銀行法律法規(guī)動態(tài)與理財動向(doc 32頁)

1、 海 祺 視 角VISION 主 辦：山東海祺律師事務所銀行法律信息動態(tài) 顧 問: 舒青平 劉洪 2008年第1期 主 編：王 峰 吳偉祺 總第2期 副 主 編：郭建偉 孔德樹責任編輯: 袁 偉 呂 寧 目 錄目 錄1概 要3 信 息4 監(jiān)管動態(tài)1、銀監(jiān)會提示：銀行卡業(yè)務風險正處于多發(fā)、高發(fā)期（北京晚報）42、銀監(jiān)會責令四大資產(chǎn)管理公司整改（21世紀經(jīng)濟報道）43、銀監(jiān)會醞釀叫停外匯保證金業(yè)務 銀行能力不成熟（廣州日報）74、銀監(jiān)會日前叫停網(wǎng)上銀行等理財產(chǎn)品自助銷售渠道（中國證券報）9風險管理5、伯南克敦促金融機構加強風險管理（華爾街日報）10 66、銀監(jiān)會副主席蔣定之：審慎把握銀行資產(chǎn)證券化

2、（中國證券報）107、工行青島市分行從四個方面全面加強風險管理工作（青島銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站）11小企業(yè)融資8、劉明康：銀行應戰(zhàn)略規(guī)劃小企業(yè)融資（金融時報）129、招行銀行推出小企業(yè)融資新品（金融時報）1210、郵儲銀行北京分行對公業(yè)務網(wǎng)點明年增至234個（每日經(jīng)濟新聞）1311、商務部稱中小企業(yè)開拓國際市場可獲無償資助（CCTV經(jīng)濟信息聯(lián)播）1312、北京銀行優(yōu)先中小企業(yè)信貸投放（每日經(jīng)濟新聞） 14海外拓展及股改13、工行建行進軍美國有望獲批（新華網(wǎng)）1514、光大確定金融控股組織架構建設總體要求（北京日報）1615、中行在韓國開設第四家分行（新華網(wǎng)） 1716、國開行股份公司有望月底掛牌（中國

3、證券報） 17理財動向17、政策放寬 社?；鹂赏顿Y產(chǎn)業(yè)基金和股權投資基金（中國證券報）17銀行內控18、工行青島市分行強化內控評價工作 內控管理水平顯著提高（青島銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站）1819、進出口銀行舉辦“銀行內部控制”研討會（上海證券報）18債權維護20、青島市銀行業(yè)協(xié)會“逃廢銀行債務客戶名單”管理辦法（試行） 19案件治理21、銀監(jiān)會要求抓好農(nóng)村合作金融機構案件專項治理（中證網(wǎng)） 23外資銀行22、中國吸引外國直接投資位于發(fā)展中國家首位（金融時報）2323、5天開3家私人銀行 中外資銀行加速高端市場布局（北京商報）2524、外資銀行轉變在華業(yè)務模式（證券時報） 27法律法規(guī)動態(tài)25、銀監(jiān)會

4、：外資參股中資銀行比例無變化（中證網(wǎng)） 3026、國有資產(chǎn)法草案二審 更名為企業(yè)國有資產(chǎn)法草案（新華社） 3027、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知 32概 要 吸引外資是中國參與經(jīng)濟全球化的重要途徑,我國已連續(xù)多年成為世界上吸收外商直接投資最多的發(fā)展中國家。作為國開行商業(yè)化改革的重要一步,國家開發(fā)銀行股份有限公司有望月底掛牌成立,這標志著國開行股份制改造取得階段性成果。未來國開行將進一步優(yōu)化股權結構,加大市場化、商業(yè)化運作力度。 銀監(jiān)會日前叫停外匯保證金新開戶業(yè)務和網(wǎng)上銀行等理財產(chǎn)品自助銷售渠道,使得部分商業(yè)銀行的創(chuàng)新業(yè)

5、務和銷售收入受到較大影響。銀監(jiān)會召開的全國農(nóng)村合作金融機構案件形勢通報會議強調,要采取更加切實有效措施,確保實現(xiàn)案件專項治理工作目標。中國銀監(jiān)會日前發(fā)布的銀行控股股東監(jiān)管辦法（征求意見稿）,外資控股中資銀行的相關限制并沒有取消。十一屆全國人大常委會第三次會議對國有資產(chǎn)法草案進行了第二次審議。該草案的名稱已改為企業(yè)國有資產(chǎn)法草案。草案明確惡意串通損害國有資產(chǎn)權益的交易無效；要求國家出資企業(yè)對子公司嚴格履行出資人職責；此外,還對國有獨資公司、國有控股公司董事長兼任經(jīng)理規(guī)定了嚴格的條件。 金 融 信 息1、銀監(jiān)會提示：銀行卡業(yè)務風險正處于多發(fā)、高發(fā)期（北京晚報）根據(jù)近期對銀行卡業(yè)務風險的專門調查分析

6、,銀監(jiān)會昨天表示,當前銀行卡業(yè)務風險正處于多發(fā)、高發(fā)期,應特別注意四方面風險。 一是外部欺詐風險,這也是各類銀行卡風險中危害最大的一類風險,主要是指不法分子通過機取現(xiàn)、機套現(xiàn)以及網(wǎng)絡、電話轉賬三種渠道進行銀行卡欺詐。從欺詐的手段看,主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用機騙卡三類。 二是中介機構交易風險,即特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構資金損失的風險。主要體現(xiàn)為兩類：一類是部分不法商戶提供信用卡套現(xiàn)交易引發(fā)交易風險；另一類是中介機構或者個人不規(guī)范的信用卡營銷行為引發(fā)的風險。 三是內部操作風險,即銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失,或者工作人員利用職務之便,與不法分子

7、勾結、串通作案,引起發(fā)卡行或客戶資金損失。 四是持卡人信用風險。一方面,當前發(fā)卡對象有向高風險群體擴展的現(xiàn)象,過度消費、透支炒股等高風險事件時有發(fā)生。另一方面,不少銀行向收入不穩(wěn)定人群,包括沒有固定收入的青少年和在校生等發(fā)放信用卡,也埋下了較大的風險隱患。 銀監(jiān)會建議,各銀行機構應完善銀行卡業(yè)務內控制度,提高制度執(zhí)行力；加強發(fā)卡環(huán)節(jié)風險管理,嚴把風險源頭關；加強收單環(huán)節(jié)風險管理,防范交易風險；加強機等自助設備管理,防范欺詐風險；加強宣傳教育,提高風險防范能力；加強協(xié)作,建立健全銀行卡風險防范合作機制。2、銀監(jiān)會責令四大資產(chǎn)管理公司整改（21世紀經(jīng)濟報道）日前,針對2006年各公司財務狀況和經(jīng)營

