銀行卡業(yè)務(wù)試題

1、銀行卡業(yè)務(wù)試題 一、單項(xiàng)選擇題（30題）1、下列屬于卡基支付工具主體的是（ b ）。a、轉(zhuǎn)賬卡 b、貸記卡 c、儲(chǔ)值卡 d、充值卡2、下列屬于卡基支付工具主體的是（ a ）。a、借記卡 b、專(zhuān)用卡 c、儲(chǔ)值卡 d、充值卡3、借記卡按發(fā)卡對(duì)象的不同，可分為（ b ）。a、轉(zhuǎn)賬卡 b、個(gè)人卡 c、專(zhuān)用卡 d、儲(chǔ)值卡4、客戶(hù)辦理借記卡業(yè)務(wù)操作基本流程是（ a ）。a、受理、審查錄入信息打印、制卡客戶(hù)確認(rèn)卡/回執(zhí)交客戶(hù)業(yè)務(wù)交易掛失與銷(xiāo)戶(hù)b、受理、審查錄入信息業(yè)務(wù)交易客戶(hù)確認(rèn)卡/回執(zhí)交客戶(hù) 打印、制卡掛失與銷(xiāo)戶(hù)c、受理、審查業(yè)務(wù)交易打印、制卡客戶(hù)確認(rèn)卡/回執(zhí)交客戶(hù)錄入信息掛失與銷(xiāo)戶(hù)d、受理、審查錄入信息

2、打印、制卡業(yè)務(wù)交易卡/回執(zhí)交客戶(hù)客戶(hù)確認(rèn)掛失與銷(xiāo)戶(hù)5、貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)（ a ）的信用卡。a、先消費(fèi)、后還款 b、先存款、后消費(fèi)c、先存款、后使用 d、先存款、后結(jié)算6、客戶(hù)辦理貸記卡業(yè)務(wù)操作基本流程是（ b ）。a、客戶(hù)申請(qǐng)與業(yè)務(wù)受理授信審批資信核查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制卡發(fā)卡卡函或密碼函持卡人b、客戶(hù)申請(qǐng)與業(yè)務(wù)受理資信核查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估授信審批制卡發(fā)卡卡函或密碼函持卡人c、客戶(hù)申請(qǐng)與業(yè)務(wù)受理資信核查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估卡函或密碼函制卡發(fā)卡授信審批持卡人d、客戶(hù)申請(qǐng)與業(yè)務(wù)受理資信核查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估授信審批制卡發(fā)卡持卡人卡函或密碼函7、下列屬于貸記卡授信環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（

3、 a ）。a、資料審核 b、密碼交付 c、身份識(shí)別 d、資信審查8、在下列貸記卡業(yè)務(wù)操作發(fā)卡環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)中，不正確的是（ a ）。a、申請(qǐng)人身份識(shí)別 b、信用卡交付 c、密碼交付 d、客戶(hù)資料管理9、下列自助設(shè)備在監(jiān)控環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)中，不正確的是（b）。a、監(jiān)控設(shè)施 b、設(shè)置地點(diǎn) c、錄像設(shè)施 d、安全報(bào)警10、在下列自助設(shè)備監(jiān)控環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的描述中，不正確的是（ d ）。a、監(jiān)控設(shè)施不能正常工作，存在監(jiān)控盲區(qū)或者監(jiān)控錄像不連續(xù)。b、監(jiān)控探頭安裝不合理，監(jiān)控探頭對(duì)著atm的密碼鍵盤(pán)，能清晰地錄下持卡人輸入密碼。c、監(jiān)控范圍不全或技術(shù)落后，對(duì)重要監(jiān)控點(diǎn)沒(méi)有實(shí)施全程監(jiān)控，不能清晰辨識(shí)操作人員容

