理財產(chǎn)品有權(quán)簽售人資格考試題庫

1、浙江稠州商業(yè)銀行理財產(chǎn)品有權(quán)簽售人考試題庫總共200 題共300分一.單選題（共100題,共100分）1.關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理，錯誤的是（）（1分）A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見客戶的意愿其他說明事項，雙方簽字認可B.商業(yè)銀行不得主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售該類產(chǎn)品C.商業(yè)銀行為使客戶購買產(chǎn)品，未當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形標準答案：C2.下列關(guān)于客戶除風險特征外其他理財特征的說法，錯

2、誤的是（）。（1分）A.客戶個人不同的生活工作習慣對理財方式的選擇很重要B.對于知識結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當一視同仁，給予相同的理財產(chǎn)品C.客戶由于個人具有的知識經(jīng)驗工作或社會關(guān)系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡D.客戶個人的性格是個人主觀意愿的習慣性表現(xiàn)，會對理財?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響標準答案：B3.“財豐理財”信貸資產(chǎn)類理財計劃，是否能夠提前終止（）（1分）A.銀行客戶均有權(quán)提前終止B.僅銀行有權(quán)提前終止C.僅客戶有權(quán)提前終止D.銀行客戶都無權(quán)提前終止標準答案：B4.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的理財期限是指下列哪一段期間（）（1分）A.是指理財產(chǎn)品發(fā)售開始計算至產(chǎn)品到期日B.是指自理

3、財計劃起息日至到期日或提前終止日之間的期限C.是指理財計劃銷售截止日到理財產(chǎn)品到期日D.是指自理財計劃起息日至到期日標準答案：B5.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）（1分）A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告B.對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料標準答案：C6.甲某獲得一筆獎金，若目前領(lǐng)取可得10000元，而2年后領(lǐng)取則可得12000元，如果當前有一個投資機會，年復(fù)利收益率為15%，則下列說法正確的是（）。（1分）A.2年后領(lǐng)取更有利B.目前

4、領(lǐng)取并進行投資更有利C.目前領(lǐng)取并進行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時領(lǐng)取更有利標準答案：B7.理財業(yè)務(wù)營銷方式的利用應(yīng)注重業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性與有效性。營銷方式主要包括：電話營銷、短信營銷、宣傳材料投遞、社區(qū)宣傳、渠道營銷等等。宣傳材料由（）統(tǒng)一印制下發(fā)，短信營銷與社區(qū)宣傳的內(nèi)容與主題須事先上報總行個人金融部審核并經(jīng)合規(guī)部批準后方可使用。（1分）A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)B.總行個人金融部C.分行個人金融部D.分支行理財經(jīng)理標準答案：B8.按收益類型分類，理財產(chǎn)品可分為保證收益類和非保證收益類兩種類型。其中非保證收益類理財產(chǎn)品按照是否保證本金又分保本浮動收益和非保本浮動收益

5、兩種類型。那么我行“財豐”理財產(chǎn)品屬于（）（1分）A.保證收益類B.保本浮動收益類C.非保本浮動收益類D.不確定標準答案：C9.李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利汁算，5年后能取到的總額為（）。（1分）A.12500元B.10500元C.12000元D.12760元標準答案：A10.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（）（1分）A.個人理財業(yè)務(wù)的風險由商業(yè)銀行獨自承擔B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)標準答案：D11.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，下列

6、說法錯誤的是（）。（1分）A.商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見銷售理財計劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)標準答案：B12.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是( )。（1分）A.理財顧問服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財規(guī)劃D.財務(wù)分析標準答案：A13.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財

7、顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。（1分）A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪標準答案：C14.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品成立以后，關(guān)于銀行是否有權(quán)提前終止理財計劃的下列說法中不正確的是（）（1分）A.理財計劃一旦成立，無論發(fā)生何種狀況，銀行無權(quán)單方面提前終止該理財計劃B.如遇國家金融政策或信貸政策出現(xiàn)重大調(diào)整，影響到本產(chǎn)品的正常運作時，銀行有權(quán)提前終止該理財計劃C.信貸市場出現(xiàn)重大變化，影響到本產(chǎn)品的正常運作時，銀行有權(quán)提前終止該理財計劃D.如理財期間，因資金信托計劃提前終止的，銀行有權(quán)相應(yīng)地提前終止本理財計劃標準答案：A15.商業(yè)銀行開展需要批準的個

