銀行金融論文范文-淺析解讀金融改革地圖論文

1、銀行金融論文范文:淺析解讀金融改革地圖論文解讀金融改革地圖論文近fi黨中央發(fā)布中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大理由的決 定，兩萬(wàn)多字內(nèi)容覆蓋經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)等諸多領(lǐng)域。為此, 記者采訪了全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)銀行監(jiān)事、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司原 總裁梅興保，解讀未來(lái)金融改革地圖。期間，梅興保表示，如果按照 政策市營(yíng)資本來(lái)發(fā)起設(shè)立銀行，這就可以最大惠及民生，提供“貨比 三家”的機(jī)會(huì)，對(duì)中小金業(yè)融資提供很大幫助，而且對(duì)老百姓也會(huì)是 制度利好。記者：近日，黨中央發(fā)布中共中央關(guān)于全面深化改革若干重 大理由的決定，我們看到?jīng)Q定提出，允許具備條件的民間資本 依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。不久將看到有越來(lái)

2、越多的民營(yíng) 銀行出現(xiàn)在我們的身邊，是否意味著中小企業(yè)融資更加便利？梅興保：只要這項(xiàng)改革的措施逐步落實(shí)，中小企業(yè)融資難的理 由會(huì)得到一個(gè)很大的改善。比如說(shuō)它允許符合條件的民營(yíng)資本可以發(fā) 起設(shè)立中等規(guī)模的銀行，它是允許設(shè)立的，過(guò)去是研究設(shè)立，所以一 直沒(méi)出來(lái)。還有就是其他金融也可以，包括保險(xiǎn)，包括租賃，等等， 這條政策的含金量是很高的，不僅是對(duì)中小企業(yè)融資的便利也很大的 幫助，而且對(duì)于老百姓也會(huì)是制度說(shuō)的利好。記者：老百姓從利好當(dāng)中得到什么實(shí)惠？梅興保：是這樣，現(xiàn)在我們金融業(yè)經(jīng)過(guò)這幾十年的發(fā)展，特別 改革開(kāi)放以來(lái)，在大城市東部地區(qū)發(fā)展很快，金融機(jī)構(gòu)的多樣性、服 務(wù)產(chǎn)品多樣性都不錯(cuò)，有的與國(guó)際接軌。

3、但是大家看到東西部地區(qū)， 特別邊遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村，它的金融是很不夠的，就是在城市那些社區(qū)，那 些低收益人群享受到也是不夠的，那么怎么辦？所以說(shuō)這次黨中央政 策上、體制上一個(gè)意見(jiàn)，一個(gè)規(guī)定，就是要發(fā)起設(shè)立民營(yíng)資本中小型 金融機(jī)構(gòu)，因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在金融絕大多數(shù)是大型的金融機(jī)構(gòu)，它壟斷性 太強(qiáng)，它的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)太多，但是在社會(huì)偏僻地區(qū)，因?yàn)檫€要照顧它的 盈利性，所以中小型立足于基層，扎根于民間的金融機(jī)構(gòu)少，這樣怎 么辦？所以說(shuō)需要有民營(yíng)資本來(lái)發(fā)起設(shè)立，這個(gè)是最大惠及民生的， 第二方面貨比三家，第三方面自己其他的一些金融方面的需求能夠更 多的得到滿(mǎn)足，所以后面提出來(lái)，這次決定提出來(lái)一個(gè)發(fā)展普惠 金融的戰(zhàn)略上的任務(wù)。

