存款貨幣銀行

1、第六章 存款貨幣銀行一、填空題1、1845 年，中國出現(xiàn)的第一家新式銀行是（）。 答案：麗如銀行2、中國自辦的第一家銀行是（）。 答案：中國通商銀行3、當西方資本主義國家先后建立起新的銀行體系時，中國信用領(lǐng)域占統(tǒng)治地位的金融機構(gòu)是 ）。答案：錢莊和票號4、銀行相互之間的資金融通被稱作（）。 答案：銀行同業(yè)拆借5、商業(yè)銀行接受客戶的現(xiàn)金存款以及從中央銀行獲得的再貼現(xiàn)和再貸款叫做（）。答案：原始存款6、存款貨幣的創(chuàng)造是在商業(yè)銀行組織的（）的基礎(chǔ)上進行的。 答案：轉(zhuǎn)帳結(jié)算7、商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則是（）、（ ）和（ ）。答案：盈利性、流動性和安全性8、商業(yè)銀行為了保持資金的高度流動性，貸款應(yīng)是短期和商

2、業(yè)性的，這種經(jīng)營管理理論叫做 （ ）。 答案： 商業(yè)貸款理論或者真實票據(jù)論9、（）強調(diào)的不是貸款能否自償，也不是擔保品能否迅速變現(xiàn)，而是借款人的確有可用于還款的任何預(yù)期收入。 答案：預(yù)期收入理論10、為了應(yīng)付提存所需保持的流動性，商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上，這 種理論叫做（ ）。 答案：可轉(zhuǎn)換性理論11、借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息的屬于（ ） 答案：正常類貸款12、盡管借款人目前有能力償還本息，但是存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這類貸款是（） 。答案：關(guān)注類貸款13、借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本

3、息，這類貸款是 （ ）。 答案：次級類貸款14、借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，這類貸款是（）。答案：可疑類貸款15、在采取所有可能的措施和必要的法律程序后，貸款可能也要造成一部分損失，這類貸款是（）。答案：損失類貸款16、在改革開放之前我國是（ ）的銀行體制。 答案：大一統(tǒng)17、銀行券是在（ ）流通的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。 答案：商業(yè)票據(jù)18、接受他人委托，代為管理、經(jīng)營和處理經(jīng)濟事務(wù)的行為，叫做（ ）。 答案：信托 19 、 客 戶 把 現(xiàn) 款 交 付 銀 行 ， 由 銀 行 把 款 項 支 付 給 異 地 受 款 人 的 業(yè) 務(wù) 叫 做 （ ）。 答案：匯兌業(yè)

4、務(wù)20、銀行根據(jù)客戶的要求，買進客戶未到付款期的票據(jù)的業(yè)務(wù)，叫做（ ）。 答案：貼現(xiàn)二、單選題1、1694 年，由私人創(chuàng)辦的，最早的股份銀行是（）A、英格蘭銀行B、漢堡銀行C、紐倫堡銀行D、鹿特丹銀行答案：A2、 中國自辦的第一家銀行是 1897 年成立的（ ）A、中國銀行B、中國通商銀行C、交通銀行D、招商銀行答案：B3、 同早期的銀行相比現(xiàn)代商業(yè)銀行的本質(zhì)特征（）A、信用中介B、支付中介C、融通資金D、信用創(chuàng)造答案:D4、 銀行持股公司旨在（）最為流行A、英國B、美國C、 5%D 、 10%答案： B6、銀行買進一張未到期票據(jù)，票面額為1 萬元，年貼現(xiàn)率為 10，票據(jù)付（ ）A 、 986

5、3 元B 、 9000 元C、 10000 元D 、 9800 元答案： A7、 商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行（）的活動。A、貸款B 、購買證券C、投資工業(yè)企業(yè)D 、投資房地產(chǎn)答案 : B8就組織形式來說，我國商業(yè)銀行實行（）A、單元銀行制度B 、總分行制度C、代理行制度D 、銀行控股公司制度答案： B9 普通居民存款屬于（）A、活期存款B 、定期存款C、儲蓄存款D 、支票存款答案 :C10、客戶以現(xiàn)款交付銀行，有銀行把款項支付給異地收款人的業(yè)務(wù)稱為（A、匯兌業(yè)務(wù)B 、承兌業(yè)務(wù)C、代收業(yè)務(wù)D 、信托業(yè)務(wù)答案： A11、一種儲蓄帳戶，可付息，但可開出可轉(zhuǎn)讓支付命令，是（）A、 NOWB 、 ATS