8、人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。（1分）A.掌握所推介產(chǎn)品的特征B.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.具備國家理財規(guī)劃師資格標準答案：D16.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是（）（1分）A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃標準答案：A17.風險揭示書有客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄，確認語句欄應(yīng)當完

9、整載明的風險確認語句為（）（1分）A.本人已經(jīng)知曉風險，愿意承擔投資風險B.本人已經(jīng)閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險C.本人已經(jīng)完全了解風險，愿意承擔投資風險D.本人已經(jīng)充分認識風險，愿意承擔投資風險標準答案：B18.通常被稱為“指數(shù)基金”的是（）。（1分）A.公募基金B(yǎng).私募基金C.被動型基金D.主動型基金標準答案：C19.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向（）會報告。（1分）A.總行個人金融部B.總行金融同業(yè)部C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)D.中國人民銀行或其分支機構(gòu)標準答案：C20.與理財計劃

10、相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)( )。（1分）A.風險性B.收益性C.建議性D.個性化標準答案：D21.理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，目前我行“財豐”理財產(chǎn)品適合的投資者類型為（）（1分）A.安逸型 保守型 穩(wěn)健型 進取型B.安逸型 保守型 進取型 激進型C.保守型 穩(wěn)健型 進取型 激進型D.保守型 安逸型 激進型 穩(wěn)健型標準答案：C22.商業(yè)銀行應(yīng)當向銷售人員提供每年不少于（）小時的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品特性等專業(yè)知識。（1分）A.10B.20C.30D.40標準答案：B23.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法明確規(guī)定，(

11、)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。（1分）A.綜合理財業(yè)務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務(wù)標準答案：B24.客戶風險承受能力評估的有效期是（）（1分）A.三個月B.半年C.一年D.二年標準答案：C25.在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。（1分）A.客戶自愿B.銀行利潤最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象標準答案：C26.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客

12、戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?)。（1分）A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C.李氏夫婦應(yīng)當利用共同基金人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D.低風險股票高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇標準答案：B27.以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是( )。（1分）A.銀行B.保險公司C.信托公司D.律師事務(wù)所標準答案：D28.商業(yè)銀行應(yīng)當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風險。對于( )，風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承認的收益，您

13、應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資?！保?分）A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保本固定收益理財計劃標準答案：A29.銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)掌握個人財務(wù)報表的分析。下列對個人財務(wù)報表的理解，錯誤的一項是（）。（1分）A.需要掌握的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表B.個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)C.當負債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機的風險D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具標準答案：B30.如果現(xiàn)在投資5000元，年收益率為12%。大約（）年這筆投資將達到10000元。（1分）A.3B.5C.

14、6D.8標準答案：C31.投資黃金等貴金屬過程中，應(yīng)考慮的第一位的風險是（）。（1分）A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.購買力風險標準答案：A32.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，如當期理財計劃不成立（）（1分）A.則銀行將于認購期結(jié)束當日通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進行公告B.則銀行將于認購期結(jié)束后2個工作日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進行公告C.則銀行將于認購期結(jié)束后次日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進行公告D.則銀行將于認購期結(jié)束當日將認購資金退還給客戶標準答案：C33.理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是( )。（1分）A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分

15、析B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大標準答案：C34.（）反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。（1分）A.風險偏好B.風險承受力C.風險認知度D.風險承受態(tài)度標準答案：C35.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負刑事責任的是( )。（1分）A.利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動B.銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)C.從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務(wù)D.銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風險標準答案：A36.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基

16、礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。（1分）A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)標準答案：C37.某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風險偏好類型是（）。（1分）A.成長型B.穩(wěn)健型C.保守型D.進取型標準答案：C38.個人理財業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。（1分）A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系標準答案：B39.下列屬于對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的正確認識是（）（1分）A.理財是為了客戶發(fā)財。B.理財是為了幫助客戶建立理財觀

