非銀行金融機構市場準入實施細則（試行）培訓講義

1、非銀行金融機構市場準入實施細則（試行）非銀行金融機構市場準入實施細則（試行）非銀行金融機構市場準入實施細則（試行）培訓講義培訓講義 總體框架（共五章、四十四條） 第一章 總則 第二章 機構設立年度規(guī)劃 第三章 機構籌建準入輔導 第四章 許可事項審核相關要求 第五章 附則第一章第一章 總則總則 第一條【立法目的、依據(jù)】 為進一步明確非銀行金融機構市場準入工作要求，指導和規(guī)范銀監(jiān)局有關市場準入工作行為，根據(jù)非銀行金融機構行政許可事項實施辦法（以下簡稱許可辦法及有關規(guī)定，制定本細則。第一章第一章 總則總則 第二條【適用對象】 本細則所稱非銀行金融機構，包括經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團

2、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、境外非銀行金融機構駐華代表處等機構。第一章第一章 總則總則 第三條【準入工作體系】 非銀行金融機構市場準入工作體系由機構設立年度規(guī)劃制定、機構籌建準入輔導、機構許可事項（含籌建、開業(yè)、變更、業(yè)務范圍、任職資格）審批等三部分內(nèi)容構成。第一章第一章 總則總則 第四條【與許可辦法的關系】 非銀行金融機構許可事項的審批條件、受理程序、審批權限和時限要求按照許可辦法的規(guī)定執(zhí)行。本細則主要規(guī)定機構設立年度規(guī)劃制定、機構籌建準入輔導的相關要求，以及許可辦法中未能詳盡的機構許可事項的具體審核要求。第二章第二章 機構設立年度規(guī)劃機構設立年度規(guī)劃

3、第五條 為保證機構科學、有序、規(guī)范發(fā)展，對非銀行金融機構法人機構設立實行年度規(guī)劃制度。分內(nèi)容構成。 第六條 銀監(jiān)局應于每年1月31日前上報年度機構設立規(guī)劃，規(guī)劃應以局發(fā)文形式上報并由銀監(jiān)局主要負責同志簽發(fā)。 當年的機構籌建申請須在規(guī)劃內(nèi)，成熟一家審批一家。除特殊情況外，不得調整規(guī)劃或超規(guī)劃申設。 當年規(guī)劃中已進行會審并形成會議紀要、但未完成籌建審批的事項可以順延至下一年辦理，不再列入下年度規(guī)劃。中未能詳盡的機構許可事項的具體審核要求。 第七條年度機構設立規(guī)劃一般應包括以下內(nèi)容： （一）轄內(nèi)經(jīng)濟金融發(fā)展狀況分析。 （二）轄內(nèi)有意向設立非銀行金融機構出資人的基本情況（核心主業(yè)、財務指標、行業(yè)地位、

4、區(qū)域地位、市場排名信息等）。 （三）設立非銀行金融機構的內(nèi)在需求情況分析。 （四）當?shù)卣豌y監(jiān)局支持的優(yōu)先排序。在符合準入條件的前提下，應優(yōu)先考慮支持綜合質效優(yōu)、核心主業(yè)突出、自主創(chuàng)新能力和競爭力強的企業(yè)。 （五）銀監(jiān)局對非銀行金融機構監(jiān)管力量的配備情況，監(jiān)管人員數(shù)量、素質是否能夠滿足持續(xù)監(jiān)管需要。第三章第三章 機構籌建準入輔導機構籌建準入輔導 第八條 制定年度機構設立規(guī)劃應遵循以下基本原則： （一）同一企業(yè)不得在當年規(guī)劃中同時申設兩家及以上非銀行金融機構。除在異地有較大規(guī)模生產(chǎn)基地、研發(fā)中心或銷售中心以外，申請人原則上不得在注冊地省份之外申請設立非銀行金融機構。 第八條 制定年度機構設立規(guī)

