銀行減退類貸款操作流程

1、 減退類貸款操作流程 文件編號(hào)： 銀行減退類貸款操作流程1目的本文件規(guī)定了xx銀行(以下簡(jiǎn)稱“本行”)減退類客戶貸款操作流程和控制要求，旨在確保減退類貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范操作，加大減退類貸款化解力度，使減退類貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。2適用范圍本文件適用于本行原信貸員經(jīng)辦的減退類貸款。3定義、縮寫(xiě)與分類3.1定義減退類貸款：是指本行原信貸員經(jīng)辦的存量貸款客戶中出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)落后、經(jīng)營(yíng)不善等因素導(dǎo)致客戶償債能力減弱，到期無(wú)法全額償還的貸款，其中包括收回再貸、借新還舊、貸款重組等業(yè)務(wù)。3.2縮寫(xiě)無(wú)3.3分類無(wú)4職責(zé)與權(quán)限部門(mén)/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)/經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員對(duì)減退類客戶貸

2、款進(jìn)行審議審批。調(diào)查、審查業(yè)務(wù)管理部/總經(jīng)理崗對(duì)減退類貸款進(jìn)行審核審批，對(duì)超權(quán)限的上報(bào)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議審批。調(diào)查、審查業(yè)務(wù)管理部/用信審批崗對(duì)減退類貸款進(jìn)行審核審批，超權(quán)限報(bào)業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理崗審核審批。調(diào)查、審查支行/貸審小組對(duì)本支行的減退類貸款進(jìn)行審議，報(bào)業(yè)務(wù)管理部用信審批崗審批。調(diào)查、審查、審批支行/行長(zhǎng)對(duì)本支行減退類貸款進(jìn)行審查，簽署明確審查意見(jiàn)后，報(bào)支行貸審組審議。調(diào)查、審批支行/信貸員崗負(fù)責(zé)受理減退類貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，開(kāi)展貸款調(diào)查。審查、審批支行/放款審核崗負(fù)責(zé)減退類貸款客戶放款審核。支行/綜合柜員崗負(fù)責(zé)減退類貸款發(fā)放支付。5原則與基本規(guī)定 5.1原則1）雙人調(diào)查原則。對(duì)符合減退

3、類貸款受理?xiàng)l件的客戶，實(shí)行雙人調(diào)查原則。2）實(shí)地調(diào)查原則。必須對(duì)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)及擔(dān)保情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。3）逐級(jí)審批原則。超權(quán)限減退類貸款業(yè)務(wù)應(yīng)逐級(jí)上報(bào)審批。4）獨(dú)立性原則。調(diào)查、審查、審批人員應(yīng)嚴(yán)格遵守減退類貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批有關(guān)制度規(guī)定，獨(dú)立行使調(diào)查、審查、審批權(quán)，不受任何單位和個(gè)人干擾。52基本規(guī)定1）減退類貸款受理原則：減退類客戶申請(qǐng)后，應(yīng)經(jīng)駐片客戶經(jīng)理向支行出具存量減退類客戶貸款維護(hù)意見(jiàn)書(shū)（見(jiàn)附件一），信貸員才能受理此筆業(yè)務(wù)，按減退類貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。2）減退類貸款辦理應(yīng)符合本行相關(guān)信貸政策，由客戶提出申請(qǐng)，支行信貸員受理，貸款償還金額應(yīng)不低于原貸款金額的10%，且擔(dān)保條件不低于

4、原貸款擔(dān)保條件。3）各支行應(yīng)成立貸審小組，成員為支行行長(zhǎng)、委派會(huì)計(jì)和信貸會(huì)計(jì)，對(duì)支行辦理的減退類貸款進(jìn)行審核、審議，同意后上報(bào)總部審批。4）辦理減退類貸款時(shí)應(yīng)按照本行信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法，明確落實(shí)原貸款發(fā)放責(zé)任人的責(zé)任，以及催收責(zé)任人的催收責(zé)任，并按責(zé)任人建立臺(tái)賬。6流程描述與控制要求階段流程描述與控制要求風(fēng)險(xiǎn)提示6.1貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)名稱：貸款申請(qǐng)操作部門(mén)/崗位：客戶/客戶職責(zé)：提出貸款申請(qǐng)。操作規(guī)范：客戶以書(shū)面形式向支行提交貸款申請(qǐng)書(shū)，內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)貸款的業(yè)務(wù)品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來(lái)源等。環(huán)節(jié)名稱：受理貸款申請(qǐng)操作部門(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/信貸員職責(zé)：負(fù)責(zé)受理減退類

