擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)與急處置實(shí)施細(xì)則

1、 擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)急處理實(shí)施細(xì)則 擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)急處置實(shí)施細(xì)則第一條 為真實(shí)反映擔(dān)保業(yè)務(wù)（含融資業(yè)務(wù)、履約業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新類(lèi)業(yè)務(wù)，以下同）及項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)警、確定、報(bào)告、處置程序和原則，明確各級(jí)職責(zé)，減少危害損失，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)公司保后監(jiān)管管理辦法、非正常項(xiàng)目管理辦法等有關(guān)規(guī)章制度，特制定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱(chēng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及應(yīng)急處置，是指在擔(dān)保業(yè)務(wù)操作監(jiān)管中，發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人受到外部環(huán)境政策變化，或者出現(xiàn)內(nèi)部不利情況等風(fēng)險(xiǎn)因素的影響，自身或關(guān)聯(lián)方的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、反擔(dān)保措施等發(fā)生變化，或者因突發(fā)事件的影響，導(dǎo)致還款違約概率偏大，或發(fā)生擔(dān)保

2、貸款逾期以及引起代償后果，對(duì)相關(guān)情況及時(shí)報(bào)告披露，并采取措施進(jìn)行處置，以達(dá)到化解風(fēng)險(xiǎn)、減少損失的目的。第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素預(yù)警在擔(dān)保業(yè)務(wù)審批操作或保后監(jiān)管的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)管理情況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況、反擔(dān)保措施情況、道德風(fēng)險(xiǎn)等方面具有以下的不良癥狀（包括但不限于）應(yīng)當(dāng)如實(shí)反映報(bào)告,并進(jìn)入應(yīng)急處置狀態(tài)：（一）經(jīng)營(yíng)管理層面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：1、被擔(dān)保人企業(yè)或項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)及其市場(chǎng)地位發(fā)生重大變化對(duì)企業(yè)生產(chǎn)、營(yíng)銷(xiāo)、發(fā)展產(chǎn)生不利影響；2、被擔(dān)保人企業(yè)或項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理體制進(jìn)行調(diào)整，以及對(duì)外投資對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)不利影響；3、貸款建設(shè)項(xiàng)目停建、建設(shè)拖延或進(jìn)行建設(shè)方案的重大調(diào)整對(duì)企業(yè)資金

3、、其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生不利影響；4、其他被擔(dān)保人非正常的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)及不利情況。（二）財(cái)務(wù)狀況變化預(yù)警：1、被擔(dān)保人未按合同規(guī)定用途使用貸款，將流動(dòng)資金貸款用于進(jìn)行股本投資、固定資產(chǎn)投資等，對(duì)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生不利影響；2、被擔(dān)保人企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、比率與上期、同期貸款申請(qǐng)時(shí)期發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化顯示企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不良或惡化；3、被擔(dān)保人企業(yè)購(gòu)貨合同執(zhí)行困難、企業(yè)產(chǎn)品周轉(zhuǎn)積壓、應(yīng)收賬款延長(zhǎng)增多、欠款負(fù)債增加、或有負(fù)債增大、應(yīng)繳未繳款增多等顯示企業(yè)現(xiàn)金、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)狀況不良或惡化；4、被擔(dān)保人其他非正常的財(cái)務(wù)指標(biāo)及資產(chǎn)周轉(zhuǎn)不利情況變化。（三）反擔(dān)保措施變化預(yù)警：1、抵（質(zhì)）押物發(fā)生形態(tài)變化、失修、拆遷、毀損及

4、價(jià)值大幅變動(dòng)對(duì)其反擔(dān)保能力產(chǎn)生不利影響；2、抵（質(zhì)）押物出租、轉(zhuǎn)租、贈(zèng)予、被法院查封，對(duì)其處置權(quán)益產(chǎn)生不利影響；3、不能按照評(píng)審會(huì)決議要求的過(guò)程控制操作，在實(shí)際操作中設(shè)定的過(guò)程控制存在缺陷、不被執(zhí)行而對(duì)被擔(dān)保債權(quán)產(chǎn)生較大風(fēng)險(xiǎn)隱患；4、其他反擔(dān)保條件不能落實(shí)或不能被有效執(zhí)行而對(duì)反擔(dān)保債權(quán)產(chǎn)生一定安全隱患的不利情況。（四）還款情況預(yù)警：1、被擔(dān)保人不能按期償還已到期貸款本息、付息或還本拖延或多次申請(qǐng)實(shí)施新的授信轉(zhuǎn)貸等顯示現(xiàn)金周轉(zhuǎn)狀況不良或惡化；2、被擔(dān)保人不能支付其他債權(quán)人已到期債務(wù)、經(jīng)常申請(qǐng)延期支付并引起糾紛、債期不能相互匹配等顯示現(xiàn)金周轉(zhuǎn)狀況不良或惡化；3、被擔(dān)保人拖欠營(yíng)運(yùn)費(fèi)用（如房租等）、管