8、管理中存在的問題,信達、華融、東方、長城四大資產(chǎn)管理公司監(jiān)事會對各公司進行了檢查,檢查結果已上報銀監(jiān)會,各公司也于2008年4月份之前就監(jiān)事會發(fā)現(xiàn)的問題進行了整改,并將整改結果反饋給銀監(jiān)會。 “在檢查中,我們發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)管理公司的權益不時有流失現(xiàn)象,而這大多是由于資產(chǎn)管理公司未能盡到責任,使本該享有的權益在無形中消失?！?月20日,有監(jiān)事會知情人士告訴記者。 權益流失漏洞仍待完善 如東方資產(chǎn)管理公司的廣東佛山市紙箱包裝材料總廠項目擔保時效喪失比較有典型意義。東方資產(chǎn)管理公司對擔保人進行了催收,委托公證部門按照擔保人的工商登記的地址發(fā)出催收函,但擔保人已經(jīng)名存實亡,根本

9、不在工商登記地址辦公,催收函無法送達,隨后改由登報進行催收,但已經(jīng)延誤了時間,造成擔保權時效喪失。 此外,東方公司還被查出廣東中山市橫欄經(jīng)濟發(fā)展總公司項目存在擔保債權逾期申報問題。欠債達7054.26萬元的該公司申請破產(chǎn)時,東方公司廣州辦事處中山工作組在規(guī)定的時間內申報了債權,最終受償54.51萬元。但該公司的擔保人中橫實業(yè)破產(chǎn)時,中山工作組卻沒有在規(guī)定的時間內申報債權,導致?lián)鄦适А?#160;針對逾期申報債權的情況,東方資產(chǎn)公司廣州辦事處對以往的維權工作進行了全面檢查,包括資產(chǎn)已接收未通告的情況、通告催收有無遺漏情況、訴訟執(zhí)行和時效情況,并按照各類資產(chǎn)的不同情況,分五批安排報紙

10、催收通告。 無獨有偶,長城資產(chǎn)管理公司在對四川達洲鋼鐵總廠耐火材料分廠的債權也出現(xiàn)了擔保債權喪失的現(xiàn)象。長城公司在債權通告中沒有具體列出該筆債務擔保人的名稱,等發(fā)現(xiàn)時已經(jīng)超過了訴訟時效。長城公司已經(jīng)對負有責任的項目經(jīng)理給與解聘處理。 東方資產(chǎn)管理的韶關項目在某市場擁有21個鋪位,本來權屬歸東方公司,但一直由韶關中行出租,東方資產(chǎn)管理的權益被侵占。在韶關,東方資產(chǎn)管理公司本有6套房產(chǎn),但中國銀行韶關分行在移交給東方公司前,已經(jīng)將該房產(chǎn)拍賣,并且拍賣款項已經(jīng)被韶關中行占有。由于公司大量權益被侵占,東方資產(chǎn)公司廣州辦事處副主任被通報批評。 處置過程風險點暴露 

11、在資產(chǎn)處置過程中,資產(chǎn)評估、拍賣等環(huán)節(jié)極易出現(xiàn)問題,在這次監(jiān)事會檢查中也發(fā)現(xiàn)了此類問題。 信達公司杭州辦事處的安吉供銷社孝豐批發(fā)公司資產(chǎn)包項目中,中介機構出具的評估報告中沒有將債權擔保企業(yè)的資產(chǎn)納入評估范圍,并且更為嚴重的是,將有擔保時效的債權界定超過擔保時效。 由于上述中介機構出現(xiàn)了重大過錯,該機構已經(jīng)被信達公司清除出評估機構備選庫。信達公司加強了對中介評估機構的考核管理力度,要求評估機構對債務人和擔保單位進行實地走訪,對抵押物在實地走訪后還需要進行詳細評估。 華融資產(chǎn)管理公司也被查出聘請的中介機構存在違規(guī)現(xiàn)象。華融公司杭州辦事處的某項目,由寧波某會計師事務所進

12、行資產(chǎn)評估,但評估報告只有一名評估師簽字,沒有會計師事務所蓋章,按照有關規(guī)定,資產(chǎn)評估報告應該有兩名注冊資產(chǎn)評估師簽字并加蓋會計師事務所公章。 信達公司哈爾濱辦事處在處置某房地產(chǎn)開發(fā)項目中存在虛假拍賣,此案已經(jīng)由檢察機關介入,有關犯罪嫌疑人已于2007年5月被批捕。信達公司采取了資產(chǎn)還原的方式,與原買受人簽訂了資產(chǎn)還原契約,被拍賣資產(chǎn)的變現(xiàn)收入還原到信達公司。信達公司已經(jīng)嚴肅處理了有關責任人,原辦事處主任和一名副主任被撤職。 長城公司被查出有員工使用個人賬戶匯劃資金問題。該公司長春辦事處6名員工多次使用個人賬戶匯劃處置資金,雖然匯劃金額與辦事處入賬的金額相符,沒有發(fā)生實際損

13、失,但這嚴重違反了國家有關規(guī)定,存在很大的風險。 此外,長城公司還被查出存在拍賣資產(chǎn)不規(guī)范問題,有的項目在只有一個競買人的情況下仍進行了公開拍賣。雖然拍賣的初衷是為了加快回收現(xiàn)金和減少契約轉讓,而且該拍賣項目回收率高達47%左右,但違反了有關規(guī)定,存在極大風險。 據(jù)悉,長城公司已經(jīng)修訂了資產(chǎn)拍賣有關規(guī)則,完善規(guī)章制度；成立競價小組,規(guī)范操作程序,確?；厥召Y金直接進入辦事處大賬；對違反規(guī)定的員工給與嚴肅處理。 四大公司整改進行時 針對這次檢查中出現(xiàn)的問題,長城公司已經(jīng)制定了資產(chǎn)處置細則,對資產(chǎn)處置前期調查、信息披露、處置方式的選擇與運用、處置定價、處置方案

14、、處置審核與審批、處置損失、風險防范等環(huán)節(jié)進行了明確規(guī)定。長城公司規(guī)定,項目方案中要有三種以上的處置方式,進行認真的比較分析后,才能提出選擇意見。 東方資產(chǎn)管理公司已經(jīng)建成了公司監(jiān)察審計部、五個直屬審計分部和辦事處監(jiān)察審計崗的內控三級監(jiān)督體系,成立了風險管理部,加強了公司內控的監(jiān)督力度。公司推行內控風險聯(lián)系會議制度,將內、外審檢查中出現(xiàn)的問題反映給管理部門。 信達公司對資產(chǎn)處置及時跟進審計環(huán)節(jié),從監(jiān)督上強化內控體系。各辦事處將終結認定和跟進審計作為資產(chǎn)處置的最后一個環(huán)節(jié),查找經(jīng)營管理、操作規(guī)程、規(guī)章制度等方面存在的問題,特別是查找拍賣、評估、關聯(lián)交易等環(huán)節(jié)存在的問題,徹底消

