擔保公司職員年終述職報告范本(WORD檔,)

1、擔保公司述職報告一年來在集團公司領導的精心指導下，在各部的鼎立配合和本部同志的積極支持下，我能緊扣公司 “抓管理， 創(chuàng)效益，提升管理水平” 工作為主線， 認真履行工作職責， 自我加壓，創(chuàng)造性的開展工作，不僅圓滿完成了各項既定目標，也實現(xiàn)了自我的人生價值，下面將一年的工作述職如下：一、發(fā)揮個人組織、協(xié)調能力，為公司籌集資金作貢獻發(fā)揮個人組織、協(xié)調能力，為公司籌集資 0 承余額為 10840.2 萬，交行貸、承余額為 2000 1、 6 年末我司在商行貸、萬，中信貸、承余額為 1500 萬，為確保 07 年公司實現(xiàn)跨越式發(fā)展，根據(jù)公司資金需求，經與千山行行長、信貸科長、市行信貸部、公司部多次協(xié)調，

2、上半年新增5000 萬承兌額度，其中 3月份新增了 3000 萬承兌額度，分別用聲像大廈抵押1750萬，用摩力、誠潤得擔保1250萬，五月份增加2000 萬承兌額度，分別由鞍特擔保1000 萬，由量子擔保公司擔保 500萬，由量子集團擔保500 萬，擬向新增中信 2000 萬授信額度， 中信 2000 萬授信由于受國家宏觀調控影響一直未批，但年末經過上下協(xié)調、溝通，增加了1000 萬授信額度并已審批到位，明年一月份就可用此貸款，通過以上資金的注入，將為公司業(yè)務發(fā)展提供有力支持。2、尋找新的擔保合作伙伴，實現(xiàn)互利雙贏的目標。隨著人民銀行監(jiān)管力度的加強，商行年初對為我司擔保單位重新進行了評審，分別

3、對資信不夠的摩力、雙盈、量子集團、聯(lián)眾、誠潤得縮減了擔保額度，如果縮減以上擔保單位額度，勢必影響新年增貸計劃，也限制了公司業(yè)務發(fā)展，因此，年初根據(jù)平時對鞍山地區(qū)較有實力公司的了解、掌握，向公司領導提出商行新增 5000 萬、中信新增 2000 萬擔保方案，其中，用去年新增評估的聲像大廈在商行抵押 1750 萬，用摩力、誠潤得擔保 1250 萬，用新發(fā)展的合作伙伴鞍特擔保 1000 萬，用量子擔保公司、 量子集團各新?lián)?500 萬，用鞍特在中信新增 1000 萬擔保，由于以上擔保單位實力強、誠信度高，分別得到各行的認可，通過這些資金的注入不僅禰補了資金缺口，壯大了資金實力，也實現(xiàn)了銀企雙贏的共

4、同目標。3、掌握、收集各銀行相關貸款政策和貼現(xiàn)利率， 做好利率分析， 為公司節(jié)約財務費用。今年在人民銀行幾次出臺利率上調政策不利的情況下及時撲捉各行利率政策，每次公司貼現(xiàn)時都將利率降到最低，上半年共辦理 20153 萬貼現(xiàn)，其中商行 18338 萬，交行 1119 萬，他行 698 萬，其次，積極發(fā)展新伙伴，尤其在 4 5 月份各行頭寸不足，月末不辦貼現(xiàn)的情況下通過關系分別在鞍山農聯(lián)社辦理了 602 萬承兌貼現(xiàn)，利率 3.4，在鐵西中行辦理了 689.6 萬、 440 萬承兌貼現(xiàn)，利率降到 2.7， 2.95，不僅緩解了資金壓力，也節(jié)約了財務費用。4、根據(jù)公司安排年初積極配合燃料公司辦理市場財

5、產保險，通過多家對保險公司的訊價，將費率從 1.95降到 1.85 1.為燃料公司節(jié)約了 15962 元的財務費用。5、建立快捷的資金實時預報，每天跟蹤貨款回籠及分公司帳面資金情況，做到隨時調繳資金，實現(xiàn)資金集約化管理。6、構建資金管理體系，提高資金增值能力。上半年通過計劃、組織、籌劃、協(xié)調和控制資金，在保證訂貨資金及時到位的前提下將閑置資金分別存入一天、七天通知存款，全年共存入 38650 萬元通知存款，提高了資金增值、創(chuàng)力能力。 7、充分發(fā)揮資金管理部職能作用，協(xié)調有關資金運作及籌劃工作。管理監(jiān)控好財務費用支出，全年凡是公司貸款、貼現(xiàn)、辦理承兌和財務費用支出都做到及時監(jiān)控、嚴格審查、精打細

