對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展問(wèn)題的思考

1、對(duì)城市商業(yè)銀行發(fā)展問(wèn)題的思考行）作為全國(guó)第一家城市商業(yè)銀行組建， 商業(yè)銀行組建對(duì)深化我國(guó)的金融體制改革、 發(fā)揮了重要的作用。1995 年 6 月深圳城市合作銀行 （全國(guó)的城市合作銀行于1996 年 6 月更改為城市商業(yè)銀至 1999 年末，全國(guó)城市商業(yè)銀行已達(dá)90 家。 城市完善我國(guó)的金融組織體系， 促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，、城市商業(yè)銀行的地位和作用完善了我國(guó)的金融組織體系， 是我國(guó)金融體系中不可缺少的重要組成部分。 隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化， 目前已基本形成有國(guó)家政策性銀行、 國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、 全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、 地方城市商業(yè)銀行、 城市信用合作社、 農(nóng)村信用合作社構(gòu)成的我國(guó)銀 行組

2、織體系。在這期間城市商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和實(shí)力都得到快速發(fā)展。上海、北京、天津、 南京、 成都等一大批城市商業(yè)銀行在短短的幾年時(shí)間里， 通過(guò)強(qiáng)化內(nèi)部管理和努力開(kāi)拓市場(chǎng)， 經(jīng)營(yíng)管理水平不斷提高、 業(yè)務(wù)規(guī)模成倍增長(zhǎng)、不良資產(chǎn)大幅下降，創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)了腳跟，樹(shù)立了城市商業(yè)銀行的良好形象。（2） 初步化解了城市信用合作社時(shí)期遺留的金融風(fēng)險(xiǎn)。 由于歷史的原因， 一些城市信用合作社背離了合作制的原則， 實(shí)際上已辦成了小商業(yè)銀行， 數(shù)量龐大，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小， 管理分散， 內(nèi)控機(jī)制不健全， 隱藏了很大的風(fēng)險(xiǎn)。 在城市信用合作社基礎(chǔ)上組建城市商業(yè)銀行的目的， 就是通過(guò)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模， 降

3、低單位經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)規(guī)范管理控制風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)長(zhǎng)期健康發(fā)展逐步消化風(fēng)險(xiǎn)。 實(shí)踐證明， 組建城市商業(yè)銀行， 不僅防范了城市信用合作社時(shí)期遺留的金融風(fēng)險(xiǎn)， 而且通過(guò)業(yè)務(wù)的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理水平的提高， 有效地降低和化解了金融風(fēng)險(xiǎn)， 有 效地預(yù)防信用合作社可能爆發(fā)的支付危機(jī)。（3） 積極支持中小企業(yè)， 為地方經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。 城市商業(yè)銀行是由地方政府、地方企事業(yè)單位和城市居民入股的地方性的股份制商業(yè)銀行，從其成立之初起，就把自己的市場(chǎng)定位為： 為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)， 為中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)， 為城市居民服務(wù)，起到了國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不可替代的重要作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，城市商業(yè)銀行貸款中的70%以上是投向中

4、小企業(yè)， 對(duì)公業(yè)務(wù)結(jié)算的絕大多數(shù)也是中小企業(yè)， 反映出城市商業(yè)銀行緊緊圍繞著服務(wù)中小企業(yè)的特色， 大大地支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 從實(shí)踐中， 城市商業(yè)銀行逐步摸索出自己的業(yè)務(wù)定位、市場(chǎng)定位，業(yè)務(wù)種類(lèi)也逐漸適應(yīng)了市場(chǎng)的需要。二、城市商業(yè)銀行的發(fā)展優(yōu)勢(shì)（1） 國(guó)家政策的扶持。 城市商業(yè)銀行作為金融體制改革的產(chǎn)物， 從它成立之日起，就得到國(guó)家政策的大力扶持。 國(guó)務(wù)院 關(guān)于金融體制改革的決定 和多次召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議都明確， 在加快國(guó)有獨(dú)資銀行商業(yè)化步伐的同時(shí)， 要大力發(fā)展和扶持城市商業(yè)銀行， 這種政策導(dǎo)向?yàn)槌鞘猩虡I(yè)銀行發(fā)展提供了有利的契機(jī)。從現(xiàn)行政策看，在2000 年 4 月全國(guó)城市商業(yè)銀行協(xié)作會(huì)