5、理費(fèi)用（如工資等）支付并引起糾紛、不能按時(shí)交納應(yīng)付稅金或其他應(yīng)繳款等顯示現(xiàn)金周轉(zhuǎn)狀況不良或惡化；4、被擔(dān)保人其他信用透支或顯示現(xiàn)金支付困難情況。（五）道德風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：1、被擔(dān)保人非保密原因拒絕提供與信用審核有關(guān)的文件及關(guān)系到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的重要信息；2、被擔(dān)保人隱瞞重要信息或提供虛假信息，如隱瞞資產(chǎn)、債務(wù)或抵(質(zhì))押品真實(shí)情況；3、被擔(dān)保人的競(jìng)爭(zhēng)者、供應(yīng)商或其他客戶(hù)對(duì)被擔(dān)保人具有負(fù)面評(píng)價(jià)；4、被擔(dān)保人有賭博、涉毒、重大偷（漏）稅等違法或違反社會(huì)公德的行為； 第四條 突發(fā)性事件預(yù)警。在擔(dān)保業(yè)務(wù)審批操作或保后監(jiān)管中，獲得有關(guān)被擔(dān)保人發(fā)生自然災(zāi)害、意外事件、負(fù)面反映等嚴(yán)重影響生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，

6、或暴露被擔(dān)保人重大風(fēng)險(xiǎn)的信息，應(yīng)如實(shí)核查事實(shí)并報(bào)告反映，進(jìn)入緊急應(yīng)急處置狀態(tài)：1、被擔(dān)保人企業(yè)或其關(guān)聯(lián)企業(yè)、上下游客戶(hù)遭受因自然及不可抗拒力引起的災(zāi)害，如戰(zhàn)爭(zhēng)、地震、洪災(zāi)、冰雪、雷擊等，而對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)、材料供應(yīng)、債務(wù)支付等產(chǎn)生不利影響；2、被擔(dān)保人企業(yè)或其關(guān)聯(lián)企業(yè)、上下游客戶(hù)因?yàn)槿藶橐蛩匕l(fā)生重大財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)損失的意外事件（如生產(chǎn)事故、火災(zāi)等），或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、違法經(jīng)營(yíng)行為、刑事訴訟，發(fā)生大額財(cái)產(chǎn)變化，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生不利影響；3、被擔(dān)保人關(guān)鍵人員如經(jīng)營(yíng)決策人員、主要執(zhí)行人員和技術(shù)人員失蹤或無(wú)法聯(lián)系；社會(huì)公眾或媒體對(duì)被擔(dān)保人品質(zhì)、行為、產(chǎn)品質(zhì)量反映不良或有危害行為發(fā)生的突然性事件傳聞；4

7、、其他非自然性質(zhì)的突發(fā)事件。 第五條 宏觀經(jīng)濟(jì)因素預(yù)警。 公司應(yīng)根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，結(jié)合本公司擔(dān)保項(xiàng)目行業(yè)集中度、風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)外部環(huán)境影響因素，綜合分析國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)稅政策、金融信貸政策、環(huán)保治理政策、資源管理及安全生產(chǎn)政策，以及國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)需求等宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化因素對(duì)本公司擔(dān)保企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)、財(cái)務(wù)資金、產(chǎn)品市場(chǎng)等經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的影響，定期或不定期組織調(diào)研，總結(jié)反饋，為本公司項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理提供決策分析輔助信息。對(duì)各類(lèi)受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展變化、政策調(diào)整影響較大的行業(yè)或擔(dān)保項(xiàng)目及時(shí)發(fā)布預(yù)警信號(hào)，密切進(jìn)行跟蹤關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素出現(xiàn)決定進(jìn)入應(yīng)急狀態(tài)。 預(yù)警應(yīng)急組織及職責(zé)分工 。風(fēng)