6、C、 MMDAD 、 MMMF答案： AA、B、50 天后到期，則銀行應(yīng)向客戶支C、日本D、德國答案:B5、巴塞爾協(xié)議中對規(guī)定銀行核心資本對風險加權(quán)資產(chǎn)的標準比率目標至少為（ 8%B 、 4%12、為了應(yīng)付提存所需保持的流動性，商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上，這 種理論被稱為（）A、商業(yè)貸款理論B、可轉(zhuǎn)換理論C、逾期收入理論D、負債管理理論答案：B13、 下列不屬于負債管理理論缺陷的是（）A、提高融資成本B、增加經(jīng)營風險C、降低資產(chǎn)流動性D、不利于銀行穩(wěn)健經(jīng)營答案：C14、 認為銀行只宜發(fā)放短期貸款的資產(chǎn)管理理論是（）A、可轉(zhuǎn)換理論B、逾期收入理論C、真實票據(jù)理論D、超

7、貨幣供給理論答案：C15、 按有關(guān)規(guī)定確已無法收回，需要沖銷呆帳準備金的貸款屬于（）A、逾期貸款B、呆滯貸款C、可疑類貸款D、呆帳貸款答案：D三、多選題1、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、在中央銀行中的存款準備金C、同業(yè)存款D、托收過程中的資金答案：ABCD2、 下列那些屬于在商業(yè)銀行創(chuàng)新中產(chǎn)生的新型存款帳戶（）A、 ECUB、 NOWC、 ATSD、 MMDA答案： BCD3、下列可開立支票的存款是（）A 、定期存款C、儲蓄存款B、活期存款D 、貨幣市場存款帳戶 答案： AD4、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)按擔保形式分，可分為（）A 、貼現(xiàn)貸款B 、質(zhì)押貸款C、抵押貸款D、信用貸款5、 商業(yè)

8、銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（ ）A、現(xiàn)金B(yǎng)、貸款C、證券投資D、資本6、 可以用來從當商業(yè)銀行二線準備的資產(chǎn)有（）A、在中央銀行的存款B、 CDsC、國庫券D、同業(yè)拆借資金7、下列屬于在金融創(chuàng)新中出現(xiàn)的新型金融工具的有（A、票據(jù)發(fā)行便利B、信托業(yè)務(wù)答案： ACD答案: ABCC、遠期利率協(xié)議D、互換8、商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得的好處有（A、控制企業(yè)經(jīng)營C、手續(xù)費收入 9、貸款證券化兼有（ A、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新C、負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新B 、雙方分成D 、暫時占用客戶資金）兩重性質(zhì)B 、融資方式創(chuàng)新D 、融資范圍擴大答案: BC）答案: ACD）答案: CD答案: AC10、商業(yè)銀行進行存款創(chuàng)造的前提條件

9、是（）A、部分準備金制度B、非現(xiàn)金結(jié)算制度答案 : ABC、自身擁有銀行券發(fā)行權(quán)D、全部都是四、判斷題1、商業(yè)銀行與其他專業(yè)銀行及金融機構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一能接受、創(chuàng)造和收縮活期存款的金融機構(gòu)。（）答案：正確2、商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則中 ,流動性與盈利性正相關(guān)。（)答案：錯誤3、信托業(yè)務(wù)由于能夠使商業(yè)銀行獲利,所以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 （)答案：錯誤4、商業(yè)銀行是對企業(yè)進行長期投資、貸款、包銷新證券的專業(yè)銀行。（）答案：錯誤5、在信托關(guān)系中, 托管財產(chǎn)的財產(chǎn)權(quán)即財產(chǎn)的所有、管理、答案：錯誤經(jīng)營和處理權(quán),從委托人轉(zhuǎn)移到受托人。 （)6、債管理理論盛行的時期, 商業(yè)銀行的資金來源得到擴大, 答案：

10、錯誤從而大大提高了商業(yè)銀行的盈利水平。（)7、呆滯貸款指的是逾期兩年或雖未滿兩年,單經(jīng)營停止的貸款。()答案：正確8、 商業(yè)銀行進行證券投資，主要是為了增加收益和增加資產(chǎn)的流動性，即充當二線準備。（）答案：正確9、 中間業(yè)務(wù)是指銀行所從事的未列入銀行資產(chǎn)負債表以及不影響資產(chǎn)和負債總額的經(jīng)營活動。（）答案：錯誤10、 活期存款是個認為繼續(xù)貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶。（ ）答案：錯誤五、計算題1、原始存款 1000 萬元，法定存款準備金率9% ，提現(xiàn)率 6%，超額準備金率 5% ，試計算整個銀行體系的派生存款。答案：派生存款 =總存款原始存款總存款=原始存款X存款派生倍數(shù) =1000 X

