支付結算檢查實施計劃方案介紹

1、支付結算檢查實施方案為維護支付結算體系的安全和效率， 嚴肅支付結算紀律， 提 高支付結算水平，保證人民銀行支付結算執(zhí)法檢查工作順利開 展。根據(jù)支付結算相關管理規(guī)定，制定本檢查實施方案。一、檢查時間2010 年 1 月 1 日至檢查日相關支付結算業(yè)務，視檢查工作 需要，必要時可追溯到上一年度。二、主要檢查內容（一）支付結算管理檢查內容1、是否按規(guī)定建立支付結算業(yè)務內部控制制度。2、對實行支付結算業(yè)務代理的， 是否按規(guī)定簽訂代理協(xié)議； 簽訂代理協(xié)議的， 是否向人民銀行備案； 代理協(xié)議的解除是否符 合規(guī)定。3、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)使用情況：是否嚴格按照中國人民銀行等 有關部門要求，認真做好聯(lián)網(wǎng)核查工作。（二

2、）賬戶業(yè)務檢查內容1、核準類銀行結算賬戶的開立是否經(jīng)人民銀行核準；基本 存款賬戶、 預算單位專用存款賬戶、 臨時存款賬戶是否在核準前使用2、是否違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結算賬戶。3、備案類銀行結算賬戶的開立是否向人民銀行備案。4、一般存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶至檢查時是否 超過 5 個工作日仍未備案。5、一般存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶已備案，但備 案時間是否超過 5 個工作日6、是否存在同一性質的資金憑同一證明文件開立多個專用 存款賬戶。7、異地專用存款賬戶的開立是否符合規(guī)定。8、開立專用存款賬戶名稱后加資金性質或內設機構手續(xù)是 否齊全。9、單位開立銀行結算賬戶的存款人名稱是否

3、與其提供的申 請開戶的證明文件的名稱全稱相一致； 個體工商戶開立銀行結算 賬戶的名稱是否與其營業(yè)執(zhí)照的字號相一致； 無字號的個體工商 戶開立銀行結算賬戶的，存款人名稱是否由“個體戶”字樣和營 業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。10、單位法定代表人或單位負責人授權他人辦理開戶的，是否留存授權書。11、代理他人開戶的， 是否留存被代理人和代理人的有效身 份證件復印件。12、是否使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對法定代表人、 單位負責人及代 理人身份證進行核查。13、開戶資料是否合規(guī)、完整。如：開戶申請書填寫是否規(guī) 范；是否有可疑或已超過有效期的營業(yè)執(zhí)照、 批文等開戶證明文 件；留存資料中的組織機構代碼證、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)

4、照、稅務登 記證是否為正本復印件開戶申請書填寫是否規(guī)范。14、銀行提供的賬戶資料， 是否與賬戶管理系統(tǒng)核準或備案 信息一致。15、銀行接到存款人的變更通知后， 是否對存款人相關文件 的真實性、完整性、合規(guī)性進行核查。16、銀行是否及時辦理變更手續(xù)， 并于 2 個工作日內向中國 人民銀行報告。17、銀行撤銷單位銀行結算賬戶， 是否在撤銷之日起 2 個工 作日內向中國人民銀行報告。18、對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行 結算賬戶， 是否通知單位辦理銷戶， 未劃轉款項是否列入久懸未 取專戶管理； 是否對長期不發(fā)生業(yè)務且欠有銀行貸款的賬戶， 是 否在賬戶管理系統(tǒng)中做“久懸”處理。19、

5、對于存款人名稱、工商營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務登記證等重 要要素缺失的久懸戶，銀行是否停止其銀行結算賬戶的對外支 付。20、是否存在一般存款賬戶發(fā)生現(xiàn)金支取。21、是否從不能支取現(xiàn)金的專用存款賬戶支取現(xiàn)金；基本建 設資金、 更新改造資金、 政策性房地產(chǎn)資金開發(fā)資金和金融機構 存放同業(yè)資金等 4 類專用賬戶取現(xiàn)是否經(jīng)過人民銀行批準； 收入 匯繳專用存款賬戶是否辦理支取現(xiàn)金業(yè)務； 業(yè)務支出專用存款賬 戶是否辦理存入現(xiàn)金業(yè)務； 是否存在單位銀行卡賬戶存入、 支取 現(xiàn)金的行為。22、是否存在從基本存款賬戶以外賬戶將資金轉入單位銀行 卡賬戶的行為。23、臨時存款賬戶是否存在到期超期限使用情況。24、注冊驗資的臨

