個(gè)貸融資業(yè)務(wù)0127

1、汽車融資業(yè)務(wù)汽車融資業(yè)務(wù)資產(chǎn)室-方相 2011-1-27目錄目錄江淮客車江淮客車1 1、總體情況、總體情況一、個(gè)貸業(yè)務(wù)開展情況：一、個(gè)貸業(yè)務(wù)開展情況： 2010年江淮客車銷售融資業(yè)務(wù)受理12348萬元，發(fā)放貸款1009510095萬元。萬元。較上年增長58%58%（09年放款6383萬）。二、融資業(yè)務(wù)的主要開展區(qū)域二、融資業(yè)務(wù)的主要開展區(qū)域 2010年我公司融資業(yè)務(wù)主要集中在北京、江蘇、上海、天津等區(qū)域。其中北京地區(qū)貸款車輛186臺(tái)，貸款額4814萬元；江蘇地區(qū)貸款車輛43臺(tái)，貸款額1106萬；上海地區(qū)貸款車輛42臺(tái)，貸款額1362萬。天津地區(qū)45臺(tái)，貸款額1195萬元。江淮客車江淮客車201

2、02010年工作回顧年工作回顧2 2、存在問題、存在問題- -區(qū)域個(gè)貸客戶質(zhì)量差區(qū)域個(gè)貸客戶質(zhì)量差江淮客車江淮客車20102010年工作回顧年工作回顧借款人借款人掛靠公司掛靠公司貸款額貸款額受理日期受理日期備注備注石振國武漢市創(chuàng)業(yè)旅游汽車服務(wù)有限公司22萬2009-12-22因客戶一直不愿辦理抵押，至今未放款。張志輝宜昌市新世紀(jì)旅游客運(yùn)有限公司137萬2010-1-10因客戶一直不愿辦理抵押，至今未放款。10月份開始改分期。江淮客車江淮客車20102010年工作回顧年工作回顧 借款人借款人掛靠公司掛靠公司貸款額貸款額受理日期受理日期備注備注張彩霞 山西并州高速快客集團(tuán)朔州長途客運(yùn)有限公司130

3、萬2010-5-5 該經(jīng)銷商已經(jīng)納入銀行黑名單。2 2、存在問題、存在問題- -經(jīng)銷商對(duì)放款材料造假經(jīng)銷商對(duì)放款材料造假江淮客車江淮客車20102010年工作回顧年工作回顧借款人借款人掛靠公司掛靠公司貸款額貸款額受理日期受理日期備注備注黃怡德揭陽市汽車運(yùn)輸公司87萬2010-5-316.25號(hào)借款人來合肥面簽，掛靠公司一直不愿辦理面簽手續(xù)。2 2、存在問題、存在問題- -對(duì)客戶面簽未跟蹤到位對(duì)客戶面簽未跟蹤到位江淮客車江淮客車20102010年工作回顧年工作回顧借款人借款人掛靠公司掛靠公司貸款額貸款額受理日期受理日期備注備注張忠東黃山凱鴻旅游客運(yùn)有限公司215萬2010-3-262010年9月

4、30日放款，客戶還款不急時(shí)，逾期不斷。章偉黃山凱鴻旅游客運(yùn)有限公司230萬2010-3-262 2、存在問題、存在問題- -對(duì)客戶資金鏈缺乏考察對(duì)客戶資金鏈缺乏考察江淮客車江淮客車20102010年工作回顧年工作回顧 我部門在跟蹤朱建華的抵押時(shí)，經(jīng)銷商一直以客戶未上牌為由，告知該客戶未能辦理車輛抵押，該客戶第一期還款就出現(xiàn)逾期；楊興偉本月第一期還款就出現(xiàn)逾期，且到目前給我部門的答復(fù)是車輛未上牌，抵押遲遲未辦理。借款人借款人掛靠公司掛靠公司貸款額貸款額受理日期受理日期備注備注朱建華湖南新鴻線汽車租賃有限公司18萬2010.7.20 12.24號(hào)銀行提前放款，至今抵押未辦妥楊興偉內(nèi)蒙古偉馳客運(yùn)有限

5、公司 120萬2010.7.212 2、存在問題、存在問題- -對(duì)客戶抵押不做為對(duì)客戶抵押不做為 3 3、問題控制措施、問題控制措施 江淮客車江淮客車20102010年工作回顧年工作回顧 江淮客車江淮客車江淮客車江淮客車 為有購車意向但又資金短缺的客戶，利用廠銀（生產(chǎn)廠家和銀行）提供的融資平臺(tái)，解決購車資金問題。 客戶以自然人名義并以所購車輛為抵押物向 銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，同時(shí)生產(chǎn)廠家承擔(dān)回購?fù)瑫r(shí)生產(chǎn)廠家承擔(dān)回購保證責(zé)任。保證責(zé)任。 江淮客車公司可提供江淮客車公司可提供最高比例最高比例70%70%、最長期、最長期限為限為2424個(gè)月個(gè)月的個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù). . 該貸款業(yè)務(wù)以