11、1/ （9%+6%+5% ） 1000=4000 （萬元）2、已知法定存款準備金率7%,提現(xiàn)率為10%,超額準備金率為8%,試計算存款擴張倍數(shù)。 答案：存款擴張倍數(shù) =1/法定存款準備金率+提現(xiàn)率+超額準備金率=1 +（ 7%+10%+8% ） =4六、簡答題1、存款貨幣銀行的表外業(yè)務(wù)2、簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的流動性原則3、簡述商業(yè)銀行的負債管理理論4、簡述資金缺口分析。5、商業(yè)銀行何以有信用創(chuàng)造能力 ?影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的因素是什么 ?參考答案1、銀行所從事的未列入銀行資產(chǎn)負債表以及不影響資產(chǎn)和負債總額的經(jīng)營活動。狹義的表外業(yè)務(wù)通常專 指金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的一些新的業(yè)務(wù)：如互換、遠期利率協(xié)議、期權(quán)

12、和票據(jù)發(fā)行便利等業(yè)務(wù)；廣義的表外業(yè) 務(wù)還包括傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，如承兌、匯兌、代理和各類信用保證等業(yè)務(wù)。2、是指銀行應(yīng)能隨時滿足客戶提取存款及各方面的資金需要：一方面要求資產(chǎn)具有較高的流動性，另一 方面則必須力求債務(wù)結(jié)構(gòu)合理，并擁有較多的融資渠道和較強的融資能力。銀行缺乏流動性會降低自己的 競爭力，甚至面臨擠兌而陷入破產(chǎn)清理的境地,故保持必要的流動性對銀行經(jīng)營是至關(guān)重要的。3、這是 20世紀 60 年代開始的金融創(chuàng)新中發(fā)展起來的理論。 由于直接融資的發(fā)展 ,商業(yè)銀行深感資金缺乏、 競爭激烈、加之流動性的巨大壓力，商業(yè)銀行不得不從貨幣市場引進資金來保證資產(chǎn)流動性的要求。負債 管理認為銀行的流動性不僅

13、可以通過加強資產(chǎn)的管理來獲得，也可以通過負債管理，即向外借款來提供。 其核心是：銀行主動借入資金來保持自身的流動性，從而擴大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加銀行收益。但負債管理也有明顯缺陷：提高了銀行的融資成本。因為金融市場的變幻莫測而增加了經(jīng)營風險忽視自有資本的補 充，不利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。4、 資金缺口值浮動利率資產(chǎn)與浮動利率負債之間的差額,一般用資金缺口來衡量銀行凈利息收益對市場利率變動的敏感性。當資金缺口為正 ,則利率與銀行凈利息收益呈同方向變動；當資金缺口為負,則利率與銀行凈利息收益反方向變動；當資金缺口為零 ,則凈利息收益在整個利率周期內(nèi)是不變的。5、在金融體系中 ,商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的基本區(qū)別

14、在于：商業(yè)銀行是唯一可以經(jīng)營活期存礦的機構(gòu)。 商業(yè)銀行通過經(jīng)營活期存款 ,可以創(chuàng)造出派生存款 ,從而創(chuàng)造出了貨幣 ,這個過程稱為信用創(chuàng)造。 部分準備經(jīng)制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度是商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的兩個前提，影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的因素有基礎(chǔ) 貨幣和貨幣乘數(shù) ,兩者與信用創(chuàng)造規(guī)模正相關(guān)。七、論述題1、論述商業(yè)銀行管理理論的演變過程2、論述商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新。參考答案1、商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，有自己的經(jīng)營管理理論。隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，銀行自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，其管 理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負債管理和資產(chǎn)負債管理演變過程。（1）資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了三個不同的發(fā)展階段。第一階段，商業(yè)貸款理論（真實票據(jù)論） 。第二階段，

15、可轉(zhuǎn)換性理論。第三階段，預(yù)期收入理論。（2）負債管理理論是在金融創(chuàng)新中發(fā)展起來的理論。負債管理理論的核心是，銀行的流動性不僅可以加 強資產(chǎn)管理獲得， 向外借款也可提供流動性， 只要借款領(lǐng)域擴大， 流動性就有保證。 而且， 負債管理有效， 則無須經(jīng)常保有大量流動性資產(chǎn)，并可將資金投入到更有利可圖的資產(chǎn)上，銀行收益將提高。負債管理存 在的缺陷在與經(jīng)營成本的提高可能給銀行增加壓力。（3）資產(chǎn)負債（綜合）管理理論產(chǎn)生于 20世紀 70年代末 80 年代初。該理論的基本思想是將資產(chǎn)和負債 兩個方面加以對照以及作對應(yīng)分析， 圍繞所謂缺口或差距， 通過調(diào)整資產(chǎn)和負債雙方在一些特征上的差異， 達到合理搭配。2、金融創(chuàng)新是金融業(yè)迅速發(fā)展的一種趨向。其內(nèi)容是突破金融業(yè)多年傳統(tǒng)的經(jīng)營局面，在金融工具、金 融方式、金融技術(shù)、金融機構(gòu)以及金融市場等方面均進行了明顯的創(chuàng)新、變革。（1）避免風險的創(chuàng)新。如針對