我國(guó)對(duì)外貿(mào)易融資現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)

1、我國(guó)對(duì)外貿(mào)易融資現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)分析摘要：國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有低風(fēng)險(xiǎn)、高收益、資本占用少等優(yōu)勢(shì)，而被銀行和進(jìn)出口企業(yè)所關(guān)注。世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的發(fā)展，加劇我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。本文分析了我國(guó)對(duì)外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)階段存在的問題及產(chǎn)生問題的原因，并進(jìn)一步介紹了對(duì)外貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)，提出了一些合理化的建議。關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易融資 問題 發(fā)展趨勢(shì) 建議前言國(guó)際貿(mào)易融資是建立在國(guó)際貿(mào)易基礎(chǔ)上的融資性業(yè)務(wù)， 主要用于彌補(bǔ)進(jìn)出口商在進(jìn)出口各環(huán)節(jié)的資金缺口。一方面， 該業(yè)務(wù)收益率高， 利潤(rùn)豐厚， 具有綜合性效益， 是現(xiàn)代銀行有效運(yùn)用資金

2、的一種較為理想的方式； 另一方面， 它有效地解決了企業(yè)從事進(jìn)出口貿(mào)易過程中所面臨的資金短缺， 增強(qiáng)了在談判中的優(yōu)勢(shì)， 使之有可能在更廣范圍內(nèi)和更大規(guī)模上開展國(guó)際貿(mào)易。隨著國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)理念的變化， 國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)收入在銀行總收入中的占比也逐步提高， 并成為中外銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)之一。而外貿(mào)企業(yè)也越來越多的開展對(duì)外貿(mào)易融資。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，努力探索出一些有針對(duì)性的對(duì)策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國(guó)銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。1我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀1

3、.1我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資目前存在的問題改革開放為我國(guó)銀行業(yè)和企業(yè)的開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但我國(guó)銀行開辦國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)始于上個(gè)世紀(jì)90 年代中期以后，我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。1.1.1融資模式落后，融資對(duì)象集中目前，國(guó)內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式，品種少，功能單一。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無(wú)追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬

4、款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國(guó)各銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國(guó)銀行的融資對(duì)象主要集中在國(guó)有大中型外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)一貫得到大量、全面的資金支持，無(wú)論是商業(yè)銀行還是政策性銀行都傾向于將融資對(duì)象定位于大中型企業(yè)。而目前我國(guó)非國(guó)有企業(yè)即三資企業(yè)、外資企業(yè)、外貿(mào)私營(yíng)企業(yè)卻只能得到很少一部分的貿(mào)易融資，這與它們的迅速發(fā)展，在我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展中所占比例的不斷提高不相適應(yīng)，這限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。1.1.2 缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后國(guó)際貿(mào)易融資的特點(diǎn)決定了其涉及的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但它們

5、是可以預(yù)測(cè)和防范的，然而科學(xué)有效的預(yù)測(cè)方法和防范措施時(shí)并沒有在企業(yè)中得到具體的應(yīng)用。如對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，仍使用傳統(tǒng)的、無(wú)針對(duì)性的5C法，沒有考慮到國(guó)際貿(mào)易融資的新特點(diǎn)和有別于一般貸款的形勢(shì)；就國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)來講，其評(píng)估和預(yù)測(cè)的方法也不是十分的科學(xué)。我國(guó)各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營(yíng)，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。1.1.3 缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及

6、融資風(fēng)險(xiǎn)的管理。科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國(guó)工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國(guó)際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。1.1.4 融資市場(chǎng)存在不足，競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范在我國(guó)的貿(mào)易融資市場(chǎng)里，缺少的是一個(gè)統(tǒng)一、集中的貿(mào)易融資市場(chǎng)，企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易融資時(shí)，貿(mào)易融資的資產(chǎn)的流通往往得到較為自由的流通，實(shí)際的做法是買賣雙方主要依賴自己的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行融資，這樣就缺乏競(jìng)爭(zhēng)性，暗箱操作的可能性增多，一個(gè)缺乏公開、公平、公正的貿(mào)易融資市場(chǎng)就無(wú)法很好的滿足

