電大個(gè)人理財(cái)形成性第二次考核作業(yè)

1、二、判斷題。1、一種投資工具,安全性越高獲利也越高。(X2. 債券是一種由股東向公司出具的,在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。(X 3 .股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。(Y4、股票和債券一樣,具有可償還性。(X5、債券與股票都是由政府發(fā)行的。(X6、因其信用度高,國(guó)債又被稱為“金邊債券”。(Y 7、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求,對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。(X8、總體而言,保險(xiǎn)更注重的是保障,而非投資增值。(Y9、B股是以外幣表明面值,以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣,在境外上市的普通股股票(X10、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方

2、式。(Y11、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證,反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(X三、單項(xiàng)選擇題1. 資本市場(chǎng)的特征是(A。A.風(fēng)險(xiǎn)性高,收益也高B.收益高,安全性也高C.流動(dòng)性低,風(fēng)險(xiǎn)性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低,安全性也低2. 基金份額總額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是(D。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開(kāi)放式基金3. 關(guān)于債券的特征,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( B 。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低,收益相對(duì)固定D.相對(duì)于現(xiàn)金存款,債券的收益更加高4.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的

3、風(fēng)險(xiǎn),稱為(D。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)5. 關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn),以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( C 。A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)6. 下列哪一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的( B 。A.國(guó)債B.股票市場(chǎng)基金C.貨幣市場(chǎng)基金D.央行票據(jù)7. 下列四種投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)最低的是( B 。A.有擔(dān)保的公司債券B.國(guó)庫(kù)券C. 期貨D.平衡性基金8、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具的是(B A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股9、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按(B標(biāo)

4、準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小10、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是(CA、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長(zhǎng)型基金D、以上都不是11、債券代表其投資者的權(quán)利,這種權(quán)利稱為(DA、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)12、下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是(AA、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨13、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征?(DA、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高14、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是(DA、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限15、

5、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_(D關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系四、多項(xiàng)選擇題。1、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同,可以將證券投資基金分類為(A、B、C 。A. 股票基金B(yǎng). 債券基金C. 貨幣市場(chǎng)基金D. 收入型基金E、平衡型基金F、成長(zhǎng)型基金2、相對(duì)股票投資而言,債券投資的優(yōu)點(diǎn)有(B、CA、投資收益高B、本金安全性高C、投資風(fēng)險(xiǎn)小D、市場(chǎng)流動(dòng)性好3、優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在(B、CA、認(rèn)股權(quán)B、分配剩余資產(chǎn)C、分配公司收益D、公司經(jīng)營(yíng)表決權(quán)4、普通股票股東享有的權(quán)利主要是(A、B、DA、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、

6、選擇管理者D、其他權(quán)利5、債券按發(fā)行主體的不同,可分為(A、C、D A、政府債券B、公債C金融債券D、企業(yè)債券五、計(jì)算:已知商業(yè)銀行的原始存款5000元,其中存款準(zhǔn)備金率10%。提現(xiàn)率5%,超額準(zhǔn)備金率5%。分別求出存款擴(kuò)張倍數(shù)、總存款數(shù)、派生存款數(shù)。存款擴(kuò)張倍數(shù)=1/(法定存款準(zhǔn)備金+現(xiàn)金漏損率+超額準(zhǔn)備金率=1/(10%+5%+5%=1/20%=5總存款數(shù)=原始存款*存款擴(kuò)張倍數(shù)=5000*5=25000派生存款數(shù)=總存款數(shù)-原始存款=25000-5000=20000六、案例分析:王先生今年49歲,在某國(guó)營(yíng)大公司做會(huì)計(jì)主管。年收入包括工資、獎(jiǎng)金、福利約合十五萬(wàn)元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金

7、賬戶上不動(dòng)。王太太今年47歲,早在五年前就從原單位買斷工齡,沒(méi)有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障?，F(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作,月工資1500元左右。女兒學(xué)習(xí)成績(jī)一般,所以打算送她出國(guó)上大學(xué)。王家的家庭財(cái)產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室,按照目前的市場(chǎng)價(jià)值,估計(jì)價(jià)值五十萬(wàn)左右。金融資產(chǎn)部分,大部分是銀行里的定期存款,約六十萬(wàn)人民幣和兩萬(wàn)美元的外匯存款,以定期存款為主。不動(dòng)產(chǎn)部分,王先生買了兩套小戶型的二手房,當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬(wàn),目前都在出租,每年可以帶來(lái)6%的收益,約合三萬(wàn)元人民幣。請(qǐng)你為其進(jìn)行簡(jiǎn)單的理財(cái)策劃。1、預(yù)留現(xiàn)金15000元,其中5000元信用卡,10000元存3個(gè)月銀行定期存款2、為王先生一