15、除隱患。 此外,華融資產(chǎn)管理公司完善了總部和辦事處兩級風險管理和內部控制委員會,按季度召開風險管理和內控會議,全面分析研究公司風險管理面臨的形勢和對策。華融公司還根據(jù)業(yè)務發(fā)展和政策變化,對有關制度規(guī)定進行修訂和補充。3、銀監(jiān)會醞釀叫停外匯保證金業(yè)務 銀行能力不成熟（廣州日報） 在試行了一年多時間后,國內商業(yè)銀行的外匯保證金業(yè)務可能再次夭折。昨日,按監(jiān)管部門的要求,民生銀行暫停辦理外匯保證金新開戶業(yè)務。雖然中國銀行和交通銀行的外匯保證金業(yè)務仍在正常辦理,但本報記者獲悉,一旦正式通知下發(fā),肯定不是只針對民生銀行一家。 正式通知將針對所有銀行6月3日下午,民生銀行的外匯保證金業(yè)務“易富通”

16、客戶在民生銀行的網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)了一條通告,通知暫停外匯保證金新開戶業(yè)務,不過對于已經(jīng)開戶的老客戶而言,交易暫時不受影響,仍可24小時交易?！蹦壳?在國內開辦外匯保證金業(yè)務的主要有交通銀行、中國銀行和民生銀行3家銀行。交通銀行國際業(yè)務方面的人士告知本報記者,目前尚未接到總行的通知,包括新開戶在內的外匯保證金業(yè)務,目前仍在照常進行,而且,業(yè)務量呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的態(tài)勢。昨日,中國銀行的客戶熱線接線員也表示,外匯保證金交易和新開戶業(yè)務照常辦理。不過,昨日本報記者致電中國銀監(jiān)會新聞處求證時,有關人士表示,目前,其已從內部得知消息,有關事宜已在醞釀過程中,一旦下發(fā)正式的通知,肯定是針對所有商業(yè)銀行的,不會只針對民

17、生銀行一家。 銀行風險控制能力尚不成熟 事實上,有關監(jiān)管部門將叫停外匯保證金業(yè)務的猜想,自5月中便已在市場上流傳。 5月14日,銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管與協(xié)作部主任李伏安在北京表示：“銀行目前的風險控制能力還不能適應外匯保證金交易的要求?！?對于保證金交易不能做的原因,李伏安表示：“更多是機構方面的問題,如果賣這個產(chǎn)品,他把這個平臺交給個人,個人拿10萬美元作出了1000萬元,該斬倉的時候不斬倉,銀行也不幫助平倉,也不去通知,也不去及時地做,而且都不能保證24小時交易,昨天晚上還是贏錢,今天早上一起來虧錢了,算誰的呢？機構服務能力達不到的時候是不允許做的,所以更多的是機構能力的問題?！?上周三李伏安在接

18、受采訪時再次表示：“杠桿交易會放大風險,因此我們不鼓勵銀行繼續(xù)開展外匯保證金業(yè)務?！辈⒈硎?在接到一些來自投資者的投訴后,銀監(jiān)會已要求民生銀行停止提供這項服務。 “堵”不如“疏” 對于銀監(jiān)會的叫停,不少市場人士認為,簡單的堵是無法解決問題的。一商業(yè)外匯交易員表示：監(jiān)管部門加強監(jiān)管,促使銀行對技術平臺和風險控制能力進行改進,是很有必要的,但是不應該因噎廢食,因為市場需求存在,如果再次將正規(guī)渠道堵死,只會迫使投資者再次轉向沒有任何法律保護的地下渠道。 外匯通網(wǎng)站CEO安狄先生也第一時間在其網(wǎng)站上表示：“如出現(xiàn)問題,應該解決問題,停業(yè)務不能解決問題?！?市場觀點 什么是外匯保證金交易 外匯保證金交易

19、是指投資者和銀行簽訂委托買賣外匯的合同,繳付一定比率的保證金作為擔保后,按一定融資倍數(shù)買多賣空外匯的交易,投資者的盈利和虧損,都可放大數(shù)倍。目前,該項業(yè)務的投資門檻較低,如中國銀行的外匯保證金業(yè)務,只要客戶資金超過500美元,就可開戶。 外匯保證金業(yè)務風險較高 由于存在杠桿效應,外匯保證金交易風險較大,稍有不慎,投資者便可血本無歸,以1：20的杠桿為例,雖然投資者只要持有5%左右的資金(保證金)就可進行外匯交易,但是一旦看錯方向,在匯率波動1%的情況下,投資者的虧損就可高達20%。因此,外匯保證金交易要求嚴格止損,這對投資者的心理素質和商業(yè)銀行的風險控制能力和交易平臺都提出了較高的要求。 來龍

20、去脈 外匯保證金業(yè)務一度沉寂12年 商業(yè)銀行開展的外匯保證金業(yè)務,是從2006年下半年才開始試行的。上世紀80年代至90年代初,外匯保證金業(yè)務一度在國內興起,不過,由于當時國內的外匯保證金交易缺乏監(jiān)管、市場混亂,1994年8月,中央四部委聯(lián)合發(fā)出關于嚴厲查處非法外匯期貨和外匯按金交易活動的通知。此后,管理部門對外匯保證金業(yè)務及外匯期貨交易一直持否定和嚴厲打擊的態(tài)度,導致在長達12年的時間里,商業(yè)銀行的外匯保證金業(yè)務一直處于沉寂狀態(tài),而通過境外經(jīng)紀公司進行的“地下交易”活動卻異常猖獗。2006年,包括央視在內的多家媒體揭露了多起客戶保證金被經(jīng)紀公司卷走的事件,有關部門似乎有意引導外匯保證金交易向

21、正規(guī)渠道發(fā)展,以此來打擊地下非法交易活動,在沒有正式出文的情況下,交通銀行率先獲得了發(fā)展“滿金寶”業(yè)務的試行權,并于2006年9月在少數(shù)城市推出。其后,中國銀行、民生銀行也跟進推出“外匯保”、“易富通”等外匯保證金交易產(chǎn)品；中國銀行和招商銀行則推出了外匯期權交易。4、銀監(jiān)會 日前叫停網(wǎng)上銀行等理財產(chǎn)品自助銷售渠道（中國證券報） 銀監(jiān)會日前叫停網(wǎng)上銀行等理財產(chǎn)品自助銷售渠道,使得部分商業(yè)銀行的銷售收入受到較大影響。對此,銀監(jiān)會近期將繼續(xù)出臺一些規(guī)范銀行理財產(chǎn)品的意見,重點放在進一步防范風險上,同時將兼顧商業(yè)銀行利益,減輕整肅給理財產(chǎn)品業(yè)務帶來的壓力。 專家認為,建立規(guī)范的理財市場遠比銀行短期收益