4、貌特征。d、自助設(shè)備質(zhì)量低、安裝不合規(guī)11、在下列自助設(shè)備外掛的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)中，不正確的是（d）。a、門(mén)禁刷卡器 b、插卡口 c、鍵盤(pán) d、門(mén)禁感應(yīng)頭12、在下列自助設(shè)備外掛的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)中，不正確的是（d）。a、出鈔口 b、攝像裝置 c、客服電話(huà) d、操作提示13、在下列借記卡風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的描述中，不正確的是：（ b ）a、信用社工作人員與外部人員勾結(jié)，利用私扣的借記卡詐騙銀行資金b、銀行工作人員對(duì)客戶(hù)信息在工作電腦中進(jìn)行了妥善保管，遭到黑客的攻擊，導(dǎo)致客戶(hù)信息被盜用，并克隆了客戶(hù)的銀行卡，盜取資金c、單位批量開(kāi)卡后，單位經(jīng)辦人員受委托辦理初始密碼的修改d、業(yè)務(wù)柜員在領(lǐng)取備用卡、制卡、發(fā)卡過(guò)程中，盜

5、竊空白卡，套開(kāi)銀行卡盜取客戶(hù)資金14、在下列借記卡風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，不正確的是：（ a ）a、完善系統(tǒng)設(shè)置，辦理折帶卡業(yè)務(wù)的，在折上自動(dòng)打印“帶卡”提示；單獨(dú)辦理存折后，在審核申請(qǐng)人的相關(guān)資料后，可在此折上辦理帶卡業(yè)務(wù)b、銀行經(jīng)辦人員對(duì)個(gè)人卡申請(qǐng)人或單位卡經(jīng)辦人的身份要認(rèn)真核實(shí)，認(rèn)真審核申請(qǐng)資料c、金融機(jī)構(gòu)須關(guān)注外部利用短信息詐騙本行客戶(hù)的行為，并及時(shí)提示客戶(hù)d、申領(lǐng)單位卡時(shí)，可由申領(lǐng)單位法定代表人授權(quán)其代理人書(shū)面指定持卡人15、下列描述中，不屬于貸記卡申請(qǐng)與受理風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（ d ）。a、認(rèn)真核實(shí)申請(qǐng)人的身份證件，受理人員必須利用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查驗(yàn)核實(shí)申請(qǐng)人所提供身份證件的真實(shí)性、有效性。b

6、、對(duì)申請(qǐng)人的資信調(diào)查要通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和其他渠道，查詢(xún)、了解申請(qǐng)人信用記錄及資金實(shí)力、信用狀況、財(cái)產(chǎn)狀況等，確保資信調(diào)查結(jié)果的準(zhǔn)確。c、對(duì)存在明顯疑點(diǎn)或違背常規(guī)的申請(qǐng)，如大量集中辦理的申請(qǐng)人的身份情況與工作、收入情況明顯異常，必須親訪(fǎng)親核。d、嚴(yán)格執(zhí)行授信審批與資信核查相分離的制度。16、下列描述中，不屬于貸記卡授信審批風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（ b ）。a、分級(jí)授權(quán)管理，明確授信審批人員職責(zé)，加大問(wèn)責(zé)力度。b、對(duì)申請(qǐng)人的資信調(diào)查要通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和其他渠道，查詢(xún)、了解申請(qǐng)人信用記錄及資金實(shí)力、信用狀況、財(cái)產(chǎn)狀況等，確保資信調(diào)查結(jié)果的準(zhǔn)確。c、不得單純?cè)O(shè)立發(fā)卡量考核指標(biāo)。d、嚴(yán)格執(zhí)行授信審批與

