《存貸通介紹》ppt課件

1、“存貸通業(yè)務(wù)引見存貸通業(yè)務(wù)引見省分行營業(yè)部個人金融業(yè)務(wù)部省分行營業(yè)部個人金融業(yè)務(wù)部20212021年年6 6月月為什么要做存貸通為什么要做存貸通 截止截止20212021年年5 5月末，省分行營業(yè)部個人貸款較年初增量依然位于第二，落月末，省分行營業(yè)部個人貸款較年初增量依然位于第二，落后農(nóng)行后農(nóng)行2.52.5億元。億元。 除了在異常猛烈的市場競爭中爭取更多的新增個貸份額以外，還有一樁制除了在異常猛烈的市場競爭中爭取更多的新增個貸份額以外，還有一樁制約我們戰(zhàn)勝對手的事情不能忽略約我們戰(zhàn)勝對手的事情不能忽略存量還貸！由于工行的個貸存量以存量還貸！由于工行的個貸存量以6565億高億高居市場第一，在貴陽

2、市一切金融機構(gòu)的同業(yè)占比達(dá)居市場第一，在貴陽市一切金融機構(gòu)的同業(yè)占比達(dá)40%40%，不可防止地我們也面臨，不可防止地我們也面臨市場第一的還款量市場第一的還款量20212021年全年累放年全年累放19.219.2億億, ,還款還款11.611.6億億, ,凈增凈增7.67.6億；今年截億；今年截至至5 5月底曾經(jīng)累放月底曾經(jīng)累放10.3710.37億億, ,還款還款4.84.8億億, , 很大程度上抵消了新增部份的戰(zhàn)果，更很大程度上抵消了新增部份的戰(zhàn)果，更讓我們難以接受的是，在今年讓我們難以接受的是，在今年4.84.8億的個貸還款量中提早還款就占了億的個貸還款量中提早還款就占了1.21.2億！億

3、！假設(shè)能有效止住假設(shè)能有效止住“出血點那我們在與同業(yè)的拼搶時就仿佛獲得了威力不俗的競出血點那我們在與同業(yè)的拼搶時就仿佛獲得了威力不俗的競爭爭“利器這些提早還款相當(dāng)于多少個新增按揭樓盤！利器這些提早還款相當(dāng)于多少個新增按揭樓盤！ 綜上所述，我們最需求的產(chǎn)品創(chuàng)新就是如何減少提早還貸，這也正是我接綜上所述，我們最需求的產(chǎn)品創(chuàng)新就是如何減少提早還貸，這也正是我接下來要給大家引見的競爭下來要給大家引見的競爭“利器利器我們擬在近期推出的我們擬在近期推出的“存貸通業(yè)務(wù)，該存貸通業(yè)務(wù)，該產(chǎn)品將有利于我行緩解提早還款壓力、添加儲蓄存款和提高中間業(yè)務(wù)收入！產(chǎn)品將有利于我行緩解提早還款壓力、添加儲蓄存款和提高中間業(yè)

4、務(wù)收入！案例引見案例引見某位客戶購置住房向我行懇求了某位客戶購置住房向我行懇求了100萬元萬元20年貸款等額還款方式，第一年年貸款等額還款方式，第一年的年終該客戶獲得了的年終該客戶獲得了20萬元的收入，試想他該如何處置此項資金？萬元的收入，試想他該如何處置此項資金？提早還貸？提早還貸？ 19年可節(jié)省利息年可節(jié)省利息9.4萬元相當(dāng)于年收益萬元相當(dāng)于年收益4.16，一，一 旦還款，手中就沒了余錢。旦還款，手中就沒了余錢。日常備用？日常備用？ 運用定期一本通一年轉(zhuǎn)存，年收益率僅運用定期一本通一年轉(zhuǎn)存，年收益率僅2.25。投資房產(chǎn)？投資房產(chǎn)？ 房價高，一旦購買，手中就沒了余錢。房價高，一旦購買，手中就