6、算嚴格審查，僅上半年就辦理了20153 萬承兌貼現(xiàn)，每次貼現(xiàn)時通過協(xié)調都能降低1 個點，僅此一項就能為公司節(jié)約利息110 萬。8、做好資金分析，提合理化建議，為領導決策服務。在每月予付各鋼廠定金時都能與張巖，趙卿根據(jù)鋼廠優(yōu)惠政策，作出最佳資金使用方案，同時也針對下半年各鋼廠收“銀承”大幅提高貼現(xiàn)政策作出付款分析，此分析不僅得到公司領導的肯定，也為公司節(jié)約了財務費用。 3、做好交行承兌核保工作 ,在 11 月 29 日，月 11 日交行 740 萬元 12 （全額）、289萬元（全額）承兌到期前我們都提前半個月與交行信貸員到海納進行核保，為還款后再辦提供了保證。 4、做好上海公司房屋按揭貸款資金

7、組織工作,為保證上海房屋按揭貸款資金需求，本周重點做好現(xiàn)金的組織籌劃工作，現(xiàn)已準備 112 萬現(xiàn)金已備上海按揭貸款之用。二、加強業(yè)務知識學習，提高駕馭各項工作能力加強業(yè)務知識學習，1、在學習中學會總結，在總結中完善自我。上半年公司無論在現(xiàn)貨資源儲備上，還是在貨幣資金回籠及鋼廠代理量上都實現(xiàn)了質的飛躍，為在職能不斷變化中挑戰(zhàn)自我，能結合本崗位需要向有經驗的同志學習，解鋼廠信息、鋼廠合同補款、訂貨辦款，增強業(yè)務技能。其次能根據(jù)崗位職責做到合理分工、責權明確、優(yōu)化勞動組合、在業(yè)務整合中給自己加壓、充電，豐富閱歷和經驗，增強駕馭各項工作的能力。2、認真編制、審核銀行借款表及各月貸款還款情況表 ,適時掌

8、握各月還款計劃，為公司統(tǒng)籌安排資金提供信息保證。3、做好公司備用金（現(xiàn)金）的管理工作，定期核對，保證帳實相符，每一筆支出與收入都做好相關記錄。4、充分調動本部門員工積極性， 發(fā)揮各自潛能，鍛煉培養(yǎng)新人，增強集體凝聚力， 其次，緊緊依靠本部集體智慧，不斷完善管理制度，建立科學、合理、的企業(yè)化管理模式，提升了管理水平。三、拓展新業(yè)務， 籌劃運用資金， 為公司創(chuàng)最佳效益拓展新業(yè)務， 籌劃運用資金，1、拓寬視野，尋找新的融資合作伙伴。下半年在人民銀行緊縮銀根調控下各銀行不但壓縮了貸款規(guī)模，提高了貼現(xiàn)利率，交行、農行也停辦了商行承兌貼現(xiàn)業(yè)務，給公司業(yè)務發(fā)展帶來了諸多不便，對此我部能根據(jù)公司領導要求，及時

9、調整思路，將融資渠道拓展到省、內外股份制銀行新業(yè)務開發(fā)上， 去年通過積極籌劃運作， 大連深發(fā)展為我司申請了4000 萬（敞口）授信，與鞍鋼國貿、大連中遠物流簽訂了“廠、商、銀”業(yè)務協(xié)議，并在七月份辦理了第一筆國貿 748 噸“廠、商、銀”業(yè)務 390 萬銀行承兌匯票，截至年末共辦理4 筆“廠、商、銀”承兌，金額為 1018 萬（全額），不僅緩解了資金壓力，也拓寬了新的融資渠道。2、以點代面，實現(xiàn)分公司代理業(yè)務的全面發(fā)展。為使公司做大做強在集團“廠、商、銀”業(yè)務取得經驗后，積極指導廣州、 上海分公司與當?shù)劂y行協(xié)調、 運作，并按銀行要求提供所需資料，經過一時期的努力廣州、上海分公司已與當?shù)厣畎l(fā)展銀

10、行簽定了“廠、商、銀”及倉單質押業(yè)務協(xié)議，廣州 9 月至年末已在當?shù)厣畎l(fā)展辦理了 4 筆“廠、商、銀”承兌，金額為 1642 萬（全額），其次，上海公司通過積極工作先后用三處公寓（濱江園、松花江路縮舍、湯臣別墅）辦理了 4 筆承兌抵押，金額為 2633 萬（敞口），辦理了用廈門夏商 726 萬承兌質押貸款，金額 690 萬，通過以上業(yè)務的開展，不僅拓寬了融資渠道視野，也為公司明年大力發(fā)展融資合作伙伴提供了寶貴經驗。3、尋找新的貸款合作伙伴，為公司發(fā)展提供資金保證。公司原有的貸款合作伙伴商行、交行、中信，由于下半年受人民銀行宏觀調控影響，本應今年可以增量的合作銀行都不同程度的縮減了貸款規(guī)模，為保

