我國中小工業(yè)企業(yè)融資中存在的問題與對策

1、我國中小工業(yè)企業(yè)融資中存在的問題與對策 我國中小工業(yè)企業(yè)融資中存在的問題與對策 【文章摘要】 中小工業(yè)企業(yè)作為我國經(jīng)濟(jì)社會中重要的組成局部，在就業(yè)、稅收等方面，為我國經(jīng)濟(jì)社會的開展做出了重要的奉獻(xiàn)。然而，中小工業(yè)企業(yè)融資難問題一直制約著其進(jìn)一步的開展、壯大，特別是國際金融危機(jī)后，在國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)開展前景不明，經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的情況下，中小工業(yè)企業(yè)的開展面臨著空前的挑戰(zhàn)，研究中小工業(yè)企業(yè)融資困難的原因，分析采取何種措施改善中小工業(yè)企業(yè)的融資環(huán)境獲得外部資金，促進(jìn)中小工業(yè)企業(yè)持續(xù)健康開展，已成為我國新一屆政府當(dāng)前面臨的重大經(jīng)濟(jì)問題。 【關(guān)鍵詞】 企業(yè)融資 1 中小工業(yè)企業(yè)的現(xiàn)狀 目前，工業(yè)企業(yè)流動

2、資金短缺現(xiàn)象十分嚴(yán)重，流動資金供需矛盾日益突出。流動資金的短缺，必然使企業(yè)用于工業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營短期周轉(zhuǎn)的資金得不到滿足，使企業(yè)生產(chǎn)難以順利進(jìn)行。不少企業(yè)由于資金問題不得不停工待料，使生產(chǎn)的正常周轉(zhuǎn)遭到破壞，嚴(yán)重影響了企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的提高。同時，對銀行籌集資金，發(fā)放貸款產(chǎn)生了影響，也影響了國家財政收入。企業(yè)生產(chǎn)不景氣對銀行，財政的影響，反過來又削弱了銀行，財政對企業(yè)生產(chǎn)的支持，造成了一系列的惡性循環(huán)。 2 中小工業(yè)企業(yè)融資困難的原因 2.1 中小工業(yè)企業(yè)自身存在的問題 中小工業(yè)企業(yè)普遍存有規(guī)模較小、抗風(fēng)險能力弱、管理水平不高等特點，在市場競爭中最容易受到?jīng)_擊。同時由于企業(yè)管理缺乏科學(xué)性、經(jīng)營粗放、勞動

3、生產(chǎn)率低、質(zhì)量不穩(wěn)定，并且在財務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營、營銷、人事等方面管理不嚴(yán)，產(chǎn)品的物耗、能耗和本錢都比擬高，使中小企業(yè)開展具有很大的不穩(wěn)定性；同時與大型企業(yè)相比信息不透明、財務(wù)報表不標(biāo)準(zhǔn)等先天缺乏的事實使其在融資中困難較大。 2.2 融資渠道狹窄，資金來源十分匱乏 1、中小工業(yè)企業(yè)與大型工業(yè)企業(yè)相比資信等級低、缺乏抵押資產(chǎn)、融資本錢高，銀行等金融機(jī)構(gòu)出于自身風(fēng)險防范的考慮，在選擇客戶時往往將目光投向那些實力強(qiáng)的大集團(tuán)、大企業(yè)，這些大的企業(yè)集團(tuán)對資金的需求就可以滿足銀行的信貸投放方案目標(biāo)，而中小工業(yè)企業(yè)那么往往被排除在銀行的信貸投放范圍之外。此外，由于銀行考核機(jī)制的約束，對于信用違約情況，相關(guān)責(zé)任的終

4、生制，使得信貸員在選擇客戶時，出于自身利益的考量，往往選擇那些資信好的大企業(yè)，而將中小工業(yè)企業(yè)排除在信貸投放之列，對中小企業(yè)那么表現(xiàn)為嚴(yán)重的“惜貸、“歧視的現(xiàn)象。 2、直接融資渠道窄，由于債券、股票、基金等融資方式準(zhǔn)入門檻太高，資本市場的容量與規(guī)模開展不均衡，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，導(dǎo)致中小企業(yè)很難通過資本市場公開籌集資金，雖然我國目前的創(chuàng)業(yè)板市場已經(jīng)在深圳交易所開通，但其成交量相對于主板市場來說，所能籌集到的資金對于為數(shù)眾多的中小企業(yè)而言也是杯水車薪，而且符合上市條件的企業(yè)仍是少數(shù)。 3、企業(yè)的創(chuàng)立和開展主要依靠自身積累和內(nèi)源融資，這從根本上制約了企業(yè)的開展規(guī)模和開展?jié)摿Α?2.3 政府在促進(jìn)中