6、時存款賬戶在驗資期間是否辦理付款業(yè) 務。25、注冊驗資臨時存款賬戶資金的匯繳人是否與出資人的名 稱一致。26、注冊驗資不成功的臨時存款賬戶是否將資金退還給原匯 款人賬戶。27、注冊驗資臨時存款賬戶以現(xiàn)金存入須提取現(xiàn)金的， 是否 核查現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件。28、開立單位銀行結算賬戶是否自正式開立之日起3 個工作日后辦理付款業(yè)務。 注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶 和因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。29、賬戶名稱、預留印鑒名稱是否一致且符合規(guī)定。30、是否按規(guī)定對預留銀行印鑒卡進行管理。31、銀行是否進行年檢。 對年檢不符合規(guī)定和逾期未辦理賬戶年檢手續(xù)的賬戶，是否按照人民幣銀行結算

7、賬戶管理辦法 規(guī)定予以撤銷。32、銀行為存款人開立銀行結算賬戶， 是否與存款人簽訂銀 行結算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權利與義務。33、賬戶資料是否完整， 是否按照規(guī)定期限保存存款人的賬 戶資料（自銀行結算賬戶撤銷之日起至少十年） 。34、是否按規(guī)定履行為存款人保密賬戶資料的義務。35、是否存在出租、出借銀行結算賬戶行為。36、存款人領購商業(yè)匯票、支票時，是否按照規(guī)定填寫“票 據(jù)和結算憑證領用單”并簽章。存款人撤銷銀行結算賬戶時，是 否將全部剩余空白票據(jù)及結算憑證和開戶許可證交回銀行注銷。37、銀行是否存在通過與收、付款單位進行排他性合作，變 相為客戶指定開戶銀行的情況。38、開立個人銀行賬戶使

8、用的證件是否是規(guī)定的有效證件。 開立個人銀行賬戶使用的證件是否尚在有效期內。39、是否核對開戶申請人及身份證件照片為同一人。40、是否登記開戶申請人及代理人的身份證件姓名、 種類和 號碼。41、開戶申請人及代理人的身份證件為居民身份證的， 是否 進行聯(lián)網(wǎng)核查。42、聯(lián)網(wǎng)核查不一致時，是否采取其他輔助核實措施，是否留存其他輔助證件的復印件或影印件。43、是否留存存款人及代理人的身份證件復印件或影印件。44、個人銀行結算賬戶（含銀行卡賬戶）開立后已向人民銀 行備案，但沒有在 5 個工作日內。45、個人銀行結算賬戶（含銀行卡賬戶）開立后至檢查時已 超過 5 個工作日仍未向人民銀行備案。46、是否存在

9、明知是單位資金， 而允許以自然人名稱開立賬 戶存儲行為。47、在 2000年 4月 1日后，在原賬戶辦理第一筆個人存款 時，原賬戶沒有使用實名的，是否對賬戶進行實名。48、是否按照規(guī)定保存存款人身份資料。49、是否建立賬戶管理、開銷戶登記制度。50、是否建立健全公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查制度， 是否建立健 全聯(lián)網(wǎng)核查應急機制， 是否建立健全疑義信息反饋核實機制， 是 否建立聯(lián)網(wǎng)核查客戶投訴處理機制。51、客戶經(jīng)理與臨柜人員職責分工是否明確、 崗位設置是否 合理；是否指定專人負責銀行結算賬戶業(yè)務，操作員的設置、管 理是否符合規(guī)定； 賬戶管理經(jīng)辦人員業(yè)務素質是否有崗位任職要 求。52、銀行結算賬戶管理內