7、資信核查相分離的制度。17、下列描述中，不屬于貸記卡發(fā)卡的風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（c）。a、發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)部要建立嚴(yán)密的卡片和密碼傳遞手續(xù)，各個(gè)環(huán)節(jié)的經(jīng)手人要保證卡片領(lǐng)有登記、出有記錄，對(duì)卡片交接的連續(xù)性負(fù)全責(zé)，有條件的應(yīng)分別傳遞、保管制成卡和密碼。b、嚴(yán)格建立和執(zhí)行記賬人員與發(fā)卡人員相互分離、卡錄入與復(fù)核相互分離等崗位制約制度。c、對(duì)存在明顯疑點(diǎn)或違背常規(guī)的申請(qǐng)，如大量集中辦理的申請(qǐng)人的身份情況與工作、收入情況明顯異常，必須親訪(fǎng)親核。d、按照重要空白憑證管理要求對(duì)空白卡、制成卡和作廢卡進(jìn)行管理，人員調(diào)動(dòng)按規(guī)定進(jìn)行移交，領(lǐng)取、保管、發(fā)放、解送和銷(xiāo)毀環(huán)節(jié)要履行嚴(yán)格的出入庫(kù)手續(xù)。18、下列描述中，屬于自助設(shè)

8、備安置風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是（ a ）。a、設(shè)備設(shè)置地點(diǎn)偏僻，環(huán)境雜亂，不法分子在持卡人取款或銀行（信用社）工作人員進(jìn)行加卸鈔、清機(jī)等操作時(shí)，實(shí)施搶劫。b、監(jiān)控設(shè)施不能正常工作，存在監(jiān)控盲區(qū)或者監(jiān)控錄像不連續(xù)。c、監(jiān)控探頭安裝不合理，監(jiān)控探頭對(duì)著atm的密碼鍵盤(pán)，能清晰地錄下持卡人輸入密碼。d、自助銀行報(bào)警系統(tǒng)工作不正常，客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)遇到危險(xiǎn)時(shí)不能提供相應(yīng)的保護(hù)。19、下列描述中，不屬于自助設(shè)備安置風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（ d ）。a、自助銀行或自助設(shè)備設(shè)置選址，要避免在環(huán)境復(fù)雜、治安狀況差、偏僻的地點(diǎn)選址，并與協(xié)作單位簽訂安全協(xié)議，明確安全責(zé)任，增加安全系數(shù)。b、設(shè)備購(gòu)置，應(yīng)通過(guò)正常渠道選擇正規(guī)廠家和質(zhì)量保

9、證的產(chǎn)品。c、為每臺(tái)自助設(shè)備加裝封閉的、排他的客戶(hù)操作間，給客戶(hù)提供獨(dú)享的交易空間。d、對(duì)自助設(shè)備的鍵盤(pán)及密碼輸入器，加裝防窺視遮擋裝置。20、下列描述中，屬于自助設(shè)備監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是（ a ）。a、錄像數(shù)據(jù)傳輸、存儲(chǔ)安全防護(hù)差，犯罪分子作案后暴力破壞或拆除線(xiàn)路、設(shè)備，毀損證據(jù)或破案線(xiàn)索。b、設(shè)備設(shè)置地點(diǎn)偏僻，環(huán)境雜亂，不法分子在持卡人取款或銀行（信用社）工作人員進(jìn)行加卸鈔、清機(jī)等操作時(shí)，實(shí)施搶劫。c、自助設(shè)備質(zhì)量低、安裝不合規(guī)，不法分子利用物理手段，對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行直接破壞，或者直接搬移自助設(shè)備，竊取其中的現(xiàn)金。d、犯罪分子違法安裝“山寨版”自助設(shè)備。21、下列描述中，不屬于自助設(shè)備監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)防

