互聯(lián)網(wǎng)金融模式及安全案例

1、甘肅政法學(xué)院本科生實(shí)驗(yàn)報(bào)告（二）姓名:學(xué)院: 信息工程學(xué)院專業(yè): 信息管理與信息系統(tǒng) 班級 :2013 級信管班 實(shí)驗(yàn)課程名稱 : 電子商務(wù)安全 實(shí)驗(yàn)日期:2015 年 4月 30日 指導(dǎo)教師及職稱 : 實(shí)驗(yàn)成績 :開課時(shí)間： 2014-2015 學(xué)年 第二 學(xué)期甘肅政法學(xué)院實(shí)驗(yàn)管理中心印制實(shí)驗(yàn)題目互聯(lián)網(wǎng)金融模式及安全案例小組合作否姓名班級 13級信管學(xué)號201381020125一、 實(shí)驗(yàn)?zāi)康?掌握互聯(lián)網(wǎng)金融模式分類及概念2、了解最有競爭力的三家 P2P平臺(tái)3、從商業(yè)的角度了解分析P2P平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn)4、分析網(wǎng)絡(luò)P2P平臺(tái)與傳統(tǒng)平臺(tái)的優(yōu)勢與缺失二.實(shí)驗(yàn)環(huán)境Win dows 7二、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容與步驟

2、1概念: 互聯(lián)網(wǎng)金融（IT FIN ）是指以依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜 索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種 新興金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn) 安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對電子商 務(wù)的接受），自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。是 傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。 互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金 融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同， 更重要的在于金融 參與者深諳互聯(lián)網(wǎng) 開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、 協(xié)作性更好、中間

3、成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理論上任 何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用， 都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但是 不限于為第三方支付、在線理財(cái)產(chǎn)品的銷售、信用評價(jià)審核、金融中 介、金融電子商務(wù)等模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第 三方支付、個(gè)人貸款、企業(yè)融資等多階段，并且越來越在融通資金、 資金供需雙方的匹配等方面深入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心。2、模式分類我國互聯(lián)網(wǎng)金融的模式主要有網(wǎng)絡(luò)支付模式、 網(wǎng)絡(luò)融資模式及互聯(lián)網(wǎng) 投資理財(cái)模式三種類型。3、最有競爭力的三家P2P平臺(tái)（1）齊商銀行一齊樂融融E:三農(nóng)”山'東”區(qū)域稱霸齊商銀行前身是成立于1997年8月28日的淄博市商業(yè)銀行，2009 年

4、2月13日，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)，更名為“齊商銀行”。齊商 銀行注冊資本13億元，總部機(jī)關(guān)設(shè)16個(gè)部門，下轄1個(gè)營業(yè)部、5 家分行和72家支行，全行現(xiàn)有員工1500余人。（2）平安集團(tuán)一一陸金所”：富二代，真王子中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”，“公 司”，“集團(tuán)”）于1988年誕生于深圳蛇口，是中國第一家股份制 保險(xiǎn)企業(yè)，至今已發(fā)展成為融保險(xiǎn)、銀行、投資等金融業(yè)務(wù)為一體的 整合、緊密、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。（3） 民生銀行1.49%資金研報(bào)艮生易貸”，民生電商發(fā)力之 作中國民生銀行（上交所：600016；港交所：01988）成立于1996年1 月12日，是中國大陸第一

5、家由民間資本設(shè)立的全國性商業(yè)銀行，同 時(shí)又是按照公司法和商業(yè)銀行法建立的規(guī)范的股份制金融企 業(yè)。主要大股東包括劉永好的新希望集團(tuán)，張宏偉的東方集團(tuán)，盧志 強(qiáng)的中國泛海集團(tuán)，王玉貴代表的中國船東互保協(xié)會(huì)，中國人壽保險(xiǎn) 股份公司，史玉柱等。民生銀行 A股于2000年12月19日在上海證 券交易所公開上市，民生銀行的 H股于2009年11月26日在香港證 交所掛牌上市。2013年中國民生銀行位列世界500強(qiáng)第411位。4、從商業(yè)的角度分析P2P平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn)一個(gè)好的P2P公司，核心的關(guān)鍵是風(fēng)控和產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及后續(xù)的服務(wù)， 這個(gè)如雨后春筍遍地開花，都說的天花亂墜的，弄得大家也迷茫了， 但是藍(lán)海戰(zhàn)術(shù)最終會(huì)