5、上， 人民銀行行長(zhǎng)戴相龍明確表示： 當(dāng)城市商業(yè)銀行出現(xiàn)支付危機(jī)時(shí)， 人 民銀行堅(jiān)決站出來(lái)支持城市商業(yè)銀行， 并對(duì)城市商業(yè)銀行發(fā)放再貸款， 擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)實(shí)力， 改善財(cái)務(wù)狀況； 通過(guò)增加服務(wù)品種和完善結(jié)算功能， 提高城市商業(yè)銀行的發(fā)展后勁； 在財(cái)稅政策方面， 1998 年以來(lái)，國(guó)家稅務(wù)總局相繼出臺(tái)了兩個(gè)重要文件，對(duì)城市商業(yè)銀行的應(yīng)收利息計(jì)算期限和呆帳核銷(xiāo)等方面放寬了條件等， 這為城市商業(yè)銀行有效地防范和化解風(fēng)險(xiǎn)， 保證城市商業(yè)銀行的穩(wěn)健、高效運(yùn)行創(chuàng)造了重要的外部環(huán)境。（2） 地方政府的支持。 地方政府作為城市商業(yè)銀行的行政主管機(jī)關(guān)和股東， 客觀上會(huì)加大對(duì)城市商業(yè)銀行的支持力度； 同時(shí)， 地方政府也希望

6、通過(guò)城市商業(yè)銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定、 健康發(fā)展，更好的支持地方的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，雙方有著共同的利益。 從支持的方面看，如直接動(dòng)用地方財(cái)政資金或協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)仄笫聵I(yè)單位對(duì)城市商業(yè)銀行入股， 將地方財(cái)政周轉(zhuǎn)資金、 政府預(yù)算外收費(fèi)項(xiàng)目委托城市商業(yè)銀行辦理， 指導(dǎo)清收不良貸款， 減免稅費(fèi)等， 從而達(dá)到既盡快擴(kuò)大城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和資金實(shí)力，又有力促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。（3） 中小企業(yè)的發(fā)展， 提供了發(fā)展機(jī)遇。改革開(kāi)放以來(lái)，中小企業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重不斷提高，據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中小企業(yè)已占全部企業(yè)數(shù)的%，在全國(guó)工業(yè)總產(chǎn)值、實(shí)現(xiàn)利稅和提供就業(yè)機(jī)會(huì)方面已分別占到60%、 50%和 70%， 成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要推動(dòng)力量。 同

7、時(shí)也為城市商業(yè)銀行提供了更多的發(fā)展機(jī)遇。（四）國(guó)有獨(dú)資銀行集約化經(jīng)營(yíng)的改革步伐加快，騰出了業(yè)務(wù)發(fā)展空間。今后幾年內(nèi)，國(guó)有獨(dú)資銀行將逐步把業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到大中城市和大中型企業(yè)上來(lái)， 這將為城市商業(yè)銀行騰出更多的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。（5） 產(chǎn)權(quán)明確，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理，有利于調(diào)動(dòng)各方面的積極性。股份制作為現(xiàn)代企業(yè)的一種資本組織形式， 有利于所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離， 有利于提高企業(yè)的資本運(yùn)作效率。 城市商業(yè)銀行的股東包括地方財(cái)政、 企業(yè)及個(gè)人， 股份制的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制， 既保證了城市商業(yè)銀行能夠政企分開(kāi)， 職責(zé)明確和管理的科學(xué)性； 同時(shí)， 又使其具有發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力和外部壓力。作為內(nèi)在動(dòng)力， 城市商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員

8、和全體員工均是城市商業(yè)銀行的股東， 全行的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量、 經(jīng)營(yíng)效益均與高級(jí)管理人員和職工的利益密切相關(guān)， 這為城市商業(yè)銀行的快速高效發(fā)展創(chuàng)造了非常有利的內(nèi)在動(dòng)力；作為外部壓力，城市商業(yè)銀行擁有一定的公有制股份，這些股東在給予業(yè)務(wù)支持的同時(shí)， 也對(duì)經(jīng)營(yíng)效益、 管理水平、 資產(chǎn)質(zhì)量等給予了極大的關(guān)注，為了對(duì)股東負(fù)責(zé)，經(jīng)營(yíng)者就必須增強(qiáng)依法、規(guī)范、 穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的高度責(zé)任心， 必須大力拓展業(yè)務(wù)，確保優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量，使廣大股東得到優(yōu)厚的投資回報(bào)。三、當(dāng)前城市商業(yè)銀行存在的問(wèn)題（一） 內(nèi)控機(jī)制尚不健全。 由于城市商業(yè)銀行成立的時(shí)間較短， 內(nèi)控管理還存在一些問(wèn)題， 表現(xiàn)在： 一是城市商業(yè)銀行組建初期， 多數(shù)內(nèi)控管理