10、控措施的是（ d ）。a、對(duì)監(jiān)控設(shè)施應(yīng)進(jìn)行專(zhuān)人管理、實(shí)時(shí)監(jiān)控，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)控的，堅(jiān)持及時(shí)回放監(jiān)控錄像，及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全隱患。b、監(jiān)控設(shè)施應(yīng)做到正常連續(xù)工作，確保監(jiān)控錄像完整。對(duì)不能正常使用的設(shè)備要及時(shí)更新。c、合理安裝監(jiān)控探頭，做到監(jiān)控?zé)o盲區(qū)、對(duì)重要操作點(diǎn)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控，確保清晰辨識(shí)操作人員容貌特征。d、為每臺(tái)自助設(shè)備加裝封閉的、排他的客戶(hù)操作間，給客戶(hù)提供獨(dú)享的交易空間。22、下列描述中，不屬于自助設(shè)備外掛風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是（ d ）。a、不法分子在自助銀行門(mén)禁安裝自制的刷卡器，竊取持卡人銀行卡信息和密碼，復(fù)制銀行卡，竊取持卡人賬戶(hù)資金。b、不法分子在自助取款機(jī)上或其附近，安裝內(nèi)部藏有微型攝像裝置的假

11、冒銀行的宣傳單存放盒或其他廣告設(shè)施，竊取持卡人銀行卡密碼，復(fù)制銀行卡，竊取持卡人賬戶(hù)資金。c、不法分子在自助取款機(jī)上或其附近，直接在自助取款機(jī)密碼盤(pán)周邊安裝攝像裝置，攝像鍵盤(pán)和熒屏上的信息，竊取持卡人銀行卡密碼，復(fù)制銀行卡，竊取持卡人賬戶(hù)資金。d、自助設(shè)備質(zhì)量低、安裝不合規(guī)，不法分子利用物理手段，對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行直接破壞，或者直接搬移自助設(shè)備，竊取其中的現(xiàn)金。23、下列描述中，不屬于自助設(shè)備外掛風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是（ a ）。a、銀行合理安裝監(jiān)控探頭，做到監(jiān)控?zé)o盲區(qū)、對(duì)重要操作點(diǎn)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控，確保清晰辨識(shí)操作人員容貌特征。b、不法分子用內(nèi)有電路裝置和記錄存儲(chǔ)或無(wú)線(xiàn)發(fā)送功能的假冒atm鍵盤(pán)，覆蓋安裝在自助

12、存取款機(jī)鍵盤(pán)上，記錄并竊取持卡人密碼，利用其他手段獲取持卡人的銀行卡信息，竊取持卡人賬戶(hù)資金。c、犯罪分子違法安裝“山寨版”自助設(shè)備。d、不法分子在自助取款機(jī)的出鈔口安裝自制工具，將出鈔口封堵，導(dǎo)致機(jī)器不能正常出鈔。24、下列描述中，不屬于自助設(shè)備外掛風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是（ d ）。a、不法分子在自助取款機(jī)插卡口安裝偽裝的自制讀卡裝置，在持卡人插卡時(shí)竊取持卡人銀行卡磁條信息，利用其他方式獲取持卡人輸入的銀行卡密碼后，竊取持卡人賬戶(hù)資金。b、不法分子利用自助取款機(jī)的吞卡功能，將自制裝置安裝于自動(dòng)取款插卡口內(nèi)，并設(shè)置虛假提示。c、冒充銀行、銀聯(lián)等名義，在自助區(qū)域或自助取款機(jī)上張貼緊急通知或公告等，誘使持卡

13、人撥打虛假服務(wù)電話(huà)并按其指示操作，誘使持卡人將其賬戶(hù)內(nèi)資金轉(zhuǎn)移到其指定的賬戶(hù)上。d、客戶(hù)按自助取款機(jī)內(nèi)置提示內(nèi)容，進(jìn)行相關(guān)操作。25、下列描述中，不屬于自助設(shè)備外掛風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（ c ）。a、金融機(jī)構(gòu)要制定規(guī)范的管理制度，對(duì)自助設(shè)備監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的異常情況及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。b、自助設(shè)備應(yīng)安排專(zhuān)人管理，定期對(duì)自助設(shè)備的門(mén)禁設(shè)施、插卡孔、進(jìn)出鈔口、鍵盤(pán)、通信線(xiàn)路等進(jìn)行檢查。c、對(duì)監(jiān)控設(shè)施實(shí)行專(zhuān)人管理、實(shí)時(shí)監(jiān)控，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)控的，堅(jiān)持實(shí)時(shí)回放，及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全隱患。d、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)宣傳，提高客戶(hù)安全防范意識(shí)。26、下列描述中，不屬于自助設(shè)備外掛風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（ c ）。a、對(duì)自助設(shè)備的鍵盤(pán)及密碼輸

