醫(yī)生家庭的保險規(guī)劃方案

1、醫(yī)生家庭的保險規(guī)劃方案模板一、宣傳用語如何使自己“增值”？是否為健康、愛和生活而竭盡全力？二、框架模板 醫(yī)生家庭的保險規(guī)劃方案模板方案概要第一部分 家庭財務現(xiàn)狀分析與評價一、 家庭成員基本情況（含健康狀況）二、 家庭資產(chǎn)負債表三、 家庭收入支出表四、 家庭財務比率五、 家庭財務狀況總體評價第二部分 家庭保險保障的需求分析一、先生的保險保障需求分析 二、妻子的保險保障需求分析 三、子女的保險保障需求分析第三部分 已有的健康醫(yī)療保險分析分項比較和做出建議：保障額度：保額大小，是否覆蓋家庭成員生活以及按揭貸款負債；保障范圍：特別是重大疾病保障種類，包括常見重大疾病，罕見重大疾??；保障期限：保障至多少

2、歲；保障費用：計算在相同保額下需要支出的保費，綜合保障范圍、期限以及家庭成員以往醫(yī)療費用支出情況、是否擠占過多家庭收入等情況綜合分析；報銷比例：（針對醫(yī)療險）意外保障程度：（意外醫(yī)療、意外死亡、意外補助）風險保障產(chǎn)品總結(jié)：風險保障理財目標匹配度分析，結(jié)論第四部分 健康保險完善建議 保額方面：加大還是減少；保障范圍：多或少保費方面：根據(jù)所提供的保障來綜合對比；做出新增保險的決定附件：健康保險產(chǎn)品說明三、案例 適應對象：夫婦年齡步入中年期，至少有一名為醫(yī)生，家庭收入情況較穩(wěn)定，有未成年子女。 第一部分 家庭財務現(xiàn)狀分析與評價1、 客戶家庭情況王先生和王太太收入穩(wěn)定，健康狀況良好，都有單位購買的五險

3、一金，兒子正讀小學六年級。隨著年齡的增長，夫婦開始為家庭成員健康狀況和突發(fā)事件、退休養(yǎng)老安度晚年、兒子的成長教育等問題擔心。 客戶家庭成員表家庭成員年齡職業(yè)王先生42醫(yī)生王太太38公司職員兒子12學生2、 客戶家庭財務狀況 客戶家庭現(xiàn)有資產(chǎn)負債情況資產(chǎn)負債 金額（人民幣元）占資產(chǎn)百分比金額（人民幣元）占資產(chǎn)百分比流動資產(chǎn)存款1600009%按揭借貸余額160000100%投資（證券、債券、基金等）21000012%個人信貸余額00%其他流動資產(chǎn)00%其他負債00%非流動資產(chǎn)物業(yè)（自?。?0000046%物業(yè)（投資）35000020%其他非流動資產(chǎn)22000013%資產(chǎn)合計1740000負債合計

4、160000資產(chǎn)凈值1580000注：1）流動資產(chǎn)中的存款為活期存款 2）住房按揭貸款金額160000元，下表1中每月按揭還款1600元。按照現(xiàn)在公積金貸款利率3.87%，可推算貸款年限還有約11年。3、 客戶家庭收支情況客戶家庭每月收支情況每月收入每月支出金額（人民幣元）占收入百分比金額（人民幣元 ）占收入百分比薪金收入1200089%按揭還款160023%租金收入150011%家庭生活費400056%教育支出5007%其他支出100014%總收入13500總支出7100結(jié)余額6400客戶家庭年度收支情況（表2）年度收入年度支出金額（人民幣元）占收入百分比金額（人民幣元）占收入百分比年終獎1

5、000077%保險費1200063%利息、股息收入300023%教育支出700037%總收入13000總支出19000結(jié)余額-6000（表1、2）合計結(jié)余額70800=6400*12-6000注：每年保險費支出12000元，是為兒子購買的萬能險所支付的保費，其中附加重大疾病保障保額為50000元。4、 客戶主要財務比率 項目理想數(shù)值實際數(shù)值結(jié)余比率30%40%投資與凈資產(chǎn)比率低于50%35%清償比率大于50%91%負債比率低于50%9%即付比率70%100%負債收入比率低于40%16%流動比率36215、 客戶家庭財務狀況總體評價王先生家庭的財務和收支情況較穩(wěn)健，負債收入比率控制的較好，貸款的

