銀行從業(yè)資格考試之年版?zhèn)€人理財真題實戰(zhàn)演練(附答案)

1、銀行從業(yè)資格考試之2009 年版?zhèn)€人理財真題實戰(zhàn)演練（附答案）51 、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）52 、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權(quán)的資本證券。（）53 、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。（）54 、B 股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）55 、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。（X）56 、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（X）

2、1/1457 、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（）58 、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X ）59 、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A 級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。（）60 、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（）61 、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）62 、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。（X ）63 、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（）64、期貨交易買賣的直接對象是期貨

3、合約，而不是商品本身。（）65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（X）2/1466、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（X）67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）68 、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔的低位選擇。（）69 、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X ）70 、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（）71 、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（）72 、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值

4、觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）73 、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）74 、客戶提出的理財目標“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量3/14化性的要求。（）75、計算負債收入比率時應(yīng)采用稅后收入。（X）76 、在與外向型客戶進行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。（）二、單項選擇題：1、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是_D_。A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務(wù)所2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是_B_

5、。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。4/14B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。3、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在_C_。A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確4 、“ 中銀理財” 的經(jīng)營層級分為 _C_ 。A、理財中心、大戶室5/14

6、B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？_B_A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃6、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)_C_的不同進行區(qū)分。A、承保對象6/14B、風險損失原因C、風險損害對象D、風險損失結(jié)果7 、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_B_。A、投機風險B、純粹風險C、偶然風險D、意外風險8、標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV 、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V

7、、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為7/14_D_。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、屬于反映個人 /家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是_A_。A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是_A_。8/14A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。11、單利和復(fù)

8、利的區(qū)別在于_D_。A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算12 、某公司債券年利率為12 ，每季復(fù)利一次，其實際利率為_D_。A、7.66%9/14B、12.78%C、13.53%D、12.55%13 、投資本金20 萬，在年復(fù)利 5.5% 情況下，大約需要 _B_年可使本金達到40萬元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2114、以下關(guān)于年金的說法 ， 錯 誤 的 是 _D_ 。A、在每期

9、期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。10/14C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9 年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。15、以下公式中錯誤的是 _D_。A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額 +未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額×（1+利率）期限-1利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限16 、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1 的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔赺B_。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)11/14B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確17、以下關(guān)于年金的說法正確的是_B_。A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。18 、某客戶 2003 年 1 月 1 日投資 1000 元購入一張面值為1000 元，票面利率6，每年付息一次的債券，并于2004年1月1