4、記者：普惠金融其實(shí)我們看著兩個(gè)普惠，普及大眾，惠及民生, 其實(shí)從整個(gè)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，您覺(jué)得還有什么聯(lián)系？梅興保：普惠金融提出是一個(gè)新亮點(diǎn)，就像最近幾年來(lái)，為實(shí) 體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，這個(gè)大家已經(jīng)討論的差不多了?，F(xiàn)在發(fā)展我們的普惠金 融，就是從這個(gè)概念來(lái)說(shuō)是從包容性金融借鑒而來(lái)的，但是包容性金 融老百姓聽(tīng)不懂，國(guó)際上用這個(gè)概念。我們黨的決定中間發(fā)展普 惠金融，很直觀大家使我們搞金融明確，金融要對(duì)改革的發(fā)展要惠及 民生，這個(gè)是金融行業(yè)領(lǐng)會(huì)到，黨和國(guó)家執(zhí)政為民的理念，就是說(shuō)使 我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)要面向邊遠(yuǎn)地區(qū)、貧困地區(qū)、農(nóng)村來(lái)，使廣大農(nóng)村的 農(nóng)民弱勢(shì)群體，他能夠享受到金融改革的成功，所以我們理財(cái)產(chǎn)品的 設(shè)計(jì)，一些金

5、融服務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新，不要老盯著那些有錢(qián)人，要想著那 些低收益的群體，他們有什么樣的服務(wù)和什么樣的需求，他們匯款不 方便，他們用手機(jī)也不方便，當(dāng)然手機(jī)現(xiàn)在在普及，這些服務(wù)的產(chǎn)品 和服務(wù)的項(xiàng)目更多普及，面向于這種低收益人群和偏遠(yuǎn)地區(qū)的人群。記者：其實(shí)在談到銀行規(guī)模上，這次注意到大型銀行以前壟斷性，可能會(huì)收縮一些盈利理由，這次允許設(shè)立是中小型銀行，規(guī)模您 怎么看？梅興保：根據(jù)我們主管部門(mén)一般的約定俗成的話(huà)，而且銀監(jiān)會(huì) 對(duì)于大銀行有個(gè)明確的規(guī)定，現(xiàn)在五家，過(guò)去四家，中農(nóng)工建再加上 交通銀行，這是大銀行，主耍從資本金的概念來(lái)分類(lèi)的話(huà)，據(jù)我現(xiàn)在 統(tǒng)計(jì)，一千億以上的資本金，四五千億，甚至有的萬(wàn)億，咱們之所以

6、資本的規(guī)模，中等銀行應(yīng)該就是數(shù)百億，一百億到八九百億，這個(gè)是 中等規(guī)模的銀行，小銀行應(yīng)該是幾十億，少的幾個(gè)億，這樣的規(guī)模的 資本，那么資本金幾千萬(wàn)，幾百萬(wàn)銀行辦起來(lái)作用就不大了，因?yàn)樗?有很多限制。所以允許民間資本可以發(fā)起設(shè)立中小銀行，幾百億的銀 行都可以發(fā)起設(shè)立，這對(duì)于民間資本是個(gè)重大的利好。因?yàn)樵O(shè)計(jì)個(gè)小 銀行，沒(méi)有幾家民營(yíng)企業(yè)可以建立起來(lái)，而且現(xiàn)在民營(yíng)資本很大走向 國(guó)際，有的接近世界五百?gòu)?qiáng)了，所以可以來(lái)做中型銀行，這個(gè)對(duì)于民 營(yíng)資本，今后民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的方向上是重大的利好。記者：我們注意到在決定當(dāng)中提出，建立存款保險(xiǎn)制度， 完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制。這里的金融機(jī)構(gòu)主要是指能夠吸收存 款的銀

7、行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)嗎？我們也理解到說(shuō)存款保險(xiǎn)是不是意味著老 百姓存在銀行里的錢(qián)不再是百分之百的安全了呢？梅興保：這個(gè)政策改革措施的提出，恰恰是為防患金融的風(fēng)險(xiǎn), 使老百姓的存款更加普遍性得到安全，更加安全。因?yàn)榇婵畋ｋU(xiǎn)制度 我們研究往往是和利率市場(chǎng)化的改革做一個(gè)配套措施提出來(lái)，但是不 僅是有利于利率市場(chǎng)化的正常推行，它有利于整個(gè)銀行建立一個(gè)制度 化的風(fēng)險(xiǎn)防空的底線，風(fēng)險(xiǎn)防空有很多措施，監(jiān)管、資本金一些比例, 但是我為什么說(shuō)底線，因?yàn)殂y行它是金融風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，是負(fù)債，所以 必須要吸收老百姓的存款，作為老百姓來(lái)說(shuō)存款能不能得到保證，所 以國(guó)際上都有這樣的制度安排，就是說(shuō)你的存款存到銀行以后，銀行 要按照一