6、償還能力很強，同時資產(chǎn)的流動性也較強，足以滿足家庭的日常支出和突發(fā)事件的發(fā)生?？傮w看來，王先生家庭的財務狀況較好，具有較強的償還債務能力，但是家庭的保障有缺失，兒子的教育費和夫婦的養(yǎng)老金的準備不充分等。第二部分 家庭保險保障的需求分析1、家庭保障情況分析 王先生夫婦都處于中年期，身體的狀況也不如年輕時，患病的幾率也將逐年上升，倘若發(fā)生意外或疾病，對家庭的收入將產(chǎn)生較大的影響。目前夫婦二人現(xiàn)在均沒有除了社會醫(yī)療保險以外的保險，家庭的保障功能較弱，無法預付可能發(fā)生的重大疾病、住院和其他突發(fā)事件。因此，建議從現(xiàn)在起，應當考慮增加保障性保險。2、王先生保障額度規(guī)劃 王先生作為家庭的主要經(jīng)濟支柱，應為投

7、保的重點。其投保額度測算：1） 家庭生活開支：現(xiàn)若遇到重大疾病或意外等不幸事故，按目前家庭的生活標準年支出8.5萬元，以70%的折算率計算，則在17年后妻子退休時，供養(yǎng)妻兒約需要101.15萬元（8.5萬元*70%*17年=101.15萬元）。2） 現(xiàn)在家庭仍有房貸需要還款，雖然家庭的資產(chǎn)能夠保證貸款的支付，但是一旦發(fā)生意外，房屋供款和家庭生活將受到嚴重的影響?；谶@點考慮，建議投保保額定為15萬元，這個數(shù)額可以基本歸還房屋貸款余額而使家庭沒有其余負債負擔。3） 兒子成長教育費用兒子大學前的教育費用基本可以從現(xiàn)有的萬能險中支出，但大學費用需從家庭資產(chǎn)中支付。以目前一般大學費用，每年2萬元，四年

8、的大學教育費8萬元，按4%增長率，12年后約需13萬元。4） 重大疾病保障一般重大疾病的醫(yī)療費用約為25萬元。一旦重疾確診，一次性拿出必將對家庭產(chǎn)生很大影響。王先生有社保醫(yī)療，建議投保20萬元保額的含提前給付性的重大疾病保險，附加住院醫(yī)療費用保險。5） 王先生的保險保額總計約為150萬元，其中壽險130萬元，重大疾病保險20萬元。3、王太太保障額度規(guī)劃王太太也是家庭收入的經(jīng)濟來源之一，有社保，但有意外或疾病也會給家庭生活帶來影響。建議根據(jù)家族病史和目前的身體狀況，主要投保醫(yī)療保險，可考慮一些專為女性設計的重大疾病保險。建議投保健康險20萬元保額，和分紅型保險20萬元保額。4、兒子保障規(guī)劃 兒子

9、現(xiàn)正處于求學期，學校一般均有學平險，目前已有萬能險，暫建議將兒子萬能險中的重疾保障額逐年調(diào)整至20萬元，增加醫(yī)療費用保險。待兒子成年后再給兒子考慮投保定期壽險和意外傷害險。 第三部分 已有的家庭保險分析王先生的兒子已有保險情況： 被保險人保險名稱繳費期間繳費方式繳費金額保額保險期間兒子平安智盈人生萬能險10年年交12000元50000元終身保險利益：1、保證利率2%； 2、基本保險金額5萬元，重疾保障金額5萬元3、享受分紅1、 保障期間和保障范圍該險種為終身壽險，保障范圍為：平安智盈人生萬能+重疾。建議在該險種上附加醫(yī)療費用保險和購買意外險。 2、 保障額度兒子現(xiàn)在還是未成年人，按保險法規(guī)定，在18歲前身故賠償僅為5萬元。但是，非身故賠償一般為投保的保額。因此，建議逐步把保障額度調(diào)高