2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財(提高練習(xí)3)

1、第 1 題下面屬于年金收付形式的是() 。A. 分期付款賒購B.分期償還貸款C. 發(fā)放養(yǎng)老金D. 固定資產(chǎn)折舊E.分期支付工程款解析： 年金收付形式的包括分期付款賒購、 分期支付工程款。第 2 題下列關(guān)于市場有效性說法正確的是A. 在弱型有效市場，市場價格的趨勢分析B. 在半強型有效市場，市場價格的趨勢分析C. 在半強型有效市場，基本面分析仍然有用您的答案 :B,C 正確答案 :A,B,C,D,E分期償還貸款、 發(fā)放養(yǎng)老金、 固定資產(chǎn)折舊、() 。( 技術(shù)分析 ) 是徒勞的( 技術(shù)分析 ) 是徒勞的D.在強型有效市場，市場價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息E. 在強型有效市場，市場

2、價格不能反映內(nèi)幕信息您的答案 :A,C,E 正確答案 :A,B,D解析：弱型有效市場的市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、 交易量等， 因此技術(shù)分析是徒勞的 ; 半強型有效市場的市場價格充分反映了所有公開的信息，包括公司公布的財務(wù)報表和歷的價格信息，因此技術(shù)分析和基本面分析均不起作用 ; 強型有效市場反映了所有信息。第 3 題按交易標的物分類，金融市場分為 () 。A. 貨幣市場B. 資本市場C. 金融衍生品市場D.外匯市場E. 保險市場您的答案 :A,C,D 正確答案 :A,B,C,D,E解析：按交易標的物分類，金融市場分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外

3、匯市場、保險市場、貴金屬及其他投資品市場。第 4 題關(guān)于綜合理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理制度，下列說法正確的是() 。A. 確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點B. 建立必要的委托投資跟蹤審計制度，保證商業(yè)銀行代理客戶的投資活動符合與客戶的事先約定C. 在銷售任何理財計劃時，應(yīng)事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風(fēng)險評估，制定主要風(fēng)險的管控措施，并建立分級審核批準制度D.應(yīng)慎重研究決定銷售的產(chǎn)品E. 進行全面的風(fēng)險分析，并建立風(fēng)險預(yù)警機制您的答案 :A,B,C 正確答案 :A,B,C,D解析： D 項屬于商業(yè)銀行的董事會和高級管理層的責(zé)任和義務(wù) ;E 項與題干無關(guān)。第 5 題下列關(guān)于信托說法正確的是() 。

4、A. 信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體不分離B. 信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強C. 信托管理具有連續(xù)性D.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險E.信托財產(chǎn)具有依賴性您的答案 :B,D 正確答案 :B,C解析： 信托的特點表現(xiàn)為： (1) 信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度 ;(2) 信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;(3) 經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強 ;(4) 信托財產(chǎn)具有獨立性;(5) 管理具有連續(xù)性 ;(6) 受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險;(7) 信托利益分配、損益計算遵循實績原則 ;(8) 信托具有融通資金的職能。第 6 題投資者自身狀況的風(fēng)險，包括 () 。A. 財務(wù)狀況B.投資經(jīng)驗C. 風(fēng)險承受能力D.個人

5、情緒E. 年齡您的答案 :A,B,C 正確答案 :A,B,C解析：投資者自身狀況的風(fēng)險，包括其財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力。第 7 題個人理財業(yè)務(wù)按照是否接受客戶的委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，可分 為() 。A. 理財顧問服務(wù)B. 綜合理財服務(wù)C. 財富管理業(yè)務(wù)( 服務(wù))D.私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))E. 對公銀行業(yè)務(wù)( 服務(wù))您的答案 :C,D 正確答案 :A,B解析：個人理財業(yè)務(wù)按照是否接受客戶的委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。 按照客戶類型不同， 理財業(yè)務(wù)分為理財業(yè)務(wù)( 服務(wù) ) 、財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù) )和私人銀行業(yè)務(wù) (服務(wù) ) 。第

6、 8 題按金融交易是否存在固定場所，金融市場分為 () 。A. 有形市場B. 證券交易所C. 場外交易市場D.無形市場E. 一級市場您的答案 :B,E 正確答案 :A,D解析：按金融交易是否存在固定場所，金融市場分為有形市場、無形市場。典型的有形市場是交易所，無形市場是在證券交易所外進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。第 9 題有下列 () 情形的，委托代理終止。A. 代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B. 被代理人取消委托C. 代理人單方解除合同D.被代理人喪失民事行為能力E. 被代理人死亡您的答案 :B,C,D,E 正確答案 :A,B解析： 有下列情形之一的， 委托代理終止： 第一， 代理期間屆滿或者代理事