6、所購該貸款業(yè)務(wù)以所購車輛抵押車輛抵押，車輛掛靠公，車輛掛靠公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保。司提供連帶責(zé)任擔(dān)保。 江淮客車江淮客車十個(gè)名詞解釋十個(gè)名詞解釋1、 征信征信：自然人發(fā)生的信用業(yè)務(wù)及交易過程，人行均有記錄，銀行審查征信時(shí)有三次以上不良信用記錄，均不予貸款。2、 貸款期限貸款期限： 貸款期限原則上為2年，特殊情況可至3年。3、 按揭比例按揭比例：個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的最高按揭比例不超過合同總價(jià)的70%。江淮客車江淮客車4、相關(guān)保險(xiǎn)相關(guān)保險(xiǎn)： 客戶必須按照銀行規(guī)定購買相關(guān)保險(xiǎn)， 需一次辦理期限為貸款期限貸款期限的保險(xiǎn)，險(xiǎn)種為：車輛車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、自燃

7、險(xiǎn)，其中：車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自然險(xiǎn)貸款金額不得低于車輛購置總價(jià)總價(jià)，第三者責(zé)任險(xiǎn)不得低于2020萬元萬元。車輛保險(xiǎn)的第一受益人為交通銀行股交通銀行股份有限公司安徽省分行份有限公司安徽省分行，保險(xiǎn)單正本由銀行保管。 十個(gè)名詞解釋十個(gè)名詞解釋江淮客車江淮客車5、貸款面簽手續(xù)貸款面簽手續(xù)：借款人夫妻雙方及車輛掛靠公司法定代表人于提車前7-15天攜帶相關(guān)材料（第四條）一同到合肥簽署貸款相關(guān)文件手續(xù)。6、授權(quán)委托授權(quán)委托：如面簽時(shí)借款人配偶或車輛掛靠公司法定代表人無法前來，需辦理公證過的授權(quán)委托書（銀行有格式文本）。配偶的身份證、結(jié)婚證、戶口本原件，掛靠公司材料原件、法定代表人的身份證原件、單位公章也

8、必須攜帶。江淮客車江淮客車十個(gè)名詞解釋十個(gè)名詞解釋7、貸款保證金貸款保證金：貸款客戶須繳納購車款10%的保證金，該保證金以借款人名義在銀行存為貸款期限的定期存單（凍結(jié)），用于客戶逾期月供款的扣劃，及銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的相關(guān)費(fèi)用（包括但不限于執(zhí)行費(fèi)、法律服務(wù)費(fèi)、差旅費(fèi)等）。8、合同合同：個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)要用公司印制的按揭買賣合同，合同乙方必須由借款人本人簽字、車輛掛靠公司蓋章。如經(jīng)銷則必須提供經(jīng)銷商和客戶的按揭合同，公司和經(jīng)銷商的按揭合同，以確認(rèn)銷售關(guān)系。江淮客車江淮客車十個(gè)名詞解釋十個(gè)名詞解釋9、 放款材料放款材料：全額發(fā)票原件（機(jī)動(dòng)車專用發(fā)票和小票），保單正本原件（按第4條規(guī)定購買齊全），機(jī)動(dòng)車登

9、記證書（已抵押登記）。10、車輛抵押登記車輛抵押登記：融資客戶必須以所購的車輛作抵押物，在當(dāng)?shù)剀嚬懿块T辦理抵押登記，抵押權(quán)人為交通銀行股份有限公司安徽省分行交通銀行股份有限公司安徽省分行。抵押登記是銀行放款的基本條件，不能有效辦妥抵押登記，銀行無法放款。 江淮客車江淮客車十個(gè)名詞解釋十個(gè)名詞解釋辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的條件辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的條件 1、客戶須以自然人名義向銀行申請(qǐng)貸款，該自然人夫妻雙方在人行征信征信系統(tǒng)無不良信用記錄；2、客戶所購車輛須是從事營運(yùn)車輛，月營業(yè)收入是還銀行月供的2 2倍以上倍以上；3、車輛入戶所在地可以辦理車輛的抵押登記抵押登記手續(xù)，且辦理車輛抵押時(shí)不需要抵押權(quán)人

