銀行實訓(xùn)報告(共8頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上 西 安 財 經(jīng) 學(xué) 院銀 行 綜 合 柜 面 業(yè) 務(wù) 實 訓(xùn) 報 告學(xué)生姓名： 學(xué) 號： 班 級： 指導(dǎo)老師： 王勇民 經(jīng)濟(jì)學(xué)院2013年 1 月 5 日 實驗項目項目一 儲蓄業(yè)務(wù)實訓(xùn)日期 11 月 07 日 至 11 月 28 日 實訓(xùn)目的通過實驗環(huán)節(jié)，進(jìn)行銀行對私柜臺業(yè)務(wù)的模擬操作，了解銀行對私柜臺業(yè)務(wù)的基本操作流程，從而實際感受1、商業(yè)銀行會計前臺業(yè)務(wù)操作過程； 2 提高學(xué)生對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的體會； 3 為學(xué)生今后從事商業(yè)銀行柜員工作打下一定的基礎(chǔ)。 通過實驗，要求學(xué)生： 掌握商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的基本流程而對銀行柜臺業(yè)務(wù)有基本的認(rèn)識，加深對于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的理解。訓(xùn)

2、練我們的實際動手能力，滿足專業(yè)課程的實驗、實習(xí)及課程設(shè)計任務(wù)，為我們走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實驗環(huán)境，促使我們關(guān)注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓(xùn)練我們的實際操作能力，為我們走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實習(xí)環(huán)境。實訓(xùn)內(nèi)容通用模塊1、 憑證領(lǐng)用及出庫、憑證入庫及上繳；2、 個人支票領(lǐng)用、出庫、出售、核銷、掛失及解掛等；3、 重要空白憑證出庫、入庫、調(diào)配、作廢及查詢；4、 尾箱軋帳、增加尾箱；5、 操作員密碼及學(xué)號修改；6 錯帳沖正（沖帳）操作。一般查詢1、 按客戶名稱或客戶號進(jìn)行綜合查詢；2、 按帳號查詢帳戶交易情況；3、 按帳號或客戶號、交易日期或流水號查詢交易記錄及帳戶情況；4、 按客戶號

3、或憑證號查詢憑證使用情況；5 按交易部門、支票號或帳號查詢個人支票使用及出售情況。個人儲蓄1、 開普通客戶號、一卡通客戶號、一本通客戶號；2、 以普通客戶號及一卡通（一本通）客戶號開活期、整存整取、零存整取、定活兩便、存本取息、通知存款、教育儲蓄帳號；3、 用以上帳號進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)操作；4、 普通存折及一卡通或一本通銷戶操作；5、 一卡通換憑證、掛失及密碼修改；6、 換存折、存單及掛失，帳戶密碼修改；7 普通支票開戶、存取款、結(jié)清、銷戶操作代理業(yè)務(wù)1、 商業(yè)銀行代理收付帳號為內(nèi)部帳號，即“儲蓄業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金”帳號，帳號規(guī)則為：9+交易部門編號+，如0001；2、 建立代理合同；3、 代理業(yè)務(wù)批量錄

4、入；4、 代理業(yè)務(wù)批量（批量明細(xì)增加）；5、 代理業(yè)務(wù)(有代理清單逐筆代收)；6、 代理業(yè)務(wù)(無代理清單逐筆代收)。注：其中代理類別“81（行政事業(yè)基金費用）及82（煤氣費代收）”為無代理清單。其它為有代理清單實訓(xùn)收獲作為金融專業(yè)的學(xué)生，商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實驗課程讓我們有機(jī)會學(xué)習(xí)銀行內(nèi)部的一般操作。將實踐與理論相結(jié)合，了解并掌握商業(yè)銀行的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)常見存、交易業(yè)務(wù)、全面結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)流程及操作，還有信貸的貸前貸后業(yè)務(wù)管理，以及客戶信息管理等等。有利于我們?yōu)樽约捍蛳乱欢ǖ幕A(chǔ)，以便畢業(yè)后的能更加和諧的融入社會、應(yīng)付工作。 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)涵蓋了銀行體系各項日常業(yè)務(wù)操作，總體上能夠符