7、企業(yè)的貿(mào)易融資需求。各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。1.1.5辦理融資的手續(xù)煩瑣，融資條件較為苛刻在申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資的過程中，企業(yè)申請(qǐng)的程序復(fù)雜、手續(xù)煩瑣，相應(yīng)的辦理?xiàng)l件也有很多的限制，如辦理手續(xù)期限太長(zhǎng)、效率較低等，這樣就大大增加了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，使得企業(yè)產(chǎn)生畏難情緒，很多企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的需求就在這種環(huán)境中給打消了。1.1.6我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資易與國(guó)際上其他國(guó)家發(fā)生法律糾紛國(guó)際貿(mào)易融資由一種傳統(tǒng)的融資方式，經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展，逐漸形成了一套規(guī)范的國(guó)際慣例和通行做法。

8、然而在我國(guó)，卻存在著與國(guó)際慣例和通行做法不相協(xié)調(diào)甚至是相沖突的情況，違規(guī)操作的事件時(shí)有發(fā)生，法律糾紛不斷。1.2 國(guó)際貿(mào)易融資問題的原因分析1.2.1現(xiàn)代信息技術(shù)的制約以先進(jìn)的技術(shù)手段做支撐，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理就會(huì)顯得更高效，便可以將銀行相關(guān)的部門和分支行高效率、有機(jī)地聯(lián)系起來。國(guó)外銀行開展了電子商務(wù)即在網(wǎng)上建立貿(mào)易融資資本市場(chǎng)和經(jīng)銷渠道，通過這種方式，銀行可以擴(kuò)大其分銷渠道，以更低的成本涉入新的客戶群，并可以更容易、更及時(shí)地掌握企業(yè)及其交易的背景，更準(zhǔn)確地評(píng)估貿(mào)易項(xiàng)目、評(píng)估融資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及質(zhì)量，從而高效地管理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)。然而目前我國(guó)的銀行業(yè)只能說基本完成了金融

9、電子化建設(shè)的階段，金融信息化在有些銀行只是剛剛起步，從而缺少網(wǎng)絡(luò)資源的共享，缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無(wú)法達(dá)到監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的，這樣就難以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。1.2.2銀行對(duì)發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)不足商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員和相關(guān)部門對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)缺乏了解，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性普遍認(rèn)識(shí)較為膚淺。另外，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在提高銀行的盈利能力，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面的作用認(rèn)識(shí)不足、認(rèn)為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在整個(gè)信貸資產(chǎn)中的數(shù)量少，作用不大，從而導(dǎo)致銀行在這其問埋下很多的風(fēng)險(xiǎn)隱患。在思想認(rèn)識(shí)上也不到位。國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資是金融業(yè)中最早與國(guó)際慣例開始接軌的業(yè)務(wù)之一， 也是最有可能走向國(guó)際化的

10、領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。雖然經(jīng)過多年的努力，已經(jīng)取了較快的發(fā)展，但我們的觀念、認(rèn)識(shí)和做法與國(guó)外同行業(yè)尚有差距。1.2.3 銀行從業(yè)人員及企業(yè)外貿(mào)業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)整體不高銀行缺乏創(chuàng)造和應(yīng)用創(chuàng)新產(chǎn)品的高素質(zhì)人員。一般業(yè)務(wù)人員要了解各項(xiàng)金融政策、知識(shí)全面、思維活躍、熟悉國(guó)內(nèi)外金融產(chǎn)品，有對(duì)日常工作中進(jìn)發(fā)的靈感加工為項(xiàng)目可行性分析的能力。而目前一些銀行人員對(duì)銀行的各種金融工具、融資-T-段的用途、利弊一知半解，更談不上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確判斷與把握了。銀行人員水平不高使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大，使得銀行“惜貸”現(xiàn)象增加，也造成我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資方式在綜合運(yùn)用方面明顯滯后于發(fā)達(dá)國(guó)家。企業(yè)外貿(mào)人員的素質(zhì)還不是很高。外貿(mào)企