5、劃應遵循以下基本原則： （二）按照許可辦法規(guī)定的準入條件進行把關，指標不符合條件的企業(yè)一般不列入當年規(guī)劃。已設有擔保公司、小貸公司等類金融機構且經(jīng)營管理不善、風險較高的申請人不列入當年規(guī)劃。 第八條 制定年度機構設立規(guī)劃應遵循以下基本原則： （三）申請設立財務公司的企業(yè)集團，除指標應符合條件外，還應考察其集團母公司或下屬成員企業(yè)是否屬于地方政府融資平臺；核心主業(yè)是否突出，是否屬于國家限制行業(yè)；集團是否建立資金結算中心并具有一定時間的運行管理經(jīng)驗。 第八條 制定年度機構設立規(guī)劃應遵循以下基本原則： （四）銀行業(yè)金融機構申設金融租賃公司，符合準出、準入條件且前期調研比較充分的擇優(yōu)列入規(guī)劃，條件不夠

6、成熟但需彌補市場不足的，由屬地銀監(jiān)局繼續(xù)輔導，支持其改善條件后列入下年度規(guī)劃。 第八條 制定年度機構設立規(guī)劃應遵循以下基本原則： （五）對已設財務公司、要求申設金融租賃公司的企業(yè)集團，重點考量其核心主業(yè)應為生產(chǎn)制造適合融資租賃產(chǎn)品的行業(yè)，否則一般不宜再納入規(guī)劃。年度機構設立規(guī)劃一般應包括以下內(nèi)容：第三章第三章 機構籌建準入輔導機構籌建準入輔導轄內(nèi)經(jīng)濟金融發(fā)展狀況分析。 第九條 非銀行金融機構籌建準入輔導包含機構籌建可研、論證、會審三個階段。 第九條 可研是指對機構設立的必要性和可行性進行盡職調查，該階段工作由銀監(jiān)局完成； 論證是指銀監(jiān)局完成盡職調查后與銀監(jiān)會共同研究商議可否支持其申設機構，該階

7、段工作由銀監(jiān)局和銀監(jiān)會相關部門共同完成； 會審是指論證確認后由銀監(jiān)會領導與擬設機構所在地地方政府領導（央企應為國資委領導）共同研究、商定機構準入營運和退出過程中的風險處置責任等事項，形成一致意見作為準入受理和系統(tǒng)風險管理的依據(jù)。 第十條 盡職調查主要包括以下方面內(nèi)容： （一）出資人基本情況 （二）內(nèi)在需求情況，即設立機構的必要性 （三）條件符合情況，即設立機構的可行性 （四）機構籌建方案 第十一條 盡職調查應采取以下方式進行: （一） 材料獲取及核查 （二） 出資人約談 （三） 輿情查證 （四） 實地調研 第十二條 盡職調查完成后，應形成盡職調查報告，內(nèi)容包括： （一）盡職調查工作情況。 （二

8、）擬設機構概況。 （三）出資人的基本情況。 （四）設立機構的必要性分析。 （五）可行性初步分析。 （六）存在的問題和相關說明。 （七）盡職調查結論。 第十三條 銀監(jiān)局完成機構籌建盡職調查，與銀監(jiān)會進行機構籌建論證之前應提交盡職調查報告，籌建論證后應形成論證會記錄。設立機構的必要性和可行性； 第十三條 籌建論證的內(nèi)容至少包含以下方面： （一）設立機構的必要性和可行性； （二）申報材料的真實性； （三）機構的風險承擔機制； （四）監(jiān)管資源和監(jiān)管能力能否滿足監(jiān)管需要，機構設立后能否實現(xiàn)有效監(jiān)管。 第十四條 會審應在銀監(jiān)局和銀監(jiān)會相關部門籌建論證完成之后進行，并形成專題會議紀要，作為機構籌建許可的辦理