5、合我們實驗需求并有其獨特的優(yōu)勢，不但表述了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程，還體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理體系，該系統(tǒng)在實驗過程中涵蓋了大量的專業(yè)理論知識，讓我們能學(xué)以致用，在實驗中消化業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)中消化知識。大到業(yè)務(wù)，有業(yè)務(wù)說明，操作要求，流程說明等，小到要素，要素的輸入格式，要素的具體要求等都有嚴(yán)格準(zhǔn)確的說明。該系統(tǒng)還有強(qiáng)大的教學(xué)管理功能，在教學(xué)管理單元設(shè)置了操作簡便的學(xué)生管理功能，安全可靠的成績管理和綜合評分體系，嚴(yán)謹(jǐn)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析功能，實時有同步的實驗管理功能以及全面的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)功能。 經(jīng)過本課程的學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運作的基本流程，掌握了前臺、中臺、后臺的基本職能設(shè)置及分工協(xié)作，加深了對商業(yè)銀行經(jīng)

6、營管理實踐的認(rèn)識，培養(yǎng)我們運用所學(xué)知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力，使我們具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，并且使理論結(jié)合實際，增強(qiáng)課程教學(xué)的實戰(zhàn)效果，滿足應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求。課上，老師還額外給我們補(bǔ)充了各大銀行關(guān)于綜合柜員的培訓(xùn)課程：要有較強(qiáng)的公關(guān)能力和系統(tǒng)的營銷策略，強(qiáng)烈的服務(wù)意識，能夠積極調(diào)動商業(yè)銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)。實訓(xùn)過程遇到問題及解決的方法1、操做成功生成記錄，但未得分的題逐筆代收(有代理清單)柜員按業(yè)務(wù)操作要求填入所有項目，收款金額為200元。執(zhí)行后完成代收扣款操作。10表外帳戶信息維護(hù)柜員輸入表外帳戶（9+交易部門編號+），對該帳戶名稱進(jìn)行維護(hù)。102

7、、系統(tǒng)慢不能同時容納多人3、經(jīng)常無故因金額大小不能成功解決方法：請教老師和同學(xué)幫助自己，并在人數(shù)較少時進(jìn)行操作實驗項目項目二 對公業(yè)務(wù)實訓(xùn)日期 11 月 27 日 至 12 月07 日 實訓(xùn)目的通過實驗環(huán)節(jié)，進(jìn)行銀行對私柜臺業(yè)務(wù)的模擬操作，了解銀行對私柜臺業(yè)務(wù)的基本操作流程，從而實際感受1、商業(yè)銀行會計前臺業(yè)務(wù)操作過程； 2 提高學(xué)生對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的體會； 3 為學(xué)生今后從事商業(yè)銀行柜員工作打下一定的基礎(chǔ)。 通過實驗，要求學(xué)生： 掌握商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的基本流程而對銀行柜臺業(yè)務(wù)有基本的認(rèn)識，加深對于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的理解。訓(xùn)練我們的實際動手能力，滿足專業(yè)課程的實驗、實習(xí)及課程設(shè)計任務(wù)，為我們走向社會

8、提供一個理論結(jié)合實際的實驗環(huán)境，促使我們關(guān)注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓(xùn)練我們的實際操作能力，為我們走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實習(xí)環(huán)境。實訓(xùn)內(nèi)容法憑證業(yè)務(wù)及錢箱操作1 以網(wǎng)點柜員登錄建立錢箱和修改密碼；2 以總行會計部柜員登錄做憑證領(lǐng)用和下發(fā)操作；3 以網(wǎng)點柜員身份登錄做憑證領(lǐng)用；4 憑證出庫；5 現(xiàn)金出庫開客戶號及賬號1、 新開一個對公客戶號；2、 新開一個對公帳號（存期為“000”，帳號為預(yù)開戶狀態(tài)）；3 現(xiàn)金存款，激活對公帳號支票業(yè)務(wù)出售現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票給對應(yīng)的對公帳號存取款業(yè)務(wù)1、 現(xiàn)金存款操作；2、 現(xiàn)金取款操作；3、 帳戶轉(zhuǎn)帳操作；4、 協(xié)議存款操作；5 定期存取款操作。貸款管