11、業(yè)缺乏熟悉國(guó)際金融及國(guó)際資本市場(chǎng)運(yùn)作的人才，業(yè)務(wù)人員和財(cái)務(wù)人員素質(zhì)跟不上形勢(shì)需要，相關(guān)專業(yè)知識(shí)不足，很多企業(yè)對(duì)國(guó)際保理、出口信用保險(xiǎn)等新型的貿(mào)易融資工具不了解，也沒有意識(shí)到通過國(guó)際貿(mào)易融資、采用更加靈活的國(guó)際結(jié)算方式，可以更好地促進(jìn)商品在國(guó)際市場(chǎng)上的開拓能力。1.2.4 我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的法律制度建設(shè)與國(guó)際相比相對(duì)滯后我國(guó)從事國(guó)際貿(mào)易融資的時(shí)間相對(duì)較短，在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及金融和商業(yè)票據(jù)、貨權(quán)、貨物、擔(dān)保、信托等時(shí)，要求法律對(duì)上述各種行為的責(zé)權(quán)要有具體的規(guī)定，但相關(guān)的立法對(duì)上述方面缺乏非常明確的規(guī)范。2我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新趨勢(shì)盡管我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)當(dāng)前依然存在上述問題，但最近兩年發(fā)展較

12、快， 與傳統(tǒng)作法相比出現(xiàn)了以下的變化。2.1融資機(jī)構(gòu)和融資方式從單一走向多元化從融資機(jī)構(gòu)看， 傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易融資是由銀行提供的， 外匯銀行作為國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供諸如打包放款等方式的融資，除外匯銀行和客戶外， 沒有其他機(jī)構(gòu)介入。隨著國(guó)際貿(mào)易方式的多樣性發(fā)展及市場(chǎng)的變化，國(guó)際貿(mào)易融資已不單單是外匯銀行的專利，保險(xiǎn)公司、信托投資公司、包買商、保理商（辦理保付代理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)）等紛紛介入， 要么與銀行合作， 要么獨(dú)立門戶， 融資機(jī)構(gòu)開始多元化。從融資方式上看， 出現(xiàn)了基于各種結(jié)算方式的產(chǎn)品系列。由于信用證安全可靠， 長(zhǎng)期以來我國(guó)出口商大多選擇此種結(jié)算方式，與此相對(duì)應(yīng)， 融資方式也主要圍繞著

13、信用證的各個(gè)環(huán)節(jié)展開。但隨著國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境的變化，信用證使用的比重逐步下降 由原來的80%以上下降到目前的不足20%， 而匯款、托收等曾被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)大的結(jié)算方式卻大行其道。為適應(yīng)這種變化，以前僅在信用證方式下使用的融資方式開始擴(kuò)展到匯款和托收， 如進(jìn)出口押匯； 而一些早期的專門用于信用證項(xiàng)下的融資方式如紅條款信用證、假遠(yuǎn)期信用證等使用得越來越少，有的已逐步從貿(mào)易融資隊(duì)伍中淡出； 一些新開發(fā)的融資產(chǎn)品則適用于多種結(jié)算方式， 如“貨押融資” 就可同時(shí)應(yīng)用于進(jìn)口信用證、進(jìn)口代收和匯出匯款。2.2 從單純重視出口融資轉(zhuǎn)變?yōu)檫M(jìn)出口融資并重與國(guó)際貿(mào)易包括出口和進(jìn)口兩個(gè)方面相適應(yīng)，國(guó)際貿(mào)易融資也就有了出口貿(mào)易融