10、控措施是否到位； 賬戶管理系統(tǒng)的 應用及管理情況；是否建立定期進行內部檢查制度。53、開戶資料是否按會計檔案進行管理。機用于聯(lián)網(wǎng)核查。（三）票據(jù)業(yè)務檢查內容1、銀行辦理票據(jù)結算業(yè)務是否存在拖延支付、無理拒付的 行為。2、印、壓（押）、證管理制度是否健全，是否符合規(guī)定。匯 票專用章、結算專用章是否按規(guī)定使用和刻制。3、商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務， 應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反 規(guī)定退票。有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。4、銀行是否按照規(guī)定受理各類票據(jù)的掛失止付業(yè)務。5、銀行是否存在簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭 匯款的情況。6、銀行辦理

11、普通借記業(yè)務時，客戶是否與收、付款銀行簽 訂協(xié)議。7、銀行辦理定期借記、定期貸記業(yè)務，是否按照規(guī)定與付 款人簽訂付款授權協(xié)議。8、銀行與出票人約定使用支付密碼的，是否按照規(guī)定簽訂 支付密碼使用協(xié)議。9、銀行是否按照規(guī)定在出售支票時，在支票票面記載付款 銀行的銀行機構代碼。10、提出行受理持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支票時，是否按照規(guī)定進行審查。11、提出行是否按規(guī)定格式制作支票影像信息。12、提出行是否按照規(guī)定在受理支票的當日至遲下一個法定 工作日上午 10:00 提交影像交換系統(tǒng)， 且保證支票影像信息與原 實物支票的記載內容相符。13、提入行是否按照規(guī)定的在收到支票影像信息之日起的2日

12、內通過小額支付系統(tǒng)返回支票業(yè)務回執(zhí)。14、提出行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的支票業(yè)務回執(zhí)后， 對出 票人開戶銀行同意付款的， 是否立即貸記持票人賬戶； 對出票人 開戶銀行拒絕付款的， 是否作退票處理。 在規(guī)定時間內未收到支 票業(yè)務回執(zhí)的，是否按照規(guī)定主動向提入行發(fā)出查詢。15、提入行收到止付申請，是否按照規(guī)定進行處理。16、對于系統(tǒng)參與者有疑問或發(fā)生差錯的業(yè)務通過影像交換 系統(tǒng)辦理查詢的， 銀行是否按照規(guī)定在收到查詢信息的當日至遲 下一個法定工作日上午 10:00 予以查復。17、提出行是否按照規(guī)定遵循國家會計檔案管理有關規(guī)定負 責保管轉換為支票影像信息的實物支票。18、銀行是否嚴格按規(guī)定錄入和復核

13、電子清算信息。 錄入的 電子清算信息中“收款人名稱” 、“付款人名稱”要素超過系統(tǒng)規(guī) 定字符長度的，超過部分是否在“備注”欄中錄入。19、采用電子驗印方式的銀行， 其客戶印鑒入庫率是否達到 100。20、采用支付密碼核驗方式的銀行， 是否拒絕受理沒有全面推行支付密碼核驗地區(qū)的不含有支付密碼信息的支票的情況21、提入行是否存在以“是否加蓋票據(jù)交換專用章”或簽章 區(qū)域不正確作為退票理由的現(xiàn)象。對于“收款人名稱” 、“付款人 名稱”要素項超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度，且已在“備注”欄補充填 寫完整的，是否存在以“電子清算信息與支票影像不相符”為理 由退票的情況。22、對于印鑒核驗或客戶簽名不清及審核存在疑問