9、依據(jù)。會審完成后即可進入機構籌建許可受理程序。第四章第四章 許可事項審核相關要求許可事項審核相關要求第四章第四章 許可事項審核相關要求許可事項審核相關要求 第十五條 按照許可辦法的規(guī)定，非銀行金融機構行政許可包括機構設立（含籌建、開業(yè)）、變更、終止，調整業(yè)務范圍，以及董事、高級管理人員任職資格核準等五類。其中，除法人機構籌建、重組改制、終止以及境外非銀行金融機構駐華代表處設立、終止由銀監(jiān)局初審后報銀監(jiān)會決定以外，其他許可事項均由銀監(jiān)局審查并決定。重組改制所對應的許可事項包括機構合并、分立以及實際控制人變更所引起的股權變更。本章內(nèi)容為許可辦法中未能詳盡的許可事項的具體辦理要求。機構設立機構設立第

10、一節(jié)第一節(jié) 機構設立機構設立（具體驗收內(nèi)容及格式要求見附件） 第十六條 非銀行金融機構法人及分支機構開業(yè)，應對其營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施進行現(xiàn)場驗收，形成書面驗收意見。公司住所與驗收的營業(yè)場所應保持一致。 第十七條 非銀行金融機構法人機構及金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司開業(yè)，應組織擬開業(yè)機構全體董事和高級管理人員參加的開業(yè)答辯會，對籌備工作開展情況、公司治理、風險控制、開業(yè)初期的工作思路和實施計劃、業(yè)務量（財務公司還包括資金集中度）和盈利預測等方面進行全面考察，并形成答辯會記錄。一銀監(jiān)局管轄范圍內(nèi)。 第十八條 原則上不支持財務公司新設分公司。財務公司只有在發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者

11、所屬集團被收購或重組的特殊情況下才可以申請設立分公司，且財務公司與擬設立的分公司不應在同一銀監(jiān)局管轄范圍內(nèi)。 第十九條 財務公司申請設立境外子公司須待明確有關監(jiān)管評級標準后再進行審批。且應重點針對財務公司設立境外子公司的必要性（結合所屬集團海外業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展現(xiàn)狀、海外業(yè)務的資金管理情況、當?shù)胤珊捅O(jiān)管政策等進行分析）和財務公司的并表管理能力進行嚴格把關。 第二十條 金融租賃公司申請設立專業(yè)子公司，在金融租賃公司監(jiān)管評級辦法出臺前暫不審核監(jiān)管評級情況。 第二十一條 對境外非銀行金融機構設立駐華代表處的申請，應關注其主營業(yè)務情況，原則上主營業(yè)務應與本細則第二條規(guī)定的六類非銀行金融機構的業(yè)務定位

12、一致。第二節(jié)第二節(jié) 機構變更機構變更第二節(jié)第二節(jié) 機構變更機構變更 第二十二條 對非銀行金融機構股東資格審查應遵循以下要求： （一）出資人涉及銀行業(yè)金融機構的遵循“先準出、后準入”原則（即銀行業(yè)金融機構監(jiān)管部門同意其對外投資后再進行非銀行金融機構的股東資格準入審查），涉及證券類或保險類機構應征詢相關監(jiān)管部門的意見；第一大股東是央企或地方國有控股企業(yè)的，應要求國資部門出具批準文件或支持意見。 第二十二條 對非銀行金融機構股東資格審查應遵循以下要求： （二）除按照許可辦法的規(guī)定進行出資人資格條件審查以外，還應關注出資人的入股意圖和出資人擁有的優(yōu)勢資源。涉及境外戰(zhàn)略投資者的，應提示其充分關注雙方企業(yè)