5、貸款客戶申請(qǐng)。操作規(guī)范：受理減退類貸款客戶申請(qǐng)，經(jīng)駐片客戶經(jīng)理出具存量減退類客戶貸款維護(hù)意見(jiàn)書(shū)后（附件一），對(duì)客戶主體資格進(jìn)行初步審核，實(shí)行面談面簽，并收集相關(guān)信貸資料后（附件二：減退類貸款所需基本材料），進(jìn)入貸款調(diào)查階段。 6.2貸款調(diào)查環(huán)節(jié)名稱：貸款調(diào)查操作部門(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/信貸員職責(zé)：負(fù)責(zé)減退類貸款調(diào)查。操作規(guī)范：信貸員實(shí)行雙人調(diào)查、實(shí)地查看、客戶面談的方式進(jìn)行貸前調(diào)查。1）制定調(diào)查計(jì)劃并確定調(diào)查內(nèi)容；2）做好相應(yīng)準(zhǔn)備，與客戶溝通；3）約談相關(guān)人員；4）實(shí)地調(diào)查申請(qǐng)人、關(guān)聯(lián)人及擔(dān)保情況；5）現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)相關(guān)資料或情況；6）調(diào)查結(jié)束后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成調(diào)查報(bào)告，調(diào)查報(bào)告應(yīng)明確注明原

6、借款金額、擔(dān)保條件，以及新的借款金額、擔(dān)保條件等內(nèi)容（10萬(wàn)元含以下可以調(diào)查表代替，見(jiàn)附件三），7）填寫(xiě)減退類貸款審查審批表（見(jiàn)附件四），經(jīng)參與調(diào)查的信貸員簽字后，將信貸資料報(bào)支行行長(zhǎng)進(jìn)行審查。風(fēng)險(xiǎn)描述：調(diào)查流于形式或未執(zhí)行關(guān)系人回避制度,對(duì)客戶提供的虛假資料不能及時(shí)識(shí)別，不能真實(shí)掌握和反映貸款人的實(shí)際情況，導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果失真,影響信貸決策。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：規(guī)范操作流程，完善問(wèn)責(zé)機(jī)制?？刂撇块T(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/信貸員6.3貸款審查環(huán)節(jié)名稱：貸款審查操作部門(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/支行行長(zhǎng)職責(zé)：負(fù)責(zé)減退類貸款業(yè)務(wù)的審查，提出獨(dú)立審查意見(jiàn)。操作規(guī)范：1）貸款審查過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格審查，保證審查的有效性

7、和審查結(jié)果的合理性；2）審查內(nèi)容包括基本規(guī)定所列事項(xiàng)，應(yīng)重點(diǎn)審查貸款減少的金額是否不低于原金額的10%，以及擔(dān)保條件是否低于原擔(dān)保條件等。3）評(píng)估和揭示貸款風(fēng)險(xiǎn)，提出審查結(jié)論，在減退類貸款審查審批表對(duì)應(yīng)欄簽署明確審查意見(jiàn)， 連同貸款資料一并提交支行貸審組進(jìn)行審議。風(fēng)險(xiǎn)描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審查制度,調(diào)查與審查為同一人員完成；審查人員按照他人授意進(jìn)行審查或隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題；與客戶串通，向有關(guān)審批人提供虛假審查報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估未能充分反映真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)；審查通過(guò)不具有主體資格、基本要素不全、不符合用信政策、監(jiān)管要求以及用信風(fēng)險(xiǎn)突出的用信業(yè)務(wù) ,導(dǎo)致用信風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1）嚴(yán)格

8、落實(shí)審貸分離，由支行行長(zhǎng)擔(dān)任審查崗，形成有效崗位制約； 2）審查人員必須嚴(yán)格按照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同用信業(yè)務(wù)審查的具體要求進(jìn)行審查，明確突出審查意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，對(duì)審查內(nèi)容真實(shí)性、合法合規(guī)性負(fù)責(zé)； 3）對(duì)審查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和疑點(diǎn)必須進(jìn)行核實(shí)，予以確認(rèn)并做出詳細(xì)說(shuō)明。 控制部門(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/支行行長(zhǎng)（負(fù)責(zé)人）6.4貸款審議審批環(huán)節(jié)名稱：貸款審議操作部門(mén)/崗位：領(lǐng)導(dǎo)小組/小組成員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)減退類貸款業(yè)務(wù)的審議。操作規(guī)范：根據(jù)調(diào)查報(bào)告內(nèi)容及審查報(bào)告，結(jié)合客戶提供的貸款材料進(jìn)行審議，包括：金額、期限、貸款方式、支付方式、用途、利率、償還方式、擔(dān)保條件等，得出明確的審議結(jié)論后，由支行行長(zhǎng)在減退