14、的，銀行是否按照規(guī)定及時向出票人或提出行查詢， 不隨意退票。 確需退 票的，退票理由是否符合業(yè)務的真實情況。 是否違反規(guī)定隨意選 擇退票理由拒絕付款。23、銀行是否按照規(guī)定印制拒絕受理通知書、退票理由書、 業(yè)務查詢書、業(yè)務查復書、止付申請書、止付應答書、提出支票 清單。24、銀行對出票人簽發(fā)空頭支票的情況是否按照規(guī)定于當日 至遲次日向人民銀行報告。 出票人開戶銀行是否存在不報、 漏報 或遲報出票人簽發(fā)空頭支票的情況。25、銀行作為空頭支票罰款的代收機構， 是否將罰款就地全 部繳入中央國庫。 是否存在對空頭支票罰款收入占壓、 挪用的行 為。26、簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票， 是否按照規(guī)定審查申請人和收款人

15、 都為個人。27、全國匯票持票人提示付款時， 代理付款人是否審查匯票 的第二、三聯(lián)同時提交。28、申請人要求退款的，出票銀行是否按規(guī)定審查辦理。29、持票人超過銀行匯票提示付款期限請求付款的， 持票人 開戶行是否按規(guī)定審核并辦理付款業(yè)務。30、未在銀行開立結算賬戶的個人持轉賬銀行匯票提示付款 時，銀行是否按照規(guī)定審查其身份證件的真實性和有效性。 委托 他人提示付款的，銀行是否審查委托人和被委托人的身份證件。31、采用銀行匯票業(yè)務代理清算方式的， 出票銀行是否于當 日將銀行匯票出票信息傳遞至代理清算行， 并同時向代理清算行 全額移存匯票資金。32、開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務的銀行， 是否按照規(guī)

16、定 刻制匯票專用章、訂購銀行匯票憑證、印制拒絕受理通知書、退 票理由書和業(yè)務處理待定憑證。33、開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務的銀行， 是否按照規(guī)定 自動加編和核驗密押。34、華東三省一市銀行匯票出票銀行收到代理付款行發(fā)來的 銀行匯票信息，是否按照規(guī)定在 10 秒內及時應答。35、華東三省一市銀行匯票代理付款行發(fā)出銀行匯票業(yè)務后，在 60 秒內未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正。36、對出票銀行同意付款的， 代理付款行是否將款項即時解 付給持票人。37、代理付款人拒絕受理銀行匯票、出票銀行拒絕付款時， 代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書。38、代理付款行是否按會計檔案要求妥善保

17、管華東三省一市 銀行匯票憑證。39、出票銀行簽發(fā)小額支付系統(tǒng)銀行本票時， 是否按規(guī)定的 刻制本票專用章、印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務處理 待定憑證。40、銀行是否按照規(guī)定編制本票密押并在規(guī)定位置記載。41、 出票銀行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的PKG004實時借記業(yè) 務包是否實時處理，是否按規(guī)定在 10 秒內向小額支付系統(tǒng)返回“處理成功”或“處理失敗”的 PKG01C實時借記業(yè)務回執(zhí)包。42、出票銀行返回確認付款回執(zhí)的、 代理付款行是否按規(guī)定 實時將款項解付給持票人。43、 代理付款行發(fā)出銀行本票業(yè)務后，在60 秒內未收到回 執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正。44、出票銀行簽發(fā)銀行本票后， 是否

18、將銀行本票出票信息實 時錄入本行業(yè)務處理系統(tǒng)。45、代理簽發(fā)銀行本票的， 出票銀行是否將出票信息于當日 傳遞到代理清算行。46、代理付款人受理持票人提交的銀行本票， 是否按規(guī)定審 查個人持票人身份證件的真實有效性。47、代理付款人拒絕受理銀行本票、出票銀行拒絕付款時， 代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書48、代理付款行是否按會計檔案要求妥善保管銀行本票。49、銀行承兌商業(yè)匯票時， 承兌申請人是否按照規(guī)定在承兌 銀行開立賬戶。50、對于銀行承兌匯票的查詢業(yè)務， 查復行是否按規(guī)定于當 日至遲次日上午進行處理。51、銀行承兌商業(yè)匯票時，是否按規(guī)定審查出票人的資信、 交易合同。52、銀