10、（銀行）的組織機(jī)構(gòu)代碼證（營業(yè)執(zhí)照、金融許可證等）原件；江淮客車江淮客車辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的條件辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的條件 4、客戶及掛靠公司同意按銀行要求購買相關(guān)保險(xiǎn)購買相關(guān)保險(xiǎn)；5、首付款不低于合同總價(jià)的30%，另在貸款銀行繳存合同總價(jià)合同總價(jià)10%的貸款保證金；6、車輛掛靠公司愿意為借款人提供抵押及連帶責(zé)任連帶責(zé)任擔(dān)保擔(dān)保；7、 經(jīng)銷業(yè)務(wù)的融資業(yè)務(wù)，經(jīng)銷商須與公司、銀行簽定三方全作協(xié)議，并逐筆向公司繳存不低于經(jīng)銷差價(jià)35%的風(fēng)險(xiǎn)保證金。江淮客車江淮客車個(gè)貸業(yè)務(wù)流程個(gè)貸業(yè)務(wù)流程融資需求融資需求 審查征信審查征信 公司批準(zhǔn)公司批準(zhǔn) 簽訂合同、下單簽訂合同、下單 辦理貸款手續(xù)辦理貸款手續(xù)客戶

11、提車客戶提車 辦理車輛抵押登記、購買相關(guān)辦理車輛抵押登記、購買相關(guān)保險(xiǎn)保險(xiǎn) 向銀行提交合格放款材料向銀行提交合格放款材料銀行放貸銀行放貸 客戶按月還款客戶按月還款江淮客車江淮客車按揭材料的準(zhǔn)備按揭材料的準(zhǔn)備一、借款人提供資料:1、夫妻雙方身份證原件、復(fù)印件3份（正反兩面復(fù)印在一張a4紙上）；2、夫妻雙方戶口本原件及復(fù)印件3份(需復(fù)印首頁首頁、戶主頁和本人戶藉頁)；3、結(jié)婚證原件及復(fù)印件3份，如單身由戶籍所在地民政局出具單身證明原件。江淮客車江淮客車按揭材料的準(zhǔn)備按揭材料的準(zhǔn)備二、掛靠公司提供資料1、營業(yè)執(zhí)照原件、復(fù)印件3份2、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證原件、復(fù)印件3份3、企業(yè)稅務(wù)登記證書原件、復(fù)印件3

12、份（國稅、地稅）4、道路運(yùn)輸許可證原件、復(fù)印件3份 (租賃行業(yè)提供租賃備案證及租賃合同原件) 5、法人代表身份證原件、復(fù)印件3份 6、單位公章江淮客車江淮客車 上述面簽所需資料于合同下單上述面簽所需資料于合同下單時(shí)必須報(bào)至公司融資業(yè)務(wù)部門，時(shí)必須報(bào)至公司融資業(yè)務(wù)部門，以備我部門驗(yàn)審掛靠公司的掛以備我部門驗(yàn)審掛靠公司的掛靠資質(zhì)并保證面簽時(shí)手續(xù)的完靠資質(zhì)并保證面簽時(shí)手續(xù)的完備并驗(yàn)審；備并驗(yàn)審； 否則，資產(chǎn)室不予下單否則，資產(chǎn)室不予下單 。注意注意江淮客車江淮客車按揭手續(xù)的辦理按揭手續(xù)的辦理 借款人夫妻雙方及車輛掛靠公司法定代表人于提車前7-15天攜帶相關(guān)材料（上述）原件一同到合肥簽署貸款相關(guān)文件手

13、續(xù)。 如面簽時(shí)借款人配偶或車輛掛靠公司法定代表人無法前來，需辦理公證過的授權(quán)委托書（銀行有格式文本）。江淮客車江淮客車放款材料的提供放款材料的提供江淮客車江淮客車1、全額發(fā)票原件（機(jī)動(dòng)車專用發(fā)票和小票） 2、保單正本原件（按銀行要求購買齊全） 3、機(jī)動(dòng)車登記證書（已抵押登記）相關(guān)費(fèi)用相關(guān)費(fèi)用1、印花稅：貸款額*萬分之0.52、公證費(fèi)：貸款額*千分之13、開卡費(fèi)：15元每人4、手續(xù)費(fèi)：貸款額20萬以內(nèi)2000元/臺(tái),20-30萬3000元/臺(tái)，30萬以上按貸款額的1.5%收取。 江淮客車江淮客車部門職責(zé)部門職責(zé)1、業(yè)務(wù)人員職責(zé)：對(duì)融資客戶資信的審核，貸款面簽材料（個(gè)人和公司）的收集，發(fā)車后全程跟