11、證公司業(yè)務發(fā)展需要，在公司搬遷后分別走訪了鞍山農行鐵東支行、鐵西中行，尤其在多年的交往中鐵西中行已有意與公司合作，目前，經與該行劉行長溝通，已初步達成用燃料公司房產抵押貸款1000 萬，現(xiàn)正按其要求準備相關材料，力爭明年一月份初見成效。四、做好燃料公司土地及房產評估，為公司增貸提供保證做好燃料公司土地及房產評估， 燃料公司土地、房產更名后，我先后走訪了數(shù)家評估公司， 最后選擇資信強，能協(xié)調土地備案工作的遼寧云達房地產評估有限公司。為確保土地、房產能評出最佳值，不僅在較短時間內提供了所有評估資料， 而且，經數(shù)次協(xié)調將土地每平方米 520 元提高到 760 元進行評估，燃料辦公樓每平方米評到 67

12、30 元，也將評估費從 7 萬降到 5 萬，最后降到 3 萬元，同時由備案手續(xù)已辦完。以上評估工作的落實為明年公司增貸提供有力保證。五、做好各行授信的組織與協(xié)調，為公司發(fā)展保駕護航做好各行授信的組織與協(xié)調，1、為加快商行授信速度， 上半年根據(jù)商行授信需要提供了各分公材料及興東大廈相關材料及 07 年訂貨合同、庫存資源情況，其次做好接待市商行公司部、千山行來公司調研及核庫、業(yè)務檢查。再次做好擔保單位核保的組織、協(xié)調工作，經過不懈努力，九月末商行授信已正式審批到位。授信審批后，不僅減輕了工作強度，也加快了辦款速度。 2、做好中信后續(xù)增貸工作，確保業(yè)務健康發(fā)展。我司作為商貿流通企業(yè)被大連中信銀行列為

13、貸款退出企業(yè)并要求另換擔保單位，這些規(guī)定一定程度上影響了公司資金有序周轉。對此公司領導多次拜訪該行領導，與其協(xié)調和交流，同時根據(jù)要求采取另換擔保單位以表公司誠信，雖上半年我司申報中信 2000 萬貸款未批，但經過營銷，該行主管信貸行長對公司未來發(fā)展充滿信心，一再提出要重點關注和扶植。由于我們一直與該行領導密切聯(lián)系，增進情感交流，近期中信已同意年底前為我司增辦1000 萬元授信，現(xiàn)我們已按該行要求在原鞍特擔保材料的基礎上完善補充了相關報表和材料，主管信貸員已將材料及報告送到信審部，正準備上會討論審批，此筆貸款的發(fā)放，體現(xiàn)銀企雙贏的共同目標，也為公司明年實現(xiàn)跨越式發(fā)展提供資金保證。通過以上措施，中

14、信、交行正在與省行協(xié)調，如3000 萬貸款資金到位，會給公司帶來不菲的利益。六、做好商行增貸的組織協(xié)調工作，緩解資金壓力做好商行增貸的組織協(xié)調工作，商行增貸的組織協(xié)調工作今年5 月份我司在商行臨時性追加的2000 萬元承兌額度，由鞍特擔保1000 萬元，由誠潤得、摩力共同擔保1000 萬元，分別與11 月 27 日（鞍特擔保）到期 155.4萬元，與 30 日到期（鞍特擔保） 844.2 萬元， 12 月 4 日到期（由誠潤得、摩力共同擔保） 1000 萬元，當時為了能貸此款，我司給商行出具了到期還款后不再續(xù)貸的承諾函，而年終歲尾正是公司與各鋼廠增量訂貨急需資金的關鍵時期。為緩解資金壓力，經請

15、示老板先后多次與市行行長、千山王行長、于科長、市行公司部、信貸部溝通，同時按要求及時提供財務報表、資金使用、庫存等情況。由于協(xié)調到位、用途明確，得到了商行的認同和支持。在上報市行和會簽中， 自己能逐一環(huán)節(jié)跟蹤、 落實，先后協(xié)調了信貸部、 公司部、市行各審貸評委、出差外地的行長，使 2000 萬大貸款在最短時間內審批到位，緩解了資金壓力。七、密切銀企關系，為公司排優(yōu)解難密切銀企關系1、上半年我司也曾幾度出現(xiàn)資金緊張，如到期還款不能及時辦出，極易出現(xiàn)資金斷鏈形成風險，因此在對每筆到期承兌都做到還款、措施到位，再辦材料及時，審批流程跟蹤落實到位，使公司幾度難關。2、密切銀企關系，實現(xiàn)互利共贏的目標。

