日本農(nóng)村金融體系運(yùn)行模式及發(fā)展特點(diǎn)

1、日本農(nóng)村金融體系運(yùn)行模式及進(jìn)展特點(diǎn)諶玲作者簡(jiǎn)介：諶玲（1981.02），女，漢族，河南信陽(yáng)人，講師，研究方向：農(nóng)村金融；聯(lián)系電話信地址：河南省信陽(yáng)市長(zhǎng)安路237號(hào)信陽(yáng)師范學(xué)院；聯(lián)系郵箱：shenling198102（信陽(yáng)師范學(xué)院 河南信陽(yáng) 464000）摘要：做好三農(nóng)工作一直是我國(guó)在社會(huì)進(jìn)展過(guò)程中需著力解決的重點(diǎn)問(wèn)題，強(qiáng)化農(nóng)村金融體系對(duì)于三農(nóng)的扶持作用至關(guān)重要。日本作為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，在農(nóng)村金融體系的進(jìn)展、運(yùn)作模式及建設(shè)等都方面都有著許多成熟的經(jīng)驗(yàn)與做法。本文從相關(guān)文獻(xiàn)出發(fā)對(duì)日本農(nóng)村金融體系進(jìn)行了研究。對(duì)日本農(nóng)村金融的進(jìn)展歷程進(jìn)行了闡述，并對(duì)農(nóng)村金融的結(jié)構(gòu)框架及進(jìn)展特點(diǎn)

2、進(jìn)行了分析，以期對(duì)我國(guó)社會(huì)進(jìn)展有一定的借鑒與推動(dòng)意義。關(guān)鍵詞：日本農(nóng)村金融；進(jìn)展歷程；結(jié)構(gòu)框架；特點(diǎn)japan's rural financial system operating mode and development characteristicsabstract: to do a good job of agriculture, rural areas and farmers has always been in the process of social development in china the focus of the need to address the pro

3、blem, strengthen function of rural financial system for agriculture, rural areas and farmers is of crucial importance. japan as a developed country, in the development of the rural financial system, operation mode and construction and so on all have many mature experiences and practices. this articl

4、e embarks from the literature to japan's rural financial system were studied. to japan expatiates on the development of rural finance, and the structural framework and development of the rural financial characteristics are analyzed, in order to our country and promote social development has a ce

5、rtain reference significance.key words: japan's rural finance; the development course; structural framework; the characteristics of從2021年開始，每年的中央一號(hào)文件都是針對(duì)三農(nóng)的，由此可見，三農(nóng)工作在我國(guó)社會(huì)進(jìn)展過(guò)程中的重要性。有效解決三農(nóng)問(wèn)題，一直是社會(huì)廣泛關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。健全的農(nóng)村金融體系可以更好的為農(nóng)村輸入資金，為其進(jìn)展提供保障。日本在農(nóng)村金融進(jìn)展方面有著許多成熟經(jīng)驗(yàn)與做法，通過(guò)學(xué)習(xí)日本農(nóng)村金融建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)與做法，可以有效提高我國(guó)農(nóng)村金融進(jìn)展水平。1

6、日本農(nóng)村金融的進(jìn)展歷程11一戰(zhàn)后升級(jí)與產(chǎn)業(yè)組合第一次世界大戰(zhàn)之后，日本國(guó)家遭受到了極其嚴(yán)峻的損害，各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的進(jìn)展受到一定程度的阻礙，為了有效的進(jìn)展經(jīng)濟(jì)，日本實(shí)行積極的政策來(lái)推進(jìn)生產(chǎn)和資本的集中，通過(guò)一系列刺激政策使產(chǎn)業(yè)進(jìn)展得到有效提高。日本政府于1923年設(shè)立中央金庫(kù)，中央金庫(kù)負(fù)責(zé)吸取所屬團(tuán)體的剩余資金，并通過(guò)其中轉(zhuǎn)站的作用再向其所屬團(tuán)體提供資金，這樣可以使其團(tuán)體獲得足夠資金來(lái)進(jìn)展生產(chǎn)，并制定頒布了產(chǎn)業(yè)組合中央金庫(kù)法，該法的頒布，不僅可以有效解決各產(chǎn)業(yè)之間資金短缺的現(xiàn)象，還可以提升各產(chǎn)業(yè)之間的組合與協(xié)調(diào)運(yùn)作能力，提升農(nóng)村進(jìn)展的活力與內(nèi)生動(dòng)力。1927年，日本政府制定了為有效應(yīng)對(duì)提高農(nóng)村社會(huì)