14、蹤車輛抵押登記的辦理，放款材料的收集，客戶的貸后管理。2、分公司經(jīng)理職責(zé)：對(duì)融資客戶資信的審核，片區(qū)融資業(yè)務(wù)建立臺(tái)賬，協(xié)調(diào)面簽事宜，督促車輛抵押登記及保險(xiǎn)、發(fā)票等放款手續(xù)。江淮客車江淮客車部門職責(zé)部門職責(zé)3、營銷總監(jiān)：對(duì)融資客戶資信的審核，片區(qū)內(nèi)融資額度的控制，協(xié)調(diào)面簽及放款手續(xù)。4、經(jīng)銷商：對(duì)客戶的資信情況的調(diào)查，貸款面簽材料的收集，車輛抵押登記的辦理，放款材料的收集，客戶的貸后管理。 5、資產(chǎn)管理室：建立全公司融資客戶的管理臺(tái)賬，協(xié)調(diào)銀行各部門業(yè)務(wù)對(duì)接，客戶征信審查，面簽手續(xù)的收集及辦理，辦理銀行預(yù)審批工作，提供抵押所需文件材料，收集放款材料報(bào)送銀行放貸，送達(dá)客戶還款手續(xù)，貸后管理及法律事

15、務(wù)。 江淮客車江淮客車相關(guān)考核規(guī)定相關(guān)考核規(guī)定1、在合同下單前，需向資產(chǎn)室提供面簽客戶完整的材料；非主觀因素造成手續(xù)不齊，且超過一周未提供齊全，面簽材料退回，貸款業(yè)務(wù)中止。2、非銀行審批等方面原因，提車后一個(gè)月內(nèi)未辦妥全部放款材料（或手續(xù)不合要求），該筆貸款金額納入應(yīng)收賬款考核，并視情況給予責(zé)任人一定的處罰。江淮客車江淮客車3、非銀行審批等方面原因，提車后三個(gè)月內(nèi)未辦妥全部放款材料（或手續(xù)不合要求），導(dǎo)致銀行無法放款，該合同轉(zhuǎn)為全款合同，納入到期應(yīng)收未收賬款考核，并對(duì)業(yè)務(wù)員和分公司經(jīng)理給予通報(bào)批評(píng)、罰款，并停辦該分公司所有融資業(yè)務(wù)。4、因業(yè)務(wù)員對(duì)當(dāng)?shù)剀囕v抵押情況未了解清楚，導(dǎo)致無法辦理抵押登記

16、（需銀行的代碼證原件），該合同轉(zhuǎn)為全款合同，納入到期應(yīng)收未收賬款考核，并對(duì)業(yè)務(wù)員和分公司經(jīng)理給予通報(bào)批評(píng)、罰款，并停辦該分公司所有融資業(yè)務(wù)。江淮客車江淮客車相關(guān)考核規(guī)定相關(guān)考核規(guī)定相關(guān)考核規(guī)定相關(guān)考核規(guī)定5、經(jīng)銷的融資業(yè)務(wù)，一個(gè)月內(nèi)未辦妥相關(guān)手續(xù)，未能放款的，轉(zhuǎn)為全款合同，并停辦該經(jīng)銷商所有融資業(yè)務(wù)。6、客戶無法來合肥辦理按揭手續(xù)，要求銀行、公證處派人上門辦理面簽，發(fā)生差旅等費(fèi)用由分公司承擔(dān)。7、個(gè)貸客戶未能按時(shí)還款，出現(xiàn)銀行逾期記錄，該貸款合同的簽訂人按紅黑點(diǎn)考核，每月單筆進(jìn)行評(píng)定，該評(píng)定納入年終的考核要素。江淮客車江淮客車特殊情況規(guī)定特殊情況規(guī)定 因客觀情況，無法全部滿足上述流程及規(guī)定 的內(nèi)容且需要提車時(shí)，由業(yè)務(wù)員或經(jīng)銷商書面報(bào) 告，經(jīng)營銷總監(jiān)簽批后報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，可給予 先行發(fā)車，發(fā)車后在一周內(nèi)必須補(bǔ)齊全部手續(xù)，否則該合同轉(zhuǎn)為全款合同，納入到期應(yīng)收未收賬款考核，并對(duì)營銷總監(jiān)給予通報(bào)批評(píng)、罰款。 江淮客車江淮客車 概念概念江淮客車江淮客車個(gè)人按揭貸款的異同個(gè)人按揭貸款的異同江淮客車江淮客車差異差異同處同處融資融資方式方式對(duì)象對(duì)象銷售銷售模式模式提供材提供材料料流程流程放款放款材料材料保證保證金金貸款貸款額和額和期限期限法貸法貸法人單法人單位位直銷直銷企業(yè)的企業(yè)的全套資全套資料和三料和三年的財(cái)年的財(cái)務(wù)報(bào)表務(wù)報(bào)表先放款先放款后抵押后抵押貸款車貸款車