9、制度是沿用四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的制度進(jìn)行改編， 而且城市商業(yè)銀行之間相互缺少交流， 暫時(shí)還無(wú)法形成一整套適合自身管理和發(fā)展的制度；二是一些管理制度流于形式，如在落實(shí)法人治理結(jié)構(gòu)方面，一些董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的作用沒(méi)有得到充分的發(fā)展； 對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理不到位， 落實(shí)不力， 一些支行負(fù)責(zé)人長(zhǎng)期未進(jìn)行交流和輪換，有可能存在隱患；三是個(gè)別城市商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)仍較淡薄，自律性較差，使經(jīng)營(yíng)形成一些新的風(fēng)險(xiǎn)，影響整體發(fā)展進(jìn)程。（二）業(yè)務(wù)品種少，功能不健全，服務(wù)手段落后。由于受客觀環(huán)境和先天條件的制約，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新上都無(wú)法與四大國(guó)有獨(dú)資銀行和 !" 家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行相抗衡，突出表現(xiàn)在沒(méi)有

10、獨(dú)立的聯(lián)行系統(tǒng)，匯路不暢， 許多服務(wù)功能不全； 金融創(chuàng)新能力較弱， 使城市商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中居于十分不利的地位。此外，在中國(guó)加入#$%后，外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)也將會(huì)對(duì)城市商業(yè)銀行的發(fā)展造成較大的影響。（三） 員工隊(duì)伍素質(zhì)較差， 跟不上形勢(shì)的發(fā)展需要。 雖然許多城市商業(yè)銀行近幾年非常注意人才的引進(jìn)和培養(yǎng)， 加大了員工培訓(xùn)和學(xué)歷教育的力度， 但總體水平仍不盡人意。 與國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行相比， 在人員素質(zhì)和人才結(jié)構(gòu)上存在較大的差距。 表現(xiàn)在： 一是人員的整體素質(zhì)偏低，綜合競(jìng)爭(zhēng)能力相對(duì)較差；二是高層次、復(fù)合型、開(kāi)拓型人才缺乏，結(jié)構(gòu)不合理；三是科技型人才較少，缺乏業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。四、城市商業(yè)銀行的發(fā)展思路和對(duì)策（一

11、）建立全國(guó)性或區(qū)域性城市商業(yè)銀行，增強(qiáng)整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。當(dāng)今世界， 經(jīng)濟(jì)全球化， 金融一體化的趨勢(shì)日趨明顯， 資本參與擴(kuò)張和重組是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，同時(shí)， 也是金融企業(yè)合理配置資源，提高經(jīng)濟(jì)效益， 增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的一條重要途徑。 我國(guó)的城市商業(yè)銀行應(yīng)大膽嘗試走外延擴(kuò)張的道路， 通過(guò)全國(guó)性或區(qū)域性城市商業(yè)銀行間的兼并重組， 實(shí)現(xiàn)綜合規(guī)模的擴(kuò)大， 從而產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)， 增強(qiáng)與國(guó)有銀行和外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力， 克服分割的、 單一的城市商業(yè)銀行無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)全方位的金融服務(wù)和居民多樣化的金融理財(cái)服務(wù)的問(wèn)題。（二）建立和完善與發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的組織架構(gòu)和管理體制。一是按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求建立與健全法人