9、類貸款審查審批表對(duì)應(yīng)欄填寫(xiě)審議結(jié)論并蓋章后，連同其它貸款資料一并報(bào)業(yè)務(wù)管理部審核審批。風(fēng)險(xiǎn)描述：未嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)系人回避制度,加大減退類貸款風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：嚴(yán)格執(zhí)行回避制度?？刂撇块T(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/貸審組成員環(huán)節(jié)名稱：貸款審核、審批操作部門(mén)/崗位：業(yè)務(wù)管理部/用信審批崗職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)減退類貸款業(yè)務(wù)的審批。操作規(guī)范：用信審批崗根據(jù)支行貸審組審議意見(jiàn)，結(jié)合貸款材料，參照本行減退類貸款要求進(jìn)行審核，包括：金額、期限、貸款方式、支付方式、用途、利率、償還方式、擔(dān)保條件等；在權(quán)限內(nèi)直接審批，在減退類貸款審查審批表對(duì)應(yīng)欄簽署明確審批意見(jiàn)；2）超權(quán)限的在減退類貸款審查審批表對(duì)應(yīng)欄簽署明確審核意見(jiàn)

10、后上報(bào)業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理審核審批。風(fēng)險(xiǎn)描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審批制度和程序,審批通過(guò)不符合本行減退類貸款業(yè)務(wù)受理要求的。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：嚴(yán)格按照本行減退類貸款制度進(jìn)行審核、審批，執(zhí)行回避制度?？刂撇块T(mén)/崗位：業(yè)務(wù)管理部/用信審批崗環(huán)節(jié)名稱：貸款審核、審批操作部門(mén)/崗位：業(yè)務(wù)管理部/總經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)減退類貸款業(yè)務(wù)的審批。操作規(guī)范：1）總經(jīng)理崗根據(jù)用信審批崗的審核意見(jiàn)，結(jié)合貸款材料，參照本行減退類貸款要求進(jìn)行審核， 包括：金額、期限、貸款方式、支付方式、用途、利率、償還方式、擔(dān)保條件等；在權(quán)限內(nèi)直接審批，在減退類貸款審查審批表對(duì)應(yīng)欄簽署明確審批意見(jiàn)；2）超權(quán)限的在減退類貸款審查審批表對(duì)應(yīng)欄簽

11、署明確審核意見(jiàn)后上報(bào)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議審批。風(fēng)險(xiǎn)描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審批制度和程序,審批通過(guò)不符合本行減退類貸款業(yè)務(wù)受理要求的。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：嚴(yán)格按照本行減退類貸款制度進(jìn)行審批，執(zhí)行回避制度?？刂撇块T(mén)/崗位：業(yè)務(wù)管理部/總經(jīng)理崗環(huán)節(jié)名稱：貸款審批操作部門(mén)/崗位：經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)/委員會(huì)委員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)減退類貸款業(yè)務(wù)的審議審批。操作規(guī)范：1）嚴(yán)格按照經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)議事規(guī)則進(jìn)行審議。2）根據(jù)業(yè)務(wù)管理部審核意見(jiàn)，結(jié)合貸款材料，參照本行減退類貸款要求進(jìn)行審核審議，包括：金額、期限、貸款方式、支付方式、用途、利率、償還方式、擔(dān)保條件等，得出明確審議結(jié)論，由經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)秘書(shū)

12、在減退類貸款審查審批表對(duì)應(yīng)欄填寫(xiě)審議結(jié)論并蓋章。風(fēng)險(xiǎn)描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審批制度和程序,審批通過(guò)不符合本行減退類貸款業(yè)務(wù)受理要求的。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：嚴(yán)格按照本行減退類貸款制度進(jìn)行審批，執(zhí)行回避制度?？刂撇块T(mén)/崗位：經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)/委員會(huì)委員環(huán)節(jié)名稱：下發(fā)批復(fù)意見(jiàn)書(shū)操作部門(mén)/崗位：業(yè)務(wù)管理部/綜合管理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)制作并下發(fā)減退類貸款業(yè)務(wù)審批意見(jiàn)書(shū)。操作規(guī)范：對(duì)于經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議的貸款業(yè)務(wù)，按照經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的審批意見(jiàn)，制作并下發(fā)批復(fù)意見(jiàn)書(shū)。6.5發(fā)放支付環(huán)節(jié)名稱：落實(shí)審批條件操作部門(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/信貸員職責(zé)：負(fù)責(zé)減退類貸款審批條件的落實(shí)。操作規(guī)范：信貸員按照審批意見(jiàn)