5、沒了余錢。投資基金？投資基金？ 面臨股市動搖，只能逐漸建倉，手中保管的現(xiàn)金部面臨股市動搖，只能逐漸建倉，手中保管的現(xiàn)金部 份收益依然不高，而且基金的收益也是不能保證的。份收益依然不高，而且基金的收益也是不能保證的。都好似缺都好似缺陷什么？陷什么？那么該怎樣運用這筆錢呢？那么該怎樣運用這筆錢呢？讓我們站在客戶的角度思索一下：讓我們站在客戶的角度思索一下： 客戶需求流動性客戶需求流動性+收益收益+風(fēng)險可控風(fēng)險可控我們關(guān)懷：什么是存貸通？我們關(guān)懷：什么是存貸通？存貸通是提高貸款客戶綜合收益的衍生創(chuàng)新產(chǎn)品，既可保證客戶資金的流動存貸通是提高貸款客戶綜合收益的衍生創(chuàng)新產(chǎn)品，既可保證客戶資金的流動 性，又

6、可將客戶名下存款與其貸款掛鉤，向部份存款支付相當(dāng)于貸款利性，又可將客戶名下存款與其貸款掛鉤，向部份存款支付相當(dāng)于貸款利 息的理財收益的業(yè)務(wù)。息的理財收益的業(yè)務(wù)。 簡單說，就是為個人住房貸款含商用房客戶本來用于提早歸還貸款簡單說，就是為個人住房貸款含商用房客戶本來用于提早歸還貸款 的那部份資金提供平安且收益穩(wěn)定的理財效力！的那部份資金提供平安且收益穩(wěn)定的理財效力！案例繼續(xù)案例繼續(xù) 如該客戶的如該客戶的2020萬不用作提早還貸，他可以選擇與我行簽署存貸通協(xié)議，由銀萬不用作提早還貸，他可以選擇與我行簽署存貸通協(xié)議，由銀行向他指定的活期賬戶的相應(yīng)資金支付其對應(yīng)貸款利率的理財收益。當(dāng)然行向他指定的活期賬

7、戶的相應(yīng)資金支付其對應(yīng)貸款利率的理財收益。當(dāng)然也是有條件的也是有條件的 忽略計算過程，該客戶堅持賬戶余額不變，按現(xiàn)有貸款利率，每年可獲忽略計算過程，該客戶堅持賬戶余額不變，按現(xiàn)有貸款利率，每年可獲“存貸存貸通增值收益通增值收益66966696元，年收益率高達(dá)元，年收益率高達(dá)3.353.35，關(guān)鍵的是，他這筆錢隨時可用，關(guān)鍵的是，他這筆錢隨時可用，在有投資時機時就不用再費事辦理新的貸款了！在有投資時機時就不用再費事辦理新的貸款了！我們關(guān)懷：辦理我們關(guān)懷：辦理“存貸通的條件是什么存貸通的條件是什么? ?有五個條件：有五個條件：1 1、客戶在我行的貸款種類限于個人住房貸款包括二手房和個人商用房貸款；

8、、客戶在我行的貸款種類限于個人住房貸款包括二手房和個人商用房貸款；2 2、客戶指定賬戶的存款幣種限于人民幣活期儲蓄存款；、客戶指定賬戶的存款幣種限于人民幣活期儲蓄存款；3 3、客戶貸款余額大于、客戶貸款余額大于1010萬；萬；4 4、懇求存貸通業(yè)務(wù)時，客戶名下的貸款形狀正常，貸款存續(xù)期內(nèi)還款記錄優(yōu)良，、懇求存貸通業(yè)務(wù)時，客戶名下的貸款形狀正常，貸款存續(xù)期內(nèi)還款記錄優(yōu)良，累計違約次數(shù)與已歸還貸款期數(shù)之比小于累計違約次數(shù)與已歸還貸款期數(shù)之比小于10%10%，且不存在延續(xù)兩期違約，且不存在延續(xù)兩期違約 ；5 5、貸款剩余還款期限大于、貸款剩余還款期限大于1212個月。個月。 符合上述條件的客戶就可向

