金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系探究

1、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系探究摘要：金融是經(jīng)濟的中心， 特別是在現(xiàn)代社會，金融更是社會發(fā)展的核心因素。實踐證明，金融創(chuàng)新往往對某個時期的整體發(fā)展產(chǎn)生極大促進作用?，F(xiàn)階段，由于我國的金融受到政府、金融機構(gòu)和外部環(huán)境等多種力量的制約，表現(xiàn)出嚴重的金融抑制。主要表現(xiàn)為金融供給機制不健全，資源分配不公，正規(guī)金融供給不足，商業(yè)性金融功能嚴重弱化等等。本文從全新的視角來審視今天的金融制度發(fā)展，從根源上把握金融制度創(chuàng)新的方向，希望通過不斷加強金融改革與制度創(chuàng)新，推進金融市場良性發(fā)展。關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融監(jiān)管；金融改革中圖分類號： F832.5 文獻標識碼： A 文章編號：1001-828X（ 2014）07-

2、0085近年來，我國城鎮(zhèn)化、工業(yè)化的步伐加快，國民經(jīng)濟持續(xù)較快增長，金融抑制依然嚴重，農(nóng)村金融供需矛盾沒有得到根本緩解，使經(jīng)濟發(fā)展缺少了強有力的支撐。促進金融創(chuàng)新，加大金融監(jiān)管，是當前金融改革的重點。一、相關(guān)理論綜述（一）金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管內(nèi)容金融創(chuàng)新是根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展需要而進行的創(chuàng)新，從廣義上講其主要內(nèi)容包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融機構(gòu)創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新等方面。其中金融產(chǎn)品創(chuàng)新是金融機構(gòu)針對金融市場發(fā)展的需要而進行的產(chǎn)品服務開發(fā)，它構(gòu)成金融服務的主體，屬于金融機構(gòu)的業(yè)務范疇，而金融機構(gòu)創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新則更多的依賴于政府政策的支持。（二）金融改革創(chuàng)新的原則金融的功能就是

3、服務全民經(jīng)濟的發(fā)展，這是進行金融制度創(chuàng)新的根本出發(fā)點，因此金融制度的創(chuàng)新必須以服務以下三個主要層次作為基本原則：服務于經(jīng)濟發(fā)展的大局和趨勢； 服務于經(jīng)濟發(fā)展的路徑和特點；服務于產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的大局。 通過加強金融與企業(yè)合作，有利于引導產(chǎn)業(yè)化扶持政策與信貸資金有效銜接，有利于發(fā)揮金融的撬動作用。二、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管存在問題1.金融體制僵化對于中小企業(yè)而言，當前部分金融機構(gòu)信貸管理權(quán)限過分集中，特別是國有商業(yè)銀行對縣域機構(gòu)的信貸授權(quán)過于呆板，信貸權(quán)限上收，很大程度上限制了基層機構(gòu)的經(jīng)營活力， 不利于基層機構(gòu)開展金融創(chuàng)新，以滿足多元化的金融服務需求。廣大中小企業(yè)因經(jīng)營管理、自身實力等原因，加上與銀行信

4、貸管理相配套的擔保機制不健全，信貸激勵與獎懲不對稱，過分強調(diào)風險，因而出現(xiàn)了信貸管理偏重風險約束、輕視市場開拓等問題，制約了中小企業(yè)發(fā)展的信貸支持空間。2.金融資源配置不合理當前，由于各個銀行在資金管理上采取由總分行統(tǒng)一管理和調(diào)配資金的政策，導致存款資金從廣大落后地區(qū)源源不斷地流向經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和大中城市，這對的信貸市場無疑帶來了很大的沖擊。留存的金融資源，也存在產(chǎn)品品種單一的問題，單一的金融產(chǎn)品不能適合當前經(jīng)濟發(fā)展的需要。商品的供給一定要符合需求的要求才能形成真正的供給，金融產(chǎn)品也如此，只有根據(jù)客戶的實際需要設置產(chǎn)品才能實現(xiàn)真正的金融市場。3.信用環(huán)境缺乏的金融導致支持力度的弱化在金融活動中，

5、由于社會信用環(huán)境的缺乏，人們普遍看重的是親戚、朋友之間的人情、交情，并不具備信用意識。其中的人情債給信用政策的實施帶了難度，這就使得很多金融活動的開展充滿了局限性。在這一信用缺乏的大環(huán)境下，政府出于控制金融風險的考慮，在放開金融管制方面的態(tài)度趨于保守，政府的慎重態(tài)度將導致金融在金融創(chuàng)新方面面臨很大的思想障礙和行為約束，沒有了因勢利導的產(chǎn)品創(chuàng)新，金融就會失去可持續(xù)發(fā)展的生命力。三、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管發(fā)展對策（一）政策鼓勵，體系支持要從創(chuàng)新監(jiān)管理念上形成鼓勵創(chuàng)新的政策環(huán)境，鼓勵金融機構(gòu)在不違反現(xiàn)有法律的前提下大膽創(chuàng)新，給整個金融市場持續(xù)創(chuàng)新以源源不斷的推動力。各金融機構(gòu)要在加強市場調(diào)研的前提下，深

6、入分析新建設的金融需求，設計出一套適合經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融產(chǎn)品；金融主管部門要結(jié)合金融體系的完善，加強現(xiàn)代化支付體系，使人們得到多層次、低成本的現(xiàn)代化支付清算體系。針對貸款難、抵押難、擔保難，信貸資金投入風險大、缺乏保障的問題，我們應該對貸款項目實施補貼、稅收、優(yōu)惠利率等政策，通過保險分散金融的風險，通過擔保提高融資能力，可有效吸引商業(yè)化資金投入。（二）加強金融監(jiān)管現(xiàn)有金融機構(gòu)監(jiān)管，促進其合理配置金融資源，特別是引導和規(guī)范金融機構(gòu)逐步變成產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營有特色的社區(qū)性銀行業(yè)機構(gòu)，繼續(xù)引導做好小額信用貸款和聯(lián)保貸款，做好中小企業(yè)融資工作：在更好地滿足生產(chǎn)資金需求基礎上，加大對產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)集群形成的

7、支持力度。同時，針對新建設金融服務中出現(xiàn)的中小股份制銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等新的金融組織形式，實施依法監(jiān)管，促進其建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度，完善內(nèi)控管理機制，做到小而強。另外，在嚴厲打擊非法金融和民間高利貸行為的同時，依法規(guī)范民間借貸操作，有效防范金融風險，促進金融市場長期繁榮穩(wěn)定。（三）加強信用環(huán)境建設建立覆蓋中小企業(yè)和農(nóng)戶的征信系統(tǒng)，改善借貸雙方信息不對稱的狀況。開展信用社區(qū)建設，做好征信知識和金融宣傳工作，提高社會征信意識，保護貸款人和守信農(nóng)民雙方的利益，實現(xiàn)金融的可持續(xù)性。社會信用環(huán)境的好壞是解決經(jīng)濟貸款難問題的關(guān)鍵所在?？傊诮鹑趧?chuàng)新與金融監(jiān)管過程中，面臨著諸多問題，政府以及金融部門應該立足于金融發(fā)展實際，著力于在改革金融體制、合理配置金融資源、提高人力資源素質(zhì)、加強信用環(huán)境建設努力，以利于金融改革與制度創(chuàng)新健康發(fā)展。參考文獻：1 石娟娟 .