19、行辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務時， 是否審查貼現(xiàn)申請人與 其前手之間的真實貿易背景，是否留存合同和發(fā)票的復印件。53、銀行辦理商業(yè)匯票質押是否符合人民銀行相關規(guī)定。54、銀行在辦理支付結算業(yè)務的審查過程中， 發(fā)現(xiàn)可疑票據(jù) 的兌付或貼現(xiàn)和匯款的解付時，不得將票據(jù)隨意退還給持票人， 要及時向簽發(fā)銀行、承兌銀行或匯出銀行查詢和向有關部門反 映。55、商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過委托收款寄來 的商業(yè)承兌匯票，是否按規(guī)定及時通知付款人付款。56、銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款 時，承兌銀行是否按規(guī)定憑票向持票人無條件付款。 是否對出票 人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。57

20、、銀行辦理商業(yè)匯票承兌、質押、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn) 等業(yè)務時， 是否按規(guī)定在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進行登記。 是否及 時登記。是否按規(guī)定辦理相關業(yè)務的查詢。58、銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務， 是否按規(guī)定審核客戶 基本信息（客戶基本信息包括客戶名稱、賬號、組織機構代碼和 業(yè)務主體類別）的真實性。 ”59、銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務， 是否與客戶簽訂電子 商業(yè)匯票業(yè)務服務協(xié)議， 明確雙方的權利和義務。 協(xié)議內容是否 符合人民銀行總行協(xié)議指引的要求。60、銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務或作為電子商業(yè)匯票當 事人，是否按照規(guī)定自己使用并要求客戶使用可靠的電子簽名。61、接入機構是否按規(guī)定對電子簽名認證證

21、書申請者的身份 真實性進行審核。62、接入機構是否按規(guī)定對通過其辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務客 戶的電子簽名真實性進行審核。63、接入機構是否按規(guī)定與商業(yè)承兌匯票的承兌人簽訂協(xié) 議，在符合辦法規(guī)定的情況下， 由接入機構代為簽收或駁回提示 付款指令，并代理簽章。64、電子商業(yè)匯票責任解除前， 接入機構是否違反規(guī)定為電 子商業(yè)匯票的承兌人辦理銷戶手續(xù)。65、銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務， 是否對跨行貼現(xiàn)或跨 行承兌設限。66、銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務， 是否同時支持線上和 線下兩種資金清算方式。67、接入機構是否按規(guī)定及時將持票人的提示付款請求通知 電子商業(yè)承兌匯票的承兌人。68、銀行是否按規(guī)定為票據(jù)

22、當事人提供電子商業(yè)匯票票據(jù)信 息查詢服務。查詢時，是否按照電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法 第七十三條的規(guī)定限定查詢權限。（四）銀行卡業(yè)務檢查內容1、是否單純以發(fā)卡數(shù)量為考核指標；是否將發(fā)卡質量作為 考核依據(jù)；發(fā)卡考核指標是否向人民銀行報告。2、是否建立發(fā)卡業(yè)務風險指標體系和收益指標體系，考核 權重如何。3、是否按照“誰審批發(fā)卡、誰負責”建立內部責任追究制 度，執(zhí)行情況如何。4、是否落實客戶身份識別和賬戶實名制，是否確保申請人 開戶資料真實、完整、合規(guī)；是否充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信 息系統(tǒng)驗證客戶信息； 是否還有其他驗證客戶身份真實性、 合規(guī) 性的方式。5、是否對代理人身份信息進行核實；是否在辦卡申

23、請表中 增加填寫“代辦理由”一項；是否對“代理理由”進行審核；是 否對個人代理多人辦卡進行限制， 個人一次性代理辦理借記卡數(shù) 量是否不得超過 3 張；對采取單位批量開卡方式的， 是否規(guī)定員 工本人必須持身份證原件到網(wǎng)點辦理激活手續(xù)并修改密碼。6、是否專門制定了針對在本行大量開戶或申卡的持卡人審 核機制；是否對同一持卡人在本銀行辦理銀行卡的數(shù)量進行了限7、是否制定了禁止代辦信用卡的相關規(guī)定；是否對在本行 申領首張信用卡實行親訪親簽制度； 是否通過征信系統(tǒng)調查信用 卡申請人的資信狀況；是否對低于特定年齡群體、在校學生、無 穩(wěn)定工作和收入來源人群申領信用卡， 制定了更加嚴格的風險控 制措施； 是否實

