小額貸款公司個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

1、小額貸款有限公司個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告 客戶名稱： 主辦調(diào)查人： 風(fēng)控專員： x： 填報(bào)時(shí)間： 年 月 日一、調(diào)查過程簡(jiǎn)介調(diào)查時(shí)間：參加人員：調(diào)查訪問對(duì)象：調(diào)查訪問的主要內(nèi)容： 業(yè)務(wù)推薦部門或推薦人： 二、借款申請(qǐng)調(diào)查分析（一）借款申請(qǐng)人基本情況1、主體資格：（借款申請(qǐng)人的姓名、性別、年齡、身份證件、所經(jīng)營(yíng)實(shí)體。實(shí)體為小企業(yè)的，還應(yīng)查詢是否已以法人名義在本行獲得授信。）注：在上會(huì)的時(shí)候，應(yīng)提示借款人及其經(jīng)營(yíng)主體是否為大成都范圍。2、婚姻狀況：（借款申請(qǐng)人屬已婚、未婚、離異后未婚、喪偶后未婚哪一種情況。）3、家庭情況：（借款申請(qǐng)人家庭成員的姓名、年齡、任職單位，配偶須列明身份證件。）注:應(yīng)說(shuō)明家庭總共

2、有幾口人。4、個(gè)人履歷：（借款申請(qǐng)人近三年的工作履歷，分時(shí)間段列明工作單位及崗位，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。）注：主要體現(xiàn)借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。5、常住地址：（借款申請(qǐng)人家庭詳細(xì)住址，并說(shuō)明現(xiàn)住房系租賃、自購(gòu)、自建、借用等情況。）6、信用狀況等綜合情況：（經(jīng)借款申請(qǐng)人授權(quán)，列明向人行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢獲得的借款申請(qǐng)人的信用報(bào)告結(jié)果，如有異常情況的要作說(shuō)明。有無(wú)其他不良嗜好、有否借高利貸、企業(yè)及實(shí)際控制人有無(wú)貸款逾期。）7、仲裁或法律訴訟（違法犯罪）情況： 其他重要事項(xiàng)：（需通過網(wǎng)上搜索，如沒有搜索到相關(guān)信息，則填寫“截至xxxx年xx月xx日，通過XX搜索引擎，未查詢到借款人違法等重要事項(xiàng)”，如搜索到相關(guān)信息，則把

3、該事項(xiàng)陳述清楚，并附信息出處的具體網(wǎng)址。）（二）借款申請(qǐng)情況：申請(qǐng)借款金額：用途：（寫明具體項(xiàng)目資金需求總額、自有資金情況、自籌資金情況）期限：還款來(lái)源：（應(yīng)結(jié)合銀行流水、個(gè)人收入的季節(jié)性變化、經(jīng)營(yíng)情況等設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，同時(shí)重點(diǎn)說(shuō)明還款來(lái)源（來(lái)源包括經(jīng)營(yíng)所得、應(yīng)收款項(xiàng)等）。）信貸品種：（個(gè)人信用、房屋加成）過程控制或防范措施：（如保證擔(dān)保措施、房屋抵押、車輛抵押、機(jī)器設(shè)備抵押等）（三）借款人財(cái)務(wù)狀況借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)及負(fù)債清單：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元資產(chǎn)房產(chǎn)負(fù)債購(gòu)房所欠貸款余額汽車購(gòu)車所欠貸款余額股票信用卡透支余額債券、基金個(gè)人借款保險(xiǎn)其他負(fù)債銀行存款金銀、字畫其他資產(chǎn)小 計(jì)小 計(jì)合 計(jì)合 計(jì)注：（此處寫明

4、房產(chǎn)具體信息：例：商鋪（住房），為XXX所有，位于xxxxxxxxx,面積xxx平方米，所有權(quán)證號(hào)：xxxxxx,屬于（商品房、房改房、安置房、村鎮(zhèn)產(chǎn)權(quán)房或自建房等，說(shuō)明房屋類型），（有無(wú)按揭，有按揭則寫明按揭起始時(shí)間、年限，首付金額，貸款金額，月供），評(píng)估價(jià)格為每平米xxx元，總計(jì)xxx元。此房屋若無(wú)按揭情況，還需要說(shuō)明（有）無(wú)抵押情況。）汽車類資產(chǎn)，同樣需要說(shuō)明車輛類型，所有權(quán)人，購(gòu)買時(shí)間、價(jià)格，車架號(hào)，牌照號(hào)，評(píng)估價(jià)值，有無(wú)按揭情況，有無(wú)抵押情況。負(fù)債信息包括銀行其他類型借款，私人借款等，要落實(shí)情況負(fù)債起始時(shí)間，期限，月供，在貸余額，在我公司申請(qǐng)的貸款期間應(yīng)還金額。以個(gè)體工商戶名義的借款

