中央銀行法律制度

1、.本章主要講授中央銀行法的概念、性質(zhì)與地位，中國(guó)人民銀行的性質(zhì)、法律地位、職能、組織機(jī)構(gòu)、貨幣政策、金融監(jiān)督管理措施 等內(nèi)容.l（一）中央銀行的概念l1、中央銀行是負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策，調(diào)節(jié)和控制貨幣流通和信用活動(dòng)，根據(jù)公共金融服務(wù)，維護(hù)金融穩(wěn)定，依法實(shí)施金融監(jiān)管的特殊金融機(jī)構(gòu)。l中央銀行一般具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行、金融調(diào)控和金融監(jiān)管等重要職能。 .l2、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展l中央銀行產(chǎn)生的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)l（1）統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要l（2）票據(jù)交換和結(jié)算的需要l（3）貸款支持的需要 l3、外國(guó)中央銀行產(chǎn)生與發(fā)展的歷史沿革l（1）初創(chuàng)階段 l瑞典里克斯銀行.l英格蘭銀行 .l

2、（2）成長(zhǎng)完善階段l（3）成熟發(fā)展階段l中央銀行的建立方式l中央銀行主要是通過(guò)兩種方式建立并發(fā)展起來(lái)的。第一種方式是從一般商業(yè)銀行演變而來(lái)，由國(guó)家立法逐步確定其中央銀行的地位。英國(guó)的英格蘭銀行是這種方式的典型。l第二種方式是直接建立中央銀行，如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系。l4、中國(guó)中央銀行制度的建立與發(fā)展創(chuàng)新 .l5、中央銀行的類(lèi)型 按機(jī)構(gòu)設(shè)置劃分的中央銀行l(wèi)（1）單一式中央銀行制度l（2）復(fù)合式中央銀行制度l（3）跨國(guó)式中央銀行制度l（4）準(zhǔn)中央銀行制度 按資本金構(gòu)成劃分的中央銀行l(wèi)（1）國(guó)有資本的中央銀行l(wèi)（2）國(guó)有資本和私人資本混合持股的中央銀行l(wèi)（3）私人股份銀行l(wèi)（4）會(huì)員集資的中央銀行l(wèi)（5

3、）資本為多國(guó)共有的中央銀行l(wèi)（6）無(wú)資本的中央銀行 .l（二）中央銀行法立法 的概念、性質(zhì)、地位l（三）中央銀行法立法 的立法模式.l中央銀行的性質(zhì)l1、作為國(guó)家機(jī)關(guān)，中央銀行與其他國(guó)家機(jī)關(guān)不同，為履行其職能，須經(jīng)營(yíng)一定的銀行業(yè)務(wù)。l2、作為金融機(jī)構(gòu)，中央銀行雖經(jīng)營(yíng)特定銀行業(yè)務(wù)，但它又與普通銀行相區(qū)別，是為履行國(guó)家職能而從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，仍屬?lài)?guó)家機(jī)關(guān)的性質(zhì)。.l中國(guó)人民銀行的性質(zhì)（第二條）l中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。l中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。. .l中央銀行的職能l1、傳統(tǒng)表述l發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行l(wèi)2、現(xiàn)代

4、表述l服務(wù)、監(jiān)管和調(diào)控三大職能。.l2、中國(guó)人民銀行的職責(zé)（第四條）l（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章l（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策l（3）發(fā)行人民幣、管理人民幣流通l（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)l（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)l（6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)l（7）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備l（8）經(jīng)理國(guó)庫(kù) .l（9）維護(hù)支付結(jié)算、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行l(wèi)（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)l（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)l（12）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)l（13）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé) .l（三）中國(guó)人民

5、銀行的組織機(jī)構(gòu)l1、領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)l2、咨詢(xún)議事機(jī)構(gòu)l3、中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu).l 第十一條 中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)中國(guó)人民銀行的工作，副行長(zhǎng)協(xié)助行長(zhǎng)工作。 l中國(guó)人民銀行設(shè)行長(zhǎng)一人，副行長(zhǎng)若干人。 l 中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)的人選，根據(jù)國(guó)務(wù)院總理的提名，由全國(guó)人民代表大會(huì)決定；全國(guó)人民代表大會(huì)閉會(huì)期間，由全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)決定，由中華人民共和國(guó)主席任免。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理任免。 .l 第十二條 中國(guó)人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會(huì)。貨幣政策委員會(huì)的職責(zé)、組成和工作程序，由國(guó)務(wù)院規(guī)定，報(bào)全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)備案。 l 中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在國(guó)家宏觀調(diào)控、貨幣政

6、策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用。 .l貨幣政策委員會(huì)由人民銀行行長(zhǎng)，副行長(zhǎng)2人，國(guó)家計(jì)委副主任1人，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委副主任1人，財(cái)政部副部長(zhǎng)1人，國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行行長(zhǎng)2人，金融專(zhuān)家1人，共11人組成。l基本職責(zé)：在綜合分析國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的基礎(chǔ)上，依據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控目標(biāo)，討論貨幣政策事項(xiàng)，并提出建議。. 貨幣政策的含義及其意義l貨幣政策是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供求以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的方針和政策的總稱(chēng)，是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分。 .l1、貨幣政策目標(biāo)l貨幣政策目標(biāo)是中央銀行實(shí)施貨幣政策所要達(dá)到的目的。根據(jù)中央銀行對(duì)貨幣政策的影響力和影響速度，通常把貨幣政策劃分

