信用管理學(xué)教學(xué)大綱32

1、信用管理學(xué)教學(xué)大綱（The Economics of Credit Management）制定單位：金融學(xué)院信用管理系制 定 人：陳 昆審 核 人：丁遠(yuǎn)一編寫時(shí)間：2016年10月第一部分 課程概述一、基本信息（一）課程代碼05110340、05190370（二）課程屬性、學(xué)分、學(xué)時(shí)信用管理學(xué)是信用管理專業(yè)的專業(yè)主干課，也是金融學(xué)各專業(yè)的專業(yè)課；3學(xué)分；48學(xué)時(shí)。（三）適用對(duì)象本課程適用于金融學(xué)、信用管理學(xué)等專業(yè)。（四）先修課程與知識(shí)準(zhǔn)備貨幣銀行學(xué)、經(jīng)濟(jì)法、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、管理學(xué)等。二、課程簡介信用管理學(xué)是一門跨財(cái)務(wù)管理和市場營銷，并涉及金融專業(yè)的很多知識(shí)的應(yīng)用型交叉學(xué)科，技術(shù)性和操作性都

2、非常強(qiáng)，同時(shí)其應(yīng)用與經(jīng)濟(jì)法律緊密相關(guān)。主要內(nèi)容包括：信用的內(nèi)涵、具體形式、與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系；信用管理的基本理論、原則和方法；西方國家信用管理理論；我國征信體系和征信技術(shù)；政府信用管理、企業(yè)信用管理、消費(fèi)者信用管理和金融工具的信用管理的基本理論、實(shí)務(wù)和操作技術(shù)；社會(huì)信用管理體系的構(gòu)成；信用監(jiān)管；信用管理的法律保障體系；信用管理的外部環(huán)境。 " The Economics of Credit Management " is a new applied subjects，that relates to financial management and marketing, many

3、knowledge applied by financial professional . Its technical and operation is very strong, and its application are closely related to the economic law. The main contents include: credit connotation, specific forms, and economic relationship; credit management basic theory, principle and method of cre

4、dit management theory ; western countries credit management theory ; China's credit system and credit ; government credit management, corperation credit management, consumer credit management and financial credit management basic theory, practice and operation technology; social credit managemen

5、t system ; credit supervision; legal guarantee system of credit management ; credit management of the external environment.三、教學(xué)目標(biāo)通過本課程的學(xué)習(xí)，旨在使學(xué)生掌握信用管理的基本原理和方法，掌握政府信用管理、企業(yè)信用管理、消費(fèi)者信用管理和金融工具的信用管理的基本理論、實(shí)務(wù)和操作技術(shù)；熟悉信用管理的相關(guān)法規(guī)，了解國內(nèi)外信用管理的前沿理論。四、師資團(tuán)隊(duì)課程組長：丁遠(yuǎn)一，博士，副教授；telemail：dyy0118 辦公室：位育樓401室；課程組成

6、員：肖振宇、陳昆、韓穎慧、高岳。五、教學(xué)資源1.吳晶妹 信用管理概論 上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社 2006.122.朱毅峰、吳晶妹 信用管理學(xué) 上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社 2005.83.安賀新 信用管理概論 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社 2007.64.林鈞躍 企業(yè)與消費(fèi)者信用管理 上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社 2005.1.5.李紅艷、劉麗珍 信用管理概論 復(fù)旦大學(xué)出版社 2007.86.塞西爾·邦德 信用管理手冊(cè) 中國人民大學(xué)出版社 2004.57.喬納森·戈林銀行信用分析手冊(cè) 機(jī)械工業(yè)出版社 2004.3 8.吳晶妹 信用經(jīng)濟(jì)學(xué) 中國金融出版社 2004.6六、教學(xué)要求1、理論教學(xué)要求本課程要求從

7、事教學(xué)的教師具有信用風(fēng)險(xiǎn)管理、企業(yè)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營管理等相關(guān)方面的專業(yè)背景，認(rèn)真進(jìn)行教學(xué)準(zhǔn)備，采用理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合的教學(xué)方式進(jìn)行，通過課程組相關(guān)成員交流溝通，收集各種教學(xué)資源，全面組織課程教學(xué)。2、 實(shí)踐、實(shí)驗(yàn)教學(xué)要求充分采用案例教學(xué)和情景模擬教學(xué)等實(shí)踐教學(xué)方式進(jìn)行，組織學(xué)生進(jìn)入企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考察和實(shí)習(xí)，引入企業(yè)教師輔助進(jìn)行教學(xué)指導(dǎo)。七、學(xué)習(xí)要求學(xué)生必須在該部分內(nèi)容正式講授前完成教師布置的預(yù)習(xí)要求；課堂討論分組進(jìn)行，每組必須至少派出一名學(xué)生參與討論，闡述本組的主要觀點(diǎn)；課后布置的作業(yè)必須按時(shí)完成；應(yīng)按要求閱讀其他擴(kuò)展參考文獻(xiàn)和專題網(wǎng)站內(nèi)容。八、考核方案考核方式：平時(shí)作業(yè)、期中測驗(yàn)

