反欺詐制度匯編

1、 欺詐案件管理辦法 第一章總則 第一條為了更好地做好貸款欺詐案件管理工作，促進和保障我公司業(yè)務的健康發(fā)展，根據管理辦法與相關規(guī)定，特制定本管理辦法。 第二條發(fā)現(xiàn)發(fā)生惡性案件或突發(fā)案件時，應與時向上級詳細報告案情。同時，應與時與公檢、法部門聯(lián)系，互通情況，密切配合，嚴厲打擊犯罪分子。 第三條對冒用他人名義、欺詐、外勾結和部作案等貸款詐騙行為的有關案件要上報信保事業(yè)部風險控制部。案件嚴重者，要與時向公司合規(guī)部部等職能部門報告。同時盡快查清案情，追收欠款，如必要應配合公、檢、法機關進行法律訴訟與刑事責任追究。對已發(fā)生案件應建立健全的檔案材料，并專檔保管。 第四條風險控制部必須成立專職部門負責處理每天

2、電催、外訪、核保、客服、全轄分支機構、全轄網點營業(yè)部與其他途徑來源的案件或其他可疑信息，進行具體的調查、取證分析，擬定催收計劃，實施追索。事后與時反饋案件來源部門和授權管理部，對案件要進行認真分析，找到關鍵的風險點，提出具體防措施。案件整理歸檔后，定期向授信管理部負責人報告案件情況。 第二章管理基本原則 第五條基本原則是在保證嚴謹?shù)陌讣徍朔止で疤嵯?，盡量使案件的調查、取證、處理、案件傳遞與管理、風險總結與反饋與整改措施等工作高效率、整個案件管理工作的流程扁平化。 第三章職能部門與輔助設備 第六條我部欺詐管理案件管理應有專設職能部門，目前由風險控制部成立專門的部室行使此職能，人員設置原則上按案

3、件的外部分類來配置，以處理不同類型的案件，輔助設備包括：專門的、 機與專用電子信箱。應由來電顯示、接聽均錄音等功能， 與電子應為處理貸款欺詐案件專用并對全轄公布。欺詐案件的傳遞與結果反饋以電子為主（必須加回執(zhí)）、 機為輔。 第四章貸款欺詐案件的種類與特征 第七條外部案件（一）騙貸案件 1、定義：不法分子利用竊取或偽造的貸款資料，騙取銀行或金融機構貸款資金的案件。 2、案件主要特征： （1）以他人的資料貸款。（冒用） （2）以其他單位的營業(yè)執(zhí)照資料貸款。（公司貸款）（3）以虛假、偽造的資料與證明文件貸款。（4）非法貸款中介公司代辦。3、案件的一般表現(xiàn)形式 （1）個人申請資料中，有偽造的明、單位證

4、明的情況。（2）個人申請資料中，有偽造的明、涂改、拼貼的情況。（3）資信調查中發(fā)現(xiàn)實際情況和申請資料明顯不符，特別是所留辦宅電的地址與申請的地址資料不符。 （4）公司申請資料中，有偽造營業(yè)執(zhí)照、公章、資產負債表等資料的情況。 （5）打單位，接電人稱不認識或根本就無此人。 （6）打單位從來找不到申請人，單位對申請人情況不了解。第八條部案件 （一）定義：公司部工作人員利用工作之便，利用公司管理的漏洞作案，或勾結機構外不法分子共同作案。 （二）案件的主要特征1. 若不給自己設限，則人生中就沒有限制你發(fā)揮的藩籬。2. 若不是心寬似海，哪有人生風平浪靜。在紛雜的塵世里，為自己留下一片純靜的心靈空間，不管是潮起潮落，也不管是陰晴圓缺，你都可以免去浮躁，義無反顧，勇往直前，輕松自如地走好人生路上的每一步3. 花一些時間，總會看清一些事。用一些事情，總會看清一些人。有時候覺得自己像個神經病。既糾結了自己，又打擾了別人。努力過后，才知道許多事情，堅持堅持，就過來了。4. 歲月是無情的，假如你丟給它的是一片空白，它還給你的也是一片空白。歲月是有情的，假如你奉獻給她的是一些色彩，它奉獻給你的也是一