22、來得重要, 建議銀行加強零售、交易及合規(guī)部門協(xié)調性,從源頭控制風險。 銀行理財收入縮水 今年4月份,銀監(jiān)會下發(fā)關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知,要求商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品前必須對客戶進行風險承受能力評估、對產(chǎn)品進行風險適合度評估,并且評估必須在網(wǎng)點當面進行。執(zhí)行這一規(guī)定,意味著商業(yè)銀行必須關閉網(wǎng)上銀行等自助渠道。 實際上,自2007年以來,通過網(wǎng)上銀行等自助渠道進行理財產(chǎn)品交易的絕對量和相對份額不斷上升。例如,某家主要商業(yè)銀行通過網(wǎng)上渠道購買理財產(chǎn)品的筆數(shù)已達到總交易筆數(shù)的60%,交易金額已達到總交易金額的45%。而在執(zhí)行上述規(guī)定后,理財收入出現(xiàn)了縮水。 該行零售業(yè)務部負責人對記

23、者表示,由于資本市場火爆、民眾理財意識蘇醒,去年開始,銀行理財業(yè)務收入獲得極大增長。該行去年共發(fā)行173只理財產(chǎn)品,發(fā)行總量折合人民幣約1060億元,同比銷量增加近736億元,增幅達250%,創(chuàng)造利潤3.3億元。 該負責人坦言,由于理財產(chǎn)品以中高端客戶居多,這些客戶使用網(wǎng)上和電話銀行的交易替代率較高,叫停自助渠道后,確實對理財產(chǎn)品的銷售產(chǎn)生較大影響。 某商業(yè)銀行理財中心人士表示：“股票和基金風險如此大,尚可通過自助渠道購買,銀行理財產(chǎn)品更應從客戶角度出發(fā),提供便捷的交易渠道?！辈贿^,分析人士認為這種觀點值得商榷。中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說：“銀行理財產(chǎn)品相當于銀行專業(yè)人員代替客戶理

24、財,與客戶自行購買股票和基金有本質的不同,因此,客戶在購買前非常有必要充分了解產(chǎn)品的風險和投資情況?！?規(guī)范市場比短期盈利重要 銀監(jiān)會相關人士告訴記者,銀監(jiān)會將不斷規(guī)范和整肅銀行理財產(chǎn)品市場,目前,各地銀監(jiān)局已將當?shù)劂y行理財產(chǎn)品銷售情況匯總至總部,銀監(jiān)會將根據(jù)本次調研結果進行通報。 郭田勇認為,理財產(chǎn)品涉及到不同的投資市場,今年以來,國內資本市場和海外市場收益均存在較大不確定性,因此在現(xiàn)階段整肅規(guī)范市場十分必要,否則可能會激化市場矛盾,影響投資人利益。 他建議,對于部分風險較低、投資標的明確、客戶認可度高的理財產(chǎn)品,可通過自助評估渠道進行產(chǎn)品適合度評估；對于高風險理財產(chǎn)品如結構性產(chǎn)品、QDII

25、理財產(chǎn)品等,可視具體情況要求客戶前往網(wǎng)點,與理財人員當面進行產(chǎn)品合適度的評估。而高端客戶,則可通過理財人員實行“一對一”的上門服務進行產(chǎn)品適合度的評估、風險提示以及獲取客戶就產(chǎn)品風險認知的簽字確認函。 某商業(yè)銀行研究部負責人認為,由于銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)環(huán)節(jié)通常涉及零售銀行部、資金交易部、法律合規(guī)部三個專業(yè)部門之間的分工合作,銀行在加強這三個環(huán)節(jié)協(xié)調運作的同時,應提高對產(chǎn)品開發(fā)質量的重視,以在業(yè)務源頭上控制風險。比如,零售銀行部作為負責產(chǎn)品銷售的部門,根據(jù)市場需求提出產(chǎn)品開發(fā)計劃和實際需求,跟蹤產(chǎn)品開發(fā)全過程,保證該產(chǎn)品以客戶利益最大化為原則；資金交易部負責產(chǎn)品的設計開發(fā)和資金運作,資金部更細分

26、為產(chǎn)品開發(fā)、資金運作和中臺控制的前中后臺分離的風險控制體系；合規(guī)部門則負責所有理財產(chǎn)品的合規(guī)合法化審核,同時對所有產(chǎn)品條款和宣傳用語進行評審并提供法律意見。5、伯南克敦促金融機構加強風險管理（華爾街日報） 美國聯(lián)邦儲備委員會主席本·伯南克15日敦促金融機構加強防范和抵御風險的能力。 伯南克當天在美國芝加哥舉行的一個會議上發(fā)表講話指出,商業(yè)銀行和其他金融機構應加強識別和估計風險以及自我保護的能力,隨時準備好應對流動性不足的問題。他認為,加強風險管理可增強金融機構的抗沖擊力,從而使金融體系變得更加穩(wěn)定。 伯南克同時指出,金融監(jiān)管機構必須加強監(jiān)管工作,以幫助金融機構改進其風險管理行為。在關

27、注那些特別需要改進的金融機構的同時,監(jiān)管機構也應提醒其他金融機構保持警惕,特別是在目前市場形勢十分脆弱的情況下。6、銀監(jiān)會副主席蔣定之：審慎把握銀行資產(chǎn)證券化（中國證券報） 針對目前部分銀行的資產(chǎn)證券化現(xiàn)象,蔣定之10日表示,目前銀監(jiān)會對國內銀行資產(chǎn)證券化的把握比較審慎,“做了多次提醒和必要的監(jiān)管”。他同時表示,國內銀行的資產(chǎn)支撐不錯,對投資者的信息披露比較充分,與美國次貸相比有顯著不同。蔣定之表示,我國銀行業(yè)已從資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質量、資產(chǎn)充足率方面得到了明顯增強。其中資產(chǎn)規(guī)模比1978年增長了170多倍；不良貸款率已從原先的30%左右下降到目前的8%,其中已股改國有商業(yè)銀行平均不良貸款率僅為2

28、%左右,已經(jīng)達到或接近國際先進銀行的平均水平。資本充足率平均達8.4%,其中已股改國有銀行的資本充足率平均達到了12%。7、工行青島市分行從四個方面全面加強風險管理工作（青島銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站） 工行青島市分行積極適應公司治理機制,圍繞全行發(fā)展戰(zhàn)略,進一步健全風險管理制度,強化風險管理基礎建設,加快完善全面風險管理體系,不斷提升風險掌控能力,提高核心競爭力。一、加快完善覆蓋全行機構、全部業(yè)務和貫穿業(yè)務全過程的風險控制體系,深入推動內控管理工作的制度化和長效機制建設,切實維護好可持續(xù)發(fā)展能力。成立由行長任主任委員的風險管理委員會,組織實施與全行發(fā)展戰(zhàn)略相一致,整體、全程、量化的全面風險管理