5、情況也在些說(shuō)明。 （四）經(jīng)營(yíng)情況1、經(jīng)營(yíng)實(shí)體概況：經(jīng)營(yíng)實(shí)體名稱、成立時(shí)間、注冊(cè)資本、出資人或股東占比、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，日常經(jīng)營(yíng)主要管理者。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是自有或租賃，其法定代表人，實(shí)際控制人。2、主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容：主體經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)方式、經(jīng)營(yíng)規(guī)模，主要供貨商、銷售商或主要市場(chǎng)，銷售情況。3借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)實(shí)體財(cái)務(wù)簡(jiǎn)表：反映日期： 單位：萬(wàn)元資 產(chǎn)金 額負(fù)債及權(quán)益金 額銀行存款短期借款應(yīng)收賬款應(yīng)付賬款預(yù)付賬款流動(dòng)負(fù)債合計(jì)存貨長(zhǎng)期負(fù)債流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)負(fù)債總額房地產(chǎn)注冊(cè)資本機(jī)器設(shè)備實(shí)收資本汽車其他資產(chǎn)或有負(fù)債資產(chǎn)總計(jì)收入和利潤(rùn)銷售收入銷售稅金注：一般只需填寫“收入和利潤(rùn)部分”；以公司為背景的須全部填寫。應(yīng)重點(diǎn)說(shuō)明應(yīng)收賬款

6、和應(yīng)付賬款情況，賬期多長(zhǎng)；存貨狀況：存貨金額（數(shù)量）、流轉(zhuǎn)速度等。借款信息，再次重復(fù)一下（只強(qiáng)調(diào)以個(gè)體工商戶名義借款的）。如需對(duì)上表內(nèi)資產(chǎn)進(jìn)行詳細(xì)產(chǎn)述的，可在此一并寫明，比如機(jī)器設(shè)備情況等。4.經(jīng)營(yíng)情況分析：（1） 收入主要客戶群體，是否有淡旺季，特定期間經(jīng)營(yíng)（近半年或近一年）總收入情況（并填制每月收入表），近期收入表月份合計(jì)收入注： 如果為近一年的收入情況，則每2個(gè)月匯總后填寫一欄。（2） 支出列明所有的支出項(xiàng)目，包括進(jìn)貨成本，租金（平攤到每個(gè)月計(jì)算），利息支出，工人工資，水電氣等。特別應(yīng)該注意收入與支出期間應(yīng)該對(duì)應(yīng)。近期支出表月份合計(jì)收入（3） 利潤(rùn)得出每月或者相應(yīng)期間總的利潤(rùn)額即可。（4

7、）近期銀行流水近期流行流水表月份合計(jì)流入流出凈額（五）還款來(lái)源分析此部分以經(jīng)營(yíng)所得利潤(rùn)，扣減家庭支出，償還貸款支出，得出凈收入，些收入為第一還款來(lái)源。主要還款來(lái)源安排（可通過查看銷售收入流水、以往年份銀行賬戶匯入清單、訂貨合同、金融資產(chǎn)證明、其不動(dòng)產(chǎn)（除本筆貸款項(xiàng)下抵押物外）權(quán)屬證明、財(cái)產(chǎn)出租合同或收據(jù)、其他投資分紅收入材料、收銀臺(tái)與POS流水等進(jìn)行分析）（五）擔(dān)保情況1抵押擔(dān)保情況：抵押物的權(quán)屬、價(jià)值認(rèn)定、是否出租等情況。2質(zhì)押擔(dān)保情況：質(zhì)押物的權(quán)屬、價(jià)值認(rèn)定等情況。3保證擔(dān)保情況：保證人基本情況（參照借款申請(qǐng)人基本情況列明）、擔(dān)保能力（列明打分評(píng)級(jí)結(jié)果）。（六）風(fēng)險(xiǎn)分析和防范措施列明主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防范措施。（七）結(jié)論與建議表明貸款意見，包括貸款金額、期限、利率、借款方式、還款方式。本人承諾：對(duì)以上陳述內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并且借款申請(qǐng)人與本人無(wú)任何親屬或其他私人利益關(guān)系，如有本人將如實(shí)披露，并由公司決定是否