扶持中小企業(yè)發(fā)展應(yīng)有創(chuàng)新思維

1、扶持中小企業(yè)發(fā)展應(yīng)有創(chuàng)新思維華爾街金融風(fēng)暴引發(fā)的憂慮與經(jīng)濟思考仍在繼續(xù)。當(dāng)全球經(jīng)濟進入低迷，在融資難度高、經(jīng)營成本上升以及市場萎縮等一系列困難之下，部分中小企業(yè)不得不選擇停產(chǎn)、半停產(chǎn)或減產(chǎn)。怎樣的幫扶措施更有力、更見效、更長效？與中小企業(yè)打過多年交道的長沙銀行行長朱玉國，以杭州的“平湖秋月 ”、法國的 “康采恩 ”等為例，以廣闊的視野結(jié)合長沙中小企業(yè)發(fā)展實際，提出了一系列針對性強而又極具新意的幫扶舉措，值得相關(guān)部門及業(yè)內(nèi)人士借鑒。受美國次貸危機的影響，中小企業(yè)已步入嚴(yán)寒的冬季。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計， 至 2008 年 11 月底，在全市 2070戶規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)中，全停產(chǎn)、半停產(chǎn)、減產(chǎn)的企業(yè)達86

2、4 家，涉及歇崗員工近8 萬人，分別占規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)的41.7%和員工人數(shù)的16.1%。幫助扶持中小企業(yè)過冬已經(jīng)成為各級政府面臨的嚴(yán)峻課題。新年剛過，市委、市政府就推出了“兩幫兩促 ”的舉措，非常及時和必要?？紤]到目前經(jīng)濟形勢的復(fù)雜性，我們認(rèn)為幫助扶持中小企業(yè)走出困境，除了落實好原有的各項幫扶政策外，更要有一些創(chuàng)新的思維和舉措。為此，我們提出以下建議：盡快組建以工業(yè)園區(qū)為依托的政策性中小企業(yè)信用擔(dān)保體系或融資服務(wù)體系融資難仍然是中小企業(yè)特別是中小工業(yè)企業(yè)目前面臨的主要困難之一。對于這一問題，目前各級政府的主要做法是加大財政對擔(dān)保公司的補貼和注資力度，希望通過支持擔(dān)保業(yè)進而解決好中小企業(yè)融

3、資難的問題。這一點固然正確而且重要，但由于目前在長沙展業(yè)的擔(dān)保公司除省中小擔(dān)保以外，實質(zhì)上主要以商業(yè)性擔(dān)保公司為主，普遍資金實力較弱，且商業(yè)利益取向十分明顯，有不少靠采取收取客戶保證金、收取客戶擔(dān)保評估費、論證費等方式維持運營獲取利益。因而不僅對中小企業(yè)融資支持的力度有限，且加重了中小企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。據(jù)長沙市經(jīng)委的調(diào)查，目前中小企業(yè)通過擔(dān)保公司貸款的年均融資成本達到了12%15% ，企業(yè)難以承受。財政的補貼對調(diào)動擔(dān)保公司展業(yè)的積極性有一定好處，但不會減輕企業(yè)的融資成本。據(jù)我們長期與擔(dān)保公司、中小企業(yè)往來的經(jīng)驗看，這一政策的作用比較有限。我們的建議是，必須盡快依托工業(yè)園區(qū)建立分層次的政策性信用擔(dān)保

4、體系或者融資服務(wù)體系，建議市、區(qū)（縣）兩級從財政資金中每年拿出一定比例的資金，以工業(yè)園區(qū)為依托，在每一個園區(qū)設(shè)立一家政府主導(dǎo)的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司或中小企業(yè)融資服務(wù)中心，這些機構(gòu)以服務(wù)園區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)融資為目標(biāo)，而不以盈利為目的，可通過至少以下三種方式解決園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)融資難題：第一種方式是由擔(dān)保公司或融資服務(wù)中心直接向銀行貸款，用于儲備園區(qū)工業(yè)土地、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)廠房、購買通用設(shè)備等，階段性租賃給中小企業(yè)使用，待中小企業(yè)實力壯大后再將這些資產(chǎn)出售給企業(yè)，對于特別有發(fā)展前景的企業(yè)，也可適當(dāng)直接參股；第二種方式是為園區(qū)中小企業(yè)提供擔(dān)保向銀行貸款；第三種方式是為園區(qū)中小企業(yè)以土地抵押向銀行貸款提供抵押土