29、體系,培育依法合規(guī)、審慎穩(wěn)健、誠信盡責和創(chuàng)造價值的風險管理文化,牢固樹立風險管理創(chuàng)造價值的理念。二、充分發(fā)揮內控工作在全面風險管理中的作用,主動配合內外部審計監(jiān)管工作的開展,自覺接受監(jiān)督。對審計評價中相關指標再進行分解,并逐項逐條提出擬達到的要求,督促、促進、指導各專業(yè)部門加強管理,夯實基礎。高度重視內外部審計監(jiān)管評價中問題的整改落實,在整改中加強制度建設,推動業(yè)務和管理不斷發(fā)展和穩(wěn)固,確保今年在總行年度審計評價和內控綜合評價中雙雙達到二級行水平。三、將操作風險管理與案件專項治理、內外部專項審計、各專業(yè)部門專項檢查有機結合起來,形成立體、全方位操作風險管理體系。一是進一步加強業(yè)務操作指南推廣實

30、施工作,扎實推進提高業(yè)務操作規(guī)范化、標準化和流程化水平。二是加強運行管理人員隊伍建設,制定更為完善的考核辦法,切實發(fā)揮其監(jiān)督控制作用。三是建立起防治結合的案件治理長效機制,加大監(jiān)督檢查的力度與密度,堅決穩(wěn)固案件治理成果。四是切實做好要害部位和重點環(huán)節(jié)的安全保衛(wèi)工作,杜絕刑事治安案件和安全隱患。四、加強信用風險管理。一是要按照國家政策和總行信貸導向把握好貸款投放,在加快信貸資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展的同時,努力調整優(yōu)化信貸結構。二是加強法人客戶評級授信管理,制定實施法人客戶跟蹤監(jiān)測評級辦法,進一步規(guī)范評級業(yè)務的操作流程以及報審要求。三是改進信貸業(yè)務層層審查審批、環(huán)節(jié)過多的狀況,推行點對點、一站式等更有效率的運

31、行模式。四是在加大潛在風險貸款退出力度的基礎上,及時實施對潛在風險貸款質量分類的向下遷徙,真實反映信貸資產(chǎn)質量。五是全力打好清收處置不良貸款攻堅戰(zhàn)。8、劉明康：銀行應戰(zhàn)略規(guī)劃小企業(yè)融資（金融時報） 在“2007年度全國小企業(yè)金融服務先進單位”表彰會上,銀監(jiān)會主席劉明康要求,每家銀行董事會及高管應對小企業(yè)融資做戰(zhàn)略規(guī)劃。 此次受表彰的前五名商業(yè)銀行分別是國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、招商銀行、浙商銀行和北京銀行。劉明康對此表示,每家商業(yè)銀行董事會應針對小企業(yè)融資業(yè)務深入研究決策,結合自身銀行的優(yōu)勢和特色,制定出系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃,并由銀行高管全面實施管理,進行全過程監(jiān)控,并對董事會負責。 今年3月中旬

32、,銀監(jiān)會給予小企業(yè)貸款優(yōu)惠政策,要求各商業(yè)銀行要“確保全年小企業(yè)貸款增幅,不低于本機構今年全部貸款的平均增長速度”。劉明康介紹,截至目前,多家銀行遵照銀監(jiān)會指定的小企業(yè)金融服務工作的差別化監(jiān)管法規(guī)、制度和政策,并結合各自的發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位,創(chuàng)新小企業(yè)授信工作。其中,招商銀行成立了小企業(yè)授信戰(zhàn)略規(guī)劃部門,涵蓋內容包括戰(zhàn)略思路與激勵機制等,對所有分支機構小企業(yè)貸款相關業(yè)務進行指導。 劉明康認為,做好小企業(yè)授信業(yè)務關鍵要做到“專業(yè)服務、單獨管理”。不僅要建立專門的風險控制、授信審查及售后服務,更要單項考核,建立相應的激勵機制。9、招行銀行推出小企業(yè)融資新品（金融時報） 近日,招商銀行推出新的小企業(yè)

33、融資產(chǎn)品“點金物流金融”。招行副行長張光華表示,此舉有助于從產(chǎn)品創(chuàng)新角度破解中小企業(yè)融資難的困境。張光華副行長指出,在實際運行中,庫存占用在所難免,這使得提供鏈企業(yè)間交易成本增加,運行效率受到制約。存貨占用資金導致企業(yè)流動資金不足,嚴重制約了企業(yè)的發(fā)展,這種資金不足的風險在中小企業(yè)中更加明顯?！包c金物流金融”旨在提高提供鏈效率,對中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。物流金融的本質就是為降低交易成本和風險,金融機構利用第三方物流企業(yè)提供的物流信息和物流監(jiān)管,依據(jù)物流提供鏈進行的金融服務活動。銀行資金與企業(yè)的物流有機結合,能夠解決大多數(shù)中小企業(yè)因缺少固定資產(chǎn)而出現(xiàn)的融資難、擔保難問題。10、郵儲銀行

34、北京分行對公業(yè)務網(wǎng)點明年增至234個（每日經(jīng)濟新聞） 中國郵政儲蓄銀行近日在北京開辦公司業(yè)務,已發(fā)展契約客戶38戶,對公存款余額達2507萬元。 郵儲銀行北京分行負責人介紹,目前該行開辦的業(yè)務有對公存款和對公結算業(yè)務。年內北京市開辦對公業(yè)務的郵儲網(wǎng)點將達到60個,明年增至234個。郵儲銀行北京分行還將開通網(wǎng)上銀行服務,并爭取年內開辦企業(yè)貸款業(yè)務,尤其是中小企業(yè)貸款業(yè)務。同時,郵儲銀行將不斷完善結算效用,陸續(xù)推出票據(jù)貼現(xiàn)、公司理財?shù)裙緲I(yè)務產(chǎn)品。 11、商務部稱中小企業(yè)開拓國際市場可獲無償資助（CCTV經(jīng)濟信息聯(lián)播）想開拓國際市場的中小企業(yè)要注意了：如果你們在開拓海外市場時需要資金,可以向商務部

35、、財政部配合建立的“中小資金”尋求幫助,他們一次可以無償資助所需資金的七成。 “中小資金”全稱叫中小企業(yè)國際市場開拓資金,用于支持中小企業(yè)參加境外展會、認證、國際市場宣傳推介、開拓新興國際市場等活動。只要是出口額不超過1500萬美元的中小企業(yè),都可以申請這項資金,一般能獲得的無償資助達海外活動所需資金的50%。 商務部財政司司長李榮燦說：“拉美等地進行市場拓展,可以得到70%的資助。出口高科技、農(nóng)產(chǎn)品的,我們會優(yōu)先考慮?！?1999年“中小資金”設立以來,目前已經(jīng)資助了7.6萬家中小企業(yè),資助額累計達到50億元人民幣,帶動出口額347億美元。目前各企業(yè)可以登陸“中小資金”網(wǎng)站,進行在線申報()

