城鎮(zhèn)化建設(shè)中銀行機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)防范

1、城鎮(zhèn)化建設(shè)中銀行機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)防范摘要：城鎮(zhèn)化建設(shè)是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨 勢(shì)，當(dāng)前我國(guó)的城鎮(zhèn)化建設(shè)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào) 整方面還存在著諸多不足。這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)既是挑戰(zhàn)同時(shí)也 是機(jī)遇，適應(yīng)城鎮(zhèn)化建設(shè)的要求，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位是銀行實(shí)現(xiàn) 長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的必然選擇。本文將重點(diǎn)探討當(dāng)前城鎮(zhèn)化建設(shè)中銀 行面臨的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)化建設(shè)；銀行；機(jī)遇；風(fēng)險(xiǎn)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，城鎮(zhèn)化建設(shè)的步伐不斷加 快。城鎮(zhèn)化建設(shè)的主要目的是在現(xiàn)代工業(yè)體系的引導(dǎo)下把農(nóng) 民納入到城鎮(zhèn)中來(lái)。城鎮(zhèn)化最終是要實(shí)現(xiàn)全體居民的共同 富。當(dāng)今的城鎮(zhèn)化建設(shè)能夠?yàn)殂y行發(fā)展拓寬空間，能夠促進(jìn) 銀行的科學(xué)發(fā)展。在城鎮(zhèn)化過(guò)程中，銀行既會(huì)面臨風(fēng)

2、險(xiǎn)，同時(shí)又會(huì)遇到機(jī) 遇。商業(yè)銀行能否把握機(jī)遇全在于科學(xué)的決策。在今后的發(fā) 展過(guò)程中銀行既要把握機(jī)遇，同時(shí)又要做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施， 只有這樣才能真正實(shí)現(xiàn)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。一、城鎮(zhèn)化給銀行帶來(lái)的機(jī)遇當(dāng)前國(guó)家高度重視城鎮(zhèn)化建設(shè)，相信在未來(lái)的發(fā)展中城 鎮(zhèn)化建設(shè)將成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。城?zhèn) 化給銀行帶來(lái)的機(jī)遇，我們基本上可以從以下幾個(gè)方面來(lái)進(jìn) 行分析：一是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)給銀行帶來(lái)的機(jī)遇；未來(lái)10年 實(shí)際轉(zhuǎn)移的人口規(guī)模和所需的城鎮(zhèn)化建設(shè)資金十分龐大，城 鎮(zhèn)化的資金投入必須保持大幅增長(zhǎng)才能滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)中 的資金需求；二是城市居民生產(chǎn)消費(fèi)需求給銀行帶來(lái)的機(jī) 遇；隨著傳統(tǒng)的流動(dòng)性就業(yè)模式將逐漸向定居

3、式模式轉(zhuǎn)變， 未來(lái)10年農(nóng)民工的市民化將要求居住、教育、社會(huì)保障與 公共服務(wù)等方面的大幅投入；三是城鎮(zhèn)化的過(guò)程必然伴隨中 小企業(yè)雨后春筍般的發(fā)展，中小企業(yè)的發(fā)展給銀行帶來(lái)的機(jī) 遇。接下來(lái)，我們就來(lái)詳細(xì)分析這三方面。（一）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)給銀行帶來(lái)的機(jī)遇。在城鎮(zhèn)化建設(shè) 中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是其中不可或缺的內(nèi)容?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)是經(jīng) 濟(jì)社會(huì)發(fā)展的基礎(chǔ)，做好城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)能夠有力地推動(dòng) 城鎮(zhèn)化建設(shè)。當(dāng)前由于各方面因素的限制，我國(guó)城鎮(zhèn)化建設(shè) 中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還非常薄弱。在今后的城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中基 礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)將會(huì)成為重頭戲?；A(chǔ)設(shè)施的建設(shè)離不開(kāi)銀行的支持?；A(chǔ)設(shè)施本身具有 良好的盈利性，各家商業(yè)銀行都對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)予

4、以強(qiáng)烈關(guān) 注。為基礎(chǔ)設(shè)施提供資金相比其他資金來(lái)講，更加穩(wěn)定可靠。 基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)實(shí)際上為銀行的信貸資金投向提供了一個(gè) 新的渠道，銀行應(yīng)該及時(shí)把握住這個(gè)機(jī)遇。（二）中小企業(yè)的發(fā)展給銀行帶來(lái)的機(jī)遇。中小企業(yè)的 發(fā)展是城鎮(zhèn)化建設(shè)的主力軍，城鎮(zhèn)化建設(shè)能否順利開(kāi)展全在 于中小企業(yè)能否得以發(fā)展。當(dāng)前國(guó)家出臺(tái)了一系列措施來(lái)鼓 勵(lì)中小企業(yè)的發(fā)展，銀行本身也應(yīng)該看到這一趨勢(shì)。中小企 業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主要貢獻(xiàn)者。銀行應(yīng)該為中小企業(yè)的發(fā) 展提供更多的資金保證，在貸款政策上應(yīng)該有所傾斜。（三）城鎮(zhèn)居民生產(chǎn)和消費(fèi)需求給銀行帶來(lái)的機(jī)遇。隨 著城鎮(zhèn)化建設(shè)的不斷加快城鎮(zhèn)居民的生活水平和生活質(zhì)量 將顯著增強(qiáng)，居民收入水平的提

