申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款的注意事項(xiàng)及選擇銀行的原則

1、很多貸款申請(qǐng)者在申請(qǐng)銀行貸款時(shí)，都擔(dān)心貸款不成功或者貸款額度不高。有些申請(qǐng)者不知道影響貸款成功的關(guān)鍵因素，或者不熟悉貸款流程，也不懂得規(guī)避自己的弱點(diǎn)。對(duì)此，收集了一些針對(duì)申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款的注意事項(xiàng)，幫您歸納貸款成功的訣竅。首先，消費(fèi)者在申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，要考慮到選擇何種貸款方式，目前主要有抵押貸款、無抵押信用貸款及擔(dān)保貸款三種貸款方式。一般情況下，申請(qǐng)抵押貸款或擔(dān)保貸款時(shí)，銀行對(duì)抵押物和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的要求會(huì)比較嚴(yán)格，審核周期也比較長(zhǎng)，但在貸款額度和貸款利率上有其一定優(yōu)勢(shì)。而無抵押信用貸款不需要抵押物和擔(dān)保，申請(qǐng)速度較快一般1至3個(gè)工作日即可放款，但貸款利率較其他兩種貸款高一些，貸款額度一般規(guī)定最

2、高為50萬元。其次，無論選擇何種方式的消費(fèi)貸款，都需要考慮到貸款利率和貸款期限。簡(jiǎn)單地說，消費(fèi)者需要根據(jù)貸款消費(fèi)的目的，來選擇合適的貸款方式和類型，比如想要消費(fèi)的目的時(shí)間倉(cāng)促，則可以選擇無抵押信用貸款，放款速度快的優(yōu)勢(shì)可以滿足消費(fèi)者的需求；如果希望貸款的額度在50萬以上，則可以選擇抵押或擔(dān)保貸款，來完成自己的消費(fèi)意愿。最后要注意的是，無論選擇哪種貸款方式，消費(fèi)者都應(yīng)結(jié)合自身收入及償還能力綜合考量。避免造成還貸壓力過大，影響日后的生活。并且若在還款期內(nèi)資金充裕，可以選擇提前還清消費(fèi)貸款，這樣也能省去不少利息，間接提高生活質(zhì)量。針對(duì)消費(fèi)貸款，現(xiàn)在新興的一種方式叫做“循環(huán)信貸”，也就是說根據(jù)客戶抵押

3、資質(zhì)和還款能力，在一個(gè)年限內(nèi)審批一個(gè)固定的放貸額度。客戶可在此額度內(nèi)隨時(shí)支取和歸還資金。但此后，商業(yè)銀行一般都懶得去對(duì)貸款用途做監(jiān)督。按規(guī)定，對(duì)于個(gè)人貸款資金，銀行原則上是受托直接向借款人的交易對(duì)象支付，比如房貸直接匯到開發(fā)商賬戶，裝修貸款直接進(jìn)入裝修公司賬戶。但對(duì)借款人難以事先確定具體交易對(duì)象且額度不超30萬元人民幣的貸款資金，借款人可自主支付。一些人將這些消費(fèi)貸款用來支付房貸，銀行也睜只眼閉只眼。有的中介機(jī)構(gòu)會(huì)專門幫人操作，支付一定的“通道費(fèi)”，將其他用途的貸款從對(duì)方賬戶支出，打入客戶賬戶。這樣的后續(xù)故事，銀行很少理會(huì)。選擇貸款銀行時(shí)，應(yīng)遵守一下幾個(gè)原則：1、哪家銀行服務(wù)態(tài)度好，比較體貼客

4、戶，而且工作效率高，在一般的情況下審批貸款的時(shí)間比較短。2、申請(qǐng)貸款的額度、用途、貸款期限等。一般來說，申請(qǐng)貸款的額度比較大的，應(yīng)選擇大點(diǎn)的銀行。3、要了解是否需要擔(dān)保的情況下獲得貸款。在通常情況下，資質(zhì)較好的借款人是可以不需要通過擔(dān)保獲得銀行貸款的。但也應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到，銀行在決定是否貸款時(shí)，首先考慮的是自身利益，盡量降低貸款風(fēng)險(xiǎn)是銀行審查貸款的基本原則。 除了房產(chǎn)，其實(shí)還有其他抵押物，常見的如存單和理財(cái)產(chǎn)品具有現(xiàn)金價(jià)值的保單、外匯理財(cái)產(chǎn)品、憑證式國(guó)債。它們根據(jù)價(jià)值和貸款用途可以獲得不同的抵押率和貸款期限。如此，在急需資金時(shí)可以比較一下，兌現(xiàn)存款和抵押貸款哪種方式更劃算。比如一張未到期的定期儲(chǔ)蓄存單，提前支取會(huì)造成較大的利息損失，通過計(jì)算之后，你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)提前支取的利率成本不如拿來直接辦理質(zhì)押貸款劃算。市場(chǎng)上一些小額信貸公司算是銀行個(gè)貸部業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)者，