8、家買意外險(xiǎn),為王先生買重大疾病保險(xiǎn),王夫人和女兒買社保醫(yī)保3、未給出王先生女兒的年齡,但王先生和夫人已經(jīng)40幾歲,女兒未上大學(xué),應(yīng)該15歲左右,出國(guó)上大學(xué)的費(fèi)用約40完,可從銀行定期存款支付,目前還有3年才開(kāi)始上大學(xué),所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款4、兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準(zhǔn)備5、銀行存款剩下20萬(wàn)人民幣,可10萬(wàn)投入與股票市場(chǎng),10萬(wàn)購(gòu)買盈利性商業(yè)保險(xiǎn),如:分紅險(xiǎn),萬(wàn)能險(xiǎn)等七. 綜合案例分析:(一案例:現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級(jí)職員,每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲,在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員,每月稅前收入為5,500元。他

9、們有一個(gè)寶貝女兒,今年3歲,正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購(gòu)買了一套價(jià)值60萬(wàn)的住房,貸款總額為40萬(wàn)元,貸款利率5.5%,20年還清,他們采取的是等額本息還款方式,剛剛還款一個(gè)月。路先生目前在銀行的存款有10萬(wàn)元,其中包括銀行利息約1,200元(稅后。由于路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高,所以路先生除銀行存款外只有總值5萬(wàn)元的債券基金,包括全年取得的收益2,100元。路先生并無(wú)其他投資。為應(yīng)付日常開(kāi)支需要,路先生家里常備有3,000元的現(xiàn)金。除了每月需要償還的房貸以外,路先生一家每月的生活開(kāi)支保持在3,500元左右。去年,陸先生一家除全家外出旅游一次花銷6,000元外,并無(wú)其它額外支出。由于路先

10、生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會(huì)保障,因此他們尚未對(duì)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)形成足夠的認(rèn)識(shí)?？紤]到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出,路先生決定從現(xiàn)在開(kāi)始就采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育金。1、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是(D。(A客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄(B客戶登記表(C客戶現(xiàn)金流量表(D客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表2、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債(D的基本情況。(A某一時(shí)期(B上一年度(C上一年末(D某一時(shí)點(diǎn)3、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為(A。(A103,000 (B153,000(C100,000 (D3,0004、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計(jì)”一欄的數(shù)

11、值應(yīng)為(B。(A150,000 (B50,000(C100,000 (D500,0005、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為(C。(A380000 (B310000(C350000 (D3300006、黃女士的年稅后工資收入總額應(yīng)為(D。(A52,334元(B50,392元(C59,040元(D61,200元7、(B作為金融產(chǎn)品,最適用于現(xiàn)金管理。(A定期存款(B貨幣市場(chǎng)基金(C投資分紅險(xiǎn)(D資金信托產(chǎn)品8、綜合考慮,路先生家庭中存在的下列問(wèn)題中應(yīng)當(dāng)首先解決(D問(wèn)題。(A金融投資不足(B日常保留現(xiàn)金額度過(guò)大(C貸款還款方式選擇不當(dāng)(D風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足9、(C作為金融工具,最適于

12、子女教育金儲(chǔ)備。(A原油期貨(B活期存款(C平衡型基金(D成長(zhǎng)型股票10、關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的錯(cuò)誤說(shuō)法是(B。(A路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大(B應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)(C路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購(gòu)買人壽險(xiǎn),意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等(D不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)(二王先生的經(jīng)歷值得很多人引以為戒王先生今年32歲,大學(xué)畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國(guó)企上班,每月收入1200元,雖不高但非常穩(wěn)定。1994年,他放棄了“鐵飯碗”來(lái)到上海,在一家貿(mào)易公司做業(yè)務(wù)。由于工作關(guān)系,他第一次接觸到了期貨投資。在父母資助了5萬(wàn)元本金后,王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了60萬(wàn)元。這一期間,他娶妻生子,孩子出生后,資產(chǎn)達(dá)到80萬(wàn)元。他對(duì)自己越來(lái)

