(完整word版)消費金融信用貸款風控模型初稿

1、消費金融信用貸款風控模型初稿（ 2016 年 4 月） 無抵押消費類貸款（金額 1 1- -2020 萬）風控審核要點（初稿） 一、 征信要求：當前無逾期 （一） 信用卡： 1 1、 無凍結、支付、黑名單 2 2、 連續(xù)逾期不超過 3 3 期，最高逾期不超過 7 7 期 （二）貸款： 1 1、 連續(xù)逾期不超過 3 3 期， 2 2、 最近 3 3 月無逾期， 3 3、 如是房貸按揭逾期，可適當放寬，但須打印最近一年還款記錄 備注：1 1、婚姻狀況為已婚，需提供夫妻雙方征信，如有共同借款人，需提供共 同借款人征信報告 2 2、非主借人征信可適當放寬 二、 基本資料要求（身份證、戶口本、結婚證）

2、（一） 身份證：正反面復印，圖像、文字清晰可見 （二） 戶口?。菏醉?、戶主頁、借款人頁、 （婚姻狀況為已婚：夫妻雙方戶口薄 全部復?。?（三） 婚姻狀況證明： 1,1, 已婚：結婚證全復印 2,2, 未婚：單身證明原件（戶口所在地民政局出局） 3,3, 離異：離婚協(xié)議書復印件、未再婚證明原件（戶口所在地民政局出局） 4,4, 喪偶：配偶死亡證明復印件、未再婚證明原件（戶口所在地民政局出局） 備注：三證上信息原則上應保持一致，如姓名、身份證號碼、婚姻狀況 三、 住所證明： （一）主借人自有產(chǎn)權房： 若已辦證：提供兩證復印件：若未辦證：需要提供：購房合同，首付款發(fā)票、銀 行按揭合同 2 2、最近

3、3 3 個月的水費、電費繳費憑證，物業(yè)費繳費單據(jù) 備注：如果是三代以內親屬房產(chǎn)，除提供以上憑證，還需滿足以下條件： （1 1） 、需證明親屬關系（戶口本顯示親屬關系） （2 2） 、房產(chǎn)所有人需要簽字證明 （二）主借人租賃房產(chǎn)： 1 1、提供租賃合同 1 1、 租賃合同的簽署日期必須是在 3 3 個月以前，即需要在該房屋居 住滿 3 3 個月。 2 2、 須提供出租人聯(lián)系方式、押金條、房租交款單據(jù) 3 3、 最近 3 3 個月的水費、電費繳費憑證；若租賃合同載明，由承租 人承擔物業(yè)費，需出示物業(yè)費繳費單據(jù) 四、收入證明： （一）主借人為個體工商戶的，需提供以下材料： 1 1 營業(yè)執(zhí)照正、副本復

4、印件 2 2、 經(jīng)營場所租賃合同（自有房產(chǎn)：提供兩證等佐證） 3 3、 經(jīng)營場所最近 3 3 個月水費、電費、物業(yè)費繳費憑證 4 4、 最近一個月銷售臺賬（進、出貨憑證） 5 5、 如安裝 pospos 機設備，需提供最近半年 pospos 賬戶流水 6 6 主借人最近半年銀行賬戶流水原件（如已婚，需提供夫妻雙方流水） 7 7、持續(xù)經(jīng)營滿半年 備注：1 1、風險人員需要在經(jīng)營場所與借款人合照 2 2、若經(jīng)營主體為公司形式，需要打印本地工商局等查詢信息 （二）、主借人為工薪族的，需要提供以下資料： 1 1 收入證明：需填寫單位證明人聯(lián)系電話、 加蓋公章或者財務 專用章 2 2、近半年銀行流水、社

5、?？◤陀〖ㄈ缫鸦椋峁┓蚱揠p方信 息） 備注：1 1、借款人月收入（以銀行流水為準）：（含配偶）必須大于借款人（已 有負債月還款+ +本次貸款月還款金額）的 1.51.5 倍。 2 2、 若有其他收入需提供佐證：需有房租收入，需提供租 賃合同 3 3、 有大額保單、定期理財產(chǎn)品等：需提供保單或購買協(xié) 議原件 五、主要聯(lián)系人（3 3 名）： 1 1、 三代以內近親屬 1 1 名：需提供聯(lián)系方式和身份證復印件，配偶除外 2 2、 其他本地聯(lián)系人 2 2 名（同事、朋友均可），需提供聯(lián)系方式 六、對于主借人婚姻狀況為單身的附加條件 （一） 、借款人戶籍為本地的： 需提供一名三代以內近親屬作為共同借

6、款人或者保證人（年齡不 超過 5555 周歲有正當職業(yè)，有穩(wěn)定收入來源） （二） 、借款人戶籍為異地的： 需提供一名本地居民作為保證人（年齡不超過 5555 周歲，有正當 職業(yè)，有穩(wěn)定收入來源） （三）、共同借款人/ /保證人：需要與我公司簽署無限連帶責任承諾書 另：借款人為已婚的，配偶需要與我公司簽訂無限連帶責任承諾書 七、其他 1 1、在放款之前，需要在全國法院被執(zhí)行人信息公示平臺，查詢進行被執(zhí) 行人信息查詢，并打印查詢詳情，主借人、共同借款人、保證人存在被執(zhí)行信息。 2 2、以上所有提供復印件的資料，在風控審核的時候需核實原件。 八：禁止審貸名錄： （一）征信： 黑名單、信用卡凍結、止付 征信當前處于逾期狀態(tài) 經(jīng)營性貸款近一年內出現(xiàn)逾期 按揭和消費類貸款最近 3 3 個月出現(xiàn)連續(xù)逾期 備注：只要有以上一項出現(xiàn)即否單 （二） 主借人最近一年有全國法院被執(zhí)行記錄 （三） 收入類 個體工商戶： 1 1、 營業(yè)執(zhí)照發(fā)放期限小于 6 6 個月 2 2、 無實體經(jīng)營場所 3 3、 近一個月無正常經(jīng)營憑證 備