24、行綜合授信額度； 是否充分告知或向持卡人解釋 信用卡透支利率、計息方式、免息期等信息。8、是否建立了信用卡交易監(jiān)測系統(tǒng)；是否對信用卡持卡人 交易信息進行動態(tài)監(jiān)測； 對有疑似套現(xiàn)、 欺詐行為的持卡人是否 制定了鎖定交易、止付卡片、追索欠款等措施及處理機制；是否 對交易監(jiān)測系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的異常情況及時調查； 是否存有協(xié)助調查的 相關記錄，并反饋查詢結果。9、是否制定了信用卡交易監(jiān)測系統(tǒng)建設規(guī)劃或計劃。10、是否建立了借記卡交易監(jiān)測系統(tǒng)；是否對大額、可疑交 易履行報告義務； 是否對同一持卡人大量辦卡、 頻繁開銷戶以及 資金往來異常的風險客戶實行交易監(jiān)測， 是否建立了相關風范防 范及處理機制。11、是否制定

25、了借記卡交易監(jiān)測系統(tǒng)建設規(guī)劃或計劃。12、是否建立了持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫； 是否有持卡人 主體交易信息數(shù)據(jù)庫建設計劃， 2011 年底前能否建成。13、是否限定電話、ATM轉賬，每日每卡轉出金額不得超過5 萬元；是否對網(wǎng)上銀行轉賬業(yè)務采用數(shù)字證書、電子簽名等認 證方式；對沒有采用數(shù)字證書、電子簽名認證方式的客戶，單筆 轉賬金額能否超過 1000元，每日累計轉賬金額能否超過 5000 元。 通過自助轉賬渠道繳納公共事業(yè)費； 同一持卡人賬戶之間轉賬且 發(fā)卡機構能夠識別轉出、 轉入為同一持卡人賬戶； 持卡人提前通 過銀行柜臺簽約對轉入賬戶進行綁定且指定交易電話的不受轉 賬金額限制。14、是否單純

26、以特約商戶數(shù)量為考核指標； 是否以收單業(yè)務 發(fā)展質量作為考核依據(jù)；受理市場考核指標是否向人民銀行報 告。15、是否建立商戶收單業(yè)務風險、收益指標體系，考核權重 如何。16、是否按照“誰發(fā)展的特約商戶、誰負責”的原則建立責 任追究制度。17、是否建立了特約商戶準入審批制度； 特約商戶申請資料 是否完整、合規(guī)。18、是否對特約商戶法定代表人或負責人身份信息進行聯(lián)網(wǎng) 核查，或采取其他有效手段確保特約商戶實名制落實。19、是否對商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍進行了嚴 格調查和核實； 是否嚴格遵守商戶類別碼和扣率有關規(guī)定； 對批 發(fā)、公益類等低扣率、零扣率和咨詢、中介等潛在風險特約商戶 是否建設了更

27、加嚴格的審批機制。20、是否定期對特約商戶業(yè)務知識和風險管理進行培訓； 否定期走訪和檢查特約商戶經(jīng)營范圍和營業(yè)情況； 是否制定了特 約商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查制度。21、是否建立特約商戶交易監(jiān)測指標體系； 是否設立了可疑 交易監(jiān)控和分析指標。22、是否建立了商戶交易數(shù)據(jù)庫和監(jiān)控系統(tǒng)； 是否制定了商 戶交易數(shù)據(jù)庫和監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)展規(guī)劃或建設計劃；是否對可疑交 易、欺詐交易具有監(jiān)控手段； 是否對高風險商戶制定了更加嚴格 的管理措施。23、是否存在特約商戶個人結算賬戶受理信用卡現(xiàn)象。24、是否對自助營業(yè)廳配有專門的安保人員；是否配備了ATM電視監(jiān)控、“ 110”聯(lián)動報警等技防設施；是否對 ATM采用鍵 盤防