7、務(wù)完成; 第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托; 第三， 代理人死亡; 第四， 代理人喪失民事行為能力 ;第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。第 10題資產(chǎn)配置過程中需要考慮() 。A. 投資目標規(guī)劃B.資產(chǎn)類別的選擇C. 資產(chǎn)配置策略D.資產(chǎn)配置的比例E.定期檢視與動態(tài)分析調(diào)整您的答案 :A,B,C,D,E 正確答案 :A,B,C,D,E解析：資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按資產(chǎn)的風(fēng)險最低與報酬的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建能夠達到增強投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。題目中五個選項均為資產(chǎn)配置的特點。第 11 題下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有() 。A.

8、期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費B. 美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)C. 歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利E. 對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利您的答案 :B,C 正確答案 :A,B,C解析：關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費 ; 美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期目前的任何時間行權(quán) ; 歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有 者在期權(quán)到期日行權(quán)。第 12題影響消費者行為的基本因素包括() 。A. 公共因素B. 消費者個性心理C. 經(jīng)濟因素D.社會因素E. 政治因素

9、您的答案 :A,B,C,D 正確答案 :B,C,D解析：影響消費者行為的基本因素包括消費者個性心理、經(jīng)濟因素、社會因素。第 13題偏松的收入分配政策可以 () 。A. 刺激投資需求B. 抑制投資需求C. 提升資產(chǎn)價格D.降低資產(chǎn)價格E. 以上全是您的答案 :A,B,C 正確答案 :A,C解析： 貨幣政策影響方向為： 偏松的收入分配政策能刺激投資需求， 提升資產(chǎn)價格 ; 偏緊 的收人分配政策抑制投資需求，資產(chǎn)價格下跌。第 14題影響個人理財?shù)奈⒂^影響因素包括() 。A. 客戶的經(jīng)濟金融條件B. 客戶的風(fēng)險承受力的易變性C. 具體產(chǎn)品的運作風(fēng)險D.管理人風(fēng)險行為E.技術(shù)環(huán)境您的答案 :A,B,C

10、正確答案 :A,B,C,D解析：微觀影響因素一方面是客戶的微觀因素，另一方面是理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素。 (1) 客戶的微觀因素包括其經(jīng)濟金融條件、 風(fēng)險承受能力的易變性， 這些需要理財服務(wù)的動態(tài)調(diào)整。 (2) 理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務(wù)的個別風(fēng)險， 具體為 個別或具體產(chǎn)品的運作風(fēng)險以及管理人、投資顧問風(fēng)險行為。第 15題理財產(chǎn)品 (計劃 ) 的名稱應(yīng) () 。A. 恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂C. 避免針對特定目標客戶群體的特點D.避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言E. 避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言您的答案 :C,D 正確答案 :A,

11、B,D,E解析： 理財產(chǎn)品 ( 計劃 ) 的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性; 避免使用帶有誘惑性、 誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 ; 避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言 ; 避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言。第 16題下列關(guān)于理財產(chǎn)品 (計劃 ) 的政策監(jiān)管錯誤的為 () 。A. 商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生交易部分均應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B. 保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益C. 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由本行承擔(dān)D.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃E. 對非保證收益

12、理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)您的答案 :B,C 正確答案 :A,C解析： A. 商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。 C. 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。第 17題應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人， 有確切證據(jù)證明對方有下列 () 情形的， 可以中止履行。A.

13、 經(jīng)營狀況嚴重惡化B. 轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C. 喪失商業(yè)信譽D.有可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形E. 有可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形您的答案 :B,C,E 正確答案 :A,B,C,D,E解析： A.B.C.D.E. 均屬于 合同法 中不安抗辯權(quán)的規(guī)定， 即應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有這幾種情形的，可以中止履行。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。第 18題下列各項中，能影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素有() 。A. 年齡B.資金的投資期限C. 理財目標的彈性D.學(xué)歷與知識水平E.財富您的答案 :A,B,C,D,E 正確答案 :A,B,C,D,E解析： 能影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素有年齡、 資金的投資期限、 理財目標的彈性、 學(xué)歷與知識水平、財富。第 19題中銀理財?shù)娘L(fēng)險點目前主要來自于() 。A. 理財服務(wù)流程B. 客戶管理C. 理財服務(wù)人員D.理財服務(wù)系統(tǒng)E. 以上都不正確您的答案 :A,C,D 正確答案 :A,B,C,D解析：中銀理財?shù)娘L(fēng)險點目前主要來自于理財服