5、高必然會(huì)帶動(dòng)生產(chǎn)消費(fèi)需求 的增長(zhǎng)。相應(yīng)地也將會(huì)提升銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。在未來(lái)的發(fā) 展中城市居民的消費(fèi)觀念，消費(fèi)方式以及消費(fèi)結(jié)構(gòu)等都會(huì)發(fā) 生深刻的變化。銀行必須要看到居民的這種變化。要實(shí)現(xiàn)住 房金融業(yè)務(wù)與個(gè)人信貸消費(fèi)業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展。在未來(lái)的發(fā)展 中銀行必須要實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)的多元化經(jīng)營(yíng)，要拓寬業(yè)務(wù)渠道 尤其要注重居民消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的推廣。城鎮(zhèn)化建設(shè)中的銀行 只有充分把握居民生產(chǎn)消費(fèi)需求這個(gè)機(jī)遇才能真正實(shí)現(xiàn)銀 行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力。二、城鎮(zhèn)化建設(shè)中銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范城鎮(zhèn)化往往與工業(yè)化相伴而生，隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展，各 地勢(shì)必會(huì)加大招商引資，加快項(xiàng)目上馬，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的 合作，建設(shè)更多的大企業(yè)、大項(xiàng)目，

6、千方百計(jì)籌措發(fā)展資金, 容易導(dǎo)致盲目追求規(guī)模的擴(kuò)張和速度的提升。為了加快城鎮(zhèn) 化步伐，一些地方政府、企業(yè)和個(gè)人難免會(huì)出現(xiàn)突破現(xiàn)有政 策界限、想方設(shè)法規(guī)避現(xiàn)有法律法規(guī)、甚至以身試法的情況 和問(wèn)題。因此，城鎮(zhèn)化建設(shè)不僅給銀行帶來(lái)了機(jī)遇，同時(shí)也 增加了銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。在未來(lái)的發(fā)展中銀行化必須要高 度重視風(fēng)險(xiǎn)防控。要通過(guò)多種措施來(lái)防止銀行系統(tǒng)出現(xiàn)金融 風(fēng)險(xiǎn)。在今后的工作中要想防范這些風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須要做好 以下幾點(diǎn)：（一）加強(qiáng)對(duì)土地利用規(guī)劃的調(diào)查，防范土地違法違規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的核心問(wèn)題還是土地。由于土地制度 和管理上的漏洞，使得土地資源在征收、開(kāi)發(fā)、利用和保護(hù) 等主要環(huán)節(jié)都存在一些突出問(wèn)題，

7、進(jìn)而導(dǎo)致城鎮(zhèn)化與農(nóng)村建 設(shè)脫節(jié)、與產(chǎn)業(yè)發(fā)展脫節(jié)、與環(huán)境容量脫節(jié)、與社會(huì)保障脫 節(jié)。這些問(wèn)題長(zhǎng)期積累，逐步發(fā)展衍生成為一定程度的經(jīng)濟(jì) 風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，最終威脅到銀行的信貸安全。（二）通過(guò)對(duì)項(xiàng)目建設(shè)程序的審查，防止項(xiàng)目合規(guī)性風(fēng) 險(xiǎn)。關(guān)注項(xiàng)目建設(shè)是否按規(guī)定辦理相關(guān)用地、建房手續(xù)，項(xiàng) 目規(guī)劃是否合理合規(guī)等。土地是城鎮(zhèn)化發(fā)展的重要依托，在 城鎮(zhèn)化推進(jìn)過(guò)程中，城鎮(zhèn)大開(kāi)發(fā)必然帶來(lái)眾多廠房建設(shè)、倉(cāng) 儲(chǔ)設(shè)施的開(kāi)發(fā)、筑路等各類開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目。因此，銀行在城 鎮(zhèn)化金融工作中，要更加關(guān)注城鎮(zhèn)化建設(shè)項(xiàng)目合法性審查。（三）重點(diǎn)關(guān)注土地問(wèn)題衍生的風(fēng)險(xiǎn)。隨著城鎮(zhèn)化的快 速推進(jìn)，因土地資源利用而衍生出的“土地財(cái)政”問(wèn)題也日 趨嚴(yán)重，導(dǎo)致地方財(cái)政收入增長(zhǎng)不可持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)日益增大，進(jìn)而增加了潛在的政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)；城鎮(zhèn)化建設(shè)是未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)。作為國(guó)家金融行業(yè) 的主力，銀行必須要大力支持城鎮(zhèn)化建設(shè)。本文詳細(xì)分析了 當(dāng)前城鎮(zhèn)化建設(shè)給銀行帶來(lái)的機(jī)遇以及銀行所面臨的挑戰(zhàn)。 在未來(lái)的發(fā)展中銀行必須要充分認(rèn)識(shí)到城鎮(zhèn)建設(shè)給自身帶 來(lái)的機(jī)遇，同時(shí)又要清醒地意識(shí)到自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)。要通過(guò) 多種形式的風(fēng)險(xiǎn)控制來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的穩(wěn)步增長(zhǎng)。我們?cè)诎l(fā) 展過(guò)程中必須要嚴(yán)格按照金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)的要求來(lái)做