8、險(xiǎn)預(yù)警及應(yīng)急處置一般情況下由公司主導(dǎo)負(fù)責(zé)，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向董事會(huì)報(bào)告項(xiàng)目處置方案及進(jìn)展情況。公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管人員參與風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的處置決策，提供輔助、協(xié)調(diào)、參考意見(jiàn)。公司應(yīng)在發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素或獲悉突發(fā)事件后，成立預(yù)警及應(yīng)急處置小組，小組成員包括公司負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)管部門(mén)、法務(wù)人員等，各成員分工如下： 組長(zhǎng)由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任，負(fù)責(zé)預(yù)警及應(yīng)急處置的整體工作。業(yè)務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)監(jiān)管本部在保項(xiàng)目，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行跟蹤分析，隨時(shí)了解項(xiàng)目進(jìn)展?fàn)顩r和掌握風(fēng)險(xiǎn)程度，及時(shí)報(bào)告并采取措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)：負(fù)責(zé)配合對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目質(zhì)量進(jìn)行跟蹤和綜合分析，確定風(fēng)險(xiǎn)度，提出化解風(fēng)險(xiǎn)的措施，加強(qiáng)其他在保項(xiàng)目的管理。法務(wù)人員：根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)展

9、需要，提供項(xiàng)目處置的法律意見(jiàn)；代理本公司進(jìn)行或協(xié)助外聘律師進(jìn)行司法訴訟程序；公司法律顧問(wèn)對(duì)重大法律問(wèn)題提供專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)或咨詢(xún)意見(jiàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理:對(duì)公司在保項(xiàng)目分級(jí)分類(lèi)提出復(fù)核意見(jiàn)，了解項(xiàng)目處置進(jìn)度，對(duì)項(xiàng)目處置方案提出獨(dú)立評(píng)審意見(jiàn)，督促指導(dǎo)公司預(yù)警應(yīng)急管理工作。第七條 應(yīng)急處置原則及目標(biāo)。 在發(fā)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)存在著風(fēng)險(xiǎn)因素或獲悉有突發(fā)事件后，應(yīng)本著快速反應(yīng)、及時(shí)披露、行動(dòng)協(xié)調(diào)、依法處置的原則，通過(guò)及時(shí)、穩(wěn)妥的應(yīng)急處置，達(dá)到：（一）提前判斷或及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)因素、突發(fā)事件對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)、還款可能性的影響；（二）跟進(jìn)關(guān)注，采取主動(dòng)、積極的措施維護(hù)被擔(dān)保債權(quán)的安全；（三）加快處置，減少對(duì)我司債權(quán)可能造成的經(jīng)濟(jì)損失以

10、及對(duì)我司發(fā)展產(chǎn)生 的負(fù)面影響。第八條 應(yīng)急處置狀態(tài)。公司應(yīng)結(jié)合具體擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)行的具體情況，根據(jù)保后監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素或突發(fā)事件對(duì)被擔(dān)保人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)或財(cái)務(wù)活動(dòng)的影響，確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)應(yīng)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，其進(jìn)入應(yīng)急處置狀態(tài)分別為：1、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為關(guān)注類(lèi)的，其應(yīng)急處置狀態(tài)為應(yīng)急狀態(tài)； 2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為次級(jí)類(lèi)的，其應(yīng)急處置狀態(tài)為應(yīng)急狀態(tài)； 3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為可疑類(lèi)的，其應(yīng)急處置狀態(tài)為應(yīng)急狀態(tài)；原則上，擔(dān)保業(yè)務(wù)在發(fā)現(xiàn)有本辦法第二條存在的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)入應(yīng)急狀態(tài)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的影響程度及性質(zhì)輕重，調(diào)整進(jìn)入應(yīng)急狀態(tài)或應(yīng)急 狀態(tài)；發(fā)生有突發(fā)事件時(shí)一律進(jìn)入應(yīng)急狀態(tài)，性質(zhì)嚴(yán)重的直接進(jìn)入應(yīng)急狀態(tài)。對(duì)于進(jìn)入