7、為三個(gè)層次，即貨幣政策的最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)。l通常認(rèn)為貨幣政策最終目標(biāo)有四個(gè)：穩(wěn)定物價(jià)、維持充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、保持國(guó)際收支平衡。我國(guó)目前貨幣政策中介目標(biāo)為貨幣供應(yīng)量和信用總量，操作目標(biāo)為短期利率和基礎(chǔ)貨幣中的準(zhǔn)備金。 .l 第三條 貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。 .l2、貨幣政策工具l貨幣政策工具是中央銀行實(shí)現(xiàn)其政策目標(biāo)的政策手段?？煞譃橐话阈载泿耪吖ぞ?、選擇性的貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。l一般性貨幣政策工具，是指中央銀行所采用的、對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)的貨幣信用的擴(kuò)張與緊縮產(chǎn)生全面性或一般性影響的手段。一般包括法定存款準(zhǔn)備金率、調(diào)整再貼現(xiàn)率和公開(kāi)市場(chǎng)操

8、作。 .l選擇性的貨幣政策工具l選擇性的貨幣政策工具是指中央銀行用來(lái)調(diào)整某些商業(yè)銀行或某種信用活動(dòng)的貨幣政策工具。l（1）證券市場(chǎng)信用管理l（2）消費(fèi)信用管理l（3）不動(dòng)產(chǎn)信用控制l其他貨幣政策工具l（1）直接信用控制，是指中央銀行依法對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信用業(yè)務(wù)活動(dòng)直接干預(yù)的行為。l（2）其他間接的貨幣政策工具。 .l中國(guó)人民銀行的貨幣政策工具（第23條）l（1）存款準(zhǔn)備金政策l（2）中央銀行基準(zhǔn)利率政策l（3）再貼現(xiàn)政策l（4）再貸款政策l（5）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)l（6）其他貨幣政策l.l存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)

9、備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金制度是在中央銀行體制下建立起來(lái)的，世界上美國(guó)最早以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金。存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成為貨幣政策工具，中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。 . . . .在多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家，公開(kāi)市場(chǎng)操作是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性的主要貨幣政策工具，通過(guò)中央銀行與指定交易商進(jìn)行有價(jià)證券和外匯交易，實(shí)現(xiàn)貨幣政策調(diào)控目標(biāo)。中國(guó)公開(kāi)市場(chǎng)操作包括人民幣操作和外匯操作兩部分。外匯公開(kāi)市場(chǎng)操作1994年3月啟動(dòng)，人民幣公開(kāi)市場(chǎng)操作1998年5月

10、26日恢復(fù)交易，規(guī)模逐步擴(kuò)大。1999年以來(lái)，公開(kāi)市場(chǎng)操作已成為中國(guó)人民銀行貨幣政策日常操作的重要工具，對(duì)于調(diào)控貨幣供應(yīng)量、調(diào)節(jié)商業(yè)銀行流動(dòng)性水平、引導(dǎo)貨幣市場(chǎng)利率走勢(shì)發(fā)揮了積極的作用。. . .金融監(jiān)管的概念l金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱(chēng)，有廣義和狹義之分。狹義的監(jiān)管僅指國(guó)家專(zhuān)門(mén)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管。廣義的金融監(jiān)管還包括國(guó)家其他機(jī)構(gòu)如審計(jì)、財(cái)政、稅務(wù)等對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自律監(jiān)管、金融行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的監(jiān)管以及社會(huì)鑒證機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。 .l1、中國(guó)人民銀行金融監(jiān)管職能的演變l2、中國(guó)人民銀行金融監(jiān)管的目的l3、中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)監(jiān)管l（1）銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)l（2）黃金市

11、場(chǎng)l（3）實(shí)施外匯管理, 銀行間外匯市場(chǎng)l（4）管理支付結(jié)算、清算l4、中國(guó)人民銀行的檢查監(jiān)督權(quán):直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查權(quán)、全面檢查監(jiān)督權(quán)l(xiāng)5、中國(guó)人民銀行有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)報(bào)表資料l6、監(jiān)管信息共享機(jī)制 l復(fù)習(xí)思考題l1、什么是中央銀行？中央銀行的職能？l2、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的職能與職責(zé)。l3、試述中國(guó)人民銀行的獨(dú)立性。l4、試述中國(guó)人民銀行金融調(diào)控職能。l5、簡(jiǎn)述中央銀行的業(yè)務(wù)范圍、特點(diǎn)及其原則。l6、簡(jiǎn)述貨幣政策的含義及意義。l7、試述中國(guó)人民銀行的貨幣政策工具。l8、什么是金融監(jiān)管？它的目的、原則？l9、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管包括哪些方面。l10、試述中央銀行貨幣政策與金融監(jiān)管職能剝離的理論與實(shí)踐。 中央銀行的業(yè)務(wù) l一、中央銀行的業(yè)務(wù)及其基本原則l（一）中央銀行的業(yè)務(wù)范圍l（二）中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的特點(diǎn)l（1）不以營(yíng)利為目的l（2）不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)l（3）以國(guó)家機(jī)關(guān)的名義和身份開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)l（4）資產(chǎn)具有高度流動(dòng)性l（三）中央銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的基本原則l（1）守法原則l（2）市場(chǎng)原則 .l(六)中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)l1、負(fù)債業(yè)務(wù)l（1）發(fā)行人民幣l（2）吸收財(cái)政性存款 l（3）集中存款準(zhǔn)備金l2、資產(chǎn)業(yè)務(wù) （1）辦理再貼現(xiàn)l（2）向商業(yè)銀行提供