5、地回購擔(dān)保，即當(dāng)園區(qū)中小企業(yè)以土地抵押申請貸款時，要求銀行按土地購買價或銀行、企業(yè)、擔(dān)保公司三方認(rèn)可的評估價不打折全額提供貸款，擔(dān)保公司或服務(wù)中心承諾一旦借款人到期不能償還銀行貸款，由擔(dān)保公司全額回購抵押土地。這樣一來，企業(yè)通過土地抵押從銀行借到的貸款將至少放大一倍。這一體系的建立，我們認(rèn)為至少有幾個方面的好處：一是政府主導(dǎo)、側(cè)重政策效應(yīng)，能有效降低企業(yè)融資成本；二是立足園區(qū)建立的擔(dān)保公司（融資服務(wù)中心）熟悉園區(qū)內(nèi)企業(yè)情況，能為園區(qū)企業(yè)及時提供支持；三是有政府背景，能有效擴大與銀行的合作；四是有利于促進我市政策性擔(dān)保體系和商業(yè)性擔(dān)保公司并存發(fā)展局面的形成，促進商業(yè)性擔(dān)保公司改進服務(wù)、規(guī)范運營。

6、充分發(fā)揮財政資金的 “乘數(shù)效應(yīng) ”，整合財政、銀行、信托、基金及擔(dān)保機構(gòu)資源，創(chuàng)新中小企業(yè)融資模式面對當(dāng)前的形勢，靠政府財政有限的直接投入，很難從根本上解決中小企業(yè)融資難題，還必須有多種多樣的融資解決方式。目前有關(guān)方面也出臺了促進發(fā)行中小企業(yè)集合債券、IPO 等政策意見，但鑒于長沙中小企業(yè)的實際情況，這些辦法是遠(yuǎn)水解不了近渴，可行的方法是要充分研究發(fā)揮財政資金的乘數(shù)效應(yīng)，創(chuàng)新出“以財政資金為引導(dǎo)，啟動社會資金積極參與”的新的融資模式。借鑒目前杭州等一些地方的成功經(jīng)驗，我們建議由政府相關(guān)部門牽頭組織，從財政每年用于支持工業(yè)發(fā)展、高新技術(shù)企業(yè)引導(dǎo)的專項資金中拿出一部分作為發(fā)起資金，聯(lián)合相關(guān)銀行、信

7、托、基金、擔(dān)保機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)行、以信托計劃與銀行理財產(chǎn)品相結(jié)合的中小企業(yè)集合信托債權(quán)基金，為轄內(nèi)中小企業(yè)解決中長期融資問題，使有限的財政資金發(fā)揮以一當(dāng)十的乘數(shù)效應(yīng)。集合政府的力量、市場的力量、社會資金的力量和企業(yè)自身的力量共渡難關(guān)。在這方面外地已經(jīng)有了成功的經(jīng)驗，如杭州市西湖區(qū)，通過1000 萬元財政資金作為發(fā)起資金，由財政、銀行、信托、擔(dān)保機構(gòu)等共同參與，就發(fā)起創(chuàng)設(shè)了一期“平湖秋月 ”中小企業(yè)集合信托債權(quán)基金，募集資金 5000 萬元，為 20 戶中小企業(yè)提供了為期兩年、年利率7.5% 的融資。目前第二期“寶石流霞 ”又已啟動，募集資金 6000 萬元。從長沙過來發(fā)行集合委托貸款的情況看，這樣的

