中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀課件

1、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀 典當(dāng)班47號(hào) 姚朝陽(yáng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀 第一篇：第一篇：東升的旭日第二篇：第二篇：必破的晨霧保費(fèi)增長(zhǎng)情況社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要保險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員的變化保費(fèi)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)中國(guó)發(fā)展最快的行業(yè)政策的扶持與開(kāi)放建立誠(chéng)信體系人才不足亟待發(fā)展的再保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)不均盈利渠道單一中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀東升的旭日之：保費(fèi)增長(zhǎng)情況n 1990年以來(lái)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)年以來(lái)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)27.19%，而，而19902000年世界保年世界保n 險(xiǎn)業(yè)的平均增長(zhǎng)速度為險(xiǎn)業(yè)的平均增長(zhǎng)速度為6%n 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀東升的旭日之：中國(guó)發(fā)展最快的行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的行業(yè)之一。改革開(kāi)放初，全國(guó)保費(fèi)收入僅億元，占當(dāng)年

2、總量的0.113，2010年保費(fèi)收入達(dá)到了1.45萬(wàn)億元，占總量的3.64，保費(fèi)收入的國(guó)際排名上升到世界第位。 2011年1-6月，全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8056.6億元，同比增長(zhǎng)13。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入2359.6億元，同比增長(zhǎng)16.9；人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入5697億元，同比增長(zhǎng)11.4。保險(xiǎn)公司賠付支出1959億元，同比增長(zhǎng)33。截至6月末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)5.75萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)7.1。保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)模迅速擴(kuò)大，成為資本市場(chǎng)中舉足輕重的重要力量。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀東升的旭日之：保費(fèi)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)n 2014年是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展最好的一年，全年保費(fèi)收入突破2萬(wàn)億元，行業(yè)總資產(chǎn)突破10萬(wàn)億元行業(yè)增速達(dá)到1

3、7.5%，是國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)最高的一年；行業(yè)預(yù)計(jì)利潤(rùn)2046.6億元，同比增長(zhǎng)106.4%。周延禮透露，依據(jù)這一統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2015年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模應(yīng)進(jìn)入世界前三甲。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀東升的旭日之：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員的變化 截至今年上半年，保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員354萬(wàn)人，從業(yè)人員數(shù)量位居金融行業(yè)之首，與此同時(shí)，各保險(xiǎn)公司不斷加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的專業(yè)技能培訓(xùn)和監(jiān)管，從業(yè)人員素質(zhì)得到大幅提高。截至2011年末，我國(guó)保險(xiǎn)公司共有152家，是2002年的3.5倍。保險(xiǎn)市場(chǎng)主體既有綜合類的產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、再保險(xiǎn)公司，也有專業(yè)類經(jīng)營(yíng)的養(yǎng)老、健康、汽車保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；既有股份制、有限責(zé)任類公司，也有相互制、農(nóng)村

4、保險(xiǎn)互助社。保險(xiǎn)產(chǎn)品更是迎來(lái)歷史上種類最齊全時(shí)期，數(shù)量達(dá)2萬(wàn)余個(gè)。截至今年上半年，全國(guó)有保險(xiǎn)專業(yè)代理公司1812家，經(jīng)紀(jì)公司420家，公估公司319家，兼業(yè)代理近20萬(wàn)家。2012年上半年，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)7000多億元，占全國(guó)保費(fèi)收入80%以上。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀東升的旭日之：社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要保險(xiǎn)社會(huì)變遷： 外生變量不可阻擋的提升保險(xiǎn)需求 家庭小型化增加單個(gè)家庭風(fēng)險(xiǎn)，提升家庭保險(xiǎn)需求。家庭小型化是中國(guó)現(xiàn)階段的基本社會(huì)特征之一。逐漸縮小的戶均人口，是由以下幾個(gè)因素造成的：第一，由于計(jì)劃生育基本國(guó)策的實(shí)施，人口增長(zhǎng)放緩。第二，近年來(lái)，中國(guó)城市家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大的變化，三代同堂的家庭逐漸減少，更多

5、的是一對(duì)父母帶一個(gè)孩子分離出新的家庭，這樣，家庭絕對(duì)數(shù)量呈現(xiàn)逐漸增加的趨勢(shì)現(xiàn)階段，我國(guó)保險(xiǎn)需求更多的還是靠城市家庭推動(dòng)的。家庭小型化使得個(gè)體家庭遭遇風(fēng)險(xiǎn)的因素加大，擴(kuò)大了家庭的保險(xiǎn)需求。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀東升的旭日之：社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)變遷：制度革新中延續(xù)保險(xiǎn)需求爆發(fā)增長(zhǎng)低保險(xiǎn)深度預(yù)示保險(xiǎn)需求爆發(fā)增長(zhǎng)將近保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，從產(chǎn)業(yè)劃分角度看，保險(xiǎn)業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)金融業(yè)的子行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有很大的特殊性，與國(guó)民財(cái)富存在著很大的關(guān)聯(lián)性，可以說(shuō)保險(xiǎn)業(yè)是財(cái)富效應(yīng)帶動(dòng)下的產(chǎn)業(yè)。 人均收入 比較高的國(guó)家同時(shí)保險(xiǎn)消費(fèi)也比較高，隨著收入的增加，保險(xiǎn)集中度也同時(shí)上升保險(xiǎn)的增長(zhǎng)快于潛在經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，當(dāng)人均國(guó)民