36、.12、北京銀行優(yōu)先中小企業(yè)信貸投放（每日經(jīng)濟新聞） 策劃人手記 一方面,小企業(yè)融資難一直是制約企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”,另一方面,各級商業(yè)銀行也為貸款放不出而犯難。目前,北京銀行、紹興市商業(yè)銀行等金融機構都在努力從小企業(yè)當中“挖掘金礦”,為的是從市場的角度破解小企業(yè)融資難的困境。 目前很多城商行都在“找準市場定位”上下工夫。中小銀行不應盲目爭搶市場,要做好自己的市場定位,踏踏實實地為當?shù)亟?jīng)濟服務。對于中小企業(yè)發(fā)展來說,首要的是解決融資問題；而對于地區(qū)商業(yè)銀行來說,找準定位、開拓新領域才是贏得機遇的關鍵。本期區(qū)域聚焦特刊發(fā)一組支持小企業(yè)的專題,請讀者關注。 2008年,是貫徹落實從緊貨幣政策的第一年

37、。金融機構如何在從緊貨幣政策下,切實做好中小企業(yè)金融服務工作,對于構建和諧社會、服務奧運經(jīng)濟具有十分重要的意義。定位于服務中小企業(yè)的北京銀行,年初就制定了一系列措施,以確保從緊貨幣政策下給中小企業(yè)提供更優(yōu)質的金融服務。 信貸投放優(yōu)先 根據(jù)中國銀監(jiān)會關于在從緊貨幣政策形勢下進一步做好小企業(yè)金融服務工作的通知和北京銀監(jiān)局關于銀行業(yè)金融機構支持服務業(yè)加快發(fā)展的指導意見等文件精神要求,北京銀行在年初的信貸規(guī)模預算中,對中小企業(yè)單列計劃、單獨管理、單項考評,實行中小企業(yè)信貸切塊管理,明確中小企業(yè)任務指標。 同時,對全行授信業(yè)務進行額度審批,逐日監(jiān)控信貸額度,明確將中小企業(yè)貸款放在貸款發(fā)放最優(yōu)先之列,從根

38、本上避免因總量調控保大壓小、以大擠小現(xiàn)象的發(fā)生,確保中小企業(yè)貸款增幅不低于今年全部貸款的平均增長速度。 客戶服務優(yōu)先 組建專業(yè)服務團隊、加大客戶經(jīng)理培訓力度,是北京銀行強化中小企業(yè)金融服務的重要舉措。 北京銀行積極探索中小企業(yè)前、中、后臺經(jīng)營模式,初步建立起專業(yè)的中小企業(yè)前中后臺服務團隊。其中,前臺營銷團隊近百個,包含300多名專職中小企業(yè)客戶經(jīng)理；中臺審批團隊突出專職化、專業(yè)化特點,集中負責一定權限內中小企業(yè)信貸審批；后臺管理團隊,主要通過精細化條線管理、督導與服務,對中小企業(yè)前中臺提供有力支撐。 北京銀行還將開展多次中小企業(yè)融資產(chǎn)品、財務、營銷方法技巧等方面的培訓,重點對特色產(chǎn)品如中國節(jié)能

39、減排融資項目貸款、“融信寶”信用貸款等展開專項培訓,以提高中小企業(yè)客戶經(jīng)理的專業(yè)素養(yǎng)。 激勵機制優(yōu)先 2008年,北京銀行制定了積極正向的激勵措施,獎勵金額較2007年有較大幅度增長。尤其是對于小企業(yè)授信業(yè)務（貸款金額在500萬元（含）以下的貸款）給予突出獎勵傾斜,加大對中小企業(yè)信貸的直獎力度。同時,鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新,目前正積極對知識產(chǎn)權和文化創(chuàng)意企業(yè)質押產(chǎn)品等方面進行研究,力求幫助其真正解決融資難題?！笆坎豢梢圆缓胍?任重而道遠”。北京銀行將履行社會責任作為首要任務,全面貫徹落實宏觀調控政策,支持中小企業(yè)發(fā)展。一季度,中小企業(yè)人民幣貸款累計發(fā)放超110億元,貸款余額較年初增長10.4%,有力地促

40、進了中小企業(yè)發(fā)展,進一步深化小企業(yè)“六項機制”建設,更新經(jīng)營理念,革新體制機制,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,提高服務水平,為構建和諧社會做出了應有的貢獻。13、工行建行進軍美國有望獲批（新華網(wǎng)） 中美戰(zhàn)略經(jīng)濟對話掃清障礙 工行建行在美國設立分行一事有了重大轉機。日前,記者從銀監(jiān)會了解到,赴美參加中美戰(zhàn)略經(jīng)濟對話的中國銀監(jiān)會主席劉明康在華盛頓與美聯(lián)儲主席伯南克進行約談時,希望美聯(lián)儲應加快對中資銀行在美開設分行申請的審批。而伯南克的表態(tài)也比較積極：此兩項申請正在受理中,美方對兩家銀行的資質沒有疑問,正在積極對這些申請的相關因素進行評估。消息人士透露,也許不久就會傳來工行獲批在紐約設立分行的消息。 美國擔心中國主

41、權基金不按市場規(guī)則行事 十多年前,中行和交行已在美國開設分行。由于發(fā)現(xiàn)一家巴基斯坦銀行在美國洗錢,自1991年起美國開始實施加強對外資銀行監(jiān)管法,對國外銀行嚴把大門。去年11月,招商銀行等待了10個月才得到在美國開設分行的批準,成為16年以來唯一進入美國的中國金融企業(yè)。 工行和建行則分別于去年4月與今年2月向美聯(lián)儲遞交了在美設立分行的申請。按照對招行的審核速度,工行應該早就拿到美聯(lián)儲的通行證。為何遲遲不見批文？6月17日,第四次中美戰(zhàn)略經(jīng)濟對話前夕,英國金融時報的一則報道引起人們對此事的強烈關注：美國暫緩批準這兩家中國最大的銀行在美經(jīng)營執(zhí)照,原因是這兩家銀行的最大股東都是中國主權財富基金中投公

42、司。美聯(lián)儲懷疑主權財富基金的投資會受政府影響,使這兩家銀行的經(jīng)營帶有非商業(yè)的目的,不能按純粹的市場規(guī)則行事。 中美戰(zhàn)略經(jīng)濟對話掃清障礙 然而隨后開展的中美戰(zhàn)略經(jīng)濟對話在促進中美金融市場開放問題上取得了積極的進展。銀監(jiān)會主席劉明康在18日接受外國媒體采訪時,否認了美聯(lián)儲拒絕批準工行、建行在美開設分行申請的說法。根據(jù)第四次中美經(jīng)濟戰(zhàn)略對話后雙方發(fā)布的聲明,中國同意國有投資公司(指中投公司)的投資決策將完全基于商業(yè)理由,美國則重申開放金融市場的承諾,承諾給予中國的銀行國民待遇,及時接受中國的銀行在美國建立分支機構的申請,根據(jù)相關的審慎監(jiān)管和程序進行審批,不會有意拖延。 中資銀行面臨更多挑戰(zhàn) 專家普遍