8、定的比例把存款繳存到一個(gè)專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，這個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 它是專(zhuān)門(mén)的，這個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拿了這個(gè)存款之后，當(dāng)哪一家銀行出現(xiàn)了 資金困難可以給你支持。記者：對(duì)金融市場(chǎng)影響有多大？梅興保：對(duì)金融市場(chǎng)，對(duì)于大銀行來(lái)說(shuō)，我們現(xiàn)在進(jìn)行研究， 大銀行是不愿意做這個(gè)推出存款保險(xiǎn)制度，因?yàn)榇筱y行有國(guó)家信譽(yù)擔(dān) 保，出點(diǎn)事，他認(rèn)為自己可以解決，對(duì)于整個(gè)金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，恰恰對(duì) 于中小銀行，如果不使用存款保險(xiǎn)制度就不公平。但是存款保險(xiǎn)建立 以后恰恰在安全上基本上平等，安全性這個(gè)理由來(lái)說(shuō)，因?yàn)槲掖婵钜?后，出了理由小銀行業(yè)可以?xún)陡?，建立金融市?chǎng)公正性競(jìng)爭(zhēng)秩序是非 常有用的一個(gè)制度性安排。記者：我們也看到說(shuō)研究建立住宅政策性金融機(jī)構(gòu)

9、，決定當(dāng) 中提到這樣一個(gè)，說(shuō)是“推進(jìn)城市建設(shè)管理創(chuàng)新”中要求“研究建立 住宅政策性金融機(jī)構(gòu)”，文中很簡(jiǎn)練，這樣的一種機(jī)構(gòu)是不是給城市 中特定群體購(gòu)房提供金融支持？梅興保：我先要把這個(gè)概念說(shuō)完整一 下，決定提出來(lái)研究建設(shè)管理創(chuàng)新，和研究建立住宅政策性金融 機(jī)構(gòu)，前半句是城市基礎(chǔ)設(shè)施也要建立政策性金融機(jī)構(gòu)，后邊半句住 宅，但是這是一家，這個(gè)政策對(duì)于今后地方會(huì)不會(huì)出現(xiàn)有地方政府出 資，或者有政府背景政策金融機(jī)構(gòu)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，這個(gè)是開(kāi)了口 子的，我們今后來(lái)討論，那么您剛才提到是住宅政策性金融機(jī)構(gòu)，這 個(gè)在國(guó)外也是有的，主要它是為了把住宅類(lèi)似于公積金這樣的基金能 夠集中起來(lái)，給予一些優(yōu)惠利監(jiān)管上的放

10、寬，讓這些注冊(cè)性住宅機(jī)構(gòu) 能夠面向于低收益的人群，或者是保障房住房分配要求的這些人，來(lái) 發(fā)放一些相對(duì)低利率的一些貸款支持他們。簡(jiǎn)單地說(shuō)，住房有政策性，政策性的因素在里邊，那么實(shí)際上 就是有政策性的一些業(yè)務(wù)，政策性的住房業(yè)務(wù)，以銀行的辦法進(jìn)行運(yùn) 作，因?yàn)橹饕琴Y金的來(lái)源，可以讓金融機(jī)構(gòu)發(fā)債，然后利率上可以 比商業(yè)銀行一定更加優(yōu)惠，類(lèi)似于現(xiàn)在有一些住房公積金貸款，我認(rèn) 為如果住宅性基金完善以后，住房公積金貸款可以劃到住房金融機(jī) 構(gòu)。記者：完善人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制，加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化, 加快實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。分析認(rèn)為，利率市場(chǎng)化攻破最后堡 壘的存款利率上限管制將會(huì)加速。存款利率上限管制一

