《保險學》期末試卷(答案)

1、廈門大學保險學課程試卷經(jīng)濟學院金融系 2002 年級 保險學 金融學 金融工程專業(yè)主考教師：鄭榮鳴 許莉試卷類型：（A 卷）二、不定項選擇題： （每題 1 分，共 15分）1、橋梁因設計失誤導致倒塌的風險屬于（B 、D ）A. 道德風險B. 責任風險 C.投機風險 D. 純粹風險2. 對發(fā)生頻率低但發(fā)生后帶來巨大損失的風險，我們應采用（A. 避免 B. 預防 C.3. 損失補償?shù)南拗茥l件一般有（ A 、B、DA. 以被保險人的實際損失為限B.C. 以被保險人的保險價值為限D(zhuǎn).D ）方法來處理自留 D. 保險）以被保險人的保險金額為限以被保險人的保險利益為限4、按照保險事故發(fā)生時保險標的的實際價

2、值來確定保險價值的保險是（B ）A. 定值保險 B. 不定值保險C. 定額保險 D. 超額保險5. 下列哪些保險合同在保險責任開始后投保人不得解除（ A 、D ）A. 貨物運輸保險合同B.家庭財產(chǎn)保險合同C. 機動車輛保險合同D.運輸工具航程保險合同6. 我國保險法規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)（ B ）書面同意 并認可保險金額的，合同無效。A. 投保人 B. 被保險人 C. 受益人 D. 保險人7. 人身意外傷害保險的費率厘訂主要依據(jù)（ C 、D ）A. 年齡 B. 利率 C. 職業(yè) D. 工種8. 下列不屬于人壽保險合同特點的是（ A、 D ）A. 是補償性合同 B. 是給付性合

3、同C. 不具有代位求償?shù)暮贤?D. 是短期性合同9. 投保人因過失未履行如實告知義務， 未告知的事實對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的， 保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故（ A ） A.不承擔賠償或給付保險金的責任，但可退還保險費B. 不承擔賠償或給付保險金的責任，不退還保險費C. 承擔賠償或給付保險金的責任D. 承擔部分賠償或給付保險金的責任10. 健康保險的特征一般有（ A、C、D ）A. 保險期限以短期為主 B.有 90180天的責任期規(guī)定C. 承保條件嚴格，有半年觀察期的規(guī)定 D. 保單是否續(xù)保由保險人決定11. 某律師擔心由于其工作或過失給第三者造成損失依法應承擔民事?lián)p害賠償責任的，

4、 他可以投保（ B ）A. 意外傷害保險B.職業(yè)責任保險C. 公眾責任保險D.雇主責任保險12. 一批倉儲貨物在投保時按市場價值確定保險金額 5 萬元，發(fā)生保險事故時市價跌至 4 萬元，保險人最多賠（ B ）A.5 萬元 B. 4 萬元 C. 1 萬元 D. 3 萬元13. 保險人行使代位求償權時，如果按代位求償權取得第三者的賠償金額超過他對被保 險人的賠償金額，其超過部分應歸（ B ）所有。A. 保險人B. 被保險人 C. 第三者 D. 國家14. 某人向甲、乙、丙三家保險公司重復投保，保險金額分別為 10萬元、 8萬元和 7萬 元。如果保險標的發(fā)生事故損失 9 萬元，由于保險合同約定采用保

5、額比例責任制分 攤，所以甲、乙、丙三家保險公司應分別賠付（ B ）A. 3.2 萬、2.56 萬 、 2.24 萬 B. 3.6萬 、2.88 萬、 2.52 萬C. 3 萬、3 萬、3萬D. 6萬、2萬、1 萬15. 被保險人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險風險分別向兩個或兩個以上保 險人訂立保險合同，且保險金額超過保險價值的保險稱為（ C ）A. 共同保險B.再保險C. 重復保險D.原保險三、判斷題：（請在下列正確的說法后劃“” ；錯誤的說法后劃“ ”。每題 1 分，共 10 分）1、保險經(jīng)紀人是以保險人的名義開展保險業(yè)務的中介人。（× ）2在比例再保險中再保險人要向原保險