5、小工業(yè)企業(yè)開展中存在的缺乏 1、關(guān)于中小企業(yè)融資及開展的政策法律不夠健全，雖然目前有關(guān)部門已經(jīng)公布了?中小企業(yè)促進(jìn)法?、?擔(dān)保法?等法規(guī)，但在執(zhí)行過程中仍會遇到很多障礙和空白點。 2、關(guān)于中小企業(yè)的稅制不夠完善，存在個別稅種設(shè)置不合理，重復(fù)征收等現(xiàn)象，而且繳費(fèi)工程依舊過多，企業(yè)負(fù)擔(dān)過重，粗略統(tǒng)計，目前向中小企業(yè)征收行政收費(fèi)的部門就有18個，收費(fèi)工程達(dá)69個大類。 3、社會化效勞體系有待進(jìn)一步完善。中小工業(yè)企業(yè)的開展離不開社會的全方位效勞，包括政府政策引導(dǎo)、資金融通、技術(shù)效勞、信息支持、人才交流、市場運(yùn)作、管理指導(dǎo)等。目前雖有為數(shù)眾多的行業(yè)協(xié)會組織，但大局部是自上而下建立的，其效勞理念和能提供的

6、效勞工程遠(yuǎn)不能滿足中小工業(yè)企業(yè)的要求，影響了中小工業(yè)企業(yè)的健康開展。很大程度上制約了中小工業(yè)企業(yè)的可持續(xù)開展。 3 應(yīng)對中小工業(yè)企業(yè)融資難題的對策和建議 3.1 從企業(yè)自身角度分析 中小企業(yè)應(yīng)加快企業(yè)改制，提高自身經(jīng)營管理水平，改變封閉式的管理制度，實現(xiàn)管理模式升級，徹底改變重經(jīng)營輕管理的思想，標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)會計制度，增加企業(yè)財務(wù)透明度，充分保障投資者的利益，保持良好的資本結(jié)構(gòu)，為企業(yè)開展創(chuàng)造良好的信用，從而吸引外部投資資金。 另一方面，企業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)的主體應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對市場需求變化的研究，以信息化帶開工業(yè)化，著力提高應(yīng)對市場風(fēng)險的能力，主動求新求變，完成從傳統(tǒng)工業(yè)向新型工業(yè)開展的轉(zhuǎn)變，約束盲目的

7、投資擴(kuò)張行為。 3.2 從融資渠道角度分析 1、應(yīng)加快商業(yè)銀行的改革，增設(shè)中小企業(yè)監(jiān)管部門，實行不同于大企業(yè)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。在合法與合理的范圍內(nèi)鼓勵商業(yè)銀行調(diào)整戰(zhàn)略，根據(jù)自己的核心競爭力積極開展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，增加中小企業(yè)融資效勞。 2、建立多層次的資本市場，一是建立多層次的、專門為中小企業(yè)效勞的中小資本市場體系。它主要應(yīng)包括二板市場和區(qū)域性小額資本市場。二是積極開展企業(yè)債券市場、長期票據(jù)市場、租賃、典當(dāng)?shù)热谫Y工具，為中小企業(yè)提供多渠道的融資效勞。 3、積極鼓勵成立專門效勞于中小企業(yè)融資的民營小額信貸機(jī)構(gòu)、民營小額信貸機(jī)構(gòu)的成立，降低企業(yè)融資的門檻，促進(jìn)中小工業(yè)企業(yè)經(jīng)濟(jì)的開展。 3.3 從政

8、府角度分析 1、進(jìn)一步完善現(xiàn)有法律法規(guī)體系，修改或撤銷不利于中小工業(yè)企業(yè)融資開展、不符合市場經(jīng)濟(jì)原那么的法律法規(guī)。 2、充分發(fā)揮政府的財政政策，對產(chǎn)品有市場、有效益、符合國家產(chǎn)業(yè)政策的重點行業(yè)企業(yè)，要集中政策、土地、資金、能源等要素，切實加以傾斜，支持企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)促增長。 3、要切實加強(qiáng)對中小企業(yè)的效勞，發(fā)揮中小企業(yè)公共效勞平臺的機(jī)制作用，對小企業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)性針對性效勞。強(qiáng)化小企業(yè)上規(guī)模效勞工作，積極為新上規(guī)模的中小企業(yè)提供融資、信用評級、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、培訓(xùn)、科技創(chuàng)新等免費(fèi)或低償效勞。 解決中小工業(yè)企業(yè)的融資問題以促進(jìn)企業(yè)的開展任重而道遠(yuǎn)，需要企業(yè)、 政府、金融機(jī)構(gòu)、資本市場多方的共同積極參與。一方面要采取各種措施促進(jìn)中小工業(yè)企業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行與健康開展，另一方面要結(jié)合實際區(qū)分中小工業(yè)企業(yè)的不同類型和不同