14、資和進(jìn)口貿(mào)易融資之分。長(zhǎng)期以來， 我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資明顯地傾向于出口。以最早開辦該業(yè)務(wù)且最富經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)銀行為例， 2007 年以前該銀行的出口貿(mào)易融資產(chǎn)品就有十幾種， 包括打包放款、出口押匯、貼現(xiàn)、承兌、紅條款信用證、保理、福費(fèi)廷、出口信用保險(xiǎn)融資、出口退稅賬戶托管融資、訂單融資、融易達(dá)等， 但進(jìn)口融資就少得多， 只有開證授信、信托收據(jù)、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯、假遠(yuǎn)期信用證等寥寥幾種。之所以如此， 可以說是國(guó)家政策導(dǎo)向的結(jié)果，由于我國(guó)一直實(shí)施“獎(jiǎng)勵(lì)出口， 限制進(jìn)口” 的政策， 出口不僅可以享受政策上的優(yōu)惠， 還能得到資金上的補(bǔ)貼， 銀行也因此具有開發(fā)出口融資產(chǎn)品的動(dòng)力， 出口信用保險(xiǎn)融資、出口退稅

15、賬戶托管融資等就是這種動(dòng)力的產(chǎn)物。但這種傾斜政策從2006 年開始發(fā)生轉(zhuǎn)變。隨著順差的擴(kuò)大，內(nèi)外壓力巨增， 歐美聲稱中國(guó)的貿(mào)易政策使全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步失衡，并采取了許多的限制措施；同時(shí)，高額貿(mào)易順差也是導(dǎo)致國(guó)內(nèi)流動(dòng)性進(jìn)一步過剩的主要因素之一，并加大了人民幣升值的壓力。從2006 年開始， 國(guó)家的貿(mào)易政策便從鼓勵(lì)出口創(chuàng)匯轉(zhuǎn)型到追求出口質(zhì)量和貿(mào)易平衡上來?！肮膭?lì)進(jìn)口” 新政的到來， 促使銀行開始關(guān)注進(jìn)口融資， 為進(jìn)口商設(shè)計(jì)的融資方式得以陸續(xù)出籠。2.3 貿(mào)易融資的功能由改變企業(yè)資金流擴(kuò)展到影響企業(yè)整個(gè)財(cái)務(wù)管理國(guó)際貿(mào)易融資是以國(guó)際結(jié)算為依托、在國(guó)際結(jié)算的相關(guān)環(huán)節(jié)上提供的資金融通， 進(jìn)出口商選擇的結(jié)算方式

16、直接決定了貿(mào)易融資的種類和操作流程， 通過結(jié)算環(huán)節(jié)的融資， 加速了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)， 解決了企業(yè)應(yīng)收賬款或?qū)ν飧犊钏媾R的資金困境。但隨貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展， 該業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生的影響已不僅僅停留于資金層面， 由融資帶動(dòng)的服務(wù)逐漸擴(kuò)大到資信調(diào)查、催收賬款、信用擔(dān)保等企業(yè)的整個(gè)財(cái)務(wù)管理。如保理業(yè)務(wù)即是對(duì)出口商在賒銷時(shí)提供的集融資、擔(dān)保、咨詢、收款、管賬等為一體的一攬子服務(wù)， 涉及企業(yè)的大部分財(cái)務(wù)管理。同時(shí)， 一些國(guó)際貿(mào)易融資的方式開始被成功地移植到國(guó)內(nèi)， 可以同時(shí)服務(wù)于內(nèi)貿(mào)和外貿(mào)兩個(gè)市場(chǎng)， 使外貿(mào)企業(yè)對(duì)內(nèi)、對(duì)外業(yè)務(wù)的資金鏈實(shí)現(xiàn)了對(duì)接。如“發(fā)票貼現(xiàn)” 就是國(guó)際保理業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)貿(mào)易中的具體運(yùn)用， “訂單