17、念。C.理財是為客戶提供個性化的綜合金融服務(wù)。D.理財是為了客戶投資決策能獲得成功。標準答案：C40.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。（1分）A.中華人民共和國商業(yè)銀行法B.中華人民共和國證券法C.中華人民共和國保險法D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法標準答案：D41.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。（1分）A.投資風險偏好B.當期財務(wù)安排C.當期收入狀況D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢標準答案：A42.商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向( )。（1分）A.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告B.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案C.所在

18、地中國人民銀行分行報告D.所在地中國人民銀行分行備案標準答案：A43.私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)到（）萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。（1分）A.400B.600C.800D.1000標準答案：B44.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，當期產(chǎn)品認購資金少于計劃募集金額時（）（1分）A.銀行須于募集期當日宣布當期理財產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束三日內(nèi)退還客戶認購資金B(yǎng).銀行須于募集期當日宣布當期理財產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束當日退還客戶認購資金C.銀行須于募集期次日宣布當期理財產(chǎn)品不成立，并于募集期次日退還客戶認購資金D.銀行有權(quán)減少當期理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，宣布理財計劃成立標準答案：D45.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下

19、列做法正確的是( )。（1分）A.為朋友提供擔保B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.利用客戶名義為自己買賣證券D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并標準答案：A46.我行理財產(chǎn)品銷售文件，包括：理財產(chǎn)品合約、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶權(quán)益須知等。經(jīng)客戶簽字確認的銷售文件（）（1分）A.我行和客戶雙方均應(yīng)留存B.僅我行留存即可C.僅客戶留存即可D.均可以不留存標準答案：A47.風險厭惡者通過金融市場將風險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的（）。（1分）A.資源配置的功能B.聚斂資金的功能C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能D.風險再分配功能標準答案：D48.風險評級為“高風險”的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低

20、于（）人民幣。（1分）A.5萬B.10萬C.15萬D.20萬標準答案：D49.下列屬于保證收益理財計劃的是( )。（1分）A.某銀行推出與股票掛鉤的理財計劃，預(yù)期收益率區(qū)間為-2%，10%B.某銀行推出理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為35%C.某銀行推出理財產(chǎn)品，保證最低收益率為35%D.某銀行推出理財產(chǎn)品，預(yù)期最低收益率為35%標準答案：C50.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是( )。（1分）A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行標準答案：B51.信托

21、計劃中，受托人向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)以（）為限。（1分）A.受托人財產(chǎn)B.托管人財產(chǎn)C.委托人財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)標準答案：D52.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在（）以上，外幣應(yīng)在（）以上。（1分）A.5萬元；5000美元B.5萬元；3000美元C.10萬元；5000美元D.10萬元；5000美元標準答案：A53.商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準的是（）。（1分）A.保證收益理財計劃B.保證最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃標準答案：D54.商業(yè)銀行對超過（）歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資

22、經(jīng)驗等因素。（1分）A.55B.60C.65D.70標準答案：C55.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句( )。（1分）A.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資”B.“本理財計劃有投資風險，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”C.“投資有風險，入市須謹慎”D.“本理財計劃有投資風險，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資”標準答案：A56.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是（）。（1分）A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B.保

23、證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上標準答案：B57.在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（）（1分）A.審批制和報告制B.注冊制和報告制C.審批制和注冊制D.登記制和報告制標準答案：A58.個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。（1分）A.理財顧問服務(wù)B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃標準答案：A59.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，理財本金及收益返還的時間為（）（1分）A.到期日當日B.