13、越有信心,打算做到200萬(wàn)元歇手,投資實(shí)業(yè)。無(wú)奈天不遂人愿,一次行情暴跌,王先生的資產(chǎn),不但2個(gè)月內(nèi)蒸發(fā)了60萬(wàn)元,3個(gè)月后,本金更是全部虧損,還欠下10多萬(wàn)元的債務(wù)。王先生只得收手,咬牙攢錢還債。剛剛還清債務(wù),經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)又加重了。妻子去年考上了研究生,一年學(xué)費(fèi)2萬(wàn)元左右,孩子已上小學(xué),一年費(fèi)用萬(wàn)元左右。現(xiàn)在王先生到上海求職,月收入8000元。妻子除了學(xué)校每月的300元津貼以外,平時(shí)做一些兼職,月收入有1500元2000元左右。他們現(xiàn)在沒(méi)有存款,每月房租1200元,吃飯、交通以及購(gòu)物等消費(fèi)大約在1500元左右。王先生的戶口還在老家,只參加了基本的社保。他們每月可節(jié)余5000元左右,除了存活期存款

14、,沒(méi)有其他投資。王先生現(xiàn)在對(duì)股票、期貨提不起興趣。他真希望當(dāng)年有錢的時(shí)候,有人能給他一些理財(cái)建議,不至于到現(xiàn)在還沒(méi)車、沒(méi)房、沒(méi)戶口,幾乎一事無(wú)成。他最大的希望是2年半后妻子畢業(yè)時(shí),在上海買上一套房子,安頓下來(lái)。(1請(qǐng)你為王先生分析他以前理財(cái)失誤之處(2請(qǐng)你為王先生今后的生活何目標(biāo)作一理財(cái)規(guī)劃。(3請(qǐng)你歸納個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品各有何優(yōu)缺點(diǎn),對(duì)我們的理財(cái)策劃有何啟示?1、王先生以前理財(cái)失敗之處:第一:沒(méi)做好止盈止損第二:沒(méi)做好分散投資2、理財(cái)建議:第一:預(yù)留現(xiàn)金5個(gè)月生活費(fèi)13000元其中10000元辦理銀行3個(gè)月定期存款,3000元以信用卡方式第二:為王先生買意外

15、險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)第三:為王夫人和小孩辦理意外險(xiǎn)和基本社保醫(yī)保第四:為以后小孩上大學(xué)和養(yǎng)老做準(zhǔn)備,每月1000元的基金定投第五:目前王先生的經(jīng)濟(jì)條件,2年后上海買房的愿望,無(wú)法實(shí)現(xiàn)3、啟示:第一:每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同,應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)第二:任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)?shù)谌巫鳂I(yè)一、名詞解釋。1、個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷:指理財(cái)策劃師針對(duì)其個(gè)人顧客開(kāi)展以顧客為中心,以滿足顧客的需要和欲望為己任,以綜合營(yíng)銷策略獲得顧客對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)同,接納和消費(fèi),通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得顧客的滿意,從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的過(guò)程。2、稅收籌劃:二、判斷題。1、避稅是收到稅單后不去交稅。(X 2、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)

16、,服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平(X3、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容,它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi),對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。(Y4、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得,我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。(X5、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解多方信息(Y 6、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí),應(yīng)直接切入主題,話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。(X7、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí),應(yīng)做到:態(tài)度熱情、多傾聽(tīng),與對(duì)方建立非正式關(guān)系,切忌態(tài)度冷淡。(Y三、單選題1. 理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是(DA. 確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)B. 資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C. 風(fēng)險(xiǎn)分析D. 基本資料收集2 .以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)

17、負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是(AA.定期存款B.房地產(chǎn)C.股票D.債券3.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是(CA.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.成本明細(xì)表4 .收集客戶個(gè)人信息的方法,不包括(CA.填寫登記表B.與客戶交談C.向第三人打聽(tīng)D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷.5.對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖?DA.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作B.客戶之所以拒絕,有可能是心理有顧慮C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D.客戶提出拒絕,從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地6、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是(AA、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)分配表7 .當(dāng)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)

18、品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí),從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著(B的原則回答客戶的問(wèn)題。A.銀行利益最大化B.誠(chéng)實(shí)信用C.坦白真誠(chéng)D.毫不隱瞞8 .我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定:工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用(D后的余額,為應(yīng)納稅所得額。A.800元B.1500元C.1600元D.2000元9.我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定:勞務(wù)報(bào)酬所得,適用比例稅率,稅率為(A A.20% B.30% C.40% D.45%10、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是(BA、5%50%B、5%45%C、5%40%D、5%35%11、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用(CA、14%的實(shí)際比例稅率B、適用535%的五級(jí)超額累