43、認為,中資銀行與有幾百年歷史的西方發(fā)達國家銀行相比,還有很大的差距。即使不考慮美國市場的高準入門檻,從單純的經(jīng)營角度考慮,中資銀行也面臨很大的挑戰(zhàn)。已在紐約運營了十年以上的中行和交行均未能在競爭激烈的美國市場有較大作為就是明證。國際金融專家譚雅玲就此認為,中國銀行業(yè)在美擴張業(yè)務,是被越來越多有意赴美的客戶帶動起來的。但中國的銀行在美國營業(yè)短期內不一定能賺到錢,這更像長期的戰(zhàn)略投資,并不是必要的選擇。 還有專家則建議,在美國開分行無法獲得獨立法人地位,如果中國的銀行真想到美國拓展業(yè)務,不如通過收購方式。美國有數(shù)千家小銀行,中國的銀行可以挑選一家比較好的小銀行,收購其部分股權；也可在美國之外的其他

44、國家收購一家在美有業(yè)務的小銀行,實現(xiàn)進入美國的目的。14、光大確定金融控股組織架構建設總體要求（北京日報） 在今天召開的光大集團系統(tǒng)干部會議上,光大集團董事長唐雙寧透露,隨著6月5日光大銀行董事會和股東大會通過相關上市議案,發(fā)行上市需要履行的內部程序已經(jīng)全面完成,并于6月6日正式向監(jiān)管部門遞交了上市申請。成立“中國光大金融控股集團”,目前正抓緊各項基礎工作。根據(jù)建設金融控股集團的總體部署和戰(zhàn)略規(guī)劃,集團在系統(tǒng)調研的基礎上,確定了未來光大金融控股集團組織架構建設“1234”的總體要求。 未來光大金融控股集團組織架構建設“1234”的總體要求是： 一個定位：變過去的行政管理型機構為建立以股權管理為

45、手段、以資本運營為載體、以提升核心競爭力為核心的經(jīng)營管理型機構。 兩個融合：實現(xiàn)母子公司制與事業(yè)部制的有效融合。 三項任務：一是戰(zhàn)略管理,貫徹集團統(tǒng)一的戰(zhàn)略目標,負責統(tǒng)籌子公司的發(fā)展戰(zhàn)略；二是風險控制,建立必要的防火墻機制,防范系統(tǒng)性金融風險；三是業(yè)務整合,運用金融控股平臺,加強內部資源整合,強化協(xié)調效應。 四個特點：即集團控股、法人分業(yè)、財務并表和業(yè)務協(xié)同。目前,已經(jīng)草擬了未來金控公司的章程,進一步推動了債轉股工作,增資擴股、開展必要的資本運作等工作思路,已組織專門力量正在進行深入研究,“金控”組建的各項工作正在有序推進中。 15、中行在韓國開設第四家分行（新華網(wǎng)） 記者今天從中國銀行獲悉,

46、中國銀行九老分行6月5日在韓國首爾九老區(qū)正式對外營業(yè)。這是繼首爾、安山、大邱之后,中行在韓國開設的第家分行。 16、國開行股份公司有望月底掛牌（中國證券報） 權威人士18日透露,作為國開行商業(yè)化改革的重要一步,國家開發(fā)銀行股份有限公司有望月底掛牌成立,這標志著國開行股份制改造取得階段性成果。 這位人士介紹,按照原定的改革方案和目前的商業(yè)化進程,國開行股份有限公司最快在月底成立。不過,考慮到股份公司的審批、注冊、人事安排等多個環(huán)節(jié),不排除掛牌時間稍有推后的可能。目前國開行的股權結構仍是財政部和匯金公司各持50股份,引進戰(zhàn)略投資者的工作正在進行,未來國開行將進一步優(yōu)化股權結構,加大市場化、商業(yè)化運

47、作力度。 談及近來巴克萊銀行提出40億英鎊的融資需求,國開行有關人士表示,目前國開行尚無新的投資計劃,對巴克萊銀行的融資需求,國開行還沒有做出正式回復。目前,國開行與巴克萊的合作進展順利,雙方在業(yè)務合作、人員培訓等方面積累了寶貴經(jīng)驗。17、政策放寬 社?；鹂赏顿Y產(chǎn)業(yè)基金和股權投資基金（中國證券報） 全國社保基金理事會5日宣布,經(jīng)國務院批準,財政部、人力資源和社會保障部同意全國社?；鹜顿Y經(jīng)發(fā)改委批準的產(chǎn)業(yè)基金和在發(fā)改委備案的市場化股權投資基金,總體投資比例不超過全國社?；鹂傎Y產(chǎn)(按成本計)的10%。 中央財經(jīng)大學證券期貨研究所所長賀強說,“社?；鹜顿Y產(chǎn)業(yè)基金和股權投資基金,有利于社?；?/p>

48、多元化投資進程?！睒I(yè)內人士認為,社?；饘槿嗣駧呕鸬陌l(fā)展提供更為充裕的資金來源,有利于促進國內私募股權投資基金生長。北京大學經(jīng)濟學院金融系教授何小鋒表示,“社保基金投資必然會推動人民幣基金快速發(fā)展”,社?；鹜顿Y于產(chǎn)業(yè)基金和股權投資基金還有利于財富創(chuàng)造。 專家還認為,在控制社保基金投資比例的前提下,社保基金的投資對象應進一步擴大,注重選擇經(jīng)濟效益好和風險管理能力強的基金作為投資對象,“由于種種原因,目前在發(fā)改委備案的股權投資基金數(shù)量很少,這限制了社?；鸬倪x擇?！?此前,社保基金表示要進一步擴大對金融、交通運輸、能源等重點項目的直接投資和股權基金投資,不斷提高全國社?；鸸芾磉\營水平和風險

49、控制能力。社?；鹨渤鲑Y參與發(fā)起設立了渤海產(chǎn)業(yè)投資基金。截至2007年年末,全國社?；饳嘁孢_4140億元,加上受托管理的行業(yè)統(tǒng)籌基金和個人賬戶中央補助資金,基金總資產(chǎn)市值為5162億元。18、進出口銀行舉辦“銀行內部控制”研討會（上海證券報） 中國進出口銀行今天與北京大學聯(lián)合舉辦了題為“全球化與本土經(jīng)驗：銀行內部控制”的國際研討會。金融界高層人士與知名學者齊聚一堂,就國際銀行業(yè)內控經(jīng)驗與教訓、國內銀行業(yè)在內控建設實踐中形成的獨特優(yōu)勢與存在的薄弱環(huán)節(jié)進行了深入分析,并從文化理念、機制建設、技術手段等不同角度為我國銀行業(yè)內控建設提出了建設性的意見。 進出口銀行副行長蘇中在大會的主旨講話中指出,進