13、逐條落實(shí)審批條件。1）根據(jù)貸款審批意見(jiàn)，及時(shí)通知客戶面談溝通。2）對(duì)于抵押方式擔(dān)保的貸款，信貸員應(yīng)與產(chǎn)權(quán)所有人共同到相關(guān)部門(mén)辦理登記手續(xù)，并到登記機(jī)關(guān)領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證。3）對(duì)于屬保證類貸款的，a、b角信貸員需共同參與保證合同面簽。風(fēng)險(xiǎn)描述：采取應(yīng)付手段、隨意放寬變通落實(shí)審批條件，隨意變更制定的抵押方式、擅自提高審批要求的抵押比率、以臨時(shí)凍結(jié)貸款資金的不合規(guī)方式代替抵押等,都容易使貸款擔(dān)保出現(xiàn)懸空,擔(dān)保條件落實(shí)中存在缺陷，存在抵押期限短于貸款期限、土地未與房產(chǎn)同時(shí)辦理抵押、抵押物未辦理保險(xiǎn)等問(wèn)題,對(duì)第二還款來(lái)源的保障帶來(lái)不利影響,加大信貸資金損失的可能性。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：加強(qiáng)信貸審批條件的

14、落實(shí)的監(jiān)督檢查，嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究?？刂撇块T(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/信貸員環(huán)節(jié)名稱：合同簽訂操作部門(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/信貸員職責(zé)：負(fù)責(zé)借款合同的面簽。操作規(guī)范：1）信貸員加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查，合同文本選用正確，在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定限制性條件準(zhǔn)確、完備，格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)，主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接，合同的填寫(xiě)符合規(guī)范要求，一式多份合同的形式內(nèi)容一致。2）借款合同應(yīng)使用鋼筆書(shū)寫(xiě)，內(nèi)容填制完整，不得涂改；信貸員必須當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人在借款合同等相關(guān)合同及其他相關(guān)協(xié)議上簽字、蓋章或蓋指模，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效；3）減退類貸款業(yè)務(wù)合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定：a）明

15、確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款業(yè)務(wù)資金的用途、支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等；b）明確約定借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)描述：合同主體不真實(shí)，合同簽訂的當(dāng)事人非實(shí)際借款人和擔(dān)保人；各類申請(qǐng)書(shū)、合同、通知書(shū)、清單、協(xié)議等使用不規(guī)范，或內(nèi)容填寫(xiě)不齊全、不準(zhǔn)確或簽字不真實(shí)；合同文本使用錯(cuò)誤；非格式化文本未經(jīng)法律部門(mén)審查、存在歧義和瑕疵；合同文本簽字、簽章不合法；主從合同之間無(wú)法律關(guān)系；合同當(dāng)事人未在規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所當(dāng)面簽署,導(dǎo)致合同瑕疵和無(wú)效,造成債務(wù)不落實(shí)，引起糾紛。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施：執(zhí)行合同面簽，認(rèn)真核實(shí)簽約人的身份及授權(quán)書(shū)，確保簽訂合同真實(shí)

16、、有效；加強(qiáng)審查審核，加強(qiáng)合同的交叉復(fù)核?？刂撇块T(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/信貸員環(huán)節(jié)名稱：貸款發(fā)放操作部門(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/放款審核崗職責(zé)：負(fù)責(zé)放款審核。操作規(guī)范：1）對(duì)貸款發(fā)放進(jìn)行審核，應(yīng)重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：a）是否落實(shí)用信批復(fù)意見(jiàn)及合同約定的提款條件；b）用信擔(dān)保方式是否落實(shí)，是否辦妥抵、質(zhì)押登記或收妥質(zhì)押物； c）用信人與交易對(duì)手的交易資料的完整性；d）支付事項(xiàng)是否符合約定的貸款用途，支付對(duì)象（交易對(duì)手）、支付方式與交易資料的約定是否一致；e）其他需要審核的事項(xiàng)。2）如是借新還舊貸款，上述有關(guān)交易及用途資料可以簡(jiǎn)化，但必須有償還不低于原貸款金額的10%的還款憑證。3)對(duì)符合放款條件的，出具放款通