28、窺罩、安全衛(wèi)士、震動出入卡、動態(tài)密碼等先進技術。25、是否做到每月至少一次巡檢；巡檢記錄保存是否完整；巡檢覆蓋面能否達到100% ATM等自助設備是否張貼異常通知； ATM出鈔口、讀卡器是否有堵塞或其他附加裝置；是否安裝有異 常的刷卡進門裝置；是否安裝有盜取密碼的攝像機；ATMX作狀態(tài)、夜間燈箱、自助照明是否正常；ATM電視監(jiān)控、“ 110”聯(lián)動報警等技防設施工作是否正常。26、是否實現(xiàn)了 ATM交易集中監(jiān)控和實時視頻監(jiān)控。27、是否針對離行式ATM制定并實施了更嚴格的風險防范措 施。28、對ATM監(jiān)控錄像的保存時間能否達到30天以上；對有 疑點的監(jiān)控錄像能否保存 3 個月以上。29、是否建立

29、了 ATM信息風險管理機制；是否將涉案信息及 時報送公安等相關部門。30、是否有專人負責 POS設備管理、下裝程序、POS當案和 密鑰管理。31、POS密鑰和相關參數(shù)是否由收單機構指定專人管理。能 否做到“一機一密” ；是否屏蔽簽購單銀行卡卡號。32、對于POS機從申請、參數(shù)設置、程序灌裝、使用、更換、 維護、撤消等各環(huán)節(jié)建立管理制度。 是否嚴格按照規(guī)定設置和保 管POS機終端維護人員密碼、收銀主管密碼、收銀員密碼；收單 機構是否對POS機終端維護人員密碼保持較高更換頻率；收單機 構是否提醒特約商戶及時變換收銀主管密碼、收銀員密碼。33、 對申領移動POS的特約商戶是否建立專門的審批、監(jiān)控 和

30、報告機制；是否為航空、交通罰款、上門收費、移動售貨、物 流配送等特定需要使用移動 POS機具之外的行業(yè)商戶提供移動 POS機；是否對移動POS商戶進行回訪；對發(fā)現(xiàn)商戶超出其經(jīng)營 范圍使用移動POS機的情況，是否取消其資格，是否將相關信息 報送征信系統(tǒng)和銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)。34、是否按照規(guī)定要求限制移動 POS機跨地區(qū)使用，并屏蔽 移動POS商戶SIM卡的漫游功能。已開通移動POS機跨地區(qū)使用 的商戶信息是否向人民銀行報告； 新增移動POS機跨地區(qū)使用是 否經(jīng)過收單機構總部核準，并向人民銀行報告相關信息。35、是否存在收單服務外包； 收單外包服務機構是否為特約 商戶提供POS機布放、維修

31、以外的業(yè)務。36、外包服務機構是否具有健全的組織架構、 內控制度和業(yè) 務管理、 風險控制措施； 是否有熟悉銀行卡業(yè)務的專業(yè)人員擔任 董事、高級管理職務；是否執(zhí)行人民銀行有關業(yè)務、技術標準。37、外包服務機構是否參與對商戶結算手續(xù)費的分潤。38、是否建立了收單服務外包機構審核機制、 是否將收單服 務機構的技術水平、 業(yè)務能力、 管理團隊水平作為選擇收單服務 機構的評價因素。39、是否堅持獨立、 自主承擔對特約商戶的資金清算責任和 風險管理責任， 即對商戶的資金清算責任和風險管理責任不因外 包關系而轉移。40、是否與收單服務外包機構簽訂協(xié)議； 是否明確收單機構 與服務外包機構的責任、義務和權利；是