6、人支付再保險傭金。（ ）3、人身保險合同要求出險時投保人必須有保險利益才能獲得保險金給付。（× ）4人身保險的保險利益是以人與人的關系來確定的。（）5、保險的基本職能是分散風險和融通資金。（×）6、按風險的性質(zhì)分，風險可分為純粹風險和投機風險。（）7、保險損失補償?shù)姆绞绞怯赏侗Ｈ诉x擇決定的。（×）8、暫保單在有效期內(nèi)具有正式保險單的法律效力。（）9、凡是保險標的發(fā)生轉(zhuǎn)讓都必須告知保險人并需經(jīng)保險人同意。（×）10、健康保險通常有半年的觀察期，在觀察期內(nèi)保險人不承擔賠償責任。（ ）四、簡述題：（每題 6分，共 24 分）1簡述保險與儲蓄的區(qū)別。答： （1）

7、保險是一種互助行為，而儲蓄是一種自助行為。 （ 2）保險是對付將來不確定的支出，而儲蓄是對付將來確定的開支。 （3）保險將來的保險金是否支付取決于保險事故的發(fā)生，而儲蓄則可獲得確定的本利和。 （ 4）保險強調(diào)總體對等，而儲蓄是個體對等。2簡述可保風險的條件。答：（ 1）風險不是投機的；（2）風險必須具有不確定性； （3）風險必須是大量標的均有 遭受 損失 的可能 性；（ 4）風 險 必須 是意 外 的；（ 5）風險可 能導 致較大 損失； （6）風險的損失是可以計算的。3簡述投保人、被保險人與受益人之間的關系。 答：投保人是指與保險人訂立保險合同并負責繳納保險費義務的人。被保險人是指其財 產(chǎn)或

8、人身受到保險合同保障，并享有保險金請求權的人。受益人是指人身保險合同中由被 保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人。在財產(chǎn)保險合同中投保人與被保險人通常 是同一人，且沒有受益人。而在人身保險合同中，投保人、被保險人與受益人有以下關系：（1）三者為同一人，如某人以自己為被保險人，投保年金保險，受益人也是自己。（2）投保人與被保險人為同一人，指定他人為受益人，如某人以自己為被保險人購買 定期壽險，指定受益人為自己的兒子。（ 3）投保人、被保險人和受益人完全分離，如妻子以自己的先生為被保險人投保定期壽險，指定他們共同的孩子為受益人。4簡述非比例再保險的具體分保方法。答：非比例再保險有三種方法： （

9、1）險位超賠再保險，是指原保險人對每一危險單位的賠款確定一個自負責任額，如果 總賠款金額低于自負責任額，由原保險人全部負擔，如果總賠款額超出自負責任額，多出部分由再保險分入公司負擔（ 2）事故超賠再保險。 是指以一次巨災事故所發(fā)生的賠款總額為基礎來計算原保險人的 自負責任額和再保險人的再保險責任額。這里關鍵是如何界定“一次巨災事故” 。持續(xù)時間多 長才算一次事故，這都需要明確。一般都以連續(xù) 72 小時為一次事故。（ 3）賠付率超賠再保險。 是指按賠款與保費的比例確定自負責任和再保險責任的一種再 保險方式。再保險當事人雙方在合同中約定一個賠付率（賠款與保費的比例） ，在 1 年內(nèi)，當 原保險人的

10、賠付率超過這個標準時，由再保險人負擔超出部分，再保險人負擔的責任也有一 定限額，通常也是以賠付率或金額來表示。五、案例分析題：（每題 7 分，共 21分）1、王某系桑塔納車主，于 2001年8月 7日在保險公司投保了車輛損失險，保險金額 22 萬元、第三者責任險賠償限額為 20萬元，保險期限為一年。該車于次年 5月 24日通過南京 市工商局舊機動車輛交易市場將該車賣給李某， 由于車管部門日期限定， 當日車輛未能過戶， 直至8月份才過戶。 5月25下午 2時許，李某駕駛該車由南京開往江陰，在 312國道上與另 一輛車相撞，致使該車駕駛員趙某死亡，車輛全損。事故經(jīng)交警處理，認定李某負全責，賠 償趙

11、某家屬 14.6 萬元。事故發(fā)生后，王某即向保險公司報案并提出索賠。保險公司調(diào)查后認 為，該車轉(zhuǎn)賣手續(xù)已辦理完畢，但原車主王某未及時通知保險公司，保險單未及時過戶，應 當拒賠。原車主王某不服，訴至法院要求保險公司賠償車輛損失險和第三者責任險。法院認 為，車輛在保險合同有效期內(nèi)，發(fā)生交通事故時駕駛員負全部責任，造成的損失除免賠 20% 外，其余部分保險公司應負責賠償，保險公司以保險車輛發(fā)生道路交通事故前已轉(zhuǎn)賣為由拒 絕賠償理由不充分，判決保險公司一次性賠償王某車輛損失 17.6 萬元和第三者責任損失 11.68 萬元。你認為法院的判決是否合理，為什么？答：法院的判決是不正確的。因車輛實際已經(jīng)轉(zhuǎn)賣