8、與期末考試相結(jié)合。考試形式：開卷、閉卷、課程論文方式均可。考試題型：選擇題、計(jì)算題、問答題、判斷題、名詞解釋、案例分析題等根據(jù)考試形式選擇使用。第二部分 課程教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)授課章節(jié)知識(shí)點(diǎn)學(xué)術(shù)動(dòng)態(tài)教學(xué)時(shí)數(shù)要求備注第一章 信用與信用管理41、掌握信用的內(nèi)涵及特征2、掌握信用資金運(yùn)動(dòng)的形式3、分析信用資金運(yùn)動(dòng)與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系4、了解信用管理的措施1、怎么理解信用的內(nèi)涵？2、信用的基本特征是什么？3、怎么理解信用與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系？第二章 商業(yè)信用與企業(yè)信用管理61、掌握商業(yè)信用的概念及特點(diǎn)2、掌握商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的概念、表現(xiàn)及成因3、掌握商業(yè)信用管理的企業(yè)信用管理的目標(biāo)、重點(diǎn)、及具體措施第三章 銀行信用與銀行信

9、用管理21、掌握銀行信用在資金融通中的作用；2、分析銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的成因及其危害3、明確銀行信用管理的目標(biāo)4、熟悉銀行信用管理的理論演變5、掌握銀行信用管理的方法第四章 消費(fèi)信用與個(gè)人信用管理41、掌握消費(fèi)信用產(chǎn)生和發(fā)展的理論基礎(chǔ)2、分析消費(fèi)信用風(fēng)險(xiǎn)的成因3、掌握個(gè)人信用管理體系的具體內(nèi)容4、熟悉個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)建立的步驟及注意問題5、討論如何建立和完善我國的個(gè)人信用管理系統(tǒng)1、建立個(gè)人信用管理體系的必要性2、我國個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)及運(yùn)用第五章 國家信用與公債的信用管理41、掌握國家信用的形式和特征2、熟悉國家信用與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系3、掌握國家信用風(fēng)險(xiǎn)的特殊性和國家信用管理的要點(diǎn)4、掌握

10、債務(wù)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)的衡量指標(biāo)第六章 證券信用和金融工具的信用管理21、理解證券信用的內(nèi)涵；2、理解信用的流動(dòng)性和證券價(jià)格之間的關(guān)系3、掌握證券信用的風(fēng)險(xiǎn)及危害4、掌握證券信用管理的目標(biāo)和途徑1、建立證券評(píng)級(jí)制度的必要性2、虛擬經(jīng)濟(jì)膨脹與金融危機(jī)第七章 社會(huì)信用管理體系41、熟悉社會(huì)信用管理體系的內(nèi)涵與構(gòu)成2、理解建設(shè)社會(huì)信用管理體系的必要性3、掌握社會(huì)信用管理體系建設(shè)的實(shí)質(zhì)1、建設(shè)社會(huì)信用管理體系的必要性2、社會(huì)信用管理體系建設(shè)的要點(diǎn)第八章 信用監(jiān)管21、掌握信用監(jiān)管的目的、特征和具體內(nèi)容2、掌握銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行信用監(jiān)管的主要內(nèi)容3、熟悉證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場監(jiān)管的主要內(nèi)容4、熟悉保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)市場監(jiān)管的主

11、要內(nèi)容5、掌握個(gè)人信用監(jiān)管制度的建設(shè)和發(fā)展第九章 信用管理的法律保障體系21、了解法律在信用管理中的地位和作用2、熟悉國外信用管理的相關(guān)法律和法規(guī)3、熟悉我國信用管理的法律和法規(guī)建設(shè)第十章 信用管理的外部環(huán)境21、理解信用文化傳統(tǒng)與社會(huì)誠信的相互關(guān)系2、掌握失信懲戒機(jī)制的作用機(jī)理和具體內(nèi)容3、熟悉各類信用保險(xiǎn)制度的基本內(nèi)容第三部分 教學(xué)要求及教學(xué)要點(diǎn)第一章 信用與信用管理【安排課時(shí)】4課時(shí)【本章教學(xué)目的和要求】1、掌握信用的內(nèi)涵及特征2、掌握信用資金運(yùn)動(dòng)的形式3、分析信用資金運(yùn)動(dòng)與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系4、了解信用管理的措施【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】1、本章重點(diǎn)；信用的內(nèi)涵和特點(diǎn)，信用資金運(yùn)動(dòng)與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系

