XX銀行上海自由貿(mào)易試驗區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)授信管理辦法

1、XX銀行（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū) 分賬核算業(yè)務(wù)授信管理辦法 第一章總則 第一條為推動 XXXX 銀行股份有限公司（以下簡稱本行”）（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)的發(fā)展，加強信用風(fēng)險管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，確保自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)中國人民銀行關(guān)于金融支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)的意見、中國人民銀行上海總部關(guān)于支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)擴大人民幣跨境使用的通知、中國人民銀行上海總部關(guān)于印發(fā)中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)實施細(xì)則（試行）和中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)風(fēng)險審慎管理細(xì)則（試行）等關(guān)于自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的各項規(guī)范，特制定本辦法。 第二條自由貿(mào)易試驗區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)（以下

2、簡稱自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)”）指本行上海分行針對自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)機構(gòu)客戶（包括區(qū)內(nèi)居民和非居民）提供的各類金融服務(wù)，具體包括以下兩種類型： （一）上海 FTUFTU 對區(qū)內(nèi)居民機構(gòu)通過自由貿(mào)易賬戶（FTEFTE 賬戶）辦理的授信業(yè)務(wù)； （二）上海 FTUFTU 對非居民機構(gòu)通過自由貿(mào)易賬戶 （FTNFTN 賬戶）辦理的授信業(yè)務(wù)。 本辦法所涉及交易對手和授信申請人僅指機構(gòu)客戶，不包括個人客戶。 第三條本辦法所稱的自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)是指上海分行轄內(nèi)開辦自由貿(mào)易試驗區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)的所有經(jīng)營機構(gòu)對機構(gòu)客戶開展的貸款、貿(mào)易融資等各類表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。 第四條本行開展自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于外匯管理政策法 規(guī)、關(guān)聯(lián)交易

3、、離岸金融業(yè)務(wù)及反洗錢等有關(guān)政府法令和監(jiān)管規(guī)定，履行跨境清 算與結(jié)算等各項手續(xù)。 第五條自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)根據(jù)“了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶以及盡職調(diào)查”展業(yè)三原則開展。自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險管理須納入本行信用風(fēng)險管理體系進(jìn)行統(tǒng)一管理，包括但不限于授信審批授權(quán)管理體系、客戶評級體系、信貸業(yè)務(wù)流程管理 體系、資產(chǎn)分類和撥備體系、風(fēng)險預(yù)警體系、信貸系統(tǒng)管理體系、集中度管理、 資本監(jiān)管體系等，自貿(mào)區(qū)風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)納入本行的資本充足率統(tǒng)一管理，統(tǒng)一計 提風(fēng)險準(zhǔn)備。 第二章組織職責(zé) 第六條總行各部門按以下職責(zé)對自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理： （一）風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)制定及調(diào)整自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的信貸政策及管理辦法，牽頭 自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理

4、工作； （二）授信審批部負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的審批； （三）公司業(yè)務(wù)部、小企業(yè)金融部、貿(mào)易金融與現(xiàn)金管理部負(fù)責(zé)制定流動資金貸款、供應(yīng)鏈融資等自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)產(chǎn)品制度； （四）法律合規(guī)部負(fù)責(zé)自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)相關(guān)法律性文件的審查，協(xié)助處理自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)相關(guān)法律糾紛，協(xié)助制訂自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)相關(guān)格式合同； （五）資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險后的處置化解工作。 其他部門在總行規(guī)定的部門職責(zé)范圍內(nèi)開展工作。 第七條上海分行經(jīng)辦自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的經(jīng)營單位負(fù)責(zé)自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的受理、貸前調(diào)查、業(yè)務(wù)審核、抵押登記手續(xù)辦理、放款、授信后管理、抵押權(quán)利憑證保管等職責(zé)。 第三章自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)辦理基本原則 第八條統(tǒng)一授信原則 同一客戶在本行上海分行

5、FTUFTU 開展的各項授信業(yè)務(wù)均應(yīng)納入本行對該客戶的額度授信管理；跨境集團(tuán)客戶各成員企業(yè)在本行上海分行 FTUFTU 開展的各項授 信業(yè)務(wù)均應(yīng)納入對該集團(tuán)的統(tǒng)一授信管理。具體包括： （一）自貿(mào)區(qū)內(nèi)客戶，須遵循授信業(yè)務(wù)不得多頭辦理的要求，集中向本行一家經(jīng)營機構(gòu)，即上海分行申請授信，不得因自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)賬戶開立等為由向本行不同業(yè)務(wù)經(jīng)營機構(gòu)多頭申請，規(guī)避本行授信管理要求。 （二）自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)和授信客戶納入本行統(tǒng)一授信體系和集團(tuán)授信體系，按照 “一個借款人”的原則，對客戶授信涉及自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)和非自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的，集團(tuán)內(nèi) 客戶涉及自貿(mào)區(qū)客戶和非自貿(mào)區(qū)客戶，均應(yīng)按照本行統(tǒng)一授信和集團(tuán)客戶管理要 求進(jìn)行統(tǒng)一授信、集團(tuán)

6、家譜建立，關(guān)聯(lián)關(guān)系識別，執(zhí)行一致的風(fēng)險管理政策。 本行已經(jīng)發(fā)生風(fēng)險的客戶，其關(guān)聯(lián)個人和企業(yè)不得在自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)經(jīng)營機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，防止風(fēng)險向自貿(mào)區(qū)單元傳染。 第九條統(tǒng)一風(fēng)險偏好原則 自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)執(zhí)行本行統(tǒng)一的風(fēng)險偏好，符合本行相關(guān)風(fēng)險政策底線標(biāo)準(zhǔn)。 第十條區(qū)別對待原則 鑒于自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)在國家政策、業(yè)務(wù)開展方式等方面的特殊性以及在監(jiān)管要求、客戶信用評級體系、授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品等方面的差異，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，對自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)實行差別化的授信管理政策。 上海分行可制定適合自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的差別化流程，建立自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)審批的綠色通道。 第十一條資金監(jiān)控原則 自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)要加強授信資金流向監(jiān)控，嚴(yán)格防止反向滲透，即資金凈流向只能是從區(qū)外流向區(qū)內(nèi)。 第四章授信辦理基本規(guī)范 第十二條本行鼓勵上海分行根據(jù)國家政策和監(jiān)管機構(gòu)要求，針對區(qū)內(nèi)投資貿(mào)易便利化需求，開展金融創(chuàng)新，特別是支持區(qū)內(nèi)客戶跨境貿(mào)易投融資的金融服務(wù)需求、支持利用境內(nèi)外兩個市場為區(qū)內(nèi)客戶提供多樣化的風(fēng)險管理服務(wù)。 第十三條上海分行開展自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)前須獲得總行的各項授權(quán)，按照本行整 體風(fēng)險管理的體系和流程辦理，確保資產(chǎn)質(zhì)量良好、風(fēng)險可控。 第十四條明確客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，把握客戶準(zhǔn)入關(guān)。 自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)授信對象包括自貿(mào)區(qū)的居民和非居民，按照身份不同確定差異化的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。 （一）自貿(mào)區(qū)單元對居民授信客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，與非自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)居民授信客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)保持一致。 1