9、理1、 新建貸款業(yè)務(wù)操作；2、 貸款發(fā)放及部分還貸、全部還貸操作；3、 貸款展期及不良貸款核銷操作；4 貸款業(yè)務(wù)查詢操作。匯票業(yè)務(wù)1、 商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)操作；2 匯票到期付款操作。個人貸款1、 個人消費貸款業(yè)務(wù)合同建立、貸款發(fā)放、提前部分還貸、提前全部還貸、個貸調(diào)息及貸款業(yè)務(wù)查詢操作；2 助學(xué)貸款借據(jù)管理、單位合同錄入、助學(xué)貸款貼息及提前全部還貸操作。結(jié)算業(yè)務(wù)1、 轄內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)操作；2、 同城業(yè)務(wù)操作；3 特約匯款業(yè)務(wù)操作通用模塊1、 表內(nèi)通用記帳操作；2、 對公帳戶維護(hù)操作；3、 內(nèi)部帳戶維護(hù)操作；4、 上存下拔業(yè)務(wù)操作；5、 帳戶凍結(jié)、解凍操作沖銷戶操作；6、 沖帳業(yè)務(wù)操作；7、 憑證掛失

10、、解掛及換存單操作；8、 支票掛失、解掛及核銷操作；9 憑證入庫、作廢、查詢及日終軋帳操作。信息查詢1、 客戶查詢操作；2、 帳戶查詢操作；3、 憑證查詢操作；4、 交易查詢操作；5 總帳查詢操作。實訓(xùn)收獲作為金融專業(yè)的學(xué)生，商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實驗課程讓我們有機(jī)會學(xué)習(xí)銀行內(nèi)部的一般操作。將實踐與理論相結(jié)合，了解并掌握商業(yè)銀行的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)常見存、交易業(yè)務(wù)、全面結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)流程及操作，還有信貸的貸前貸后業(yè)務(wù)管理，以及客戶信息管理等等。有利于我們?yōu)樽约捍蛳乱欢ǖ幕A(chǔ)，以便畢業(yè)后的能更加和諧的融入社會、應(yīng)付工作。 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)涵蓋了銀行體系各項日常業(yè)務(wù)操作，總體上能夠符合我們實驗需

11、求并有其獨特的優(yōu)勢，不但表述了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程，還體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理體系，該系統(tǒng)在實驗過程中涵蓋了大量的專業(yè)理論知識，讓我們能學(xué)以致用，在實驗中消化業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)中消化知識。大到業(yè)務(wù)，有業(yè)務(wù)說明，操作要求，流程說明等，小到要素，要素的輸入格式，要素的具體要求等都有嚴(yán)格準(zhǔn)確的說明。該系統(tǒng)還有強(qiáng)大的教學(xué)管理功能，在教學(xué)管理單元設(shè)置了操作簡便的學(xué)生管理功能，安全可靠的成績管理和綜合評分體系，嚴(yán)謹(jǐn)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析功能，實時有同步的實驗管理功能以及全面的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)功能。 經(jīng)過本課程的學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運作的基本流程，掌握了前臺、中臺、后臺的基本職能設(shè)置及分工協(xié)作，加深了對商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐的