12、，信用資金流向與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的關(guān)系2、本章難點(diǎn)：信用資金流向與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的關(guān)系。第一節(jié) 信用的內(nèi)涵及其特征一、 信用內(nèi)涵的界定二、 信用的基本特征三、 信用與市場經(jīng)濟(jì)四、 信用與金融第二節(jié) 信用資金運(yùn)動(dòng)一、 信用資金的運(yùn)動(dòng)形式二、 信用資金運(yùn)動(dòng)與經(jīng)濟(jì)增長三、 信用資金流向和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)第三節(jié) 信用管理一、 信用資金的運(yùn)動(dòng)形式二、 信用資金運(yùn)動(dòng)與經(jīng)濟(jì)增長三、 信用資金流向和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)【本章課后復(fù)習(xí)思考題】1、怎么理解信用的內(nèi)涵？2、信用的基本特征是什么？3、怎么理解信用與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系？【本章課后學(xué)習(xí)閱讀資料】1、喬納森·戈林（Jonathan Golin）：銀行信用分析手冊(cè)，機(jī)械工業(yè)出版社 20

13、14年3月2、方邦鑒：打造誠信單位，中國經(jīng)濟(jì)出版社，2014年10月 第二章商業(yè)信用與企業(yè)信用管理【安排課時(shí)】6課時(shí)【本章教學(xué)目的和要求】1、掌握商業(yè)信用的概念及特點(diǎn)2、掌握商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的概念、表現(xiàn)及成因3、掌握商業(yè)信用管理的企業(yè)信用管理的目標(biāo)、重點(diǎn)、及具體措施【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】1、本章重點(diǎn)：企業(yè)信用管理的目標(biāo)、重點(diǎn)及商帳追討的技術(shù)和具體措施；2、本章難點(diǎn)：商帳追討的策略，商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范第一節(jié) 商業(yè)信用概述一、 商業(yè)信用的特點(diǎn)二、 商業(yè)信用的載體三、 商業(yè)信用在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用第二節(jié)商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)與成因分析一、 商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的含義及其表現(xiàn)（一） 商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的含義（二） 商業(yè)信用風(fēng)

14、險(xiǎn)的表現(xiàn)二、 我國的商業(yè)信用缺失狀況（一） 經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體相互拖欠（二） 隨意違約，不兌現(xiàn)承諾（三） 假冒偽劣產(chǎn)品多（四） 政府信用及法律尊嚴(yán)受到考驗(yàn)。三、 商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)造成的危害（一） 商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)微觀企業(yè)造成的危害（二） 商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)秩序和經(jīng)濟(jì)制度的危害四、 商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的成因分析（一） 外部原因1、 市場競爭壓力大2、 缺乏良好的社會(huì)誠信環(huán)境3、 法律法規(guī)不完善4、 社會(huì)信用體系不完善五、 內(nèi)部原因1、 企業(yè)信用意識(shí)缺乏2、 企業(yè)經(jīng)營理念跟不上時(shí)代的發(fā)展3、 信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力低下第三節(jié) 企業(yè)信用管理的目標(biāo)、重點(diǎn)、及措施一、 企業(yè)信用管理的內(nèi)涵（一） 概念（二） 基本職能二

15、、 企業(yè)信用管理的目標(biāo)（一） 成功銷售平衡等式（二） 一般銷售的平衡等式（三） 較差銷售的平衡等式（四） 最差銷售的平衡等式三、 企業(yè)信用管理的核心（一） 信用銷售的產(chǎn)生和發(fā)展（二） 信用銷售的內(nèi)涵界定（三） 信用銷售的條件（四） 信用銷售的形式（五） 信用銷售的作用和意義（六） 信用銷售的金融性四、 健全企業(yè)內(nèi)部信用管理機(jī)制的措施（一） 明確企業(yè)的信用管理職能（二） 建立適合中國企業(yè)的信用管理部門（三） 制定符合企業(yè)實(shí)際的餓信用管理政策（四） 實(shí)施企業(yè)信用全程管理1、 客戶信息管理2、 授信管理五、 應(yīng)收帳款管理【本章課后復(fù)習(xí)思考題】1、商業(yè)信用在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用是什么？2、如何建立適合

16、中國企業(yè)的信用管理部門？【本章課后學(xué)習(xí)閱讀資料】1、喬納森·戈林（Jonathan Golin）：銀行信用分析手冊(cè)，機(jī)械工業(yè)出版社 2014年3月2、方邦鑒：打造誠信單位，中國經(jīng)濟(jì)出版社，2014年10月第三章 銀行信用與銀行信用管理【安排課時(shí)】2課時(shí)【本章教學(xué)目的和要求】1、 掌握銀行信用在資金融通中的作用；2、 分析銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的成因及其危害3、 明確銀行信用管理的目標(biāo)4、 熟悉銀行信用管理的理論演變5、 掌握銀行信用管理的方法【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】1、本章重點(diǎn)：掌握銀行信用在資金融通中的作用；分析銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的成因及其危害；明確銀行信用管理的目標(biāo)與因素；掌握銀行信用管理的方法2、本