13、文化的契合、完善決策機制、重視履行承諾等三方面問題。 第二十二條 對非銀行金融機構股東資格審查應遵循以下要求： （三）實際控制人變更引起的變更股權或調整股權結構許可事項中，實際控制人包括非銀行金融機構的第一大股東，以及雖不是公司的股東但通過投資關系、協(xié)議或者其他安排，能夠實際支配公司行為的人（參照公司法第271條解釋）。關聯(lián)股東之間的股權轉讓不構成實際控制人變更。 第二十三條 非銀行金融機構異地遷址的，原經(jīng)營所在地遺留業(yè)務和人員應得到妥善處置、無風險隱患，并應事先向遷出地和擬遷入地地方政府報告且兩地政府對遷址事項無異議。異地遷址分為遷址籌建和遷址開業(yè)兩個階段。 第二十四條 異地遷址分為遷址籌建

14、和遷址開業(yè)兩個階段。 第二十五條 跨銀監(jiān)局遷址籌建，向遷出地銀監(jiān)局提交申請，同時抄報擬遷入地銀監(jiān)局，由遷出地銀監(jiān)局受理、審查并決定。遷出地銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會，抄送擬遷入地銀監(jiān)局。遷出地銀監(jiān)局在做出書面決定之前應征求擬遷入地銀監(jiān)局的意見。 在銀監(jiān)局轄內(nèi)跨銀監(jiān)分局遷址籌建，向銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會，抄送有關銀監(jiān)分局。銀監(jiān)局在做出書面決定之前應征求有關銀監(jiān)分局的意見。 第二十六條 非銀行金融機構應在收到遷址籌建批準文件之日起6個月內(nèi)完成異地遷址的準備工作，并在期限屆滿

15、前提交遷址開業(yè)申請，逾期未提交的，遷址籌建批準文件失效。第三節(jié)第三節(jié) 調整業(yè)務范圍調整業(yè)務范圍 第二十七條 非銀行金融機構異地遷址開業(yè)，向遷入地銀監(jiān)局提交申請，由其受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起1個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀監(jiān)會，抄送遷出地銀監(jiān)局。 異地遷址開業(yè)應按照新機構開業(yè)的標準進行現(xiàn)場驗收，并形成書面驗收意見。第三節(jié)第三節(jié) 調整業(yè)務范圍調整業(yè)務范圍 第二十八條 對非銀行金融機構申請開辦各項新業(yè)務的審核應遵循以下基本原則： （一）真實需求原則，是指應關注申請人開辦新業(yè)務的必要性和內(nèi)在需求。 （二）準備充分原則，是指申請人在風控能力、制度建設、人員素質和信息系統(tǒng)等方面充分

16、符合許可辦法規(guī)定的各項條件。 （三）差別對待原則，是在前兩個原則的基礎上，對綜合實力和管理能力有差別的申請人給予與其實力和能力相當?shù)臉I(yè)務范圍。 第二十九條 根據(jù)許可辦法，財務公司有價證券投資業(yè)務資格細分為固定收益類、除股票投資以外類和含股票投資類三檔。 第二十九條固定收益類可以投資的產(chǎn)品包括：在銀行間市場發(fā)行的國債、央行票據(jù)、金融債、短期融資券、中期票據(jù)、AAA級企業(yè)債券，以及貨幣市場基金。除股票投資以外類是指除股票一級和二級市場投資以外的有價證券投資，包括：銀行間市場發(fā)行的各類產(chǎn)品、貨幣市場基金、證券投資基金、地方政府債券、公司債券，以及銀行理財產(chǎn)品、信托及其他金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品等。含股

17、票投資類是指可以投資包括股票一級和二級市場投資在內(nèi)的各種有價證券投資產(chǎn)品。 第三十條 財務公司成員單位產(chǎn)品消費信貸、買方信貸及融資租賃業(yè)務中成員單位產(chǎn)品不包括房地產(chǎn)。 第三十一條 對財務公司發(fā)債（含發(fā)債資格和項目）進行審核時，應結合申請人資金集中度指標情況，以引導其切實發(fā)揮基本功能，充分挖掘集團內(nèi)部資金融通潛力。 第三十二條 金融租賃公司在境內(nèi)保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務和為項目公司對外融資提供擔保兩項業(yè)務具有相關性，可一并提出申請、一并審查批準。 金融租賃公司專業(yè)子公司開業(yè)，如專業(yè)子公司與金融租賃公司在同一銀監(jiān)局管轄范圍內(nèi)的，金融租賃公司可以在申請專業(yè)子公司開業(yè)時一并申請為控股子公司