24、提前終止日或到期日當日C.提前終止日或到期日后的2個工作日D.提前終止日或到期日后的3日標準答案：C60.下列選項中，承受風險能力較高的是( )。（1分）A.理財目標彈性越大者B.年齡越大者C.資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者D.負債比率越高者標準答案：A61.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。（1分）A.理財銷售服務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)標準答案：B62.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，若理財計劃所投的信托計劃年化到期收益率扣除理財資金年化托管費率后小于等于預(yù)計年化收益率，則（）（1分）A.銀行仍然按約定比率收取管理費B.銀行按產(chǎn)品

25、到期收益率的實際情況收取相應(yīng)管理費C.銀行不收取管理費D.銀行收取千分之一的管理費標準答案：C63.理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當載明收取相關(guān)收費項目、收費條件、收費標準和收費方式。收費項目不包括（）（1分）A.銷售費B.托管費C.開戶費D.投資管理費標準答案：C64.我行開展理財產(chǎn)品宣傳時，不得通過（）進行宣傳。（1分）A.短信B.電話C.電視電臺D.郵件傳真標準答案：C65.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是（）（1分）A.保本保收益型產(chǎn)品B.保本浮動收益型產(chǎn)品C.非保本浮動收益型產(chǎn)品D.保本固定收益型產(chǎn)品標準答案：B66.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是( )

26、。（1分）A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度標準答案：B67.各分支機構(gòu)開展理財產(chǎn)品銷售活動的，應(yīng)由商業(yè)銀行總行負責報告，報告材料應(yīng)當經(jīng)商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的高級管理人員審核批準，并應(yīng)當在銷售前（）日，由法人機構(gòu)將以下材料向中國銀監(jiān)會負責法人機構(gòu)監(jiān)管的部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。（1分）A.3B.5C.7D.10標準答案：D68.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品的收益計算截至為（）（1分）A.到期日當日B.到期日前一日C.到期日后一日D.到期日前兩日標準答案：B69.我行對風險

27、評級為“低風險”和“中低風險”的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。（1分）A.5B.10C.15D.20標準答案：A70.浙江稠州商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售實行（）（1分）A.報告制B.注冊制C.審批制D.報告與審批制標準答案：A71.根據(jù)風險評級，投資者的類型可分為（）（1分）A.保守型 穩(wěn)健型 進取型 激進型B.安益型 保守型 穩(wěn)健型 進取型 激進型C.安益型 保守型 穩(wěn)健型 進取型D.安益型 保守型 穩(wěn)健型 積極型 激進型標準答案：B72.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率

28、分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是()。（1分）A.204%B.209%C.215%D.223%標準答案：C73.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。（1分）A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財計劃期限做出調(diào)整C.對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付貨幣和工具標準答案：A74.儲蓄存款最大的敵人是（）（1分）A.通貨緊縮B.通貨膨脹C.通貨周轉(zhuǎn)加快D.通貨周轉(zhuǎn)放慢標準答案：B75.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是( )。（1分）A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個人

29、理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分標準答案：B76.當市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，（）（1分）A.可以不向客戶披露信息B.可以披露也可以不披露C.應(yīng)當及時向客戶進行信息披露D.視市場情形而定，如果市場繼續(xù)惡化，則需向客戶披露信息標準答案：C77.對于投資理財單筆投資金額超過（）的客戶，各分支機構(gòu)必須在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的認購資料報經(jīng)該

30、營業(yè)網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)負責人審核簽字。（1分）A.100萬B.200萬C.300萬D.400萬標準答案：C78.客戶購買（）的理財產(chǎn)品時，除非雙方書面約定，否則各分支機構(gòu)必須在劃款時以電話等方式與客戶進行最后確認；如果客戶不同意購買該理財產(chǎn)品，各分支機構(gòu)應(yīng)當遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件。（1分）A.中等風險（含）以上或單筆金額超過100萬B.中高風險（含）以上或單筆金額超過100萬C.中等風險（含）以上或單筆金額超過300萬D.中高風險（含）以上或單筆金額超過300萬標準答案：D79.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定

31、或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。（1分）A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)銷售理財產(chǎn)品的D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的標準答案：D80.下列關(guān)于家庭生命周期各階段說法正確的是（）。（1分）A.家庭形成期要降低投資風險B.家庭成長期無法承擔投資風險C.家庭成熟期可承擔較高風險D.家庭衰老期投資以固定收益為主標準答案：D81.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不正確的是（）。（1分）A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人B