9、我行懇求辦理符合上述條件的客戶就可向我行懇求辦理“存貸通業(yè)務(wù)了！存貸通業(yè)務(wù)了！我們?nèi)缃耜P(guān)懷：我們?nèi)缃耜P(guān)懷：“存貸通的收益是怎樣算的？存貸通的收益是怎樣算的？ 1 1、首先，、首先，“存貸通有一個存貸通有一個5 5萬元的抵扣起點，即超出萬元的抵扣起點，即超出5 5萬元且低于貸款金額的萬元且低于貸款金額的部分才可以計算理財收益。部分才可以計算理財收益。 2 2、其次，、其次，“存貸通增值收益計算公式是：存貸通增值收益計算公式是： “存貸通指定存款賬戶日增值收益存款余額抵扣起點存貸通指定存款賬戶日增值收益存款余額抵扣起點* *抵扣比率抵扣比率* *對應(yīng)貸款賬戶實踐執(zhí)行的貸款利率活期存款年利率對應(yīng)貸款

10、賬戶實踐執(zhí)行的貸款利率活期存款年利率360360 3 3、存貸通賬戶管理費：、存貸通賬戶管理費：240240元元/ /年年系統(tǒng)參數(shù)系統(tǒng)參數(shù)設(shè)定設(shè)定普通設(shè)為普通設(shè)為80如今看一下：如今看一下：“存貸通收益比較存貸通收益比較理財收益理財收益理財收益與存款利息比較理財收益與存款利息比較與貸款利息比較與貸款利息比較貸款貸款金額金額指定賬指定賬戶的存戶的存款余額款余額( (萬元萬元) )理財額理財額度度( (萬元萬元) )理財收理財收益益( (元元) )活期存活期存款收益款收益( (元元) )比活期比活期存款多存款多( (元元) )一年期一年期定期存定期存款收益款收益( (元元) )比定期比定期存款多存

11、款多( (元元) )每年需每年需支付的支付的貸款利貸款利息息( (約約) )辦理辦理“存貸存貸通通“以后只以后只需支出的貸需支出的貸款利息款利息( (元元) )折算成折算成貸款利貸款利率率(%)(%)202025251616717871789009006278627863006300878878856885689 90.690.6950505555404017676176761980198016236162366060435643562142021420374437440.750.751001001051058080351723517237803780322923229226460264609

12、61296124284042840766876680.770.77200200205205160160701647016473807380644046440451660516602021420214856808568015516155160.780.78300300305305240240105156105156109801098096516965167686076860306363063612852012852023364233640.780.78“存貸通為客戶帶來的益處存貸通為客戶帶來的益處益處一：益處一： 保證了資金的流動性，客戶可根據(jù)需求靈敏支取，不會錯過保證了資金的流動性，客戶可根據(jù)

13、需求靈敏支取，不會錯過 投資時機，同時也防止了重新辦理貸款的復(fù)雜手續(xù)！投資時機，同時也防止了重新辦理貸款的復(fù)雜手續(xù)！益處二：益處二： 經(jīng)過簽署經(jīng)過簽署“存貸通協(xié)議，相當(dāng)于獲得了我行的低息貸款，減存貸通協(xié)議，相當(dāng)于獲得了我行的低息貸款，減 少客戶的融資本錢，而且無固定期限！少客戶的融資本錢，而且無固定期限！益處三：益處三： 理財收益報答可觀且沒有風(fēng)險！理財收益報答可觀且沒有風(fēng)險！讓我們再次回到開頭：客戶需求流動性讓我們再次回到開頭：客戶需求流動性+收益收益+風(fēng)險可控風(fēng)險可控 存貸通存貸通 如愿以償！如愿以償！“存貸通為銀行帶來的益處存貸通為銀行帶來的益處益處一：直接納益益處一：直接納益 辦理一筆辦理一筆“存貸通業(yè)務(wù)即可獲得中間業(yè)務(wù)收入：存貸通業(yè)務(wù)即可獲得中間業(yè)務(wù)收入：存貸通賬戶存貸通賬戶 靈通靈通e卡卡 靈通靈通e卡卡 工行工行 管理費管理費 + 卡費卡費 + 年費年費 + 信使信使 324元元 240 元元 5元元 10元元 24元元“存貸通為銀行帶來的益處存貸通為銀行帶來的