理財規(guī)劃項目一任務(wù)二PPT課件

1、能力目標(biāo)能力目標(biāo)通過本項目的學(xué)習(xí)，使學(xué)生能認(rèn)識到個人理財對于人生的重要意義，能分析客戶處于的生命周期階段，并能按照一定程序進(jìn)行綜合理財規(guī)劃。第1頁/共24頁知識目標(biāo)知識目標(biāo)通過本項目的學(xué)習(xí)，使學(xué)生能了解個人理財以及個人理財市場的運行狀況，對個人理財?shù)母拍?、特征、分類、以及個人理財?shù)漠a(chǎn)生與發(fā)展形成初步的認(rèn)識，掌握生命周期的類別、理財規(guī)劃的內(nèi)容和流程。第2頁/共24頁理財測試?yán)碡敎y試未來的你是窮人還是富人呢？ 假如有位穿著奇裝異服開著名車的男子，突然在面前停車，似乎要對你說什么，你直覺這位男子身份是什么? A.劫匪 B.藝術(shù)家 C.高官 D.失戀人士 E.富翁 F.魔術(shù)師第3頁/共24頁任務(wù)任務(wù)任

2、務(wù)二：認(rèn)識個人理財規(guī)劃任務(wù)二：認(rèn)識個人理財規(guī)劃任務(wù)一：認(rèn)識個人理財任務(wù)一：認(rèn)識個人理財?shù)?頁/共24頁任務(wù)二：認(rèn)識個人理財規(guī)劃任務(wù)二：認(rèn)識個人理財規(guī)劃 能力目標(biāo)：能運用生命周期理論來認(rèn)識個人理財規(guī)劃。 知識目標(biāo)：掌握個人理財規(guī)劃的定義、具體內(nèi)容，了解個人理財規(guī)劃的步驟和工作流程，理解生命周期理論及其對個人理財規(guī)劃的意義。第5頁/共24頁理財故事理財故事第6頁/共24頁一、個人理財規(guī)劃一、個人理財規(guī)劃 （一）個人理財規(guī)劃的定義 個人理財規(guī)劃，是在對個人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管

3、理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。第7頁/共24頁個人理財規(guī)劃定義強調(diào)：個人理財規(guī)劃定義強調(diào)： 1理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售。 2理財規(guī)劃強調(diào)個性化 3盡管理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財規(guī)劃是一項長期規(guī)劃，它貫穿人的一生，而不是針對某一階段的規(guī)劃。 4理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供。第8頁/共24頁（二）個人理財規(guī)劃的主要內(nèi)容（二）個人理財規(guī)劃的主要內(nèi)容 現(xiàn)金規(guī)劃 消費支出規(guī)劃 教育規(guī)劃 保險規(guī)劃 稅收規(guī)劃 投資規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。第9頁/共24頁二、個人理財規(guī)劃的具體

4、目標(biāo)二、個人理財規(guī)劃的具體目標(biāo) 必要的資產(chǎn)流動性 合理的消費支出 實現(xiàn)教育期望 完備的風(fēng)險保障 積累財富 合理的納稅安排 安享晚年 有效的財產(chǎn)分配與傳承第10頁/共24頁三、生命周期理論三、生命周期理論【任務(wù)實施1.3】討論影響個人理財決策的因素，填表1.1中理財?shù)挠绊懸蛩亍⒛繕?biāo)和行動。第11頁/共24頁（一）生命周期理論概述（一）生命周期理論概述 生命周期理論(LCH)是由弗共克莫迪利阿尼(Franco Modigliani)和布倫伯格(R. Brumberg)在1954年建立的。莫迪利阿尼的理論認(rèn)為生命是有限的，可以區(qū)分為依賴、成熟、退休三個階段。 根據(jù)莫迪利阿尼的估計，可能有20%的財富