7、進(jìn)展能力的農(nóng)戶負(fù)債整理及農(nóng)山漁村經(jīng)濟(jì)更生運(yùn)動(dòng)等政策，用于解決農(nóng)村社會(huì)因負(fù)債而引起的農(nóng)村社會(huì)進(jìn)展不穩(wěn)定現(xiàn)象。1943年，在日本侵略期間，日本政府制定了農(nóng)業(yè)團(tuán)體法，陸續(xù)優(yōu)化各產(chǎn)業(yè)之間的組合，將農(nóng)村協(xié)作組織、茶葉種植業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)以及養(yǎng)蠶業(yè)進(jìn)行合并組合，成立新的農(nóng)林中央金庫(kù)。12二戰(zhàn)后經(jīng)濟(jì)復(fù)興與農(nóng)村金融創(chuàng)設(shè)二戰(zhàn)之后，日本農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展受到了很大程度的影響，為了更好的進(jìn)展經(jīng)濟(jì)，日本政府制定了一系列政策用于進(jìn)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。1947年，日本政府為了更好的支持產(chǎn)業(yè)進(jìn)展，制定了農(nóng)協(xié)法，這部法律旨在強(qiáng)化對(duì)煤炭以及鋼鐵等重點(diǎn)部門的進(jìn)展，對(duì)糧食實(shí)行愛(ài)護(hù)價(jià)格收購(gòu)，極大程度的愛(ài)護(hù)農(nóng)民利益不受損害。同年10月，農(nóng)業(yè)合作金融

8、法正式頒布，在農(nóng)業(yè)合作金融法中對(duì)于如何給農(nóng)民放貸以及農(nóng)村資金吸取與治理都做出了明確的規(guī)定，這有利的促進(jìn)了日本農(nóng)村金融的順利推進(jìn)。20世紀(jì)60年代以后，日本經(jīng)濟(jì)取得了新一輪快速增長(zhǎng)，城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷加快，為使農(nóng)村金融可以更有效的推動(dòng)農(nóng)村進(jìn)展，1961年，日本政府制定了農(nóng)業(yè)基本法，明確提出要強(qiáng)化農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)展步伐與效率，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)作物品種的選擇及組合，并對(duì)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行逐步調(diào)整，真正提高農(nóng)村社會(huì)進(jìn)展的內(nèi)生動(dòng)力。此外，還對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化資金使用治理及農(nóng)業(yè)信貸保險(xiǎn)制度進(jìn)行了界定，這可以有效的彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金不足問(wèn)題。3農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長(zhǎng)與國(guó)際進(jìn)展階段20世紀(jì)70年代后，日本由于受到石油危機(jī)的影響，日本經(jīng)

9、濟(jì)出現(xiàn)了嚴(yán)峻下滑，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)展步伐緩慢，日本政府采取了有效的財(cái)政金融政策進(jìn)行激勵(lì)，通過(guò)實(shí)行利率市場(chǎng)自由化等形式，極大程度的滿足金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶之間金融需求，并使經(jīng)濟(jì)向著國(guó)際化的方向進(jìn)展。20世紀(jì)80年代，日本開始對(duì)農(nóng)業(yè)基本經(jīng)營(yíng)治理制度進(jìn)行改革，通過(guò)提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率來(lái)不斷減少種植面積，培育適合本國(guó)實(shí)際的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)模式，通過(guò)一系列改革，日本于1975年實(shí)現(xiàn)了自足自給，并逐步推行農(nóng)政改革，實(shí)行市場(chǎng)自由化，使其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可以更好的與國(guó)際接軌。但從1980年之后，由于水稻等農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量的增加，使得農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下降，影響了農(nóng)業(yè)投資的積極性，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)債券增加，經(jīng)營(yíng)狀況不斷惡化。為了有效應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，日本政府于199

