3月大學(xué)生保險公司實習(xí)報告范文

1、xx年3月大學(xué)生保險公司實習(xí)報告范文 第一個階段：熟悉公司運作，管理流程和條款 天和是于xx年成立的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，公司董事長和產(chǎn)壽險部總經(jīng)理都是保險營銷精英出身，目前在上海有一家分公司。產(chǎn)險方面以與中石化合作為根底不斷拓展新業(yè)務(wù)，壽險以企業(yè)補充醫(yī)療保險為主逐步推廣企業(yè)年金，客戶有北京市卷煙廠等一些大型企業(yè)。公司規(guī)模不大，人事結(jié)構(gòu)簡單，內(nèi)勤人員每個人既負(fù)責(zé)承保也負(fù)責(zé)客服，各自按客戶劃分工作范圍和職責(zé)。秘書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)聯(lián)系，底薪加提成，鼓勵機(jī)制簡單易行。我選擇天和實習(xí)，因為它小而員工分工不細(xì)，我可以在兩個半月的時間里接觸參與到每一個工作環(huán)節(jié)而不會因為是實習(xí)生受到排斥。

2、 承保，客服也好，外勤業(yè)務(wù)洽談也好，都需要了解險種和合同條款。所以我首先是學(xué)習(xí)企業(yè)補充醫(yī)療保險的合同條款。通過一段時間的學(xué)習(xí)，我感覺各個公司的合同條款相差無幾，都是直接在根本醫(yī)療保險的根底上確定費用保險工程和費用保險層次，只是需要被保險共同分擔(dān)的局部可以通過企業(yè)補充醫(yī)療保險讓保險人分?jǐn)傄痪植浚@樣能夠再次降低被保險人的費用負(fù)擔(dān)。比方說，保險公司可報銷的藥品和診療工程完全與根本醫(yī)療一致，都是以北京市根本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄為準(zhǔn)(詳情可參考具體合同)。保險人只需根據(jù)客戶想要報銷的比例來厘算費率。所以產(chǎn)品差異化不明顯，那么保險公司或中介機(jī)構(gòu)只能靠客戶關(guān)系和售后效勞取勝。 第二個階段：承保和客服

3、 當(dāng)然工作往往是交叉的和相互滲透的，在和保險公司就新的協(xié)議進(jìn)行協(xié)商的同時，客服是不斷穿插其中的。盡管企業(yè)補充醫(yī)療保險費用報銷即理賠是定期進(jìn)行的，但由于理賠過程中會碰到許多爭議和被保險人困惑的地方，所以經(jīng)常需要中介機(jī)構(gòu)與雙方進(jìn)行溝通。我的里就提到過一個典型的案例，被保險人和保險人雙方就某一種藥品是否屬于報銷范圍意見不一致，而且雙方都收集了相關(guān)資料來證明自己的意見是有理有據(jù)的。結(jié)果我們通過多方咨詢和查找政策規(guī)定，最后才給了客戶滿意的答復(fù)。企業(yè)補充醫(yī)療保險的保險期限是一年(類同于財產(chǎn)保險)，客戶稍有不滿意轉(zhuǎn)而投向其他公司的這種現(xiàn)象是很正常的。這些事例讓我明白，實際工作要求我們不僅熟悉合同條款這些看得

4、見的東西，還必須隨時了解與產(chǎn)品相關(guān)的政策與規(guī)定，比方說隨時把握可報銷藥品目錄的變動情況，根本醫(yī)療保險的相關(guān)政策調(diào)整情況以及醫(yī)療改革試點的相關(guān)規(guī)定等等。 第三個階段： 約見，客戶拜訪 逐漸熟悉了承保，客服的工作職責(zé)和范疇之后，我就開始企盼做一些更具有挑戰(zhàn)性的工作 約見與客戶拜訪。表達(dá)了個人意向之后，齊總非常贊賞我的勇氣和自我挑戰(zhàn)精神，他鼓勵我并且給了我一些建議。平素給學(xué)生上課一直停留在講理論的層面上，真正自己去身體力行還是新媳婦坐轎頭一回。剛開始問題多多：打 之前把許多情形都想到了，可是 一撥通，忘詞了，比頭一次上講臺還緊張; 通了，人家一聽保險經(jīng)紀(jì)公司，啪，掛掉了;找到人力資源處的人，也了解到