32、否約定不得將POS密鑰 管理、下載、程序灌裝委托給收單服務外包機構；是否約定不得 允許收單服務外包機構以商戶名義入網(wǎng)； 是否約定收單服務外包 機構不得存儲銀行卡卡號以外的信息； 是否明確約定對由于收單 服務外包機構過失造成發(fā)卡機構和持卡人資金損失的， 收單機構 先行賠付后行使追償權利。41、 是否嚴格遵守商戶類別代碼和扣率的相關規(guī)定；對自身 或發(fā)現(xiàn)其他機構套用、 變造與真實商戶類型不相符的商戶編碼以 及多家商戶共用一個商戶編碼和多臺終端機具共用一個終端編號等的，是否建立并執(zhí)行相應處理、報送和報告機制。42、是否存在異地收單行為；是否對異地收單進行整改。 （五）支付系統(tǒng)業(yè)務檢查1、是否制定內控制

33、度、支付系統(tǒng)運行操作規(guī)程、內部資金 清算和流動性風險防范預案等制度。2、是否定期對業(yè)務和操作人員進行支付系統(tǒng)方面的業(yè)務、 操作培訓，業(yè)務和操作人員是否熟知相關的業(yè)務制度辦法及系統(tǒng) 操作。3、是否妥善保管支付系統(tǒng)密押設備和密鑰，保證密押管理 的安全。4、是否采取措施妥善保管支付管理信息系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨 行清算系統(tǒng)數(shù)字證書； 出現(xiàn)遺失情況時是否及時報告中國人民銀 行。5、支付系統(tǒng)專用憑證是否使用人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的格式； 是否將支付系統(tǒng)專用憑證納入重要空白憑證管理。6、申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構提供的書面申請材 料是否真實。7、銀行業(yè)金融機構完成實施工作后正式加入支付系統(tǒng)提供 的書面申請材料是

34、否真實。8、退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構是否在規(guī)定時間內向中 國人民銀行移交支付系統(tǒng)應用軟件及相關文檔， 并注銷密押設備 和密鑰。9、申請成為自動質押融資業(yè)務成員行時是否提供虛假材料。10、自動質押融資成員行是否定期向人民銀行報告自動質押 融資業(yè)務開展情況。11、開展小額支付系統(tǒng)質押業(yè)務時是否提供虛假材料。12、當收到支付系統(tǒng)已清算或已軋差的貸記支付業(yè)務， 以及 借記支付業(yè)務回執(zhí)信息時是否及時貸記收款人賬戶； 當清算賬戶 頭寸不足被退回業(yè)務時，是否及時入客戶賬；是否有拖延支付， 截留、挪用客戶或他行資金的情況。13、參與者因工作差錯延誤支付業(yè)務處理， 影響客戶和他行 資金使用的，是否按規(guī)定計付

35、賠償金。14、匯兌業(yè)務的代理行， 是否按照支付結算制度的規(guī)定將款 項依據(jù)客戶要求匯出， 并及時將款項收入?yún)R兌憑證記載的收款人 賬戶；是否存在截留、挪用他行結算資金的情況。15、是否開通小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務； 代理行是否擅自 設定客戶辦理通存通兌業(yè)務金額上限； 因系統(tǒng)原因無法確定業(yè)務 終結的是否進行正確處理。16、是否對清算排隊和軋差排隊情況進行監(jiān)測， 并及時采取 措施，保障支付業(yè)務及時清算。17、直接參與者是否存在因流動性不足導致支付系統(tǒng)開啟清 算窗口情況； 是否未及時籌措資金， 造成中國人民銀行提供罰息 貸款。18、直接參與者自加入支付系統(tǒng)后， 是否發(fā)生因流動性不足導致支付系統(tǒng)清算窗口未在預定時間關閉累計超過3 次的19、直接參與者是否合理設置、調整凈借記限額，保證小額 支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務的及時處理。20、參與者對有疑問的支付業(yè)務是否及時發(fā)出查詢； 對他行 發(fā)出的查詢業(yè)務是否及時查復。21、各銀行對普通和定期借記業(yè)務是否在規(guī)定時間內確認并 返回回執(zhí)信息。22、付款行對收到的止付申請是否及時辦理止付； 收款行收 到支付業(yè)務退回申請，對未貸記收款人賬戶的是否立即辦理退 回。23、是否