32、.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責人審核批準外，還應(yīng)送交董事會審核C.審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況標準答案：B82.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，如因理財計劃說明書約定條件，理財計劃無法成立時：（）（1分）A.認購資金于認購期結(jié)束當日返還投資人指定賬戶B.認購資金于認購期結(jié)束后一日返還投資人指定賬戶C.認購資金于認購期結(jié)束前一日返還投資人指定賬戶D.認購資金于認購期結(jié)束后三日內(nèi)返還投資人指定賬戶標準答案：D83.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是( )。（1分）A.保本保收益型產(chǎn)

33、品B.保本浮動收益型產(chǎn)品C.非保本浮動收益型產(chǎn)品D.保本固定收益型產(chǎn)品標準答案：B84.理財產(chǎn)品宣傳銷售文件中出現(xiàn)表達收益率的，應(yīng)當以醒目文字提醒客戶是（）（1分）A.收益率依據(jù)模擬數(shù)據(jù)得出B.測算收益率不等于實際收益，投資須謹慎C.產(chǎn)品有風險，投資須謹慎D.收益率以實際為準標準答案：B85.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循（）原則。（1分）A.風險匹配B.收益第一C.安全第一D.成本第一標準答案：A86.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，理財資金在產(chǎn)品的還本清算期（）（1分）A.計息至實際還本清算日B.不計付利息C.銀行按當期利率折算一定比例計付利息D.還本清算期的前三日計付利息標準答案：B87.信貸資產(chǎn)類

34、理財產(chǎn)品，若出現(xiàn)理財計劃項下對應(yīng)的信貸資產(chǎn)借款人提前還本付息等情況，理財計劃將會（）（1分）A.銀行有權(quán)提前終止理財計劃B.理財計劃仍按原到期日執(zhí)行C.由銀行與理財產(chǎn)品的購買客戶協(xié)商具體到期日D.約定俗成于借款人還款的當月月末為到期日標準答案：A88.“財豐理財”信貸資產(chǎn)類理財計劃的對投資者的要求是（）（1分）A.對無投資經(jīng)驗的客戶，要求購買起點為5萬元人民幣，對有投資經(jīng)驗的客戶，要求購買的起點是10萬元人民幣B.對無投資經(jīng)驗的客戶，要求購買起點為10萬元人民幣，對有投資經(jīng)驗的客戶，要求購買的起點是5萬元人民幣C.只允許有投資經(jīng)驗的客戶購買，無投資經(jīng)驗者不能購買D.產(chǎn)品投資起點為5萬元的，有無

35、投資經(jīng)營者均可購買；投資起點為10萬元的，只有有投資經(jīng)驗者可以購買，無投資經(jīng)驗者不可購買標準答案：D89.客戶的風險評級結(jié)果不符合購買理財產(chǎn)品的風險等級要求時，該客戶是否能購買理財產(chǎn)品（）（1分）A.不能B.可以直接購買C.可以購買，但是必須填寫投資意愿特別說明D.不確定標準答案：C90.投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是()。（1分）A.國際黃金現(xiàn)貨價格B.中國黃金期貨交易所公布價格C.銀行公布的價格D.銀行和客戶的協(xié)議價格標準答案：C91.理財產(chǎn)品名稱應(yīng)當恰當反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言。理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱時，對擬投資資產(chǎn)

36、的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（）以上。（1分）A.30%B.50%C.70%D.90%標準答案：B92.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，理財期內(nèi)，銀行將多久向客戶提供一次資產(chǎn)管理概況報告：（）（1分）A.每季度B.每月C.每年D.每兩周標準答案：A93.下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責任的是（）。（1分）A.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的B.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的C.未按規(guī)定進行客戶評估的D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的標準答案：A94.理財產(chǎn)品宣傳材料中的風險揭示書應(yīng)在醒目位置標明（）（1分）A.“理財有風險投資須謹慎”B.“收益有風險投資須謹慎”C.“理財非存款 收益有風險 投資須