14、入器，加裝防窺視遮擋裝置。b、對(duì)自助設(shè)備布放情況進(jìn)行定期巡檢，發(fā)現(xiàn)可疑自助設(shè)備，及時(shí)采取措施。c、自助設(shè)備要避免在偏僻的地點(diǎn)選址。d、在自助設(shè)備操作界面設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)提示及服務(wù)電話(huà)，條件許可的情況下在設(shè)備周邊明顯區(qū)域設(shè)定固定、封閉的公告欄（防覆蓋、私貼），提示風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)、報(bào)警電話(huà)。27、下列描述中，不屬于自助設(shè)備管理風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是（ d ）。a、自助設(shè)備的管理卡和保險(xiǎn)柜密碼、鑰匙未執(zhí)行分人分管制度，造成制約失控。b、違規(guī)辦理鈔箱開(kāi)閉、裝鈔、卸鈔、整點(diǎn)、賬款核對(duì)、鈔箱檢查等工作，手續(xù)不清、責(zé)任不明、造成內(nèi)部人員以假鈔替換真鈔、抽取現(xiàn)金等方式盜竊庫(kù)款。c、未將自助設(shè)備庫(kù)存納入查庫(kù)范圍，造成內(nèi)部工作人員挪用

15、自助設(shè)備庫(kù)款不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。d、銀行工作人員在裝鈔、卸鈔、清機(jī)等操作過(guò)程中，遭不法分子搶劫。28、下列描述中，屬于自助設(shè)備管理風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是（ a ）。a、自助設(shè)備保險(xiǎn)柜開(kāi)啟時(shí)，鑰匙管理員和密碼管理員沒(méi)有同時(shí)在場(chǎng)，相互委托開(kāi)啟，一人操作；或者同時(shí)在場(chǎng)，開(kāi)啟操作時(shí)相互旁觀。b、對(duì)自助設(shè)備的鍵盤(pán)及密碼輸入器，加裝防窺視遮擋裝置。c 、對(duì)自助設(shè)備布放情況進(jìn)行定期巡檢，發(fā)現(xiàn)可疑自助設(shè)備，及時(shí)采取措施。d 、自助設(shè)備裝鈔、卸鈔、清點(diǎn)、賬款核對(duì)、鈔箱檢查等工作，要堅(jiān)持雙人到場(chǎng)，規(guī)范操作、認(rèn)真復(fù)核。29、下列關(guān)于自助設(shè)備管理風(fēng)險(xiǎn)防控措施的描述中，不準(zhǔn)確的是（ b ）。a、同一臺(tái)自助設(shè)備的密碼、鑰匙應(yīng)分別管理。b

16、、自助設(shè)備鑰匙不使用時(shí)，應(yīng)當(dāng)入庫(kù)或者入保險(xiǎn)柜保管，不得隨身攜帶。c、自助設(shè)備裝鈔、卸鈔、清點(diǎn)、賬款核對(duì)、鈔箱檢查等工作，要堅(jiān)持雙人到場(chǎng)，規(guī)范操作、認(rèn)真復(fù)核。d、自助設(shè)備密碼應(yīng)當(dāng)進(jìn)行定期修改。30、下列描述中，不屬于自助設(shè)備管理風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（ a ）。a、銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)自助銀行或自助設(shè)備進(jìn)行定期巡查，發(fā)現(xiàn)可疑情況時(shí)，及時(shí)采取措施并報(bào)告。b、更換離行式自助設(shè)備鈔箱時(shí)應(yīng)當(dāng)視同現(xiàn)金運(yùn)送。c、根據(jù)業(yè)務(wù)量合理設(shè)置及調(diào)整鈔箱額度。d、定期對(duì)自助設(shè)備流水賬進(jìn)行勾對(duì)，及時(shí)清、裝款項(xiàng)，并將自助設(shè)備庫(kù)存嚴(yán)格按照規(guī)定納入現(xiàn)金庫(kù)檢查范圍。二、多項(xiàng)選擇題（20題）1、卡基支付工具包括（abc）。a、借記卡 b、貸記卡