18、對外融資提供擔保業(yè)務，銀監(jiān)局可一并審查批準；如專業(yè)子公司與金融租賃有限公司不在同一銀監(jiān)局管轄范圍內(nèi)的，金融租賃公司應在專業(yè)子公司獲準開業(yè)后單獨申請為控股子公司對外融資提供擔保業(yè)務。 第三十三條 對金融租賃公司、汽車金融公司和消費金融公司申請發(fā)行金融債券進行審核時，應結合申請人的行業(yè)地位、資本實力、資產(chǎn)規(guī)模與質量、穩(wěn)定的盈利能力，以及發(fā)行金融債券的內(nèi)在需求等因素進行綜合考量。考量。 第三十四條 對金融租賃公司、汽車金融公司和消費金融公司申請資產(chǎn)證券化業(yè)務資格進行審核時，應結合申請人的行業(yè)地位、資本實力、資產(chǎn)分布特點及質量水平以及整體融資策略和資產(chǎn)證券化的內(nèi)在需求等因素進行綜合考量。 第三十五條

19、非銀行金融機構申請衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格（含基礎類資格和普通類資格），應以套期保值和風險對沖為基本原則，不得以投機獲利為目的。銀監(jiān)局可以根據(jù)申請人的具體需求和風險管理能力對衍生產(chǎn)品的具體品種進行限制。 第三十六條 對非銀行金融機構申請各項新業(yè)務許可條件中“監(jiān)管評級良好”按以下原則把握： （一）財務公司申請外匯業(yè)務、承銷成員單位企業(yè)債券、有價證券投資、金融機構股權投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸和融資租賃，以及衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格，在明確有關監(jiān)管評級標準前，暫不審核監(jiān)管評級情況。 財務公司發(fā)行金融債券（含資格和項目審批）和資產(chǎn)證券化業(yè)務資格，須待明確有關監(jiān)管評級標準后再進行審批。對于軍工企業(yè)

20、貸款等不適合證券化的資產(chǎn)暫不允許參與證券化試點。財務公司開展資產(chǎn)證券化融入資金統(tǒng)一納入發(fā)債比例指標考核。 第三十六條 對非銀行金融機構申請各項新業(yè)務許可條件中“監(jiān)管評級良好”按以下原則把握： （二）金融租賃公司申請發(fā)行金融債券、資產(chǎn)證券化業(yè)務資格、在境內(nèi)保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務以及衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格，在監(jiān)管評級辦法出臺前，暫不審核監(jiān)管評級情況。 第三十六條 對非銀行金融機構申請各項新業(yè)務許可條件中“監(jiān)管評級良好”按以下原則把握： （三）汽車金融公司和消費金融公司申請發(fā)行金融債券、資產(chǎn)證券化業(yè)務資格以及衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格，在汽車金融公司或消費金融公司監(jiān)管評級辦法出臺前，暫不審核監(jiān)管評級情況。 監(jiān)管評級辦法出臺后將對各類非銀行金融機構開辦相關新業(yè)務的評級標準進行明確。第四節(jié)第四節(jié) 董事和高級管理人員任職資格核準董事和高級管理人員任職資格核準潛能。 第三十七條 非銀行金融機構董事和高級管理人員任職資格核準應遵循考核、考試和考察程序。考核是通過審核個人職業(yè)經(jīng)歷、履職表現(xiàn)，察看其業(yè)務能力、職業(yè)操守和有無