法律合規(guī)知識

1、20102010年度核保核賠師考試年度核保核賠師考試法律合規(guī)知識法律合規(guī)知識合規(guī)部分重點講解合規(guī)部分重點講解 借助核保核賠師考試的平臺，大力強化公司合規(guī)文化宣導(dǎo)，加大合規(guī)培訓(xùn)力度，提高公司員工特別是身居關(guān)鍵崗位的核保核賠人員的合規(guī)意識，促進公司依法合規(guī)經(jīng)營。一、考試目的一、考試目的二、重點內(nèi)容提示 （一）（一）保險法保險法（第三、四、六、七章，保險業(yè)的監(jiān)督（第三、四、六、七章，保險業(yè)的監(jiān)督管理，業(yè)法部分）管理，業(yè)法部分） （二）關(guān)于印發(fā)（二）關(guān)于印發(fā)中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案場秩序工作方案的通知（保監(jiān)會的通知（保監(jiān)會70號文件）號文件）

2、（三）（三）保險公司管理規(guī)定保險公司管理規(guī)定 （四）（四）保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定理規(guī)定（僅高級核保核賠師考）（僅高級核保核賠師考） （五）（五）保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法 （六）（六）保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見 （七）（七）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于“六條禁令六條禁令”處理辦法處理辦法 （八）（八）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法（一）（一）保險法保險法（業(yè)法部分）（業(yè)法

3、部分）保險法保險法于于1995年由第八屆全國人大常年由第八屆全國人大常委會第十四次會議通過，委會第十四次會議通過，2002年、年、2009年兩次修訂年兩次修訂 （一）（一）保險法保險法（業(yè)法部分）（業(yè)法部分） 第六十九條第六十九條 設(shè)立保險公司，其設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民注冊資本的最低限額為人民幣二億元幣二億元。 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)保險公司的業(yè)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)保險公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。 保險公司的注冊資本必須為實繳貨

4、幣資本。保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。（一）（一）保險法保險法（業(yè)法部分）（業(yè)法部分） 第八十四條保險公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)第八十四條保險公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準：督管理機構(gòu)批準：（一）變更名稱；（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（二）變更注冊資本；（三）變更公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所；（三）變更公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所；（四）撤銷分支機構(gòu)；（四）撤銷分支機構(gòu)；（五）公司分立或者合并；（五）公司分立或者合并；（六）修改公司章程；（六）修改公司章程；（七）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額百分之五（七）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額百分之五以上的股

5、東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東；上的股東；（八）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。（八）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。（一）（一）保險法保險法（業(yè)法部分）（業(yè)法部分）第一百一十六條第一百一十六條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為： （一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)

6、其不履行本（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；法規(guī)定的如實告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；的保險費回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)；（五）拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)；（六）故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)（六）故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)發(fā)生的

7、保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益；利益；（七）挪用、截留、侵占保險費；（七）挪用、截留、侵占保險費；（八）委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動；（八）委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動；（九）利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；（九）利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；（十）利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構(gòu)，從事以虛構(gòu)保（十）利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動；險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動；（十一）以捏造、散布虛假

8、事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者（十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序；以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序；（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；（十三）違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他行（十三）違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他行為。為。 （一）（一）保險法保險法（業(yè)法部分）（業(yè)法部分） 第一百三十九條第一百三十九條 對償付能力不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機對償付能力不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)

9、應(yīng)當(dāng)將其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：下列措施：（一）責(zé)令增加資本金、辦理再保險；（一）責(zé)令增加資本金、辦理再保險；（二）限制業(yè)務(wù)范圍；（二）限制業(yè)務(wù)范圍；（三）限制向股東分紅；（三）限制向股東分紅；（四）限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費用規(guī)模；（四）限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費用規(guī)模；（五）限制資金運用的形式、比例；（五）限制資金運用的形式、比例；（六）限制增設(shè)分支機構(gòu)；（六）限制增設(shè)分支機構(gòu)；（七）責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)；（七）責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)；（八）限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平；（八）限制董事、

10、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平；（九）限制商業(yè)性廣告；（九）限制商業(yè)性廣告；（十）責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。（十）責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。 （一）（一）保險法保險法（業(yè)法部分）（業(yè)法部分）第八十六條保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，報送有關(guān)第八十六條保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，報送有關(guān)報告、報表、文件和資料。報告、報表、文件和資料。保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重