17、c、儲(chǔ)值卡 d、充值卡2、習(xí)慣上，我們將銀行發(fā)行的（ ab ）統(tǒng)稱(chēng)為銀行卡。a、借記卡 b、貸記卡 c、醫(yī)保卡 d、社?？?、借記卡是由銀行向社會(huì)發(fā)行的具有（ acd ）等全部或部分功能的支付工具。a、消費(fèi)信用 b、透支 c、轉(zhuǎn)賬結(jié)算 d、存取現(xiàn)金4、借記卡按發(fā)卡功能的不同，可分為（ acd ）。a、轉(zhuǎn)賬卡 b、個(gè)人卡 c、專(zhuān)用卡 d、儲(chǔ)值卡5、借記卡按支取方式的不同，可分為（ bc ）借記卡。a、口令式 b、密碼式 c、簽名式 d、支付式6、下列哪些屬于借記卡的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（ abcd ）。a、開(kāi)卡申請(qǐng)人 b、卡折同開(kāi) c、批量開(kāi)卡 d、密碼交付7、下列哪些屬于借記卡的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（ a

18、bcd ）。a、單位卡持卡人 b、密碼交付 c、借記卡交易 d、客戶(hù)信息保管8、下列描述中，屬于借記卡的防控措施是（ abcd ）。a、加強(qiáng)客戶(hù)信息管理，客戶(hù)信息的內(nèi)部查詢(xún)與使用需要建立授權(quán)管理制度，嚴(yán)禁私自持有客戶(hù)資料b、借記卡密碼交付，必須嚴(yán)格按照規(guī)定和程序交付申請(qǐng)人c、對(duì)大額取現(xiàn)，異常（頻繁）交易應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行短信提示、告知d、辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，對(duì)廢卡需妥善處理（剪角、破壞磁條），專(zhuān)夾保管，定期上交銷(xiāo)毀9、貸記卡主要具備（ abcd ）功能。a、透支 b、消費(fèi)支付 c、轉(zhuǎn)賬結(jié)算 d、分期付款10、貸記卡按持卡人資信狀況不同可分為（ad）。a、金卡 b、銀卡 c、白金卡 d、普通卡11、貸記卡按發(fā)

19、卡對(duì)象不同可分為（ab）。a、個(gè)人卡 b、單位卡 c、員工卡 d、公務(wù)員卡12、貸記卡按結(jié)算幣種可分為（abc）。a、人民幣卡 b、外幣卡 c、雙幣卡 d、全能卡13、貸記卡按信息載體不同可分為（cd）。a、二維碼卡 b、pvc卡 c、磁條卡 d、芯片卡14、辦理貸記卡申請(qǐng)與受理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（cd）。a、資料審核 b、密碼交付 c、身份識(shí)別 d、資信審查15、下列描述中，屬于貸記卡申請(qǐng)與受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是（abc）。a、申請(qǐng)人偽造身份資料、冒用他人身份辦理貸記卡b、不法分子利用非法獲取的身份信息，通過(guò)透支手段，占用、侵占銀行資金，謀求非法利益c、申請(qǐng)人或銀行工作人員與申請(qǐng)人內(nèi)外勾結(jié)，