37、謹慎”D.“理財非存款 產(chǎn)品有風險 投資須謹慎”標準答案：D95.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。（1分）A.委托代理關(guān)系B.資金借貸關(guān)系C.產(chǎn)品買賣關(guān)系D.以上都不是標準答案：A96.預(yù)期未來溫和通貨膨脹，個人理財策略應(yīng)為（ ）。（1分）A.增加儲蓄配置B.增加債券配置C.減少股票配置D.增加黃金配置標準答案：D97.在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少( )提供一次。（1分）A.每月B.每半年C.每季度D.每年標準答案：A98.個人理財在國外的發(fā)展的的成熟時期為（ ）。（1分）A.20世紀60年代B.20世紀70年

38、代C.20世紀80年代D.20世紀90年代標準答案：D99.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品如果在認購期內(nèi)提前完成資金募集規(guī)模，關(guān)于銀行是否有權(quán)提前成立理財計劃的下列說法中，正確的是（）（1分）A.銀行必須按照產(chǎn)品說明書內(nèi)所載明的認購期結(jié)束后，方能成立理財計劃B.理財計劃在募集期內(nèi)提前完成資金募集，銀行有權(quán)提前成立理財計劃C.理財計劃在募集期內(nèi)提前完成資金募集，銀行必須在理財產(chǎn)品募集期過半以后，才能宣布產(chǎn)品成立D.理財計劃在募集期內(nèi)提前完成資金募集，銀行可以在募集期開始3天以后宣布理財計劃成立標準答案：A100.將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（）。（1分）A.按金融產(chǎn)品的風險由

39、大到小排序為：衍生品股票儲蓄產(chǎn)品可轉(zhuǎn)換債券B.按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券定期存款大額可轉(zhuǎn)讓存單C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃期貨儲蓄產(chǎn)品D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款定活兩便儲蓄存款活期存款標準答案：D二.多選題（共50題,共100分）101.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)當在發(fā)售理財產(chǎn)品起5日內(nèi)，將以下哪些材料向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告（）（2分）A.總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書B.理財產(chǎn)品銷售文件C.理財產(chǎn)品宣傳材料D.聯(lián)系方式及其他材料標準答案：ABCD102.在未提供客觀證據(jù)的情況下，理財產(chǎn)品宣傳資料上對業(yè)績不得使用的表述有（）（2分）A.業(yè)績優(yōu)良B.

40、位居前列C.最大D.首只標準答案：ABCD103.根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)活動。（2分）A.財務(wù)分析財務(wù)規(guī)劃B.外匯理財人民幣理財投資顧問資產(chǎn)管理C.保險規(guī)劃財產(chǎn)信托D.儲蓄存款E.信貸產(chǎn)品介紹宣傳推薦標準答案：BCDE104.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有（ ）。（2分）A.客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化B.銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績C.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不

41、能只追求短期的收益E.理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面標準答案：DE105.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有（）（2分）A.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄B.在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況C.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告D.商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料標準答案：ABC106.

42、在下列選項中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時需要注意的因素是( )。（2分）A.客戶經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問客戶回答含糊不清的問題，免得引起客戶的反感B.對于習慣按自己的思維表達意見口若懸河不著邊際的客戶，個人理財業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，因為提醒往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯C.用中等的語速與客戶交談，吐字要清晰，否則可能會引起誤解D.在面試過程中，個人理財人員可以用錄音機將整個談話記錄下來，以便事后進行整理及時記錄客戶信息E.個人理財業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者標準答案：CD107.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制

43、度，保證相關(guān)人員()。（2分）A.具備必要的專業(yè)知識行業(yè)經(jīng)驗和管理能力B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C.理解所推介產(chǎn)品的風險特性D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力標準答案：ABCD108.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有()。（2分）A.保證收益理財計劃B.保證最高收益理財規(guī)劃C.投資保險理財計劃D.保本浮動收益理財計劃E.非保本浮動收益理財計劃標準答案：ADE109.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求（ ）。（2分）A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人