11、大遺漏。得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。 第一百七十二條第一百七十二條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：（一）（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保

12、險條款、保險費率的（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的。 （一）（一）保險法保險法（業(yè)法部分）（業(yè)法部分） 第一百七十九條第一百七十九條 違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以禁止有禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。 （二）關(guān)于印發(fā)（二）關(guān)于印發(fā)中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案險市場秩序工作方案的通知（保監(jiān)會的通知（保監(jiān)會70號文件）號文件） 關(guān)于印發(fā)關(guān)于印發(fā)中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財中國保監(jiān)會

13、關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案產(chǎn)保險市場秩序工作方案的通知（保監(jiān)的通知（保監(jiān)會會70號文件）由中國保監(jiān)會于號文件）由中國保監(jiān)會于2008年年8月月29日公布日公布（二）關(guān)于印發(fā)（二）關(guān)于印發(fā)中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案險市場秩序工作方案的通知（保監(jiān)會的通知（保監(jiān)會70號文件）號文件）二、重點內(nèi)容二、重點內(nèi)容目前，規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序應(yīng)著力抓好以下重點：目前，規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序應(yīng)著力抓好以下重點：（一）確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信（一）確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信 1、確保保費收入據(jù)實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保

14、費收入確認原則、確保保費收入據(jù)實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應(yīng)收保費、虛假批，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應(yīng)收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。行為。 2、確保賠案和賠款的真實。嚴禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理、確保賠案和賠款的真實。嚴禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁將與賠案無關(guān)的費用賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠

15、款金額，嚴禁將與賠案無關(guān)的費用納進賠案列支，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范納進賠案列支，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實完整。理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實完整。 3、確保公司經(jīng)營各項成本費用據(jù)實列支。嚴格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制、確保公司經(jīng)營各項成本費用據(jù)實列支。嚴格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制度，嚴禁不據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費、車船使用度，嚴禁不據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業(yè)務(wù)招待費等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費或挪

16、作他用費、會議費、業(yè)務(wù)招待費等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費或挪作他用。中介手續(xù)費必須全額據(jù)實列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費。不得為本單位。中介手續(xù)費必須全額據(jù)實列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經(jīng)營成本。以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經(jīng)營成本。 4、確保各項責(zé)任準備金依法依規(guī)計提。嚴格執(zhí)行非壽險準備金管理辦法，、確保各項責(zé)任準備金依法依規(guī)計提。嚴格執(zhí)行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責(zé)任準備金，嚴禁通過隨意選取發(fā)展因子和最終賠付率準確、真實地計提各項責(zé)任準備金，嚴禁通過隨意選取發(fā)展因子和最終賠付率假設(shè)等手段違規(guī)計提準備

17、金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實。各級公司的總經(jīng)理或主要假設(shè)等手段違規(guī)計提準備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實。各級公司的總經(jīng)理或主要負責(zé)人對所管轄公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性負總責(zé)。負責(zé)人對所管轄公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性負總責(zé)。 （二）關(guān)于印發(fā)（二）關(guān)于印發(fā)中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案險市場秩序工作方案的通知（保監(jiān)會的通知（保監(jiān)會70號文件）號文件） （二）嚴格執(zhí)行向保險監(jiān)管部門報批或備案的條（二）嚴格執(zhí)行向保險監(jiān)管部門報批或備案的條款費率款費率 嚴格執(zhí)行財產(chǎn)保險條款費率管理有關(guān)規(guī)定，嚴格執(zhí)行財產(chǎn)保險條款費率管理有關(guān)規(guī)定，依法履行條款費率的審批備案程序。嚴禁保險

18、機依法履行條款費率的審批備案程序。嚴禁保險機構(gòu)對條款費率報行不一，各公司分支機構(gòu)不得以構(gòu)對條款費率報行不一，各公司分支機構(gòu)不得以各種理由隨意擴大或縮小保險責(zé)任，不得隨意變各種理由隨意擴大或縮小保險責(zé)任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報批報備的條款費率，從而進行惡更總公司統(tǒng)一報批報備的條款費率，從而進行惡性價格競爭，破壞市場秩序或損害被保險人利益性價格競爭，破壞市場秩序或損害被保險人利益等違規(guī)行為。如需修改或變更條款費率的，必須等違規(guī)行為。如需修改或變更條款費率的，必須依法履行報批或報備程序。依法履行報批或報備程序。 （二）關(guān)于印發(fā)（二）關(guān)于印發(fā)中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)