20、辦理貸記卡騙取授信額度d、貸記卡及密碼交付未按照規(guī)定直接、安全交付申請(qǐng)人本人，由他人代領(lǐng)或被冒領(lǐng)。16、下列描述中，屬于貸記卡業(yè)務(wù)授信審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是（abc）。a、違反規(guī)定超授權(quán)審批授信額度。b、對(duì)異常的申請(qǐng)予以審批通過(guò)，造成不法分子騙取信用卡，詐騙銀行資金。c、為擴(kuò)大發(fā)卡量，放松標(biāo)準(zhǔn)，銀行（信用社）人員大量辦理并違規(guī)持有他人信用卡。d、銀行（信用社）工作人員利用工作之便，相互串通，通過(guò)盜竊、擅自打制等非法手段獲取貸記卡。17、下列描述中，屬于貸記卡業(yè)務(wù)發(fā)卡環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是（ abd ）。a、貸記卡及密碼交付未按照規(guī)定直接、安全交付申請(qǐng)人本人，由他人代領(lǐng)或被冒領(lǐng)。b、銀行（信用社）工

21、作人員對(duì)客戶(hù)資料保管不力，或有意泄露、出售客戶(hù)資料、制卡密碼，不法分子利用非法獲得的客戶(hù)信息，仿造信用卡。c、為擴(kuò)大發(fā)卡量，放松標(biāo)準(zhǔn)，銀行（信用社）人員大量辦理并違規(guī)持有他人信用卡。d、銀行（信用社）工作人員利用工作之便，相互串通，通過(guò)盜竊、擅自打制等非法手段獲取貸記卡。18、銀行自助服務(wù)業(yè)務(wù)是由客戶(hù)以自助服務(wù)方式完成（abcd）金融交易的銀行業(yè)務(wù)。a、取款 b、存款 c、轉(zhuǎn)賬 d、修改密碼19、自助服務(wù)業(yè)務(wù)主要使用（abcd）等設(shè)備。a、自動(dòng)取款機(jī) b、自動(dòng)存款機(jī)款額 c、自動(dòng)存取款機(jī)款額 d、存折補(bǔ)登機(jī)20、自助設(shè)備在設(shè)備管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（abc）。a、密碼、鑰匙 b、自助設(shè)備管理卡

22、c、現(xiàn)金管理 d、設(shè)備安裝三、判斷題（30題）1、借記卡是指銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、分期付款、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具。（ × ）2、銀行在辦理卡折同開(kāi)業(yè)務(wù)中折卡分離、發(fā)卡時(shí)可以將密碼與卡交與其他人代領(lǐng)。（ × ）3、不法分子偽造、假冒客戶(hù)資料辦理信用卡，詐騙金融機(jī)構(gòu)資金，不會(huì)給金融機(jī)構(gòu)造成損失及惡劣影響。（ × ）4、客戶(hù)未要求卡折同開(kāi)時(shí)，銀行（信用社）經(jīng)辦人員可以擅自同開(kāi)借記卡和存折，并扣留借記卡。（ × ）5、客戶(hù)辦理借記卡銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，對(duì)廢卡需妥善處理（剪角、破壞磁條），專(zhuān)夾保管，定期上交銷(xiāo)毀。( )6、借記卡的使用采用的是

23、密碼身份認(rèn)定原則。（ ）7、借記卡使用人應(yīng)妥善保管自己的借記卡和密碼。（ ）8、卡持有人應(yīng)設(shè)置較為復(fù)雜的密碼或經(jīng)常更換密碼。（ ）9、貸記卡不具備存取款功能。（ × ）10、貸記卡不可以透支。（ × ）11、按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡。（ ）12、貸記卡按信息載體來(lái)看，目前使用的基本都是磁條卡。（ ）13、信用卡的交付按照事先約定的交付方式，直接交付申請(qǐng)人，嚴(yán)禁由他人代領(lǐng)、轉(zhuǎn)交。采用郵寄方式的貸記卡和密碼可選擇分開(kāi)郵寄。（×）14、貸記卡申請(qǐng)未通過(guò)審批的客戶(hù)資料應(yīng)登記存檔，保存一定期限后，由信用卡管理和業(yè)務(wù)部門(mén)兩個(gè)部門(mén)人員共同在場(chǎng)集中銷(xiāo)毀。（

