán)重（造成貸款損失）的，責(zé)令審查責(zé)任人限期賠償或與其他相關(guān)責(zé)任人連帶賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；（二）未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行審查的；（三）不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按照他人授意進(jìn)行審查的；（四）審查通過不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）政策、信貸政策、信貸投向貸款的。 第四節(jié) 貸款審議第二十三條 信貸審議有下列情況之一，情節(jié)較輕的，給予責(zé)任

21、人警告至記過處分，并扣發(fā)1至6個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)7至12個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。（一）未達(dá)規(guī)定人數(shù)召開審議貸款的；（二）分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)對(duì)貸款審議未實(shí)行簽字審核制度的和縣級(jí)行社貸審會(huì)未按要求實(shí)行投票表決的；（三）縣級(jí)行社未按規(guī)定設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、貸審會(huì)等貸款審議機(jī)構(gòu)和轄屬機(jī)構(gòu)未按規(guī)定設(shè)立貸款審議組織的；（四）貸款審查委員會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)成員審議貸款未按規(guī)定在審議表簽名或在記錄上簽署意見，或?qū)徸h貸款未形成記錄的；（五）干預(yù)審議人員獨(dú)立發(fā)表意見的；（六）強(qiáng)令審議人員

22、審議不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）政策、信貸政策、信貸投向貸款的；（七）主要領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)令審議人員審議違規(guī)貸款的；（八）違反貸審會(huì)復(fù)議制度規(guī)定，對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行2次（含）以上復(fù)議的。第五節(jié) 貸款審批第二十四條信貸審批過程中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告處分，并扣發(fā)1至3個(gè)月的等級(jí)工資。（一）違反規(guī)定泄露貸審會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議的事項(xiàng)及結(jié)果的；（二）審批發(fā)放沒有調(diào)查、審查主責(zé)任人貸款業(yè)務(wù)的。第二十五條信貸審批過程中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人予以撤職至開除處分。給予撤職處分的，扣發(fā)12個(gè)月的等級(jí)工資，給予留用察看處分的，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不 良的，

23、對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。（一）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的；（二）逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（三）審批發(fā)放專業(yè)審查人員、貸審會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審查審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；（四）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；（五）審批發(fā)放不符合信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的；（六）違規(guī)審批發(fā)放所在縣（區(qū)）以外貸款、壘大戶貸款、不符合貸款條件貸款的；（七）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的。第六節(jié) 合同簽

24、訂第二十六條 有下列情形之一的，處以責(zé)任人200元以上的罰款，并責(zé)令其限期整改。（一）合同要素不全，但不危及貸款安全的；（二）合同文本使用不正確，但不影響貸款安全的；（三）簽訂合同未加蓋信貸合同專用章的；（四）未正確填寫合同編號(hào)，造成合同編號(hào)重復(fù)或混亂，主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的。第二十七條 有下列情形之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至9個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告至記大過處分，責(zé)令其限期整改。（一）違反審批規(guī)定，簽訂與審批額度、用途、利率、擔(dān)保方式等要求不符的借款合同的；（二）簽訂的合同文本存在損害本行（社）合法權(quán)益的內(nèi)容和條款的；（三）未按管理權(quán)限履行審批程序，逆程序簽訂合同的；（四）合同要素填寫

25、不全或錯(cuò)誤，影響貸款安全，但可在限期內(nèi)整改的；（五）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致的；（六）借款人、擔(dān)保人未在合同上簽字蓋章或簽字蓋章與其預(yù)留樣本不符，可在限期內(nèi)糾正的；（七）與無權(quán)代理人或超出法人授權(quán)范圍的委托代理人簽訂借款合同，導(dǎo)致借款合同部分或全部無效，可在限期內(nèi)糾正的。第二十八條 有下列情形之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人4至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不 良的，實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。（一）合同要素填寫不全，影響貸款安全，無法整改的；（二）違反審批規(guī)定，簽訂與批準(zhǔn)額度、擔(dān)保方式等要求不符的借款