19、保險市場秩序工作方案險市場秩序工作方案的通知（保監(jiān)會的通知（保監(jiān)會70號文件）號文件） （三）解決理賠難問題（三）解決理賠難問題 保險公司要依法履行保險合同義務(wù)，嚴保險公司要依法履行保險合同義務(wù)，嚴禁惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害保險禁惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害保險消費者合法權(quán)益的行為。要建立健全系統(tǒng)消費者合法權(quán)益的行為。要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標準，規(guī)范理賠流程，提高理賠理賠服務(wù)標準，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機制，切實提高服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。理賠時效。 （二）關(guān)于印發(fā)（二）關(guān)于印發(fā)中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市

20、場秩序工作方案險市場秩序工作方案的通知（保監(jiān)會的通知（保監(jiān)會70號文件）號文件） （四）確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實（四）確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實 建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機制，健全完善并嚴格落實保費資金戰(zhàn)略和決策機制，健全完善并嚴格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控、印章管理、分支機構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度。強化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報案系統(tǒng)、單制度。強化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對接，

21、業(yè)務(wù)、財務(wù)證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實時互、再保數(shù)據(jù)要實現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實時互動。充分運用信息化手段，提高內(nèi)控執(zhí)行力。目動。充分運用信息化手段，提高內(nèi)控執(zhí)行力。目前尚未做到總公司集中管控數(shù)據(jù)的公司，必須制前尚未做到總公司集中管控數(shù)據(jù)的公司，必須制定方案，明確時限，盡快實現(xiàn)。定方案，明確時限，盡快實現(xiàn)。 （三）（三）保險公司管理規(guī)定保險公司管理規(guī)定 保險公司管理規(guī)定保險公司管理規(guī)定已經(jīng)已經(jīng)2009年年9月月18日日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，于通過，于2009年年9月月25日公布，自日公布

22、，自2009年年10月月1日起施行日起施行（三）（三）保險公司管理規(guī)定保險公司管理規(guī)定 第三條第三條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。構(gòu)批準設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。 本規(guī)定所稱保險公司分支機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)本規(guī)定所稱保險公司分支機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，保險公司依法設(shè)立的督管理機構(gòu)批準，保險公司依法設(shè)立的分公司、中分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機構(gòu)專屬機構(gòu)。專屬機構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會。專屬機構(gòu)的設(shè)立和管理，

23、由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。另行規(guī)定。 本規(guī)定所稱保險機構(gòu)，是指保險公司及其分支本規(guī)定所稱保險機構(gòu)，是指保險公司及其分支機構(gòu)。機構(gòu)。 （三）（三）保險公司管理規(guī)定保險公司管理規(guī)定 第四十一條第四十一條 保險公司的分支機構(gòu)保險公司的分支機構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。 第四十二條第四十二條 保險機構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)保險機構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等

24、方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。（四）（四）保險公司董事、監(jiān)事和高級管保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定理人員任職資格管理規(guī)定 保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定職資格管理規(guī)定已經(jīng)已經(jīng)2009年年12月月29日中日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，于過，于2010年年1月月8日公布，自日公布，自2010年年4月月1日起施行日起施行（四）（四）保險公司董事、監(jiān)事和高級管保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員

25、任職資格管理規(guī)定理人員任職資格管理規(guī)定 第四條第四條 本規(guī)定所稱高級管理人員，是指對保險機構(gòu)經(jīng)營管理活本規(guī)定所稱高級管理人員，是指對保險機構(gòu)經(jīng)營管理活動和風(fēng)險控制具有決策權(quán)或者重大影響的下列人員動和風(fēng)險控制具有決策權(quán)或者重大影響的下列人員 （一）總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理；（一）總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理； （二）（二）總公司董事會秘書、合規(guī)負責(zé)人、總精算師、財總公司董事會秘書、合規(guī)負責(zé)人、總精算師、財務(wù)負責(zé)人和審計責(zé)任人務(wù)負責(zé)人和審計責(zé)任人； （三）分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理（三）分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理；助理； （四）支公司、營業(yè)部經(jīng)理

