培訓(xùn)課件如何從個(gè)人理財(cái)談到保險(xiǎn)

1、個(gè)人理財(cái)人生理財(cái)金字塔什么是個(gè)人理財(cái)n個(gè)人理財(cái)就是一個(gè)通過財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的過程。n個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的核心目的是平衡現(xiàn)在和未來的收支。個(gè)人理財(cái)?shù)陌舜笠?guī)劃個(gè)人理財(cái)?shù)陌舜笠?guī)劃n一、投資規(guī)劃一、投資規(guī)劃n二、房地產(chǎn)規(guī)劃二、房地產(chǎn)規(guī)劃n三、教育規(guī)劃三、教育規(guī)劃n四、現(xiàn)金規(guī)劃四、現(xiàn)金規(guī)劃n五、保險(xiǎn)規(guī)劃五、保險(xiǎn)規(guī)劃n六、稅收規(guī)劃六、稅收規(guī)劃n七、退休規(guī)劃七、退休規(guī)劃n八、資產(chǎn)傳承規(guī)劃八、資產(chǎn)傳承規(guī)劃個(gè)人理財(cái)有什么好處n據(jù)國際權(quán)威機(jī)構(gòu)調(diào)查表明：n在國外90%以上的家庭資產(chǎn)分布不合理。n經(jīng)過專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師（cfp）的建議后，95%的家庭資產(chǎn)達(dá)到了良性的分配，投資績效得到明顯提高。著手理財(cái)三步

2、曲之一著手理財(cái)三步曲之一 理財(cái)是一生都在進(jìn)行的活動(dòng)，其首要的步驟是明確而合理地設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。 1、了解自己的需求 2、制定你的理財(cái)目標(biāo) 3、回顧自己的資產(chǎn)狀況了解自己的需求設(shè)定你的理財(cái)目標(biāo)所需的金額（元）買車教育儲(chǔ)蓄其他050000100000150000200000買車教育儲(chǔ)蓄其他回顧我的資產(chǎn)狀況金融性資產(chǎn)金融性資產(chǎn) : : 銀行存款；傳統(tǒng)壽險(xiǎn)；投資型壽險(xiǎn)銀行存款；傳統(tǒng)壽險(xiǎn)；投資型壽險(xiǎn)/ /開放基金；債券；股票封閉式基金開放基金；債券；股票封閉式基金 非金融性資產(chǎn)非金融性資產(chǎn)：房產(chǎn)：房產(chǎn); ; 汽車汽車; ; 其他資產(chǎn)其他資產(chǎn) 金融性資產(chǎn):1、小于10萬2、1050萬3、50100萬4、10

3、0300萬5、300500萬6、500萬以上非金融性資產(chǎn)：1、小于50萬2、50 300萬3、3001000萬4、1000萬以上 資產(chǎn)分配比例所占比例（%）投資金額銀行存款20200000傳統(tǒng)壽險(xiǎn) 00投資型壽險(xiǎn)/ 開放基金00債券 00股票封閉式基金10100000房產(chǎn)50500000汽車00其他資產(chǎn)202000001001000000總計(jì)資產(chǎn)類別金融性資產(chǎn)非金融性資產(chǎn)我的金融性資產(chǎn)比例分配圖67%0%0%0%33%銀行存款傳統(tǒng)壽險(xiǎn) 投資型壽險(xiǎn)/ 開放基金債券 股票封閉式基金我當(dāng)前的資產(chǎn)分配比例圖20%0%0%0%10%50%0%20%銀行存款傳統(tǒng)壽險(xiǎn) 投資型壽險(xiǎn)/ 開放基金債券 股票封閉式

4、基金房產(chǎn)汽車其他資產(chǎn)著手投資三步曲之二著手投資三步曲之二 了解自己處于人生何種理財(cái)階段 理財(cái)是一生都在進(jìn)行的活動(dòng)。 由于不同生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)會(huì)有所差異，所以設(shè)定理財(cái)目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。 人生分為六大階段 指從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期，一般為25年。 該時(shí)期經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大，是未來家庭資金積累期。階段一：單身期 理財(cái)優(yōu)先順序： 節(jié)財(cái)計(jì)劃 資產(chǎn)增值計(jì)劃 應(yīng)急基金 購置住房階段二：家庭形成期 指從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期，一般為15年。 這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定,家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力和基本生活用品。 為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家

5、庭建設(shè)支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支月供款。 理財(cái)優(yōu)先順序： 購置住房 購置硬件 節(jié)財(cái)計(jì)劃 應(yīng)急基金 指從小孩出生直到上大學(xué)，一般為912年。 在這一階段里，家庭成員不再增加，家庭成員 的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用。 同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。 理財(cái)優(yōu)先順序： 子女教育規(guī)劃 資產(chǎn)增值管理 應(yīng)急基金 特殊目標(biāo)規(guī)劃階段三：家庭成長期 指小孩上大學(xué)的這段時(shí)期，一般為47年。 這一階段里子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增， 財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。 理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋?子女

6、教育規(guī)劃 債務(wù)計(jì)劃 資產(chǎn)增值規(guī)劃 應(yīng)急基金階段四：子女大學(xué)教育期 指子女參加工作到家長退休為止這段時(shí)期，一般為15年左右。 這一階段里自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，債務(wù)已逐漸減輕，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資。 理財(cái)優(yōu)先順序： 資產(chǎn)增值管理 養(yǎng)老規(guī)劃 特殊目標(biāo)規(guī)劃 應(yīng)急基金階段五：家庭成熟期 指退休以后。這一時(shí)期的主要內(nèi)容是安度晚年，投資和花費(fèi)通常都比較保守。階段六：退休期理財(cái)優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 應(yīng)急基金 特殊目標(biāo)規(guī)劃。 著手投資三步曲之三著手投資三步曲之三測試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 風(fēng)險(xiǎn)偏好是所有理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要依據(jù)。請根據(jù)您的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，提交后將得到

7、我們對您的風(fēng)險(xiǎn)偏好的界定和描述，從而確知自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力心中有數(shù)。人生理財(cái)金字塔個(gè)人理財(cái)就是對個(gè)人（家庭）的財(cái)務(wù)進(jìn)行科學(xué)的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的全方位管理，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)產(chǎn)的合理使用和消費(fèi)、有效地增值和保值 保險(xiǎn)與個(gè)人理財(cái) 個(gè)人理財(cái)包括個(gè)人生活的各個(gè)重要方面：住房、汽車、大學(xué)教育、資產(chǎn)分配、保險(xiǎn)、養(yǎng)老、退休保障、遺產(chǎn)、避稅、債務(wù)管理等。 個(gè)人理財(cái)充分利用各種理財(cái)工具，如現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、期貨、房產(chǎn)、保險(xiǎn)等，達(dá)到合理分配資產(chǎn)，滿足理財(cái)安全性、收益性等多樣化的目的。保險(xiǎn)是進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾ぞ撸c住房、大學(xué)教育、養(yǎng)老、退休保障、遺產(chǎn)、避稅等人生各方面息息相關(guān)，涉及到資金的