17、章難點(diǎn)： 信用分析模型；銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性第一節(jié) 銀行信用概述一、 銀行信用的內(nèi)涵二、 銀行信用的基本特征（一） 銀行信用的廣泛性（二） 銀行信用的間接性（三） 銀行信用的綜合性三、 銀行信用在社會(huì)資金融通中的地位我國企業(yè)最基本的資金融通形式四、 銀行信用結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型對(duì)企業(yè)貸款為主轉(zhuǎn)向?qū)€(gè)人貸款為主第二節(jié) 銀行信用風(fēng)險(xiǎn)和信用危機(jī)一、 銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的概念與種類（一） 銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的概念（二） 銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的種類1、 工商貸款信用風(fēng)險(xiǎn)2、 消費(fèi)者貸款信用風(fēng)險(xiǎn)3、 票據(jù)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)4、 結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)5、 信用價(jià)差風(fēng)險(xiǎn)二、 銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的成因（一） 外部原因1、 風(fēng)險(xiǎn)形成的體制性根源2、 經(jīng)濟(jì)環(huán)境根源

18、（二） 內(nèi)部因素1、 商業(yè)銀行經(jīng)營管理機(jī)制不健全，效率低下2、 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織機(jī)構(gòu)不健全3、 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理落后三、 銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性（一） 銀行信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致金融市場秩序的混亂（二） 銀行信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致整個(gè)社會(huì)投資水平的餓下降（三） 銀行信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定和實(shí)施四、 銀行信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致信用危機(jī)的深化第三節(jié) 銀行信用管理的目標(biāo)與要素一、 商業(yè)銀行加強(qiáng)信用管理的金融背景（一） 新巴塞爾協(xié)議的影響（二） 國際銀行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型考驗(yàn)（三） 金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展帶動(dòng)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的加劇二、 商業(yè)銀行信用管理的目標(biāo)（一） 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別（二） 風(fēng)險(xiǎn)的衡量（三） 風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督（四） 風(fēng)

19、險(xiǎn)的控制（五） 風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)整三、 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要素（一） 客戶授信整體風(fēng)險(xiǎn)（二） 信用平衡風(fēng)險(xiǎn)（三） 統(tǒng)一授信管理第四節(jié) 銀行信用管理方法的發(fā)展四、古典信用分析方法（一）“6C”制度 品德、能力、現(xiàn)金、抵押品、經(jīng)營環(huán)境和控制（二） Z評(píng)分模型和ZETA評(píng)分模型五、現(xiàn)代信用分析模型（三） KMV模型（四） Credit Metrics 模型【本章課后復(fù)習(xí)思考題】1、新巴塞爾協(xié)議的影響2、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)和信用危機(jī)【本章課后學(xué)習(xí)閱讀資料】1、喬納森·戈林（Jonathan Golin）：銀行信用分析手冊(cè)，機(jī)械工業(yè)出版社 2014年3月2、方邦鑒：打造誠信單位，中國經(jīng)濟(jì)出版社，20

20、14年10月第四章 消費(fèi)信用和個(gè)人信用管理【安排課時(shí)】4課時(shí)【本章教學(xué)目的和要求】1、掌握消費(fèi)信用產(chǎn)生和發(fā)展的理論基礎(chǔ)2、分析消費(fèi)信用風(fēng)險(xiǎn)的成因3、掌握個(gè)人信用管理體系的具體內(nèi)容4、熟悉個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)建立的步驟及注意問題5、討論如何建立和完善我國的個(gè)人信用管理系統(tǒng)【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】1、本章重點(diǎn)：個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的成因分析；個(gè)人信用管理體系的具體內(nèi)容；我國建立個(gè)人信用管理體系的必要性和可行性；我國個(gè)人信用管理體系建設(shè)的構(gòu)思和措施。2、本章難點(diǎn)：個(gè)人征信體系建設(shè)模式的選擇；個(gè)人信用管理技術(shù)第一節(jié) 消費(fèi)信用范疇和理論基礎(chǔ)一、 消費(fèi)信用的范疇（一） 消費(fèi)信用的范疇（二） 消費(fèi)信用的主要形式（三） 經(jīng)營消