19、進(jìn)稅率C、20%的比例稅率D、適用20%40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率12、下列項(xiàng)目中,屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是(DA、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬13、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定,工資、薪金所得采用的稅率形式是(AA、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率14、王某取得稿酬20000元,講課費(fèi)4000元,已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%,并按應(yīng)納稅額減征30%,勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為(B元。20000-20000*20%=16000*14%=2

20、2404000-800=3200*20%=6402240+640=2880A、2688B、2880C、3840D、480015、對(duì)以下(A征收個(gè)人所得稅時(shí),應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得C、稿酬所得D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得16、個(gè)人理財(cái)客戶最基本的需求是(DA、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求17、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是(DA、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋18、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按(B計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視情況而定19、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí),理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資

21、產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析,下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債?(DA、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款20、作為現(xiàn)金及其等價(jià)物,必須要具備良好的流動(dòng)性,因此(D不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。A活期儲(chǔ)蓄 B 貨幣市場(chǎng)基金 C 各類銀行存款D股票21、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期,相應(yīng)的理財(cái)措施是( C A. 增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置B. 增加債券產(chǎn)品的配置C. 增加股票產(chǎn)品的配置D. 適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置22、在個(gè)人生命周期中的退休期,投資組合應(yīng)以( C 為主。A.期權(quán)B.外匯C.固定收益投資工具D.股票23、在預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出的時(shí)候,理財(cái)規(guī)劃人員首先應(yīng)該考慮客戶所在地區(qū)的(C的高低。A.就業(yè)率B.經(jīng)濟(jì)

22、增長(zhǎng)率C.通貨膨脹率D.貨幣升值空間24、“基金定投”是一種(D。A消極投資策略 B 積極投資策略 C 多元化投資策略D平衡投資策略25、(C作為金融工具,最適于子女教育金儲(chǔ)備。(A原油期貨(B活期存款(C平衡型基金(D成長(zhǎng)型股票四、多選題1、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有(A、B、E A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),企業(yè)虧損,股票的

23、收益和價(jià)值顯著下降,可能引發(fā)熊市2.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是(B、C、DA.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D.在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E.盡力保全自己已積累的財(cái)富,厭惡風(fēng)險(xiǎn)3、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括(A、C、DA、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性4、下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)?(A、C A、投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值B、增加消費(fèi)C、將投資收益進(jìn)行再投資D、利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支5.獲得良好的第一印象的主要方法有(A、B、C、DA.微笑、開(kāi)朗的表情B.誠(chéng)懇的態(tài)度C.干凈利落的動(dòng)作D.周到細(xì)致的服務(wù)建議

24、書6關(guān)于投訴處理,以下說(shuō)法正確的是(A、D、EA.積極面對(duì),對(duì)投訴的客戶懷有感恩的心B.滿足所有投訴客戶的所有需求C.積極與客戶展開(kāi)辯論,維護(hù)公司產(chǎn)品的形象D.制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E.及時(shí)處理客戶投訴7、理財(cái)規(guī)劃師要對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析,其分析的主要內(nèi)容包括(A、B。A客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析 B 客戶家庭現(xiàn)金流量表分析C 客戶投資冒險(xiǎn)心理分析D客戶婚姻狀況分析E 對(duì)客戶子女的身體狀況進(jìn)行分析8、客戶資產(chǎn)通?？煞譃槿?( A、B、C A現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物B其他金融資產(chǎn)C個(gè)人資產(chǎn)D股票 E. 家具五、問(wèn)答題。1、學(xué)完個(gè)人理財(cái)這門課程,你有何感受?談?wù)勀銓?duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫狻W(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后,我

25、覺(jué)得,個(gè)人理財(cái)是正面的,積極向上的,它是對(duì)人一生開(kāi)支和盈利的規(guī)劃,同時(shí)也是對(duì)個(gè)人對(duì)家庭的一種保障,但他也有不足之處,盈利的同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn),而保障伴隨著信用危機(jī),所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品,不要盲目信從,必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同,應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn),任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)該保證基本生活,余錢投資。2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過(guò)程中要收集哪一些信息?這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃有何影響?個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)過(guò)程中要收集1、客戶的個(gè)人信息2、宏觀經(jīng)濟(jì)信息其中1、客戶的個(gè)人信息包括財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息2、宏觀經(jīng)濟(jì)信息包括:宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、金融市場(chǎng)、個(gè)人稅收制度、社會(huì)保障制度、國(guó)家教育、住房、醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度和改革方向這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響1、收集信息時(shí)根本,沒(méi)有信息就無(wú)法