12、，雙方已經(jīng)實際完成買賣行為，所有 權實際已發(fā)生轉(zhuǎn)移，而過戶只是政府管理部門便于管理的一項規(guī)定，沒有過戶并不能說明買 賣沒有發(fā)生，更不能說所有權沒有轉(zhuǎn)移。所以王某對該車已失去了保險利益，保單對王某無 效，而新車主李某因沒有到保險公司辦理保單批改過戶手續(xù)，保單對他也沒產(chǎn)生法律效力。 所以保險公司拒賠是有理的。2、2001年 1月 5日，某市汽車出租公司將其所有的新款夏利轎車向當?shù)乇ｋU公司投保 了機動車輛險、第三者責任險和附加盜竊搶劫險，被保險人為該出租汽車公司。保險期限一 年。合同簽訂后，出租汽車公司如期交了保險費。同年5月 2日，出租汽車公司將其中一輛夏利轎車過戶給汪某，同時，汪某與汽車出租公司

13、訂立合同，車輛仍由出租公司管理，并約 定汪某每年向出租公司交納管理費和各種稅費， 車輛以出租公司的名義向當?shù)乇ｋU公司投保， 保險費由汪某個人交付。同年 10月 20日，汪某駕車運營時，在某地遭到歹徒劫持，并將其 夏利車搶走。事故發(fā)生后，出租汽車公司向保險公司索賠，保險公司以標的轉(zhuǎn)讓沒有通知保 險公司辦理批改為由拒賠。出租汽車公司不服，遂起訴到法院。法院認為，出租汽車公司與保險公司簽訂的保險合同合法有效， 在保險合同有效期內(nèi)， 出租車公司將保險車輛轉(zhuǎn)讓給汪某， 雖然沒有通知保險公司， 但該車仍由出租汽車公司管理， 保險事故發(fā)生后，出租車公司對該車具有保險利益，保險公司應承擔賠償責任。請問：法院

14、的判決是否正確，為什么？答：法院的判決是正確的。因出租公司雖然已把車輛轉(zhuǎn)讓給了汪某，失去了所有權，但 保險利益除因所有權產(chǎn)生外，按保險利益原則，經(jīng)營管理權同樣可以產(chǎn)生保險利益，所以出 租公司因管理該車輛而擁有保險利益，出租公司與保險公司訂立的保險合同合法有效，保險 公司在車輛出險后應該賠償。3、2001年1月17日晚 8時左右，某中專學校的學生吳某由市內(nèi)返回學校，突然一輛中 巴車從后面將他撞倒，當即便被人送往醫(yī)院搶救。經(jīng)當?shù)氐慕煌ü芾聿块T裁決，此次事故是 由于中巴車剎車系統(tǒng)出了故障而導致的， 車主負有全部責任。 吳某住院期間的醫(yī)療費共計 4500 元，車主全部承擔了，吳某由于被撞后落下輕度殘疾

15、，車主又另行支付了殘廢補助金 2 萬 元。 吳某所在的學校在事故發(fā)生前已為在校的全體學生投保了學生意外傷害保險及附加醫(yī) 療保險，每人保額 5000 元。在車主已經(jīng)支付了傷殘金和全部的醫(yī)藥費后，保險公司是否還要 履行支付醫(yī)療費和傷殘保險金的義務？答：保險公司還要履行支付傷殘保險金的義務，但不需要支付醫(yī)療費。因吳某的學校已 投保了意外傷害保險附加醫(yī)療險，意外傷害保險不行使代位權，被保險可以獲得雙份賠償。 但醫(yī)療險屬于補償性質(zhì)，不能獲得雙份賠償，因車主已經(jīng)承擔了醫(yī)療費，保險人就不必再支 付了。六論述題（ 14 分）試述財產(chǎn)保險費率厘訂的一般原理。答：（一）純費率的確定1、保額損失率的確定。影響保額損失率的因素有四個：（ 1）保險事故發(fā)生的頻率，即保險標的發(fā)生保險事故的次數(shù)（用c 表示）與全部承保的保險標的的件數(shù)（用 a 表示）的比率，用 c/a 表示。（ 2）保險事故的毀損失率，即受損保險標的的件數(shù)（ d）與保險標的發(fā)生保險事故的次 數(shù)（ c）的比率，用 d/c 表示。（3）保險標的的損毀程度， 即保險賠償額 （f ）與受損保險標的的保險金額 （e）的