12、認(rèn)識，培養(yǎng)我們運用所學(xué)知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力，使我們具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，并且使理論結(jié)合實際，增強(qiáng)課程教學(xué)的實戰(zhàn)效果，滿足應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求。課上，老師還額外給我們補(bǔ)充了各大銀行關(guān)于綜合柜員的培訓(xùn)課程：要有較強(qiáng)的公關(guān)能力和系統(tǒng)的營銷策略，強(qiáng)烈的服務(wù)意識，能夠積極調(diào)動商業(yè)銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)。實訓(xùn)過程遇到問題及解決的方法問題：1、對公日初處理存在漏洞：多種憑證領(lǐng)用、下發(fā)、出庫過程中，只進(jìn)行一種就可得到分?jǐn)?shù)。導(dǎo)致很多同學(xué)看到得到分?jǐn)?shù)后，以為自己就操作成功，其實很多憑證都沒有領(lǐng)用、下發(fā)、出庫，以至于很多同學(xué)在后面的 操作中不能成功，卻不知道原因。憑證領(lǐng)

13、入支行網(wǎng)點對公柜員登錄系統(tǒng)（交易部門編號為本支行網(wǎng)點編號），將上述已從總行（交易部門編號為0001）下發(fā)到支行網(wǎng)點的憑證領(lǐng)入到支行網(wǎng)點的部門錢箱。11憑證出庫支行對公柜員從部門錢箱將憑證出庫到柜員個人錢箱中。出庫憑證的數(shù)量只能小于或等于從總行領(lǐng)入并下發(fā)的憑證數(shù)量。例如從領(lǐng)入并下發(fā)的支票數(shù)量為50張，則出庫支票的數(shù)量只能為25張或50張。注意：出庫憑證數(shù)量超過領(lǐng)入憑證數(shù)量時，系統(tǒng)會提示“余額不足”。本操作的目的就是把從支行錢箱中的憑證出庫到柜員個人錢箱中。22現(xiàn)金出庫對公柜員如果是第一次使用本系統(tǒng)，做現(xiàn)金出庫操作時，因部門錢箱無現(xiàn)金，此操作將無法進(jìn)行。可在日終處理后，當(dāng)日營業(yè)現(xiàn)金已入庫后再操作。

14、在進(jìn)行此項操作前，可先查詢一下部門錢箱里的現(xiàn)金額，如果部門錢箱中的現(xiàn)金為0，則進(jìn)行此項操作時，系統(tǒng)會提示“不能透支”。第一次使用本系統(tǒng)時，可先進(jìn)行對公存款操作，然后日終處理的時候?qū)⒐駟T個人錢箱中的現(xiàn)金進(jìn)行“現(xiàn)金入庫”操作，這樣部門錢箱中就會存有現(xiàn)金。下一個交易日柜員日初處理時就可以進(jìn)行現(xiàn)金出庫操作了。注意：如果錢箱中有足夠的現(xiàn)金，日初處理時也不必再做現(xiàn)金出庫操作了。112、個人貸款業(yè)務(wù)操作成功但未得分個人消費貸款調(diào)息由于央行上調(diào)基準(zhǔn)存貸款利率，銀行柜員在年初（1月1日）將李智民的個人消費貸款月利率由6.79調(diào)整到7.3713、對公結(jié)算業(yè)務(wù)切換場次問題，每天切換次數(shù)太少只有三次，無法滿足眾多同學(xué)

15、操作，強(qiáng)烈抗議！提出代付退票深圳智達(dá)科技有限公司（本支行開戶客戶）持有一張其它公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開出的票面金額為6000元的轉(zhuǎn)帳支票，深圳智達(dá)科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳手續(xù)，經(jīng)場次切換后支票還未作入帳操作，此時同城票據(jù)交易中心發(fā)現(xiàn)該支票有問題，退回本支行，本支行作退票處理。注意：只有未入帳的支票才可以作退票處理。提出代收退票深圳智達(dá)科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張票面金額為500元的轉(zhuǎn)帳支票給深圳華信系統(tǒng)有限公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行），經(jīng)場次切換后，該支票經(jīng)票據(jù)交據(jù)中心傳遞到本支行網(wǎng)點，本支行柜員做“同城提出代收錄入”及換柜員