5、客戶正在辦理企業(yè)補充醫(yī)療保險，別人說競爭企業(yè)太多，篩選都選不過來，等明年吧，不知道如何應(yīng)對了。事后發(fā)現(xiàn)自己有幾個方面做得不到位：一是對合同條款還是不熟悉，所以有點心虛，才會忘詞;二是不懂得迂回曲折，保險兩個字人家忌諱，咱可以盡量不提，只提客戶感興趣的醫(yī)療費用報銷的事;三是企業(yè)競爭太多，選都選不過來，我們何不直接告訴它，漏掉了這個可能就錯過了最好的。通過不斷自我反省和齊總建議，現(xiàn)在根本能夠?qū)崿F(xiàn)突破重重阻礙獲得人力資源處管理人員的聯(lián)系方式，企業(yè)根本情況，有沒有辦理企業(yè)補充醫(yī)療保險，是否有意向等等一些根本信息。 聯(lián)絡(luò)之后，成功地約見了許多此客戶。拜訪客戶是一門大學(xué)問，最初我只能通過一次約見大概地給客

6、戶介紹企業(yè)補充醫(yī)療是什么，介紹我公司，交流的時間很短，給我感覺效果不理想。但是齊總建議我別氣餒，團(tuán)險單不是一蹴而就的，因為關(guān)系到全體員工的福利的政策是需要多方面討論的，有了第一次接觸，就不愁有下一次。關(guān)鍵是通過定期的聯(lián)系和溝通到達(dá)兩個目標(biāo)：一是讓客戶時常了解你的存在，時間長了對你這個人認(rèn)可了信任了，以后的事好辦了。二是隨時把握客戶的動向，別錯過時機(jī)。齊總說他曾經(jīng)和一個客戶保持過三年多的聯(lián)系，有一天突然客戶給他 要他提供企業(yè)補充養(yǎng)老保險方案。雖然時間很短，但我用我的方式篩選并了一些客戶信息，離開的時候留在了公司，這一點公司領(lǐng)導(dǎo)非常贊賞。 第四個階段：業(yè)務(wù)洽談和產(chǎn)品宣導(dǎo) 非常幸運，我每次爭取跟隨領(lǐng)

7、導(dǎo)參與業(yè)務(wù)洽談，產(chǎn)品宣導(dǎo)的時機(jī)都能如愿以償。到年底了，許多的保單到期需要續(xù)保了。續(xù)保協(xié)商比促成新的業(yè)務(wù)要簡單，需要做的工作主要在于兩個方面：一是必要的話，促成客戶與我們推薦的另一家保險公司達(dá)成協(xié)議，簡單點也就是換一家保險公司投保。(至于為什么，后來了解到大多數(shù)情況是為了獲得更高的傭金，與理論有差距。但存在就是合理，這是目前中介的生存法那么);二是建議客戶擴(kuò)展保險責(zé)任，比方附加投保團(tuán)體意外險，將職工子女及家屬納入保障范圍等等。 雖然公司目前的主要業(yè)務(wù)是企業(yè)補充醫(yī)療保險，但是企業(yè)年金也是推廣的重點，企業(yè)年金方案設(shè)計并向客戶宣導(dǎo)由我主要負(fù)責(zé)(領(lǐng)導(dǎo)了解我過去在企業(yè)年金方面的積累而做的決策)。對我而言，這是個不大不小的挑戰(zhàn)。容易的是方案做出來了，讓我做產(chǎn)品推介沒有問題，畢竟我是專業(yè)講師，困難的是企業(yè)年金方案設(shè)計必須根據(jù)企業(yè)的人口結(jié)構(gòu)，職稱結(jié)構(gòu)，企業(yè)鼓勵機(jī)制等各項因素來測算和設(shè)計，這樣才能到達(dá)既不