8、集合信托債權(quán)基金在長沙大有發(fā)展空間，不僅將為中小企業(yè)提供新的融資渠道，還將為民間資金創(chuàng)設(shè)出新的理財通道。抓緊籌建和引進金融租賃公司，為中小企業(yè)提供雙向服務(wù)支持市政府應(yīng)盡快推動先導(dǎo)區(qū)先導(dǎo)投資控股公司提出的設(shè)立金融租賃公司設(shè)想的落實，盡快啟動金融租賃公司的籌建工作，同時應(yīng)出臺系統(tǒng)的支持鼓勵措施，加快引進華融租賃公司等中央大型金融租賃公司來湘設(shè)立分支機構(gòu)、開展業(yè)務(wù)。鼓勵金融租賃公司為中小企業(yè)提供雙向服務(wù)支持，即一方面為創(chuàng)業(yè)的中小企業(yè)提供通用設(shè)備、專用設(shè)備的租賃服務(wù)，減輕中小企業(yè)設(shè)備投資的壓力，鼓勵中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)和擴大生產(chǎn)。另一方面為工程機械、機床等中大型生產(chǎn)設(shè)備制造企業(yè)在銷售環(huán)節(jié)提供設(shè)備按揭銷售服務(wù)，

9、幫助中小企業(yè)打開市場、擴大銷售。加快發(fā)展工業(yè)地產(chǎn)最近長沙市已出臺政策對投資額較小的項目不再提供成片土地，這一政策非常重要。但對中小企業(yè)而言，其發(fā)展必須有較強大的工業(yè)地產(chǎn)支撐，而目前長沙市的工業(yè)地產(chǎn)可以說僅僅起步，所以政府應(yīng)該出臺具體措施鼓勵、扶持工業(yè)地產(chǎn)業(yè)發(fā)展：第一，對在園區(qū)內(nèi)發(fā)展工業(yè)地產(chǎn)的建議全額免征城鎮(zhèn)土地使用稅和房產(chǎn)稅；第二，對園區(qū)內(nèi)有成片閑置土地的企業(yè)建議政府投入適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)資金，鼓勵這些企業(yè)開發(fā)工業(yè)地產(chǎn)項目；第三，出臺措施鼓勵銀行發(fā)展工業(yè)地產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)，支持工業(yè)地產(chǎn)發(fā)展，前期可由長沙銀行先行嘗試，形成示范效應(yīng)。扶植、壯大集群產(chǎn)業(yè)的本地配套能力，促進龍頭企業(yè)和配套企業(yè)的聯(lián)動發(fā)展經(jīng)過多年的努

10、力，長沙已經(jīng)逐步形成了一些上規(guī)模的產(chǎn)業(yè)集群，而且還在不斷地壯大。但遺憾的是這些產(chǎn)業(yè)集群在本地配套能力仍顯不足，以工程機械為例，目前長沙本地能提供的配套能力僅40%左右，大量仍需異地采購。為此，在扶植發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群的同時，我們也應(yīng)高度重視集群產(chǎn)業(yè)配套能力的培育，以充分發(fā)揮龍頭產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)帶動效應(yīng)。一方面建議市政府由科技等部門牽頭，聯(lián)合高等院校、科研機構(gòu)和中小企業(yè)，緊緊圍繞龍頭企業(yè)、集群企業(yè)的配套要求進行系統(tǒng)地科技攻關(guān)，幫助中小企業(yè)盡快形成為龍頭企業(yè)、集群產(chǎn)業(yè)配套的技術(shù)能力。另一方面出臺鼓勵措施，通過減免稅收、財政補貼等方式鼓勵龍頭企業(yè)、集群產(chǎn)業(yè)就地采購配套產(chǎn)品。支持、促進中小企業(yè)行會、協(xié)會的發(fā)展從國際的實際來看，對中小企業(yè)的幫助主要來自于兩個方面：一是政府的幫助，主要是出臺相關(guān)的鼓勵政策和設(shè)立政策性的信用擔(dān)保機構(gòu)，如法國就專門設(shè)立了一家國家控股的、為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的法國中小企業(yè)發(fā)展銀行。其次是民間機構(gòu)為中小企業(yè)的自我服務(wù)，主要有企業(yè)的各種聯(lián)合會、協(xié)會及其創(chuàng)辦的 “康采恩 ”，這類機構(gòu)由企業(yè)、企業(yè)家自主創(chuàng)立，以代表并保護自身利益、進行自我服務(wù)、爭取自己創(chuàng)業(yè)的良好環(huán)境為宗旨。如法國 1944 年就成立了法國中小企業(yè)聯(lián)合會（ CGPME ），下設(shè)按區(qū)域劃分的 100 個省的省聯(lián)合會和按行業(yè)劃分