50、出口銀行正處在加速改革發(fā)展、實現(xiàn)戰(zhàn)略轉型的關鍵時期,加快內控體系建設,強化內部管理,創(chuàng)新體制機制,是該行加強市場化運作、正視內外部金融風險的必然選擇,是該行改革與可持續(xù)發(fā)展的內在要求。另外,他特別強調了樹立先進內控理念、培育和普及內控文化在現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理中的重要作用。 19、工行青島市分行強化內控評價工作 內控管理水平顯著提高 （青島銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站）        為穩(wěn)固和完善全行的內控機制建設,打好內控綜合評價工作的基礎,工行青島市分行在內控綜合評價方面采取了系列措施。一是建立健全內控考核機制,組織制定了青島市分行內部控

51、制激勵約束辦法和青島市分行支行行長經(jīng)營績效考評內控管理專項考核辦法,將內控評價結果納入年終對支行、市分行各部室及其負責人績效、評先、年度考評等的內控管理激勵約束范疇,以激勵約束機制促進各支行、分行各部室加強內控管理,提升內控管理水平。二是結合總行關于對青島分行2005年度內控評價的意見,以及分行2005年對基層行內控評價存在的問題,加強落實各部室、各支行的整改責任,要求其對問題進行全面整改,從根源上解決問題。三是以整改為契機,擴大內控綜合評價的影響力,不斷擴大內控評價的范圍。組織開展了全分行范圍內的內控綜合評價自評工作,包括分行各業(yè)務部室、三大業(yè)務處理中心、各一級支行和直屬支行。加大評價過程中

52、與基層人員的交流范圍和數(shù)量,盡可能讓一線人員體會到內控工作的重要性以及自身崗位職責應該如何落實,更好地做好本職工作。四是采用召開座談會、巡回輔導、網(wǎng)訊等多種形式,及時掌握各支行的內控評價信息,幫助支行解決存在的難點、疑點問題,廣泛征求內控機制建設的意見和建議,加強對內部控制的宣傳、輔導。五是做好前期的組織準備工作,統(tǒng)一評價標準,提高評價的客觀剛正性。在評價前組織各專業(yè)牽頭人結合評價標準,逐條更新評價依據(jù),落實最新的制度規(guī)定和要求,結合業(yè)務品種變化、制度規(guī)定變化情況補充完善評價方法。六是現(xiàn)場評價過程中,主查人隨時抽查參評人員的工作底稿,對評價行為適時進行監(jiān)督、控制和指導。20、青島市銀行業(yè)協(xié)會“

53、逃廢銀行債務客戶名單”管理辦法（試行）第一章   總則 第一條  為打擊逃廢銀行債務,維護銀行的合法權益,提高我市銀行業(yè)盈利水平,依據(jù)青島市銀行業(yè)協(xié)會章程和青島市銀行業(yè)維權條約,特制定本辦法。第二條  “逃廢銀行債務客戶名單”,系指逃廢銀行債務的債務人和與債務有關聯(lián)的客戶（簡稱關聯(lián)債務人）。第三條  “逃廢銀行債務客戶名單”的征集范圍是青島市銀行業(yè)協(xié)會各會員單位提供的金融債務人。第四條 “逃廢銀行債務客戶名單”的管理,堅持“依法合規(guī)、會員申報、配合認定、動態(tài)管理”的原則。第五條  協(xié)會維護銀行債權工作協(xié)調委員會（以下簡稱維權

54、委員會）和協(xié)會維權服務部（以下簡稱維權部）配合負責“逃廢銀行債務客戶名單”的管理工作。第二章   認定標準第六條   債務人具有下列行為之一的,視為逃廢銀行債務：（一）不經(jīng)債權銀行同意,以改制、重組、分立、合并、租賃、破產(chǎn)等方式,懸空銀行債務的；（二）通過非正常關聯(lián)交易抽逃資金、轉移利潤、轉移財產(chǎn),造成銀行債權懸空的；（三）以轉戶和多頭開戶等方式,蓄意逃避債權銀行對貸款的監(jiān)督使銀行貸款本息無法收回的；（四）故意隱瞞真實情況,提供虛假信息、產(chǎn)權不清的擔保,或惡意拒絕補辦擔保手續(xù)的；（五）不經(jīng)債權銀行同意,擅自處置銀行債權的抵質押物,造成銀行債權抵質押物懸空

55、的；（六）隱瞞影響按期償還銀行債務的重要事項和重大財務變動情況,致使銀行債權處于高風險狀況的；（七）拒不執(zhí)行人民法院和仲裁機構已生效的法律文書、裁決書,以及有執(zhí)行效力的公證文書,繼續(xù)拖欠銀行債務的；（八）不償還債務又不簽收銀行催債文書的；第七條  關聯(lián)債務人具有下列行為之一的,被認定為逃廢銀行債務：（一）為債務人向銀行提供擔保,但不履行合同約定或法律規(guī)定的擔保義務,拒絕擔保責任的；（二）關聯(lián)債務人通過自身（或債務人）改制、重組、分立、合并、租賃、破產(chǎn)等方式,懸空銀行債務或其擔保責任的；（三）債務人股東濫用股東權利和公司法人權力,惡意轉移公司財產(chǎn),加重公司債務的。第八條 &#

56、160;  其它逃廢銀行債務的行為。第三章   審定程序第九條  “逃廢銀行債務客戶名單”按照如下程序認定：（一）債權人（會員單位）申請。當債務人及關聯(lián)債務人出現(xiàn)上述第六條、第七條或第八條行為時,債權人可以向協(xié)會提交青島市銀行業(yè)協(xié)會逃廢銀行債務客戶申報表,申請把債務人及關聯(lián)債務人列入“逃廢銀行債務客戶名單”。青島市銀行業(yè)協(xié)會逃廢銀行債務客戶申報表包括以下內容：1、債務人逃廢銀行債務的主要事實；2、申請人已經(jīng)采取的維權措施,目前面臨的維權難點和存在的問題；3、債務人及關聯(lián)債務人目前的經(jīng)營狀況和經(jīng)濟狀況；4、采取進一步行動措施（如同業(yè)制裁、公開曝光等）可能產(chǎn)生的效果；5、進一步維權的意見、建議和要求。（二）受理。維權部負責受理會員的申請。對申請人提交的維權申請進行登記、初審,對申請材料如有異議,應及時將意見反饋申請人；（三）審核認定。維權委員會對初審意見進行審核,