10、8年頒布金融系統(tǒng)改革法，對(duì)全國(guó)的金融系統(tǒng)進(jìn)行改革，在服務(wù)宗旨、經(jīng)營(yíng)定位、規(guī)章制度等都給予了明確規(guī)定，以此來(lái)推進(jìn)新型國(guó)際化金融系統(tǒng)的建構(gòu)。日本政府為更好的參加到國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中去，2021年頒布了經(jīng)營(yíng)所得穩(wěn)定法，以此來(lái)愛(ài)護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的利益。2021年對(duì)金融系統(tǒng)法律法規(guī)進(jìn)行了修訂與完善，以此來(lái)強(qiáng)化日本農(nóng)村金融對(duì)三農(nóng)進(jìn)展的支持力度，提升農(nóng)村金融協(xié)會(huì)組織機(jī)構(gòu)的公共性、獨(dú)立性與健全性。2日本農(nóng)村金融運(yùn)行結(jié)構(gòu)早在19世紀(jì)后期，日本就出現(xiàn)了賴母子會(huì)及報(bào)德社等自主性農(nóng)戶金融組織，經(jīng)過(guò)100多年的進(jìn)展，日本形成了比較成熟的金融系統(tǒng)，有利促進(jìn)了日本農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展（如圖1）。日本農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合作金融機(jī)構(gòu)政府金融機(jī)構(gòu)其他金

11、融機(jī)構(gòu)農(nóng)村中央金庫(kù)農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)農(nóng)業(yè)協(xié)同組織信用農(nóng)業(yè)協(xié)同組織農(nóng)林中央金庫(kù)農(nóng)業(yè)金融公庫(kù)漁業(yè)金融公庫(kù)林業(yè)金融公庫(kù)信用金庫(kù)信用合作社工商組合中央金庫(kù)圖1 日本農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)圖21日本合作金融機(jī)構(gòu)日本合作金融機(jī)構(gòu)在日本農(nóng)村金融體系中占有主導(dǎo)地位，它是扶持農(nóng)村社會(huì)進(jìn)展的主力，主要包括農(nóng)業(yè)協(xié)同組織、信用農(nóng)業(yè)協(xié)同組織及農(nóng)林中央金庫(kù)組成。農(nóng)業(yè)協(xié)同組織是指以農(nóng)業(yè)為主的，參加對(duì)象主要為各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，它是最基層的農(nóng)村金融組織。農(nóng)業(yè)協(xié)同組織通過(guò)吸取會(huì)員的形式，為組織內(nèi)的農(nóng)戶辦理存款、貸款、支付結(jié)算以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，它在進(jìn)展過(guò)程中主要是為會(huì)員提供服務(wù)的，不以盈利為目的，所吸取的會(huì)員多是以本行業(yè)、本系統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)

12、者，他們之間相互比較了解，可信任程度較高。信用農(nóng)業(yè)協(xié)同組織是日本農(nóng)村金融的中間組織，它的主要任務(wù)就是幫助各類農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行有效的資金治理與運(yùn)作，將農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)的剩余資金進(jìn)行吸取，并在必要時(shí)候?yàn)檗r(nóng)協(xié)提供農(nóng)業(yè)融資服務(wù)，扶持農(nóng)業(yè)進(jìn)展。農(nóng)林中央金庫(kù)是中央的農(nóng)村金融一級(jí)組織，負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)農(nóng)村金融組織的資金進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)配、清算與協(xié)調(diào)，通過(guò)一定的法律法規(guī)有效的運(yùn)營(yíng)資金，同時(shí)對(duì)信用農(nóng)業(yè)協(xié)同組織的工作進(jìn)行必要的指導(dǎo)與幫助，農(nóng)林中央金庫(kù)同時(shí)也負(fù)責(zé)存款、貸款、聯(lián)行匯款等業(yè)務(wù)，農(nóng)林中央金庫(kù)的資金不僅用于信農(nóng)組織，而且對(duì)于涉農(nóng)大型企業(yè)也有一定的扶持，這樣可以有效幸免信用農(nóng)業(yè)協(xié)同組織資金緊張問(wèn)題。在農(nóng)村合作金融系統(tǒng)中，這三級(jí)組織不