6、導(dǎo)致行業(yè)洗牌，金融行業(yè)更是如此節(jié)奏非常非常 的快，如果你能在行業(yè)洗牌之前選出一個(gè)有價(jià)值的公司進(jìn)行投資，無疑也是一個(gè)不錯(cuò)的職業(yè)履歷，現(xiàn)在來看如果是我的話，我更關(guān)注某個(gè) 公司的管理團(tuán)隊(duì)，核心理念，公司治理，P2P公司的行業(yè)壁壘沒有那 么高，按照這個(gè)速度發(fā)展下去，后果可想而知，成交量只能說明這個(gè) 公司也許在目前還沒有被大家認(rèn)可，成交量大的公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng) 也是死，雷曼都能倒閉更何況這種公司呢？成交量小的公司有健全的 管理理念也許就在行業(yè)洗牌中爆發(fā)出來了， 希望你能找到這種有價(jià)值 的公司。首先你要識別P2P到底是個(gè)什么風(fēng)險(xiǎn)的東西，和其他理財(cái)產(chǎn)品相比 較，它風(fēng)險(xiǎn)收益是什么樣的。其次，要明白你投資的是P

7、2P這個(gè)品種 或者說行業(yè)，而不是具體某一家平臺(tái)的某個(gè)產(chǎn)品。因此，大前提是你 要首先認(rèn)可P2P這個(gè)行業(yè)的合理性和它長期發(fā)展的前景，對于道德風(fēng) 險(xiǎn)的考量應(yīng)該按照行業(yè)最高或至少平均水平而不是最低水平看。如果你心里覺得這行業(yè)就是騙子，國家早晚取締，但是又眼紅于這么高的 收益，忍不住想投點(diǎn)，這不叫投資，這是投機(jī)。請先清楚地理解P2P 行業(yè)現(xiàn)狀及其可能的未來發(fā)展方向，對行業(yè)有一定了解再做出投資的 決定。5、網(wǎng)絡(luò)P2P平臺(tái)與傳統(tǒng)平臺(tái)的優(yōu)勢與缺失P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大“瓶頸”并非是資 源的稀缺,而是資源配置的無效率非優(yōu)化，誰能完成資源配置的優(yōu)化 呢？只能是市場、競爭。在金融領(lǐng)域由于銀行

8、的占有壟斷性地位，導(dǎo) 致現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)發(fā)展的并不是很完美。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)，目前抓我國處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌之中，依靠行政權(quán)力決定壟斷價(jià)格的舊體制痕跡還遠(yuǎn)未清除干凈，一旦遇到新的經(jīng)濟(jì)矛盾，人們常常自覺不自覺地從舊體制的經(jīng)驗(yàn)中尋找答案 ，缺 乏創(chuàng)新和優(yōu)勝劣汰的市場“洗禮”，表現(xiàn)出競爭不足和市場競爭體制 不夠完善。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)，在體制轉(zhuǎn)軌中，政府壟斷經(jīng)營的所謂國 民經(jīng)濟(jì)命脈行業(yè)已經(jīng)不可避免地卷入了市場經(jīng)濟(jì) ，但是,由于政府的 行政性壟斷沒有得到根本消除，“半行政、半市場化”的體制特征己 經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)公正的嚴(yán)重障礙。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)，以市場為導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)行為

9、沖擊著計(jì)劃體 制殘余的行政性壟斷的禁錮，目前民間投資在市場準(zhǔn)入方面存在有形 或無形的體制性和政策性限制，使得民間投資的進(jìn)入渠道十分有限。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)，民間投資在進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)行業(yè)、 傳統(tǒng)制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)等行業(yè)是采取 的方式自然應(yīng)該不同，但是,從目前的情況來看，民間投資的進(jìn)入渠道 還是以獨(dú)資、合作、聯(lián)營的方式為主，以參股、租賃、承包、托管方 式參與國有企業(yè)改造的方式還剛剛起步。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)，長期以來，我國民間投資的資金來源主 要還是靠民營企業(yè)的自我積累、滾動(dòng)發(fā)展等內(nèi)源性融資來解決，金融機(jī)構(gòu)的信貸支持以及資本市場的直接融資都十分有限。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)，目前民間投資的融資政策相對其為國民 經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展做出的貢獻(xiàn)顯得較為滯后且不夠完善，資金來源受阻直 接制約著民營企業(yè)的發(fā)展。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)，我國的金融體制改革將銀行以行政命令 發(fā)放貸款模式轉(zhuǎn)向根據(jù)企業(yè)的信用度確定對該企業(yè)的授信額度。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)，迄今為止，我國尚未建立起較為完善的 企業(yè)信用評估體系、企業(yè)信用調(diào)查體系和企業(yè)信用擔(dān)保體系，各銀行間信用聯(lián)合查詢還處在初步建設(shè)階段，各大國有商業(yè)銀行和股份制商 業(yè)銀行內(nèi)部雖然擁有一些企業(yè)信用記錄，但這些企