21、費(fèi)信用的主要機(jī)構(gòu)二、 消費(fèi)信用產(chǎn)生和發(fā)展的理論基礎(chǔ)（一） 馬克思的信用理論（二） 經(jīng)濟(jì)增長理論（三） 商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論（四） 持久收入假定和生命周期假定第二節(jié) 消費(fèi)信用與個(gè)人信用管理的內(nèi)在聯(lián)系一、 消費(fèi)信用的風(fēng)險(xiǎn)（一） 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（二） 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)二、 消費(fèi)信用風(fēng)險(xiǎn)的成因分析（一） 非對(duì)稱性信息理論與消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)（二） 成本論與消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)（三） 法律障礙與消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)三、 降低消費(fèi)信用風(fēng)險(xiǎn)的制度安排（一） 降低消費(fèi)信用市場的信息不對(duì)稱性（二） 建立失信懲罰機(jī)制，提高失信成本，改善信用環(huán)境第三節(jié) 個(gè)人信用管理體系一、 建立個(gè)人信用管理體系的必要性二、 個(gè)人信用管理體系的內(nèi)容（一）

22、個(gè)人資信檔案登記制度（二） 個(gè)人資信評(píng)估制度（三） 個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度（四） 個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度（五） 個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁制度三、個(gè)人征信體系的建設(shè)（一）涵義（二）個(gè)人信用立法建立個(gè)人征信體系的前提和保障（三）個(gè)人信用信息的征集和使用（四) 個(gè)人信用征信體系的建立 關(guān)于征信機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式四、個(gè)人信用評(píng)估制度（一）信用評(píng)估的涵義（二）影響信用評(píng)分的主要因素（三）FICO信用分析模型五、我國個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)及運(yùn)用六、案例分析【本章課后復(fù)習(xí)思考題】1、建立個(gè)人信用管理體系的必要性2、我國個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)及運(yùn)用【本章課后學(xué)習(xí)閱讀資料】1、林鈞躍：企業(yè)與消費(fèi)者信用管理，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版

23、社，2013年1月2、李敏、張美靈、韓家平：企業(yè)信用管理，復(fù)旦大學(xué)出版社，2009年5月3、曹和平、楊愛民、林衛(wèi)斌：信用，清華大學(xué)出版社，2004年1月4、蒲小雷、韓家平：企業(yè)信用管理典范，中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社 ，2004年5月 第五章 國家信用與公債的信用管理【安排課時(shí)】4課時(shí)【本章教學(xué)目的和要求】1、掌握國家信用的形式和特征2、熟悉國家信用與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系3、掌握國家信用風(fēng)險(xiǎn)的特殊性和國家信用管理的要點(diǎn)4、掌握債務(wù)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)的衡量指標(biāo)【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】1、本章重點(diǎn)：國家信用的形式和特征；國家信用與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系；國家信用風(fēng)險(xiǎn)的特殊性和國家信用管理的要點(diǎn)；債務(wù)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)的衡量指標(biāo)。2、

24、本章難點(diǎn)：國債規(guī)模和結(jié)構(gòu)管理第一節(jié) 國家信用概述一、國家信用的內(nèi)涵（一） 西方經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)國家信用問題的認(rèn)識(shí)（二） 國家信用發(fā)生的前提條件（三） 國家信用的性質(zhì)二、國家信用的基本形式（一） 國家信用的兩種形式（二） 我國國家信用形式三、國家信用的基本形式（一） 國家信用與銀行信用（二） 國家信用與其他財(cái)政范疇三、 公債、國債和國庫券（一） 公債（二） 國債（三） 國庫券四、 國家信用對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的作用（一） 國家信用是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要（二） 國家信用是充分發(fā)揮財(cái)政職能的需要（三） 國家信用的餓發(fā)展有助于提高財(cái)政支出效益（四） 國家信用是推動(dòng)發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)增長和社會(huì)發(fā)展的客觀需要第二節(jié) 國家信用風(fēng)險(xiǎn)

25、一、 國家信用風(fēng)險(xiǎn)的類型（一）國債風(fēng)險(xiǎn)（二）財(cái)政周轉(zhuǎn)金形成的風(fēng)險(xiǎn)（三）地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)二、 國家信用風(fēng)險(xiǎn)的特殊性（一）國家信用風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性（二）國家信用風(fēng)險(xiǎn)程度與政府對(duì)國家信用的依賴性同方向變化（三）國家信用的客持續(xù)性與國家財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)程度反方向變化（四）風(fēng)險(xiǎn)積累到一定程度會(huì)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的負(fù)面影響（五）國家信用風(fēng)險(xiǎn)一般不會(huì)劇烈爆發(fā)三、 國家信用風(fēng)險(xiǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)第三節(jié) 國家信用管理一、國家信用的特征（一） 國家信用的管理是一種宏觀管理（二） 國家信用管理的重點(diǎn)失國債的管理（三） 國家信用管理是分階段的管理二、國債發(fā)行管理（一） 國債發(fā)行規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)管理（二） 國債發(fā)行的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)管理（三） 國債發(fā)行