44、員職業(yè)道德標準或守則C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解D.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格標準答案：ABCDE110.理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）（2分）A.個人投資產(chǎn)品推介B.保險規(guī)劃C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.向客戶投資建議E.資金信托標準答案：ACD111.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。（2分）A.適用性原則B.合法性原則C.銀行利益最大化原則D.客觀性原則E.客戶利益最大化原則標準答案：AD112.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當全面、客觀反映理財產(chǎn)品重要特性與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當真實、準確和清

45、晰，不得有下列情形（）（2分）A.虛假記載誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.登記單位或者個人的推薦性文字C.違規(guī)承諾收益或者承擔損失D.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品標準答案：ABCD113.以下（ ）情況屬于保證收益理財計劃。（2分）A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?15%向投資者支付的理財收益B.有一個預(yù)計最高收益45%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達到45%，最低為0.72%C.某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達到40%120%，新股的

46、中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔D.銀行“人民幣理財計劃1號”，月底將本金派發(fā)到指定賬戶。標準答案：AB114.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準。（2分）A.保證固定收益性理財計劃B.保證最低收益理財計劃C.保本浮動收益性理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品標準答案：ABE115.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（ ）。（2分）A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動收益率E.保本收益率標準答案：AD116.理財產(chǎn)品的

47、銷售管理的內(nèi)容包括()。（2分）A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況投資經(jīng)驗投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形標準答案：AD117.下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有（ ）

48、。（2分）A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.最高收益理財計劃標準答案：ACE118.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同業(yè)接觸時，（）。（2分）A.不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)B.不得以不正當手段刺探竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)C.不得竊取侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)D.注意商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護E.在業(yè)務(wù)宣傳辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當?shù)母偁幨侄螛藴蚀鸢福篈BCDE119.理財產(chǎn)品的銷售過程（）（2分）A.就是銀行客戶經(jīng)理對外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)B.包括開

49、發(fā)理財產(chǎn)品、宣傳理財產(chǎn)品、提供理財產(chǎn)品、售后反饋C.就是包裝銀行理財產(chǎn)品的過程D.應(yīng)該立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品E.包括為客戶介紹保險業(yè)務(wù)標準答案：BC120.銷售人員在為顧客辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應(yīng)當遵守商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法的規(guī)定，需特別注意的事項包括（）（2分）A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程收費標準及方式等C.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權(quán)益須知D.確認客戶抄錄了風險確認語句標準答案：ABCD121.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）（2分）A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富的理

50、財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)標準答案：ABCE122.影響結(jié)構(gòu)性理財計劃收益率的金融市場因素包括( )。（2分）A.通貨膨脹水平B.客戶投資者的風險偏好C.金融市場流動性D.投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E.金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)標準答案：CDE123.中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責包括（）（2分）A.根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等

51、，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作B.遇到疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)C.負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作D.收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門E.負責為客戶介紹保險業(yè)務(wù)標準答案：BD124.按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以劃分為（ ）。（2分）A.理財顧問服務(wù)B.產(chǎn)品營銷服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財計劃服務(wù)E.私人銀行服務(wù)標準答案：ABD125.理財銷售從事理財產(chǎn)品銷售活動，必須遵循以下原則（）（2分）A.勤勉盡責原則B.誠實守信原則C.公平對待客戶原則D.專業(yè)勝任原則標

52、準答案：ABCD126.在新的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法中對高資產(chǎn)凈值客戶進行了界定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶（）（2分）A.單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人B.單筆認購理財產(chǎn)品不少于500萬元人們幣的法人C.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人們幣，且能提供相關(guān)證明的自然人D.個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人標準答案：ACD127.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？（）（2分）A.保本收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計

53、劃D.非保本浮動收益理財計劃E.固定收益理財計劃標準答案：BCD128.推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標?( )（2分）A.消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C.使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D.通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E.實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值標準答案：ABCD129.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是( )。（2分）A.審慎性原則B.流動性原則C.客戶最大利益原則D.建立風險管理體系原則E.建立內(nèi)部控制制度原則標準答案：ADE130.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨( )等主要風險。（2分）A.法律風險B.操作風險C.聲譽風險D.市場風險E.流動性風險標準答案：ABC131.宣傳材料是指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或者其他介質(zhì)的信息，包括（）（2分）A.宣