6、生產(chǎn)總值超過(guò)10000美元以后，人均GDP的增加將引起保險(xiǎn)深度一個(gè)爆發(fā)式的增長(zhǎng)。當(dāng)人均國(guó)民收入在2000美元到10000美元的時(shí)候，平均保費(fèi)增長(zhǎng)是國(guó)民收入增長(zhǎng)的一到兩倍。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀東升的旭日之：政策的扶持與開(kāi)放中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀必破的晨霧之：結(jié)構(gòu)不均-保險(xiǎn)密度中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀必破的晨霧之：結(jié)構(gòu)不均-地區(qū)不均PS:數(shù)據(jù)來(lái)源中國(guó)知網(wǎng)數(shù)據(jù)來(lái)源中國(guó)知網(wǎng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀必破的晨霧之：結(jié)構(gòu)不均-公司排名1.中資為主2.國(guó)有為主3.外資和民資少1.中國(guó)本土公司占有保險(xiǎn)市場(chǎng)高達(dá)82%以上！2.主要是國(guó)有大保險(xiǎn)公司所占市場(chǎng)份額多，光中國(guó)人壽公司就分去了中國(guó)近三分之一的保險(xiǎn)市場(chǎng)。3.幾乎在占市場(chǎng)份額前十一的保險(xiǎn)公司中

7、，基本不到民營(yíng)資本的影子。更不用說(shuō)外資了。PS：數(shù)據(jù)來(lái)源百度文庫(kù)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀必破的晨霧之：建立誠(chéng)信體系t 誠(chéng)信作為保險(xiǎn)業(yè)的生存基石不甚牢靠誠(chéng)信作為保險(xiǎn)業(yè)的生存基石不甚牢靠 保險(xiǎn)誠(chéng)信體系有待完善。造假問(wèn)題屢禁不止、惜賠現(xiàn)保險(xiǎn)誠(chéng)信體系有待完善。造假問(wèn)題屢禁不止、惜賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生、誤導(dǎo)問(wèn)題并未根治、道德風(fēng)險(xiǎn)防范困難象時(shí)有發(fā)生、誤導(dǎo)問(wèn)題并未根治、道德風(fēng)險(xiǎn)防范困難t 制度建設(shè)是夯實(shí)誠(chéng)信體系的根本出發(fā)點(diǎn)制度建設(shè)是夯實(shí)誠(chéng)信體系的根本出發(fā)點(diǎn) 社會(huì)信用制度建設(shè)滯后制約保險(xiǎn)誠(chéng)信體系完善，征信社會(huì)信用制度建設(shè)滯后制約保險(xiǎn)誠(chéng)信體系完善，征信數(shù)據(jù)采集困難，信用法規(guī)缺失，失信行為缺乏有力懲治；數(shù)據(jù)采集困難，信用法規(guī)缺失

8、，失信行為缺乏有力懲治；保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理制度落后阻礙誠(chéng)信體系建設(shè)，以保費(fèi)收入為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理制度落后阻礙誠(chéng)信體系建設(shè)，以保費(fèi)收入為核心的考核體系誘發(fā)代理人產(chǎn)生失信行為核心的考核體系誘發(fā)代理人產(chǎn)生失信行為 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀項(xiàng) 目美國(guó) 日本 德國(guó) 法國(guó) 英國(guó) 瑞士 承保盈利率 (%)-8.20.330.51-11.6-8.82-8.48投資收益率 (%)14.448.488.7213.0113.2911.55綜合盈利率 (%)5.84.564.991.384.523.07必破的晨霧之：盈利渠道單一項(xiàng) 目 美 國(guó)英 國(guó)日 本壽險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)壽險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)壽險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)有價(jià)證券(%)72.379.360.497.44147不動(dòng)產(chǎn)