26、；（四）支公司、營業(yè)部經(jīng)理； （五）與上述高級管理人員具有相同職權(quán)的管理人員。（五）與上述高級管理人員具有相同職權(quán)的管理人員。 （四）（四）保險公司董事、監(jiān)事和高級管保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定理人員任職資格管理規(guī)定第二十一條第二十一條 保險機構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列情形之一的，中國保監(jiān)保險機構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予核準其任職資格：會不予核準其任職資格： （一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力； （二）貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，（二）貪污、賄賂

27、、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；年； （三）被判處其它刑罰（三）被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾執(zhí)行期滿未逾3年；年； （四）被金融監(jiān)管部門取消、撤銷任職資格，自被取消或者撤銷任職資格之（四）被金融監(jiān)管部門取消、撤銷任職資格，自被取消或者撤銷任職資格之日起未逾日起未逾5年；年； （五）被金融監(jiān)管部門禁止進入市場（五）被金融監(jiān)管部門禁止進入市場,期滿未逾期滿未逾5年；年； （六）被國家機關(guān)開除公職（六）被國家機關(guān)開除公職,自作出處分決定之日起未

28、逾自作出處分決定之日起未逾5年；年； （七）因違法行為或者違紀行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會計師或者資（七）因違法行為或者違紀行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會計師或者資產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)等機構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)等機構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年年； （八）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)（八）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；年；（四）（四）保險公司董事、監(jiān)事和高

29、級管保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定理人員任職資格管理規(guī)定第二十一條第二十一條 保險機構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列情形之一的，中保險機構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予核準其任職資格：國保監(jiān)會不予核準其任職資格： （九）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定（九）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起代表人，并負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾未逾3年；年； （十）個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；（十）個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未

30、清償； （十一）申請前（十一）申請前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰；年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰； （十二）因涉嫌從事嚴重違法活動，被中國保監(jiān)會立案調(diào)查尚未作（十二）因涉嫌從事嚴重違法活動，被中國保監(jiān)會立案調(diào)查尚未作出處理結(jié)論；出處理結(jié)論； （十三）受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾（十三）受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年；年； （十四）在香港、澳門、臺灣地區(qū)或者中國境外被判處刑罰（十四）在香港、澳門、臺灣地區(qū)或者中國境外被判處刑罰, 執(zhí)行期執(zhí)行期滿未逾滿未逾5年年,或者因嚴重違法行為受到行政處罰，執(zhí)行期滿未逾或者因嚴重違法行為受到行政處罰，執(zhí)行期滿未逾3年；

31、年； （十五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。（十五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。（五）（五）保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法罰辦法 保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法已經(jīng)已經(jīng)2009年年9月月18日中國保險監(jiān)督管理委員日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，于會主席辦公會審議通過，于2009年年9月月25日日公布，自公布，自2009年年10月月1日起施行日起施行（五）（五）保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法罰辦法 重點是保險公司及其工作人員在處理中介重點是保險公司及其工作人員在處理中介業(yè)務(wù)中的幾種禁止性行為（第十業(yè)務(wù)

32、中的幾種禁止性行為（第十-十八條）十八條） 第十條第十條 保險公司及其工作人員不得在賬外暗中保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。人員委托合同約定以外的利益。 （五）（五）保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法罰辦法 第十二條第十二條 保險公司及其工作人員不得利用保險代保險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險公估機構(gòu)，通理人、保險經(jīng)紀人或者保險公估機構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險費、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假過虛掛應(yīng)收保險費、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取

33、批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用。費用。 （五）（五）保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法罰辦法 第十七條第十七條 保險公司及其工作人員不得委托未取得保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動。動。 （五）（五）保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法罰辦法 第十八條第十八條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個人保險中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費用，或代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費用

34、，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。 （六）（六）保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見 保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見由中國保由中國保監(jiān)會于監(jiān)會于2010年年1月月29日公布，自日公布，自2010年年7月月1日日起施行起施行（六）（六）保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見 第十八條第十八條 對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，應(yīng)從重追究主要負對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，應(yīng)從重追究主要負責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任：責(zé)人及