24、× ）15、辦理貸記卡申請(qǐng)人不需親訪(fǎng)親核。（ × ）16、自助設(shè)備自助業(yè)務(wù)形式包括自助銀行、銀亭、自助設(shè)備單機(jī)等，只可設(shè)置為在行式。（ × ）17、銀行自助服務(wù)業(yè)務(wù)屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)的一種。（ × ）18、自助設(shè)備監(jiān)控點(diǎn)要避開(kāi)atm的密碼鍵盤(pán)，保護(hù)客戶(hù)密碼信息。（ ）19、自助設(shè)備安裝，在磚墻厚度、實(shí)體防護(hù)、與地面整體連接等方面應(yīng)符合防搶、防盜、防破壞要求，并隱藏連接裝置。（ ）20、借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡不包括儲(chǔ)蓄卡。（ × ）21、如果客戶(hù)未要求卡折同開(kāi)時(shí)，銀行工作人員由于操作失誤辦理了卡折同開(kāi)，銀行可以征得客戶(hù)同意后只將存折或借記卡返還給客戶(hù)。（ &

25、#215; ）22、保障儲(chǔ)戶(hù)的交易安全是金融機(jī)構(gòu)的基本義務(wù)。（ ）23、不需對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行流水賬勾對(duì)。（ × ）24、同一臺(tái)自助設(shè)備的密碼、鑰匙應(yīng)分別管理。（ ） 25、不法分子在自助取款機(jī)上安裝吞卡功能等設(shè)備，造成客戶(hù)資金損失，金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)損失。（ × ） 26、辦理貸記卡業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格建立和執(zhí)行記賬人員與發(fā)卡人員相互分離、卡錄入與復(fù)核相互分離等崗位制約制度。（ ）27、自助設(shè)備應(yīng)安排專(zhuān)人管理，定期對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行檢查，巡查自助設(shè)備的外部情況。 （ ）28、查庫(kù)時(shí)自助設(shè)備庫(kù)存可根據(jù)實(shí)際情況確定是否納入查庫(kù)范圍。（ × ）29、自助設(shè)備備用鑰匙、密碼函和修改密碼的鑰匙

26、應(yīng)當(dāng)封存入庫(kù)保管。未經(jīng)批準(zhǔn)，鑰匙管理員不得私自配置自助設(shè)備鑰匙。（ ）30、借記卡批量發(fā)卡必須設(shè)置限制性密碼，未辦理密碼重置前，不得辦理業(yè)務(wù)。（ × ）四、案例分析題（3題）（主要回答糾偏路徑）1、非法獲取銀行卡密碼盜取客戶(hù)資金案案件基本情況：2003年3月22日晚，徐某與朋友在b市某歌廳聚會(huì)時(shí)不慎將錢(qián)包遺失，歌廳服務(wù)員趙某撿到徐某遺失在歌廳的錢(qián)包（內(nèi)有銀行卡、居民身份證等物）后交到歌廳前臺(tái)，并向在場(chǎng)的副經(jīng)理黃某說(shuō)明了情況。黃某利用工作便利，持徐某包內(nèi)的銀行借記卡，通過(guò)徐某的居民身份證猜配出該卡密碼后，分別在b市c區(qū)自動(dòng)取款機(jī)、t儲(chǔ)蓄所，冒用徐某的名義提取現(xiàn)金人民幣34463元。徐某發(fā)現(xiàn)錢(qián)包丟失后向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。4月2日，犯罪嫌疑人黃某被抓獲歸案。請(qǐng)對(duì)以上案情進(jìn)行分析，并提出糾偏路徑。答案：見(jiàn)書(shū)本p207頁(yè)14行（糾偏路徑）-21行。2、編造虛假證明文件申領(lǐng)信用卡案案件基本情況：2008年9月至10月，s省w市6家銀行