26、風(fēng)險(xiǎn)綜合管理 三、國債流通管理（一） 流通規(guī)模管理（二） 國債流通結(jié)構(gòu)管理（三） 國債流通品種結(jié)構(gòu)管理（四） 國債投資者結(jié)構(gòu)管理（五） 國債流通風(fēng)險(xiǎn)綜合管理四、國債使用管理（一） 國債使用風(fēng)險(xiǎn)（二） 我國國債資金使用狀況（三） 國債資金運(yùn)行中的問題（四） 國債資金管理五、國債償還風(fēng)險(xiǎn)（一） 國債償還規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)管理（二） 國債償還結(jié)構(gòu)管理（三） 國債償還風(fēng)險(xiǎn)綜合管理【本章課后復(fù)習(xí)思考題】1、國家信用的形式和特征2、國家信用與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系3、國家信用風(fēng)險(xiǎn)的特殊性和國家信用管理【本章課后學(xué)習(xí)閱讀資料】1、林鈞躍：企業(yè)與消費(fèi)者信用管理，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2013年1月2、李敏、張美靈、韓家平：企

27、業(yè)信用管理，復(fù)旦大學(xué)出版社，2009年5月3、曹和平、楊愛民、林衛(wèi)斌：信用，清華大學(xué)出版社，2004年1月4、蒲小雷、韓家平：企業(yè)信用管理典范，中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社 ，2004年5月 第六章 證券信用和金融工具的信用管理【安排課時(shí)】2課時(shí)【本章教學(xué)目的和要求】1、理解證券信用的內(nèi)涵；2、理解信用的流動(dòng)性和證券價(jià)格之間的關(guān)系3、掌握證券信用的風(fēng)險(xiǎn)及危害4、掌握證券信用管理的目標(biāo)和途徑【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】1、本章重點(diǎn)：證券信用的內(nèi)涵；證券信用的流動(dòng)性和證券價(jià)格之間的關(guān)系；證券信用的風(fēng)險(xiǎn)；證券信用管理中的理念創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。2、本章難點(diǎn)：證券信用管理中的理念創(chuàng)新和制度創(chuàng)新第一節(jié) 證券信用的內(nèi)涵和資產(chǎn)

28、證券化趨勢一、證券信用的內(nèi)涵（一） 有關(guān)證券的本質(zhì)（二） 信用制度與證券信用二、股票和公司債券（一） 股票概述（二） 公司債券概述三、證券信用的保證條件四、資產(chǎn)證券化趨勢第二節(jié) 證券信用的流動(dòng)性和證券價(jià)格一、證券的流通和轉(zhuǎn)讓（一）證券流通與證券信用（二）證券流通市場（三）證券交易方式二、證券的市場價(jià)格三、決定證券市場價(jià)格的因素（一） 決定證券市場價(jià)格的基礎(chǔ)性因素（二） 影響證券市場價(jià)格的其它因素第三節(jié) 證券信用的風(fēng)險(xiǎn)一、單一證券的風(fēng)險(xiǎn)（一）信用風(fēng)險(xiǎn)（二）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)（三）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（四）道德風(fēng)險(xiǎn) 二、證券市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（一）政策風(fēng)險(xiǎn)（二）利率風(fēng)險(xiǎn)（三）購買力風(fēng)險(xiǎn)（四）市場風(fēng)險(xiǎn)（五）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) 三、證

29、券信用風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)（一）證券信用風(fēng)險(xiǎn)的原因分析（二）證券信用風(fēng)險(xiǎn)與證券泡沫（三）虛擬經(jīng)濟(jì)膨脹與金融危機(jī)第四節(jié) 證券信用管理一、證券信用管理的基本特征（一）理念創(chuàng)新構(gòu)建證券市場誠信道德理念（二）制度創(chuàng)新完善證券市場信用制度建設(shè)二、信息披露制度（一）實(shí)行信息披露制度的必要性（二）信息披露制度的要求與內(nèi)容三、證券評(píng)級(jí)制度（一）建立證券評(píng)級(jí)制度的必要性（二）建立證券評(píng)級(jí)制度的原則【本章課后復(fù)習(xí)思考題】1、建立證券評(píng)級(jí)制度的必要性2、虛擬經(jīng)濟(jì)膨脹與金融危機(jī)【本章課后學(xué)習(xí)閱讀資料】1、林鈞躍：企業(yè)與消費(fèi)者信用管理，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2013年1月2、李敏、張美靈、韓家平：企業(yè)信用管理，復(fù)旦大學(xué)出版社，