13、存在行政隸屬關(guān)系，也不存在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，而是相互影響、相互協(xié)調(diào)的獨(dú)立體，共同為日本農(nóng)村市場(chǎng)提供有效的金融服務(wù)。22政府金融機(jī)構(gòu)政府金融機(jī)構(gòu)主要是指農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)，它是以為政府為主導(dǎo)的，政府通過(guò)充分發(fā)揮其協(xié)調(diào)主力作用，其主要目的是向農(nóng)林中央金庫(kù)及其他金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生資金困難或緊張時(shí)提供必要的支持與進(jìn)展，政府金融機(jī)構(gòu)為其它金融機(jī)構(gòu)提供的借款都是利率較低、期限較長(zhǎng)的，平均貸款期限一般都在20年，利率范圍為0%2.95%，這樣可以有效增加金融機(jī)構(gòu)抵擋危險(xiǎn)的能力。農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)是日本政府根據(jù)農(nóng)林漁金融公庫(kù)法于1945年出資設(shè)立的，在資金投向上主要用于農(nóng)村土地改良、造林以及漁業(yè)、牧畜業(yè)建設(shè)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

14、上，同時(shí)還用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)代化建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)品種及技術(shù)改良以、大型農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)及農(nóng)林漁業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的融資上，是不以盈利為目的，資金來(lái)源主要是政府財(cái)政性投融資。農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)不直接向各類機(jī)構(gòu)提供貸款，都是通過(guò)托付各類農(nóng)業(yè)信用協(xié)作組織進(jìn)行代辦，并付給一定的托付費(fèi)，實(shí)現(xiàn)各類農(nóng)業(yè)信用協(xié)作組織中間業(yè)務(wù)收入的增加，可以這樣說(shuō)，農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)可以有效彌補(bǔ)農(nóng)協(xié)金融系統(tǒng)和商業(yè)銀行貸款難以滿足社會(huì)需要的現(xiàn)狀。23其它金融機(jī)構(gòu)日本農(nóng)村金融體系的其它金融機(jī)構(gòu)主要是指農(nóng)業(yè)信用保證和保險(xiǎn)制度。通過(guò)這些完善的保障措施可以強(qiáng)化農(nóng)村金融體系對(duì)三農(nóng)的支持力度，有效促進(jìn)日本農(nóng)業(yè)的順利進(jìn)展。這些非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)是日本農(nóng)村金融體系

15、中農(nóng)業(yè)信用補(bǔ)償制度的重要部分，它的實(shí)施是根據(jù)日本政府于1961年制定頒布的農(nóng)業(yè)信用保證、保險(xiǎn)法而來(lái)的。該法律的制定頒布旨在提高農(nóng)業(yè)的進(jìn)展力度，強(qiáng)化對(duì)三農(nóng)的支持力度，有效減少和幸免危險(xiǎn)損失，確保借款人有足夠能力償還貸款或無(wú)能力償還借款時(shí)獵取的補(bǔ)償。農(nóng)業(yè)信用基金協(xié)會(huì)是為其成員提供農(nóng)業(yè)貸款的組織，它通過(guò)向金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保形式，使借款人可以獵取足夠資金，這樣既可以提高金融機(jī)構(gòu)的收益，有效降低金融危險(xiǎn)，而且還可以增加收入。從日本國(guó)內(nèi)的農(nóng)業(yè)實(shí)際情況來(lái)看，日本信用保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主要集中在保證保險(xiǎn)和融資保險(xiǎn)兩個(gè)部分。保證保險(xiǎn)主要是通過(guò)保證的方式獲得一定的信用貸款，是對(duì)農(nóng)業(yè)信用基金協(xié)會(huì)代還債務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行保險(xiǎn)。而融