9、(%)17.48.53.5-5.84.7貸 款(%)5.53.127.41.739.421.6銀行存款(%)4.89.15.10.711.516.5 過(guò)去保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展主要依靠承保業(yè)務(wù)，資金運(yùn)用渠道限于銀行儲(chǔ)蓄，購(gòu)買過(guò)去保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展主要依靠承保業(yè)務(wù)，資金運(yùn)用渠道限于銀行儲(chǔ)蓄，購(gòu)買國(guó)債等。近年來(lái)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道逐漸拓展，投資涉及銀行存款、國(guó)債、金國(guó)債等。近年來(lái)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道逐漸拓展，投資涉及銀行存款、國(guó)債、金融債、企業(yè)債、股票、基金、公司股權(quán)及境外投資等多個(gè)領(lǐng)域。融債、企業(yè)債、股票、基金、公司股權(quán)及境外投資等多個(gè)領(lǐng)域。 但是，但是，截至月末，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額截至月末，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額

10、5.35.3萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)12.612.6，其中銀行存款占，其中銀行存款占33.533.5，債券占，債券占45.845.8，證券投資基金和股票投資占，證券投資基金和股票投資占13.213.2。1-61-6月，實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用收益月，實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用收益1031.11031.1億元，平均收益率億元，平均收益率2.12.1，保險(xiǎn)資金運(yùn)用，保險(xiǎn)資金運(yùn)用總體上實(shí)現(xiàn)了安全性和穩(wěn)健性的要求?？傮w上實(shí)現(xiàn)了安全性和穩(wěn)健性的要求。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀必破的晨霧之：盈利渠道單一 我國(guó)保險(xiǎn)資金的運(yùn)作效率低、投資渠道窄，保險(xiǎn)市場(chǎng)我國(guó)保險(xiǎn)資金的運(yùn)作效率低、投資渠道窄，保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)缺乏有效互動(dòng)。與資本市場(chǎng)缺

11、乏有效互動(dòng)。2003年，銀行存款占到保險(xiǎn)資年，銀行存款占到保險(xiǎn)資金的金的49.82%，投資于國(guó)債的比重為，投資于國(guó)債的比重為15.42%，投入證券投，投入證券投資基金的比率為資基金的比率為5.06% 一般發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用率高達(dá)一般發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用率高達(dá)85% 。投資。投資自由度較大，可自由度較大，可自由自由投資于投資于股股票、債券、房地產(chǎn)甚至期貨票、債券、房地產(chǎn)甚至期貨、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀國(guó)際比較國(guó)際比較中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀必破的晨霧之：亟待發(fā)展的再保險(xiǎn) 需求潛力巨大而有效供給不足需求潛力巨大而有效供給不足 再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)遠(yuǎn)低于直接承保業(yè)務(wù)的

12、增長(zhǎng)。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)遠(yuǎn)低于直接承保業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。2001年境年境 內(nèi)各保險(xiǎn)公司商業(yè)再保險(xiǎn)共分出保費(fèi)內(nèi)各保險(xiǎn)公司商業(yè)再保險(xiǎn)共分出保費(fèi) 25.54億元，其中向境內(nèi)億元，其中向境內(nèi)分出分出3.61億元，向境外分出億元，向境外分出21.93億元，占總業(yè)務(wù)的億元，占總業(yè)務(wù)的85.87% 市場(chǎng)格局：從壟斷到競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)格局：從壟斷到競(jìng)爭(zhēng) 按按“入世入世”承諾，再保險(xiǎn)市場(chǎng)將在承諾，再保險(xiǎn)市場(chǎng)將在2006年全部開(kāi)放。自年全部開(kāi)放。自2003年始，年始，20%的法定分保以每年的法定分保以每年5%的速度逐步取消。而法定分的速度逐步取消。而法定分保費(fèi)一直占中國(guó)再所有業(yè)務(wù)保費(fèi)一直占中國(guó)再所有業(yè)務(wù)95%左右，隨著慕尼黑再、

13、瑞士再等左右，隨著慕尼黑再、瑞士再等外資再保險(xiǎn)公司掀起進(jìn)華熱潮，中國(guó)再將不得不讓其他中外對(duì)手外資再保險(xiǎn)公司掀起進(jìn)華熱潮，中國(guó)再將不得不讓其他中外對(duì)手“分一杯羹分一杯羹”中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀必破的晨霧之：人才不足 從業(yè)人員素質(zhì)令人擔(dān)憂從業(yè)人員素質(zhì)令人擔(dān)憂 我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的總體素質(zhì)更不容樂(lè)觀。據(jù)估計(jì),目前我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員中,大專以上學(xué)歷不到30%,總體文化水平不高。不少營(yíng)銷人員過(guò)去沒(méi)有相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn),相當(dāng)一部分是他工商企業(yè)的下崗職工,在進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)之后并未接受系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn),普遍缺乏保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí),有些甚至對(duì)他們所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能、價(jià)值、意義也說(shuō)不準(zhǔn)確,講不清楚。 從職稱結(jié)構(gòu)看,中高級(jí)職稱的人員所占比例偏低,缺口較大.據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)年鑒2008, 2007年底在各保險(xiǎn)公司擁有的正式職工中,具有高級(jí)職稱