5、是來自遺產(chǎn)與贈與，但剩下80%的財富都是個人的積累。第12頁/共24頁（二）生命周期理論與個人理財規(guī)劃（二）生命周期理論與個人理財規(guī)劃在這有限的生命中，理財將伴隨人生的每個階段。而在每個階段，每個人的財務(wù)狀況、獲取收入的能力、財務(wù)需求與生活重心等都會不同。與此相應(yīng)，其理財?shù)哪繕?biāo)也會有所差異，所以針對不同的階段需采用不同的理財策略。第13頁/共24頁1.青年單身期青年單身期 青年單身期是指參加工作至結(jié)婚的時期，一般為2.8年。在這段時期，人們剛參加工作，收入比較低，消費支出大。這段時期的主要任務(wù)是提高自身素質(zhì)和技術(shù)水平。這段時期理財?shù)闹攸c是增加儲蓄，培養(yǎng)未來的獲利能力。而財務(wù)狀況是資產(chǎn)較少，可能

6、還有負(fù)債(如銀行貸款、父母借款)，甚至凈資產(chǎn)為負(fù)數(shù)。 此階段的理財優(yōu)先順序為:節(jié)財計劃資產(chǎn)增值計劃應(yīng)急基金購置住房。第14頁/共24頁2.家庭形成期家庭形成期 家庭形成期是指從結(jié)婚到新生兒誕生時期，一般為1.5年。這一時期是家庭的主要消費期，經(jīng)濟收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財力和基本生活用品。因此，這段時期理財?shù)闹攸c是合理安排家庭建設(shè)支出。這段時期可以適當(dāng)進(jìn)行投資，但最好選擇一些安全穩(wěn)健的投資品種。 此階段的理財優(yōu)先順序為:購置住房購置硬件節(jié)財計劃應(yīng)急基金。第15頁/共24頁3.家庭成長期家庭成長期 家庭成長期是指從小孩出生直到上完大學(xué)的時期，一般為20年左右。在這一階段里，家庭成員

7、不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費、學(xué)前教育、智力開發(fā)費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗，投資能力大大增強，可以進(jìn)行有一定風(fēng)險的投資。 此階段的理財優(yōu)先順序為:子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃。第16頁/共24頁4.家庭成熟期家庭成熟期 家庭成熟期指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為10.15年。這一階段里父母自身的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，債務(wù)已逐漸減輕，理財?shù)闹攸c是擴大投資。在這階段的后期，因為要面臨退休，所以，應(yīng)提前考慮退休以后的生活安排和投資。 此階段的理財優(yōu)

8、先順序為:資產(chǎn)增值管理。養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金。第17頁/共24頁5.退休養(yǎng)老期退休養(yǎng)老期 退休養(yǎng)老期指退休以后的時期。這一時期的主要內(nèi)容是安度晚年，理財?shù)闹攸c在于生活支出的安排、資產(chǎn)的保全。在這段時期的后期還應(yīng)做好財產(chǎn)的傳承安排。 此階段的理財優(yōu)先順序為:養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃。第18頁/共24頁分析個人理財需求分析個人理財需求 【任務(wù)實施1.4】根據(jù)案例討論并分析個人理財需求。 案例1.3 年齡都是35歲的陳某和劉某的年薪同樣都是9萬元，陳某獨身并且沒有家庭負(fù)擔(dān)，而劉某已嬌且有一個10歲和一個6歲的小孩，劉某的妻子目前做酒店服務(wù)員工作，每年收入1. 8萬元，劉某的岳母同他們生活在一起，負(fù)責(zé)帶小孩。請幫助分析陳某和劉某的財務(wù)需求。 討論:在本案例中，按照生命周期理論，分析陳某的理財需求有哪些?第19頁/共24頁（三）影響個人理財決策的因素（三）影響個人理財決策的因素1.健康狀況2.家庭問題3.護(hù)理保險4.對投資的看法第20頁/共24頁四、個人理財規(guī)劃的工作流程四、個人理財規(guī)劃的工作流程(一)建立客戶關(guān)系(二)收集客戶信息(三)分析客戶財務(wù)狀況(四)制定理財方案(五)執(zhí)行理財方案(六)持續(xù)理財服務(wù)第21頁/共24頁課后任務(wù)課后任務(wù)1思考與未來客思考與未來客戶洽談時，應(yīng)戶洽談時，應(yīng)進(jìn)行哪些方面進(jìn)行哪些方面的準(zhǔn)