16、上半年我司在申請商行綜合授信中，按商行意向要取消或削減不具備擔資格的摩力、雙盈、聯(lián)眾、誠潤得擔保資格，如按此要求縮減將極大的影響了貸款規(guī)模的正常使用，因此，平時我們就注重與千山行主管信貸員、科長的感情交流，通過運作和溝通不但沒取消、削減、另換擔保單位，而且擔保方式基本按我司提出的方案實施， 授信額度也從年初的 10840 萬，增加到 1.5 億元，為公司 07 年實現(xiàn)跨越式發(fā)展提供了資金保證。3、注重日常感情交流，為公司業(yè)務發(fā)展提供資金保證，一年來年公司在報所有到期還款再報材料，一是要在上會之前將材料及時傳到信貸管理部，二是公司急于用款需走會簽，一筆貸款從上報到審批需 4 個部們 8 人審核，

17、13 個審貸委員會成員審批， 因此在上報所有到期還款再報材料中都能及時與公司部、法律處、信貸部溝通，保證此材料在最短時間內轉到信貸部，提交審貸會。其次在公司急于用款必須走會簽時，做到跟蹤每一個審批環(huán)節(jié)，先后與出差外地的幾位評委溝通，使會簽順利通過，保證了承兌匯票的及時辦理。 4、發(fā)揚團對協(xié)作精神，為各部業(yè)務發(fā)展提供支持。上半年公司與各鋼廠新增了代理量，為確保交與各鋼廠訂貨資金及時到位，多次配合采購合同部在簽發(fā)銀行承兌的同時與新鋼分理處溝通自帶查詢（銀行制度不允許），縮短了鞍鋼見票后查詢，為我司集中訂貨實現(xiàn)效益快速增長贏得了寶貴時間。5、加強與開戶行情感溝通，為公司業(yè)務發(fā)展提供支持，在我司搬入興

18、東大廈后分別走訪了鐵東農行、鐵西中行，與主管信貸行長探討貸款、新業(yè)務開發(fā)意向，如鐵東農行可隨時辦理 100承兌匯票，這些業(yè)務的開展都保證公司業(yè)務公司健康發(fā)展。八、管好重要票據(jù)、防范案件風險重要票據(jù)、1、管、好公司各銀行存折、卡、有價票據(jù)，管好超過 50 萬大額現(xiàn)金、的支取工作，全年在公司急需資金時能將各銀行折的貨款及時取出劃到興東帳面，保證了訂貨資金的及時到位。2、認真保管好各銀行折、卡及有價票據(jù)，對折、卡每天業(yè)務支出做到全程跟蹤，確保帳實相符，做到防范于未然。3、認真保管好公司的公章及介紹信，當有使用公章的同時或公章持出，要做到及時、準確的記錄，為各部工作的開展提供業(yè)務支持。4、遵守公司對外

19、擔保制度，全年在為其他公司提供擔保材料時做到認真、審慎，嚴格履行審批手續(xù)，防范風險。工作中存在的問題1、有分量、深層次的資金、費用成本分析有待加強。2、對集團資金籌劃、管理有待加強。3、對公司資源、訂貨計劃等業(yè)務熟悉程度不夠，不能游刃有余的駕馭工作，自身業(yè)務素質、工作經驗有待豐富。4、對其他分公司資金籌劃、新業(yè)務拓展（包括： “廠、商、銀”、倉單抵押、票據(jù)抵押、住房抵押等）指導的力度不夠，沒有形成上下聯(lián)動的融資格局。5、風險防范意識要加強，尤其對銀行折、卡及有價證卷（銀行承兌匯票） 、大額支現(xiàn)要一條龍跟蹤監(jiān)控，嚴格履行對外擔保手續(xù)，增強公司抗風險能力。8 工年作目標發(fā)揮個人組織、協(xié)調能力，拓寬

20、視野，為公司發(fā)展開拓融資綠色渠道發(fā)揮個人組織、協(xié)調能力，拓寬視野，為公司發(fā)展開拓融資綠色渠道拓融資綠色1、明年要根據(jù)公司資金需求開發(fā)新的貸款合作伙伴，拓寬融資渠道。具體措施：鞍山地區(qū)要重點關注交行明年“廠、商、銀”業(yè)務開展情況，爭取成為首批試點單位。目前要根據(jù)交行要求提供相關授信材料，力爭早日將5000 萬授信批到位。通過此項業(yè)務的開展不僅為公司節(jié)約財務費用，一定程度上緩解資金壓力。2、中行鐵西支行多年來一直意向與我司合作貸款業(yè)務，明年要加大攻關力度，關注國家宏觀調控政策，一旦時機成熟，爭取合作成功。3、根據(jù)董事長要求明年商行在現(xiàn)有貸款額度基礎上要增加2000 萬授信額度，包括 1000萬現(xiàn)貨質押，1000 萬信用擔保，從現(xiàn)在起要做好與各部的匯報協(xié)調工作，使資金在年