11、應(yīng)急狀態(tài)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，已審批未操作執(zhí)行的，停止操作；已執(zhí)行未放款的，停止放款；未放完全款的，停止剩余額度的擔(dān)保貸款發(fā)放。以上風(fēng)險(xiǎn)因素在未完全消除或化解后，不得進(jìn)行下一步操作執(zhí)行或放款，同時(shí)根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)調(diào)整計(jì)提相應(yīng)的專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，加強(qiáng)保后監(jiān)管，專(zhuān)人處置風(fēng)險(xiǎn)。第九條 應(yīng)急處置程序及措施。 擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)入應(yīng)急狀態(tài)的，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急處置程序：（一）及時(shí)披露。 公司對(duì)收集到的信息進(jìn)行鑒別認(rèn)定如實(shí)填入監(jiān)管報(bào)告內(nèi)，經(jīng)過(guò)復(fù)核確認(rèn)進(jìn)入應(yīng)急狀態(tài)后，由各部門(mén)提出初步處理意見(jiàn)和方案報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部或上一級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)公司項(xiàng)目評(píng)級(jí)進(jìn)行審核確認(rèn)，并對(duì)公司申請(qǐng)項(xiàng)目處置方案或資金償付方案提出審批意見(jiàn)（公司如遇到需要緊急

12、處置的情況，可先在維護(hù)公司債權(quán)人利益的前提下，先行初步處置后提起方案申請(qǐng)）。（二）風(fēng)險(xiǎn)分析。對(duì)進(jìn)入應(yīng)急狀態(tài)的擔(dān)保項(xiàng)目，公司應(yīng)在應(yīng)急狀態(tài)發(fā)生后 7 日內(nèi)提交風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目分析報(bào)告，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析主要包括：1、體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的具體指標(biāo)，即通過(guò)哪些可衡量或不可衡量的指標(biāo)進(jìn)行分析，從而判斷項(xiàng)目處于什么樣的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急狀態(tài)；2、風(fēng)險(xiǎn)值，包括對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行測(cè)算的風(fēng)險(xiǎn)概率和可能損失額；3、對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)采取后續(xù)控制措施的建議，如風(fēng)險(xiǎn)因素為行業(yè)性或地區(qū)性的，提出對(duì)該行業(yè)或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)控制決策；4、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的原因及責(zé)任分析。（三）監(jiān)管跟進(jìn)。 公司預(yù)警應(yīng)急小組成立后，應(yīng)自風(fēng)險(xiǎn)隱患發(fā)生之日起指定專(zhuān)人對(duì)應(yīng)急項(xiàng)目進(jìn)行連續(xù)跟蹤監(jiān)管調(diào)查：1、對(duì)

13、進(jìn)入應(yīng)急狀態(tài)的擔(dān)保項(xiàng)目，監(jiān)管責(zé)任人每月至少需實(shí)地監(jiān)管被擔(dān)保人項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)一次；2、對(duì)進(jìn)入應(yīng)急狀態(tài)的擔(dān)保項(xiàng)目，監(jiān)管責(zé)任人每?jī)芍苤辽傩鑼?shí)地監(jiān)管一次，落實(shí)專(zhuān)項(xiàng)解決方案；3、對(duì)進(jìn)入應(yīng)急狀態(tài)的擔(dān)保項(xiàng)目，監(jiān)管責(zé)任人須適時(shí)與企業(yè)保持接觸，落實(shí)專(zhuān)項(xiàng)解決方案。對(duì)進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急狀態(tài)在三個(gè)月以?xún)?nèi)的項(xiàng)目，監(jiān)管責(zé)任人應(yīng)每周向公司負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送項(xiàng)目進(jìn)展?fàn)顟B(tài)；進(jìn)入應(yīng)急狀態(tài)超過(guò)三個(gè)月的，應(yīng)視項(xiàng)目處置措施的有效性，每月向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送項(xiàng)目進(jìn)展?fàn)顟B(tài)。（四）會(huì)議協(xié)調(diào) 。公司應(yīng)建立由公司負(fù)責(zé)人主持、應(yīng)急處置小組人員參加的項(xiàng)目處置會(huì)議制度。項(xiàng)目處置會(huì)議應(yīng)按月或按季度定期舉行，通報(bào)、分析、預(yù)測(cè)在保項(xiàng)目和已進(jìn)入應(yīng)急處置狀態(tài)項(xiàng)目當(dāng)前和未來(lái)