30、2009年5月3、曹和平、楊愛民、林衛(wèi)斌：信用，清華大學(xué)出版社，2004年1月4、蒲小雷、韓家平：企業(yè)信用管理典范，中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社 ，2004年5月第七章 社會(huì)信用管理體系【安排課時(shí)】4課時(shí)【本章教學(xué)目的和要求】1、熟悉社會(huì)信用管理體系的內(nèi)涵與構(gòu)成2、理解建設(shè)社會(huì)信用管理體系的必要性3、掌握社會(huì)信用管理體系建設(shè)的實(shí)質(zhì)【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】1、本章重點(diǎn)： 社會(huì)信用管理體系的構(gòu)成、社會(huì)信用管理體系建設(shè)模式的比較和借鑒、社會(huì)信用管理體系建設(shè)中存在的誤區(qū)，不良信用懲戒機(jī)制2、本章難點(diǎn)：不良信用懲戒機(jī)制第一節(jié) 社會(huì)信用管理體系的內(nèi)涵與構(gòu)成一、社會(huì)信用管理體系的內(nèi)涵二、社會(huì)信用管理體系的構(gòu)成（一）信用

31、管理與服務(wù)行業(yè) 1.信用信息管理機(jī)構(gòu) 2.專業(yè)化的信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu) 3.深層次的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)（二）監(jiān)管體系 1.行業(yè)監(jiān)管部門 2.中央銀行 3.民間機(jī)構(gòu)（三）制度與法律體系 1.建立和發(fā)展信用制度所需要的法律環(huán)境 2.國外建設(shè)信用制度與法律體系的經(jīng)驗(yàn)（四）不良信用懲罰機(jī)制第二節(jié) 建設(shè)社會(huì)信用管理體系的必要性一、建立社會(huì)信用管理體系，從根本上來講是適應(yīng)我國現(xiàn)階段市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展需要的，是整頓市場秩序、改善社會(huì)信用環(huán)境、保障信用交易健康發(fā)展、建設(shè)信用經(jīng)濟(jì)的根本舉措。二、健全有效的社會(huì)信用管理體系可以促進(jìn)一個(gè)國家或地區(qū)的市場經(jīng)濟(jì)交易方式與手段走向成熟、擴(kuò)大并創(chuàng)造市場需求、促進(jìn)市場繁榮、保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長

32、，是市場經(jīng)濟(jì)健康、有序發(fā)展的制度性安排。三、完善的社會(huì)信用體系將為改革開放的中國增強(qiáng)國際經(jīng)濟(jì)競爭力提供有力的制度保障。第三節(jié) 信用管理體系建設(shè)的實(shí)質(zhì)一、信用秩序的建立是利益關(guān)系協(xié)調(diào)的過程和結(jié)果二、信用管理體系建設(shè)是完善現(xiàn)代市場體系的重要內(nèi)容三、建設(shè)社會(huì)信用體系是整頓市場秩序治本之策四、信用制度與管理體系重于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與技術(shù)手段五、信用制度與管理體系建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)第四節(jié) 社會(huì)信用管理體系建設(shè)的要點(diǎn)一、市場決定發(fā)展模式與路徑二、確立國家信用管理與立法體系三、政府在社會(huì)信用管理體系建設(shè)中的作用（一）推動(dòng)立法，強(qiáng)化法制與制度的力量（二）建立信用監(jiān)管體系（三）建設(shè)社會(huì)信用服務(wù)體系（四）要組織開展信用管理的教育

33、和研究四、信用管理體系建設(shè)中的誤區(qū)（一）政府越俎代庖（二）自上而下（三）嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入（四）蜂擁而上（五）重錢不重人（六）規(guī)則滯后、政策多變（七）拔苗助長與謹(jǐn)慎過度【本章課后復(fù)習(xí)思考題】1、建設(shè)社會(huì)信用管理體系的必要性2、社會(huì)信用管理體系建設(shè)的要點(diǎn)【本章課后學(xué)習(xí)閱讀資料】1、林鈞躍：企業(yè)與消費(fèi)者信用管理，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2013年1月2、李敏、張美靈、韓家平：企業(yè)信用管理，復(fù)旦大學(xué)出版社，2009年5月3、曹和平、楊愛民、林衛(wèi)斌：信用，清華大學(xué)出版社，2004年1月4、蒲小雷、韓家平：企業(yè)信用管理典范，中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社 ，2004年5月第八章 信用監(jiān)管【安排課時(shí)】2課時(shí)【本章教學(xué)目的