11、旦放開(kāi)，對(duì)于 老百姓，誰(shuí)家利率高，就存誰(shuí)家。這會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行間的不良競(jìng)爭(zhēng)嗎？梅興保：利率市場(chǎng)化這是決定中間明確提出來(lái)，加快推進(jìn) 利率市場(chǎng)化，今年已經(jīng)放開(kāi)存款利率市場(chǎng)化，這個(gè)結(jié)果也比較平穩(wěn)， 現(xiàn)在最關(guān)注就是存款利率市場(chǎng)化，以及一些相關(guān)匯率市場(chǎng)化形成機(jī) 制，這個(gè)是金融體系改革一個(gè)牽動(dòng)全局的一項(xiàng)改革措施。所以現(xiàn)在這 項(xiàng)改革按照加快推進(jìn)的要求的話(huà)，應(yīng)該是三步走或者兩步，就是要分 步推進(jìn)。第一步在這樣政策導(dǎo)向上，我們現(xiàn)在商業(yè)銀行和其他金融機(jī) 構(gòu)練好內(nèi)功，自己對(duì)于利率的定價(jià)，要提高自己的定價(jià)水平，什么樣 的利率我能夠承受，能夠承擔(dān)，根據(jù)我的資產(chǎn)綜合考慮來(lái)進(jìn)行，什么 樣的利率高到什么底線我有不能做了，不能為

12、了整體利率高低恨不得 都進(jìn)來(lái)。第二種說(shuō)在利率市場(chǎng)化過(guò)程中，為了做好準(zhǔn)備，監(jiān)管部門(mén)有 意識(shí)放開(kāi)一些中間過(guò)度性產(chǎn)品，為利率市場(chǎng)化鋪路搭橋，比如現(xiàn)在已 經(jīng)很多規(guī)范的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際上體現(xiàn)了不同的理財(cái)產(chǎn)品有不同的利 率，這個(gè)實(shí)際上也是存款利率一種過(guò)渡性的放開(kāi)。另外還有一種銀行之間可以轉(zhuǎn)讓的大額可轉(zhuǎn)讓承擔(dān)，它的發(fā)行 和交易，就是人民銀行業(yè)說(shuō)了這個(gè)是，也允許符合一定條件的銀行推 進(jìn)這種大額和轉(zhuǎn)讓承擔(dān)，這個(gè)也是不同利率。特別重要的是，決定 中間提出來(lái)要完善國(guó)債收益率體現(xiàn)，這是一個(gè)新的提法，解讀金融改革地圖論文但是比較專(zhuān)業(yè)，實(shí)際上這個(gè)說(shuō)白了，因?yàn)閲?guó)債基本上沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的， 它的利率的情況是直接可以作為市場(chǎng)利率化參照

13、，收益率高低。簡(jiǎn)單 地說(shuō)，它對(duì)于存款利率定價(jià)是有直接的參照和基準(zhǔn)。記者:現(xiàn)在很多銀行理財(cái)，比如舉幾個(gè)例子，半年的5%, 5. 5%, 像現(xiàn)在一年定息額存款3.8%,理財(cái)肯定要比存款高，如果說(shuō)利率存 款上限管制加速，商業(yè)銀行會(huì)推出一些比如高利率這樣存款的吸引的 信號(hào)，如何老百姓去甄別這些高風(fēng)險(xiǎn)的。梅興保：從監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，它要進(jìn)行科學(xué)有效的監(jiān)管，要出一 些指導(dǎo)性政策性利率的導(dǎo)向，同時(shí)要求銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行自律，不要 搞惡性競(jìng)爭(zhēng)，那對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)，利率市場(chǎng)化以后，他選擇在安全性， 首先是資金是不是存款比較安全，在安全可靠的前提之下，貨比三家, 哪家存款利率高，就買(mǎi)哪家利息產(chǎn)品。所以?xún)?chǔ)戶(hù)應(yīng)該更多平常關(guān)心一