14、的風(fēng)險(xiǎn)狀況，審定各類(lèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)急處置級(jí)別，制定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解和保全的措施及行動(dòng)方案。對(duì)于金額超過(guò)人民幣 500 萬(wàn)元（含 500 萬(wàn)元）的應(yīng)急項(xiàng)目，公司可以提請(qǐng)董事會(huì)召開(kāi)協(xié)調(diào)處置會(huì)議，由董事長(zhǎng)召集并主持處置會(huì)議，討論化解項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的方案或措施。（五）處置措施。 根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)情況公司可具體采取處置措施如：1、簽訂還款計(jì)劃。如被擔(dān)保人系因臨時(shí)性因素而出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，其反擔(dān)保措施足值、有效，可考慮簽訂還款計(jì)劃。2、增加抵（質(zhì)）押物、反擔(dān)保人。經(jīng)與被擔(dān)保人協(xié)商，增加經(jīng)公司認(rèn)可的由被擔(dān)保人（或第三人）提供的抵（質(zhì)）押擔(dān)保、保證擔(dān)保，簽訂擔(dān)保合同并辦理相應(yīng)的抵（質(zhì)）押登記。3、采取

15、財(cái)產(chǎn)保全措施。通過(guò)對(duì)工商部門(mén)、國(guó)土房管部門(mén)的查詢(xún)以及其他方式，獲取被擔(dān)保人以及為被擔(dān)保人提供保證擔(dān)保的第三人的財(cái)產(chǎn)信息，采取訴前或訴訟財(cái)產(chǎn)保全措施，凍結(jié)、查封其財(cái)產(chǎn)，迫使被擔(dān)保人增加擔(dān)保措施或其他公司可接受的方式進(jìn)行處理。4、一攬子解決方案。為避免損失，可與對(duì)方磋商解決方案，如用保證金沖減代償本金、利息、全部或部分以資抵債、幫助企業(yè)尋找新的資金支持等。5、處置抵押物、質(zhì)押物，提起司法訴訟。6. 其他需要的處置措施。 第十條 應(yīng)急項(xiàng)目代償處理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素后首先進(jìn)入預(yù)警應(yīng)急狀態(tài)，部門(mén)如果在沒(méi)有進(jìn)入預(yù)警應(yīng)急狀態(tài)而直接提出項(xiàng)目代償申請(qǐng)的，對(duì)部門(mén)根據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，并對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目在原風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的

16、基礎(chǔ)上降低1-2 級(jí)評(píng)級(jí)。該代償包括用客戶(hù)保證金代償本息。第十一條 應(yīng)急項(xiàng)目審計(jì)委托擔(dān)保項(xiàng)目處于應(yīng)急狀態(tài)以下（含應(yīng)急狀態(tài)）的為風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目必要時(shí)可委托審計(jì)部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的發(fā)生及追償進(jìn)行審計(jì)，審查項(xiàng)目操作合規(guī)性，評(píng)價(jià)項(xiàng)目處置措施的有效性和及時(shí)性，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生原因及責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定。對(duì)于經(jīng)審計(jì)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目預(yù)警不及時(shí)、有意隱瞞項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況、調(diào)高項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)或應(yīng)急狀態(tài)，以及應(yīng)急處置工作開(kāi)展不力，造成我司擔(dān)保債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)隱患惡化或造成損失擴(kuò)大的行為和責(zé)任人，根據(jù)業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任。第十二條應(yīng)急項(xiàng)目處置考核 。公司定期舉行應(yīng)急項(xiàng)目報(bào)告質(zhì)量及應(yīng)急處置進(jìn)展程度考核，對(duì)應(yīng)急處置工作報(bào)告及時(shí)、部署得力、處置有效的部門(mén)，以及參與處置工作表現(xiàn)突出的個(gè)人，給予表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)于在應(yīng)急處置工作中工作不到位、措施不得力、項(xiàng)目處置拖拉、拖延處置導(dǎo)致我司債權(quán)安全性降低的公司，或在處置過(guò)程中不能夠認(rèn)真履行工作職責(zé)，出現(xiàn)過(guò)失或