34、和要求】1、掌握信用監(jiān)管的目的、特征和具體內(nèi)容2、掌握銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行信用監(jiān)管的主要內(nèi)容3、熟悉證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場監(jiān)管的主要內(nèi)容4、熟悉保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)市場監(jiān)管的主要內(nèi)容5、掌握個(gè)人信用監(jiān)管制度的建設(shè)和發(fā)展【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】1、本章重點(diǎn)：信用監(jiān)管的目的、特征和具體內(nèi)容；掌握銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行信用監(jiān)管的主要內(nèi)容；證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場監(jiān)管的主要內(nèi)容；保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)市場監(jiān)管的主要內(nèi)容；個(gè)人信用監(jiān)管制度的建設(shè)和發(fā)展2、本章難點(diǎn)：個(gè)人信用監(jiān)管制度的建設(shè)和發(fā)展第一節(jié) 信用監(jiān)管的目的和監(jiān)管特征一、信用監(jiān)管的目的（一）防范信用風(fēng)險(xiǎn) （二）規(guī)范信用行為 （三）健全信用制度 （四）促進(jìn)信用發(fā)展 二、信用監(jiān)管的特征（一）廣泛性（

35、二）綜合性 （三）透明性 （四）基礎(chǔ)性 （五）國際性三、信用監(jiān)管的內(nèi)容（一）建立征信數(shù)據(jù)環(huán)境 （二）訂立信用管理從業(yè)人員的職業(yè)道德和操守規(guī)則（三）構(gòu)建信用監(jiān)管法規(guī)體系（四）監(jiān)管信用服務(wù)機(jī)構(gòu)（五）建立和加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)等民間機(jī)構(gòu)的自律管理（六）實(shí)施信用管理教育 第二節(jié) 政府專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)信用的監(jiān)管一、中央銀行/國家銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管二、國家證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場的監(jiān)督（一）市場監(jiān)管（二）機(jī)構(gòu)監(jiān)管（三）上市公司監(jiān)管（四）基金監(jiān)管（五）會(huì)計(jì)監(jiān)管三、國家保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)市場的監(jiān)管四、國家財(cái)政部對(duì)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)監(jiān)管 （一）財(cái)政部對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)監(jiān)管 （二）財(cái)政部對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)監(jiān)管 第三節(jié) 個(gè)人信用的監(jiān)管一、

36、個(gè)人信用監(jiān)管的特殊性二、對(duì)個(gè)人信用監(jiān)管的機(jī)構(gòu) 三、個(gè)人信用監(jiān)管的內(nèi)容【本章課后復(fù)習(xí)思考題】1、個(gè)人信用監(jiān)管制度的建設(shè)和發(fā)展2、證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場的監(jiān)督【本章課后學(xué)習(xí)閱讀資料】1、林鈞躍：企業(yè)與消費(fèi)者信用管理，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2013年1月2、李敏、張美靈、韓家平：企業(yè)信用管理，復(fù)旦大學(xué)出版社，2009年5月3、曹和平、楊愛民、林衛(wèi)斌：信用，清華大學(xué)出版社，2004年1月4、蒲小雷、韓家平：企業(yè)信用管理典范，中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社 ，2004年5月第九章 信用管理的法律保證體系【安排課時(shí)】2課時(shí)【本章教學(xué)目的和要求】1、了解法律在信用管理中的地位和作用2、熟悉國外信用管理的相關(guān)法律和法規(guī)3、思

37、考我國信用管理的法律和法規(guī)建設(shè)【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】1、本章重點(diǎn)：國外信用管理的相關(guān)法律和法規(guī)；我國信用管理的法律和法規(guī)建設(shè)2、本章難點(diǎn)： 信息披露和個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)之間的平衡第一節(jié) 法律在信用管理中的地位和作用一、市場經(jīng)濟(jì)和法制建設(shè) 二、法律在信用管理中的地位 （一）法律是信用管理過程中信用信息搜集與提供的基礎(chǔ) （二）法律是維護(hù)信用管理秩序的前提 （三）法律是信用管理有效性的保證 三、法律在信用管理中的作用 （一）保護(hù)個(gè)人的隱私權(quán) （二）促進(jìn)公平競爭 （三）構(gòu)建有效的失信懲罰機(jī)制 第二節(jié) 國外信用管理的相關(guān)法律和法規(guī)一、美國信用管理的相關(guān)法律和法規(guī) 二、歐洲國家信用管理的相關(guān)法律和法規(guī)三、新興市場國家和地區(qū)以及發(fā)展國家信用管理的相關(guān)法律和法規(guī) 四、信用管理立法的國際合作與協(xié)調(diào) 第三節(jié) 我國信用管理的法律和法規(guī)建設(shè)一、建設(shè)我國信用管理法律環(huán)境的重要意義 （一）建設(shè)我國信用管理法律環(huán)境是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 （二）建設(shè)我國信用管理法律環(huán)境是對(duì)外開放的需要 （三）建設(shè)我國信用管理法律環(huán)境是信用管理行業(yè)發(fā)展的內(nèi)在需要 二、我國信用管理的法制建設(shè) （一）加快信用管理立法步伐，形成完備的信用管理法律體系 （二）法定執(zhí)法機(jī)構(gòu)，使信用管理法律機(jī)構(gòu)規(guī)范化 （三）嚴(yán)格執(zhí)法，加