14、 下銀行的信息，特別銀行都上市，關(guān)注一下它內(nèi)部的情況，要去選擇, 有風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。同時(shí)有些老百姓如果有了錢(qián)，缺錢(qián)，剛才說(shuō)有錢(qián)，那 么缺錢(qián)以后我們借錢(qián)，利率市場(chǎng)化現(xiàn)在放開(kāi)了，現(xiàn)在我們關(guān)注有錢(qián)的 老百姓怎么去選擇銀行做理財(cái)，多了一些選擇，就近的前提之下要看 一看安全和效益。（2013-11-25 10： 23）記者：其實(shí)在決定健全多層次基本體系，直接融資除了債 券市場(chǎng)，公眾最為關(guān)心的應(yīng)該還是股市，三中全會(huì)這個(gè)決定提出 健全多層次資本市場(chǎng)體系，推進(jìn)股票發(fā)行注冊(cè)制改革，多渠道推動(dòng)股 權(quán)融資，發(fā)展并規(guī)范債券市場(chǎng)，提高直接融資比重，您能與我們談?wù)?注冊(cè)制與審核制的本質(zhì)區(qū)別是什么嗎？梅興保：這次決定講的很多，

15、很重，與歷屆一些中央有關(guān) 決定和經(jīng)濟(jì)體制改革決定來(lái)說(shuō)，這次對(duì)資本市場(chǎng)說(shuō)的比較重 要，說(shuō)的比較全面，這是少有的，以前對(duì)于國(guó)有銀行總是說(shuō)的很多， 這次抓住了我們現(xiàn)在資本士邦發(fā)展一些重要理由，重要理由首先就是 說(shuō)，資本市場(chǎng)的發(fā)展和資本市場(chǎng)直接融資的，那么現(xiàn)在直接融資比重 要增加，使企業(yè)和老百姓缺錢(qián)，更多通過(guò)資本市場(chǎng)想辦法，不一定通 過(guò)找銀行。那么資本市場(chǎng)要健康發(fā)展，牽動(dòng)全局就是發(fā)行體制的改革，發(fā) 行制度的改革牽一發(fā)而動(dòng)全身，因?yàn)槭裁礃拥钠髽I(yè)能夠上市，它涉及 到市場(chǎng)的發(fā)行，同時(shí)它也涉及到退市，那么發(fā)行來(lái)說(shuō)有什么樣的辦法 來(lái)規(guī)范來(lái)發(fā)行，現(xiàn)在一直是審核制，審核制是我們監(jiān)管機(jī)構(gòu)把很多力 氣放在上市之前，能不能上市，上市之后三年盈利，這個(gè)包辦很多， 那么這個(gè)實(shí)際上就是本末倒置，因?yàn)槲覀兘】档墓墒?，企業(yè)能不能賺 錢(qián)，讓投資者說(shuō)了算，你公布的信息，向資本市場(chǎng)發(fā)布的信息是不是 真實(shí)的，重點(diǎn)的監(jiān)管就監(jiān)管信息，這個(gè)注冊(cè)制改革是整個(gè)上市制度重 大的體制上的變化。除了監(jiān)管部門(mén)要監(jiān)管的觀念體制和工作重點(diǎn)進(jìn)行 變化以外，我們的投行中間機(jī)構(gòu)也不能包裝企業(yè)怎么上市，拿到很高 的服務(wù)費(fèi)，而且注重品牌長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，注重審核企業(yè)，把關(guān)企業(yè)的這 些真實(shí)性。那么對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)，實(shí)際上是注冊(cè)制轉(zhuǎn)變以后，這個(gè)也要 有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，同時(shí)整個(gè)有個(gè)很好的判斷。從我的研究來(lái)說(shuō)，注冊(cè)改為注冊(cè)制以后，總體上來(lái)說(shuō)從長(zhǎng)遠(yuǎn)