35、相關(guān)人員責(zé)任： （一）對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索不及時報告、制（一）對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞。止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞。 （二）發(fā)生案件后，未進行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損（二）發(fā)生案件后，未進行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻失，或者隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理。撓、抗拒調(diào)查和處理。 （三）嚴重失職，管理不力，致使內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理制度存在（三）嚴重失職，管理不力，致使內(nèi)部控

36、制制度和風(fēng)險管理制度存在嚴重缺陷導(dǎo)致案件發(fā)生。嚴重缺陷導(dǎo)致案件發(fā)生。 （四）因違反決策程序造成重大決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。（四）因違反決策程序造成重大決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。 （五）因參與內(nèi)幕交易或者違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。（五）因參與內(nèi)幕交易或者違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。 （六）未按規(guī)定進行業(yè)務(wù)檢查，導(dǎo)致案件隱患未被及時發(fā)現(xiàn)，或者因（六）未按規(guī)定進行業(yè)務(wù)檢查，導(dǎo)致案件隱患未被及時發(fā)現(xiàn)，或者因?qū)z查發(fā)現(xiàn)的問題不及時進行有效整改，導(dǎo)致重大案件發(fā)生。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題不及時進行有效整改，導(dǎo)致重大案件發(fā)生。 （七）案件引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或群體性事件，造成的社會影響特別

37、惡劣（七）案件引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣、后果特別嚴重。、后果特別嚴重。 （六）（六）保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見 第二十條第二十條 有下列情形之一的，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任：有下列情形之一的，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任： （一）通過加大案件治理、完善流程操作、改進業(yè)務(wù)管理、（一）通過加大案件治理、完善流程操作、改進業(yè)務(wù)管理、加強內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和加強內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的。暴露案件的。 （二）案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風(fēng)險、提出整（二）案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及

38、時提示風(fēng)險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。 （三）案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽（三）案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任?；負p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任。 （四）在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補救的。（四）在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補救的。 （五）有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕處理情節(jié)的。（五）有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕處理情節(jié)的。 出現(xiàn)上述情形的，發(fā)案機構(gòu)及其上級機構(gòu)應(yīng)出具書面證明材出現(xiàn)上述情形的，發(fā)案機構(gòu)及其上級機構(gòu)應(yīng)出具書面證明材料，經(jīng)各級機構(gòu)集體研究通過，由總公司或者省

39、級分公司主要料，經(jīng)各級機構(gòu)集體研究通過，由總公司或者省級分公司主要負責(zé)人簽署并加蓋公章后向保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。負責(zé)人簽署并加蓋公章后向保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。 （七（七 ）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于司關(guān)于“六條禁令六條禁令”處理辦法處理辦法 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于“六條禁令六條禁令”處理辦法處理辦法由總公司于由總公司于2003年年頒布頒布（七（七 ）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于司關(guān)于“六條禁令六條禁令”處理辦法處理辦法 第二條第二條 本辦法所稱本辦法所稱“六條禁令六條禁令”為：為： （一

40、）嚴禁越權(quán)經(jīng)營；（一）嚴禁越權(quán)經(jīng)營； （二）嚴禁制造虛假利潤；（二）嚴禁制造虛假利潤； （三）嚴禁埋單、撕單和制作陰陽單；（三）嚴禁埋單、撕單和制作陰陽單； （四）嚴禁制作假賠案；（四）嚴禁制作假賠案； （五）嚴禁設(shè)立賬外賬、小金庫；（五）嚴禁設(shè)立賬外賬、小金庫； （六）嚴禁在賠款中列支規(guī)定以外的其他費用（六）嚴禁在賠款中列支規(guī)定以外的其他費用。 （八）（八）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法司反洗錢工作辦法 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法工作辦法由總公司于由總公司于2007年頒布年頒布（八）（八）中國人民財產(chǎn)保險

41、股份有限公中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法司反洗錢工作辦法 關(guān)于客戶身份識別的三條要求關(guān)于客戶身份識別的三條要求 第十二條（投保環(huán)節(jié)）第十二條（投保環(huán)節(jié)） 對于保險費金額人民幣對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值1000美美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值2000美元以上美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值2

42、萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，公司各分支機構(gòu)在訂立保險合同時，應(yīng)保險合同，公司各分支機構(gòu)在訂立保險合同時，應(yīng)確認投確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。其他身份證明文件的