16、資保險(xiǎn)則主要是指通過(guò)一定的融資平臺(tái)獲得農(nóng)業(yè)進(jìn)展所需要的資金，是對(duì)農(nóng)林中央金庫(kù)、信農(nóng)聯(lián)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化資金等貸款逾期不還事項(xiàng)進(jìn)行保險(xiǎn)，這樣可以有效的規(guī)避危險(xiǎn)。3日本農(nóng)村金融進(jìn)展特點(diǎn)31政府著力支持農(nóng)村金融組織進(jìn)展日本政府在農(nóng)村金融進(jìn)展過(guò)程中格外注重對(duì)其支持力度，由于農(nóng)業(yè)本身具有的弱質(zhì)性以及危險(xiǎn)抵擋性差等特點(diǎn)，農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)相對(duì)明顯，一次性投入較大，且資本回收的時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，日本政府為了有效規(guī)避危險(xiǎn)，充分愛(ài)護(hù)農(nóng)民利益，將財(cái)政性資金注入到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，保障國(guó)家對(duì)其有一定的控制權(quán)，并實(shí)行15年免分紅的形式，還實(shí)行貼息、稅率優(yōu)待、再保險(xiǎn)等扶持政策，增加其經(jīng)營(yíng)能力。日本政府在對(duì)農(nóng)村金融扶持的同時(shí)，不直接參加

17、到經(jīng)營(yíng)中去，將市場(chǎng)權(quán)利交給農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，有效擴(kuò)大其自主經(jīng)營(yíng)權(quán)。日本政府對(duì)各類農(nóng)協(xié)組織不斷加大扶持力度，在成立之初可以免除一定的稅率，同時(shí)在存款利率等方面還可以規(guī)定可以高于平常銀行，以便其可以吸取到更多存款。32形成組織結(jié)構(gòu)嚴(yán)密的農(nóng)村金融市場(chǎng)日本農(nóng)村金融的組織不存在隸屬關(guān)系，各級(jí)主體都是獨(dú)立自主的法人，它們有著自身的經(jīng)營(yíng)范圍與服務(wù)宗旨，將市場(chǎng)進(jìn)行整體劃分，幸免重復(fù)與浪費(fèi)現(xiàn)象的發(fā)生。雖然它們之間不存在隸屬關(guān)系，但是上級(jí)組織需要對(duì)下級(jí)組織的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行必要的指導(dǎo)，在下級(jí)組織資金發(fā)生困難時(shí)給予一定的扶持與幫助。同時(shí)，它們還具有健全民主監(jiān)督與治理機(jī)制，為各類農(nóng)村金融組織的健康運(yùn)行提供了有利的制度保障

18、，農(nóng)村協(xié)作組織的各類治理人員都是由入股社員經(jīng)過(guò)社員大會(huì)層層選取的，充分代表了社員的利益，經(jīng)營(yíng)人員則由治理層進(jìn)行聘任，通過(guò)完善的內(nèi)部控制制度進(jìn)行監(jiān)督。此外，日本政府充分利用本國(guó)發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)扶持帶動(dòng)農(nóng)村金融進(jìn)展。各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的債券都是通過(guò)本國(guó)的金融市場(chǎng)進(jìn)行融資的，形成資金來(lái)源的多元化與多層次性，增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金，強(qiáng)化對(duì)市場(chǎng)的扶持力度，對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的支持力度不斷加大（如表1）。在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)上不僅僅限于辦理存、貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料購(gòu)銷業(yè)務(wù)、證券發(fā)生等新興市場(chǎng)業(yè)務(wù)，有效提高其經(jīng)營(yíng)能力。日本政策金融公庫(kù)農(nóng)林水產(chǎn)事業(yè)部貸款規(guī)模年度農(nóng)業(yè)/億日元漁業(yè)/億日元林業(yè)/億日元產(chǎn)品加工業(yè)/億日元合計(jì)20061110391655552121200714983341213902343200817841031313232341200919127315441525542010175712710445324412011210817020761030952012