16、“報單復(fù)核”后從深圳智達(dá)科技有限公司帳戶上記借方500元（付款）。后本支行柜員發(fā)現(xiàn)該支票有問題，要做退票處理。注意：退票時輸入的場次應(yīng)大于“提出代收”切換的場次。提入代付錄入復(fù)核深圳智達(dá)科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張票面金額為2500元的轉(zhuǎn)帳支票給深圳華信系統(tǒng)有限公司（收款人），深圳華信公司開戶行為工商銀行深圳市分行深圳灣支行，帳戶為01，深圳華信公司出納持該支票到工商銀行深圳市分行深圳灣支行要求進(jìn)帳，工商銀行深圳市分行深圳灣支行進(jìn)行帳務(wù)處理后將該支票及深圳華信公司填寫的進(jìn)帳單一并傳遞至票據(jù)交換中心，經(jīng)場次切換后再傳遞到本支行，該支票經(jīng)本支行柜員做“提出代付錄入”帳務(wù)處理后，記深圳智達(dá)

17、科技有限公司帳戶借方金額2500元。注意：本業(yè)務(wù)與“提出代收業(yè)務(wù)”之間的區(qū)別在于“提出代收業(yè)務(wù)”是在本支行辦理入帳手續(xù)，而本業(yè)務(wù)是在他行辦理的進(jìn)帳手續(xù)。20提入代付報單退票柜員對我行提入票據(jù)因逾期、余額不足等原因需退回對方行時進(jìn)行操作。退票處理后，系統(tǒng)并不會實時將退票款返回給開票人，而是應(yīng)等票據(jù)交換中心返回相關(guān)退票憑證后再將退票款退回給開票人。10提入代收錄入復(fù)核深圳智達(dá)科技有限公司（本支行開戶客戶）持有一張深圳興業(yè)股份有限公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開給本公司的一張票面金額為5600元的轉(zhuǎn)帳支票。深圳智達(dá)科技有限公司出納持該支票到工商銀行深圳市分行深圳灣支行辦理進(jìn)帳手續(xù)。手續(xù)

18、辦理完成后，該支票經(jīng)工商銀行深圳市分行深圳灣支行提交到同城票據(jù)交換中心，同城票據(jù)交換中心再傳遞到本支行網(wǎng)點，本支行網(wǎng)點場次切換后即可入帳處理。票款轉(zhuǎn)入深圳智達(dá)科技有限公司帳戶里。同時，本支行網(wǎng)點將該支票進(jìn)帳單回執(zhí)通過下一場次切換傳遞到票據(jù)交換中心。20提入代收報單退票提入代收報單退票處理后系統(tǒng)并不會實時將已入帳的票款扣除，而應(yīng)等對方行通過票據(jù)交換中心返回相關(guān)憑證后再做帳務(wù)處理。本交易主要處理我行提入票據(jù)因帳號不符等原因需退回對方行進(jìn)行的操作。4、該客戶李智民非對私業(yè)務(wù)中的客戶，應(yīng)重新開客戶，系統(tǒng)中應(yīng)該進(jìn)行說明，但未進(jìn)行說明新增消費貸款合同客戶李智民購買住戶，到本行辦理住房按揭貸款。柜員為其新建消費貸款合同管理，貸款借據(jù)號為15位數(shù)，存款帳號為李智民在本支行開設(shè)的個人活期存款帳戶，貸款類別為“中長期住房按偈貸款”，貸款金額為80000元，貸款月利率為6.79，還款日期1年以上，貸款用途為樓房，經(jīng)營商帳戶為房產(chǎn)商在本支行開立的對公活期存款帳戶，提保方式為抵押。存款帳戶為本行個人活期存款帳戶，經(jīng)營商帳戶為在本行開戶的對公活期存款帳戶。5 對公特殊業(yè)務(wù)/操作成功但未得分表外帳戶信息維護(hù)柜員輸入有價單證表外帳戶（9+交易部門編號+）帳號，對該帳戶名稱進(jìn)行維護(hù)。10 解決方法：問題總