17、知書(shū)并簽字，與提款申請(qǐng)書(shū)、支付委托書(shū)及相關(guān)資料一并交信貸會(huì)計(jì)辦理貸款支付。放款通知書(shū)上應(yīng)明確貸款的支付方式。風(fēng)險(xiǎn)描述：未全面落實(shí)批復(fù)意見(jiàn),不按條件發(fā)放貸款,導(dǎo)致貸放分控?zé)o效。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施：嚴(yán)格按照合同約定條件及進(jìn)度發(fā)放。 控制部門(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/放款審核崗環(huán)節(jié)名稱：貸款支付操作部門(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/信貸會(huì)計(jì)職責(zé)：負(fù)責(zé)貸款支付。操作規(guī)范：1）做好貸款出賬和結(jié)算手續(xù)前的審查，主要審查合同文本、法律文書(shū)、相關(guān)憑證和審批手續(xù)是否合法、合規(guī)、完整和有效。2）審查符合規(guī)定后，根據(jù)放款通知書(shū)和提款申請(qǐng)書(shū)進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)處理，對(duì)屬受托支付的依據(jù)支付委托書(shū)，通過(guò)借款人賬戶支付給符合合同約定的借款人交

18、易對(duì)手；3）對(duì)需入庫(kù)保管的抵、質(zhì)押權(quán)證等進(jìn)行登記并移交庫(kù)管員保管。4）借據(jù)應(yīng)由有權(quán)簽字人憑有效證件面簽，信貸會(huì)計(jì)崗應(yīng)對(duì)簽字真實(shí)性負(fù)責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)描述：借款人未到營(yíng)業(yè)場(chǎng)所簽字、未認(rèn)真核對(duì)用信人身份及身份證件，借款人未按規(guī)定開(kāi)立結(jié)算賬戶,直接將貸款資金以現(xiàn)金方式提出，或轉(zhuǎn)入其他賬戶,導(dǎo)致用信人與用信業(yè)務(wù)資金的實(shí)際使用人不一致，形成“三名”貸款。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：極大風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1）必須由借款人本人到現(xiàn)場(chǎng)面簽；屬于委托人辦理的，必須核實(shí)其委托有效身份； 2）貸款業(yè)務(wù)資金必須轉(zhuǎn)入借款人開(kāi)立的結(jié)算賬戶，采取受托支付的，貸款資金通過(guò)借款人賬戶，支付給借款人交易對(duì)手；借款人自主支付的，貸款業(yè)務(wù)資金轉(zhuǎn)入借款人開(kāi)立的個(gè)人結(jié)

19、算賬戶上?？刂撇块T(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/綜合柜員崗環(huán)節(jié)名稱：轉(zhuǎn)貸后管理操作流程操作部門(mén)/崗位：分支機(jī)構(gòu)/信貸員職責(zé)：轉(zhuǎn)貸后管理。操作規(guī)范：貸款發(fā)放支付后，轉(zhuǎn)貸后管理操作流程。7檢查監(jiān)督牽頭檢查部門(mén)檢查內(nèi)容檢查頻次報(bào)告路線檢查結(jié)果利用業(yè)務(wù)管理部檢查減退類貸款制度與操作流程執(zhí)行。每年不少于2次經(jīng)營(yíng)管理層持續(xù)改進(jìn)。內(nèi)部審計(jì)部?jī)?nèi)控評(píng)價(jià)時(shí)，對(duì)減退類貸款業(yè)務(wù)的合理性、合規(guī)性、有效性進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)。每年不少于1次董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、審計(jì)委員會(huì)評(píng)價(jià)、問(wèn)責(zé)。8附件附件一：xx銀行存量貸款維護(hù)意見(jiàn)書(shū)附件二：減退類貸款所需基本材料附件三：xx銀行減退類貸款調(diào)查表附件四：xx銀行減退類貸款審查審批表附件一：xx銀行存量減退類客

20、戶貸款維護(hù)意見(jiàn)書(shū) 支行： 本人收到 貸戶的貸款申請(qǐng)，屬減退類貸款；現(xiàn)轉(zhuǎn)交給你支行信貸員按減退類貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行辦理。 客戶經(jīng)理： 年 月 日附件二：減退類貸款所需基本材料1、借款人、保證人夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證復(fù)印件2、借款人、保證人夫妻雙方征信報(bào)告3、信貸管理系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)協(xié)查借款、擔(dān)保信息4、登錄聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)打印客戶身份信息5、客戶申請(qǐng)書(shū)6、抵、質(zhì)押/保證貸款承諾書(shū)7、簽字樣本8、減退類客戶貸款維護(hù)意見(jiàn)書(shū)9、貸款調(diào)查報(bào)告（表）10、減退類貸款審查審批表、審查報(bào)告11、貸款事項(xiàng)明確責(zé)任書(shū)12、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件 、銀行流水賬、資產(chǎn)證明、購(gòu)銷合同、受托支付交易對(duì)手營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證復(fù)印件（對(duì)公客戶）13、還款憑證、原擔(dān)保人身份證復(fù)印件14、抵押類：