17、融資”的申請(qǐng)人既含國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下出口商， 也包括國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下的供貨商。2.4 銀行從直接提供貿(mào)易融資到通過提供擔(dān)保使客戶從第三方獲得融資銀行直接向客戶提供融資的特點(diǎn)是， 資金現(xiàn)實(shí)地從銀行轉(zhuǎn)到客戶的賬戶上， 實(shí)質(zhì)是發(fā)放一筆貸款， 銀行賺取的是貸款利息和手續(xù)費(fèi)。而通過向客戶提供信用擔(dān)保， 以使客戶能從貿(mào)易對(duì)方或第三方得到資金融通則是近來國(guó)際貿(mào)易融資多樣化的一個(gè)側(cè)面。其特點(diǎn)是： 銀行并不實(shí)際提供資金， 而是向客戶借出自己的信用，以彌補(bǔ)或增強(qiáng)貸款對(duì)象的資信， 從而使客戶從他處得到資金支持。如“銀行承兌融資” 就是通過在客戶的遠(yuǎn)期匯票上承兌， 使銀行成為匯票的承兌人， 匯票的流動(dòng)性因之增強(qiáng)， 方便了持票人

18、在市場(chǎng)上貼現(xiàn)并融進(jìn)資金。顯然， 銀行僅僅在匯票上簽字， 沒有墊付資金， 但通過借出信譽(yù)， 使客戶通過市場(chǎng)解決了資金。應(yīng)用越來越多的備用信用證也是如此， 銀行通過開出備用證向出口商保證， 一旦進(jìn)口商不向出口商支付貨款， 則由銀行來付。有了這樣的保證，出口商即可放心地向進(jìn)口商發(fā)貨。這種趨勢(shì)的出現(xiàn)， 不僅方便了客戶， 而且也使銀行在資金調(diào)度上更加靈活， 銀行可以從自身的資金情況、客戶的資信及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)角度來權(quán)衡利弊得失， 以決定是否融資及融資條件等。2.5 融資對(duì)象從大企業(yè)轉(zhuǎn)到供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)隨著社會(huì)生產(chǎn)方式的不斷深入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已從單一客戶之間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。由于同一供應(yīng)

19、鏈內(nèi)部的各企業(yè)相互依存，不論是供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)還是處于弱勢(shì)的中小企業(yè)， 其資金的運(yùn)作能力和效率都將影響所在供應(yīng)鏈的整體運(yùn)轉(zhuǎn)與管理成本。隨著銀行經(jīng)營(yíng)理念和思路的轉(zhuǎn)變， 中小企業(yè)的貿(mào)易融資開始為銀行所關(guān)注， 并有了專門為之設(shè)計(jì)的創(chuàng)新產(chǎn)品，如“供應(yīng)鏈融資” 就是其中之一。與傳統(tǒng)融資方式不同的是， 銀行不再看重某個(gè)單獨(dú)企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況， 而是關(guān)注其交易對(duì)象， 看其所處的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠穹€(wěn)定及整體管理水平如何， 如果供應(yīng)鏈體系完整， 銀行就會(huì)對(duì)這些中小企業(yè)提供融資安排。如中國(guó)銀行的“融易達(dá)” 就是一種供應(yīng)鏈融資，它是在以賒銷為付款方式的交易中， 在買方簽署書面文件確認(rèn)基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬款無(wú)爭(zhēng)議、保證到期履

20、行付款義務(wù)的情況下， 銀行占用買方授信額度而為賣方提供的貿(mào)易融資。此種融資方式充分利用了作為核心企業(yè)的買方的額度資源， 為周邊的中小企業(yè)賣方提供便捷的融資服務(wù)， 從而提升了供應(yīng)鏈整體的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。3我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展展望與建議在新形勢(shì)下，為了促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國(guó)政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。3.1 以政府為主導(dǎo)，加快國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)我國(guó)必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國(guó)際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)

21、險(xiǎn)信息，建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)布機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長(zhǎng)提供保證。3.2 創(chuàng)新貿(mào)易融資方式，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)我國(guó)必須重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國(guó)際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場(chǎng)的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付代理、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。3.3 加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制我國(guó)政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢(shì)，找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國(guó)際慣例與我國(guó)現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國(guó)際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。3.4