12、治理結(jié)構(gòu)。 要健全董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的組織架構(gòu)， 明確董事會(huì)作為全行決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)作為全行監(jiān)督機(jī)構(gòu)， 改變一些董事會(huì)不議大事，只顧分紅， 監(jiān)事會(huì)形同虛設(shè)，軟弱無(wú)力的狀況，切實(shí)履行其決策和監(jiān)督職能；確定行長(zhǎng)在全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中的核心地位， 落實(shí)相應(yīng)的職責(zé)、 權(quán)利和義務(wù)， 逐步建立起內(nèi)部決策、 經(jīng)營(yíng)、監(jiān)督之間的制衡機(jī)制； 二是界定好總行與支行的工作職責(zé)。 把總行各部門(mén)定位為以管理為主，其工作重點(diǎn)應(yīng)逐漸轉(zhuǎn)移到戰(zhàn)略規(guī)劃、資源配置、形象塑造、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、資金統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)、人才資源開(kāi)發(fā)等領(lǐng)域； 三是建立激勵(lì)機(jī)制。 要根據(jù)一級(jí)法人體制的要求， 堅(jiān)持權(quán)責(zé)利相一致的原則。通過(guò)“發(fā)展指標(biāo)” 、 “質(zhì)量指標(biāo)”、 “管理指標(biāo)

13、”、 “效益指標(biāo)”四大考核體系，對(duì)支行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)進(jìn)行考核， 并與支行費(fèi)用額度、 貸款額度及對(duì)支行領(lǐng)導(dǎo)班子的獎(jiǎng)勵(lì)直接掛鉤， 從而變市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力為主動(dòng)發(fā)展的動(dòng)力； 在工資分配方面，以績(jī)效優(yōu)先、兼顧公開(kāi)的原則， 根據(jù)不同業(yè)績(jī)，不同崗位，拉開(kāi)收入差距，建立風(fēng)險(xiǎn)與利益，責(zé)任與權(quán)利，壓力與動(dòng)力相一致的雙向激勵(lì)機(jī)制。（三）明確市場(chǎng)定位，培養(yǎng)長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶(hù)群體。城市商業(yè)銀行由于受資產(chǎn)規(guī)模、 人員素質(zhì)、 管理基礎(chǔ)等各種因素的約束， 不可能開(kāi)展全方位的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，只有選擇一定的市場(chǎng)目標(biāo)實(shí)施競(jìng)爭(zhēng)，才能發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)。目前，各城市商業(yè)銀行基本以服務(wù)中小企業(yè)和城市居民為自己的市場(chǎng)定位， 這是承襲了原城市信用合作社時(shí)期的

14、業(yè)務(wù)傳統(tǒng)， 也符合國(guó)務(wù)院對(duì)城市商業(yè)銀行的要求， 更適合當(dāng)前各城市商業(yè)銀行的基本狀況， 應(yīng)作為城市商業(yè)銀行的基本發(fā)展戰(zhàn)略； 同時(shí)，城市商業(yè)銀行立足地方，為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)， 必須繼續(xù)依靠地方政府的扶持， 依靠人民銀行對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的政策， 把行政事業(yè)單位爭(zhēng)取發(fā)展成為賴(lài)以生存和發(fā)展的基本客戶(hù)群。為此一是充分挖掘城市商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢(shì)，置身于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境，參與地方經(jīng)濟(jì)和重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)及基本建設(shè)， 形成與地方政府的長(zhǎng)期合作； 二是要根據(jù)市場(chǎng)定位， 充分利用自身機(jī)制靈活高效， 市場(chǎng)滲透力強(qiáng)的特點(diǎn)，致力培養(yǎng)獨(dú)特的客戶(hù)群體，以求得長(zhǎng)足的發(fā)展；三是要發(fā)揮好市民銀行的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮好親情服務(wù)，靈活服務(wù)的

15、特點(diǎn)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，創(chuàng)造自己的優(yōu)勢(shì)，特別是我國(guó)加入#$%后，外資銀行還不能很快搶占中小城市市場(chǎng)時(shí)， 抓緊建立一批可信賴(lài)的、 感情深厚的客戶(hù)群體尤為重要。（四）強(qiáng)化內(nèi)控管理、完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。完善內(nèi)控機(jī)制，是規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，也是發(fā)展的基礎(chǔ)和保證。在完善機(jī)制上， 要根據(jù)人民銀行 加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)原則的要求，盡快建立起涵蓋全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度的基本框架； 同時(shí)， 按照 “嚴(yán)格規(guī)范、 責(zé)任明確、 處罰明確”的要求， 對(duì)現(xiàn)有的各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行全面修訂， 增加各項(xiàng)內(nèi)控制度的整體協(xié)調(diào)性； 要保證稽核部門(mén)的權(quán)威性、獨(dú)立性和超脫性， 加強(qiáng)稽核隊(duì)伍建設(shè)， 提高稽核人員素質(zhì)，加大稽核

16、覆蓋面； 要努力將內(nèi)控制度所確定的基本要求與電子化建設(shè)結(jié)合起來(lái)， 實(shí)際運(yùn)用業(yè)務(wù)綜合處理系統(tǒng)對(duì)各項(xiàng)操作環(huán)節(jié)進(jìn)行有效控制和制約； 要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)， 加大案件的查處， 杜絕各種違規(guī)操作，防范和控制好風(fēng)險(xiǎn)。（五）加快電子化進(jìn)程，擺脫競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已從傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)延伸到中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域， 而后者的發(fā)展更多的是依賴(lài)金融網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展， 從此意義上講， 中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)更多的表現(xiàn)為金融科技的競(jìng)爭(zhēng)。 如何以較少的資金和人力投入， 在短時(shí)間內(nèi)提升城市商業(yè)銀行的金融電子化是參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展迫切需要解決的問(wèn)題。 首先，城市商業(yè)銀行應(yīng)加大科技的投入， 實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)創(chuàng)新，加快完善業(yè)務(wù)操作、交易系統(tǒng)、內(nèi)部控制、

17、中間業(yè)務(wù)的電子化建設(shè)開(kāi)發(fā)；其次，應(yīng)打破分散獨(dú)立的格局， 加大科技資源方面的合作， 特別要注意區(qū)域性的電子網(wǎng)絡(luò)合作， 避免重復(fù)投資和建設(shè)；再次，應(yīng)盡快建立城市商業(yè)銀行資金清算中心，解決信用卡結(jié)算、異地通匯、國(guó)際結(jié)算、融通資金等問(wèn)題，發(fā)揮城市商業(yè)銀行的整體優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資源共享。（六）以人為本，全面提高員工綜合素質(zhì)。人是生產(chǎn)力諸多要素中最活躍的因素， 員工的素質(zhì)在相當(dāng)程度上制約著城市商業(yè)銀行的發(fā)展。要全面提高員工素質(zhì)，必須：一要解放思想，牢固樹(shù)立“以人為本”的經(jīng)營(yíng)理念。圍繞員工的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性來(lái)開(kāi)展銀行的一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。要建立“尊重人”、 “愛(ài)護(hù)人”的機(jī)制與氛圍，充分運(yùn)用思想教育、心理平衡、

18、行為引導(dǎo)和社會(huì)推動(dòng)等辦法，建立密切的銀行人際關(guān)系， 使員工有一個(gè)環(huán)境舒適， 合作愉快， 心情舒暢的工作環(huán)境，以人才資源的開(kāi)發(fā)與管理謀求銀行發(fā)展的契機(jī)。 二要建立健全符合現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展需要的人力資源管理體系。主要包括： （ 1）了解隊(duì)伍現(xiàn)狀，尋找“人才陷阱” 。要著重了解哪些人是真正的人才，哪些方面的人員是最為緊缺的，什么專(zhuān)業(yè)、什么層次、多少數(shù)量等等，做到心中有數(shù)。（ 2 ）積極引進(jìn)高素質(zhì)的人才。要根據(jù)現(xiàn)實(shí)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展規(guī)劃的安排，積極引進(jìn)高素質(zhì)人才，當(dāng)前應(yīng)重點(diǎn)引進(jìn)熟悉國(guó)際金融業(yè)新產(chǎn)品的專(zhuān)門(mén)人才、 電子網(wǎng)絡(luò)專(zhuān)家、 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)家、 精通各種金融業(yè)務(wù)技能的復(fù)合型人才。 （ 3） 建立健全科學(xué)的教育培訓(xùn)機(jī)制。要做到眼睛朝內(nèi)， 加快現(xiàn)有人員存量的“盤(pán)活”和培養(yǎng)，建立“造血”功能，故須加大培訓(xùn)投入，完善培訓(xùn)內(nèi)容，豐富培訓(xùn)形式， 制定培訓(xùn)重點(diǎn)， 建立健全獨(dú)具特色的教育培訓(xùn)體系。 （ 4）建立科學(xué)規(guī)范的考評(píng)、競(jìng)爭(zhēng)的用人機(jī)制。要結(jié)合實(shí)際，學(xué)習(xí)國(guó)外銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，把每個(gè)員工的業(yè)績(jī)、成果盡可能地量化，使考評(píng)數(shù)據(jù)具有更強(qiáng)的科學(xué)性、