《保險(xiǎn)學(xué)》期末試卷(答案)

1、廈門大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)課程試卷經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系 2002年級 保險(xiǎn)學(xué) 金融學(xué) 金融工程專業(yè)主考教師：鄭榮鳴 許莉 試卷類型：（A卷）二、不定項(xiàng)選擇題：（每題1分，共15分）1、橋梁因設(shè)計(jì)失誤導(dǎo)致倒塌的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ B、D ）。A. 道德風(fēng)險(xiǎn) B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) C. 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) D.純粹風(fēng)險(xiǎn)2. 對發(fā)生頻率低但發(fā)生后帶來巨大損失的風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)采用（ D ）方法來處理。A. 避免 B. 預(yù)防 C. 自留 D. 保險(xiǎn)3. 損失補(bǔ)償?shù)南拗茥l件一般有（ A、B、D ）A. 以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限 B. 以被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額為限C. 以被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)價(jià)值為限 D. 以被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益為限4、按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的

2、實(shí)際價(jià)值來確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)是（ B ）A. 定值保險(xiǎn) B. 不定值保險(xiǎn)C. 定額保險(xiǎn) D. 超額保險(xiǎn)5. 下列哪些保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)責(zé)任開始后投保人不得解除（ A、D ）A. 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同 B. 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同C. 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同 D. 運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同 6. 我國保險(xiǎn)法規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)（ B ）書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。A. 投保人 B. 被保險(xiǎn)人 C. 受益人 D. 保險(xiǎn)人7. 人身意外傷害保險(xiǎn)的費(fèi)率厘訂主要依據(jù)（ C、D ）A. 年齡 B. 利率 C. 職業(yè) D. 工種8. 下列不屬于人壽保險(xiǎn)合同特點(diǎn)的是（A、D ）A. 是補(bǔ)償性合同 B.是給

3、付性合同 C. 不具有代位求償?shù)暮贤?D.是短期性合同9. 投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，未告知的事實(shí)對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（ A ）A.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可退還保險(xiǎn)費(fèi)B.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，不退還保險(xiǎn)費(fèi)C.承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任D.承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任10.健康保險(xiǎn)的特征一般有（A、C、D ）A. 保險(xiǎn)期限以短期為主 B. 有90180天的責(zé)任期規(guī)定C. 承保條件嚴(yán)格，有半年觀察期的規(guī)定 D. 保單是否續(xù)保由保險(xiǎn)人決定11.某律師擔(dān)心由于其工作或過失給第三者造成損失依法應(yīng)承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任的，他可以投保（

4、 B ）A.意外傷害保險(xiǎn) B.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) C.公眾責(zé)任保險(xiǎn) D.雇主責(zé)任保險(xiǎn)12.一批倉儲貨物在投保時(shí)按市場價(jià)值確定保險(xiǎn)金額5萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)市價(jià)跌至4萬元，保險(xiǎn)人最多賠（ B ）A.5萬元 B. 4萬元 C. 1萬元 D. 3萬元13.保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)，如果按代位求償權(quán)取得第三者的賠償金額超過他對被保險(xiǎn)人的賠償金額，其超過部分應(yīng)歸（ B ）所有。A.保險(xiǎn)人 B.被保險(xiǎn)人 C. 第三者 D. 國家14.某人向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司重復(fù)投保，保險(xiǎn)金額分別為10萬元、8萬元和7萬元。如果保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故損失9萬元，由于保險(xiǎn)合同約定采用保額比例責(zé)任制分?jǐn)偅约?、乙、丙三家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別

5、賠付（ B ）A. 3.2萬、2.56萬 、 2.24萬 B. 3.6萬 、2.88 萬、 2.52萬 C. 3萬、3萬、3萬 D. 6萬、2萬、1萬15.被保險(xiǎn)人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)稱為（ C ）A. 共同保險(xiǎn) B. 再保險(xiǎn) C. 重復(fù)保險(xiǎn) D. 原保險(xiǎn)三、判斷題：（請?jiān)谙铝姓_的說法后劃“”；錯(cuò)誤的說法后劃“”。每題1分，共10分） 1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是以保險(xiǎn)人的名義開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中介人。 （ × ）2在比例再保險(xiǎn)中再保險(xiǎn)人要向原保險(xiǎn)人支付再保險(xiǎn)傭金。 （ ）3、人身保險(xiǎn)合同要求出險(xiǎn)時(shí)投保人必須

6、有保險(xiǎn)利益才能獲得保險(xiǎn)金給付。 （ × ）4人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來確定的。 （ ）5、保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)和融通資金。 （ × ）6、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分，風(fēng)險(xiǎn)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 （ ）7、保險(xiǎn)損失補(bǔ)償?shù)姆绞绞怯赏侗Ｈ诉x擇決定的。 （ × ）8、暫保單在有效期內(nèi)具有正式保險(xiǎn)單的法律效力。 （ ）9、凡是保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生轉(zhuǎn)讓都必須告知保險(xiǎn)人并需經(jīng)保險(xiǎn)人同意。 （ × ）10、健康保險(xiǎn)通常有半年的觀察期，在觀察期內(nèi)保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 （ ） 四、簡述題：（每題6分，共24分）1簡述保險(xiǎn)與儲蓄的區(qū)別。答： （1）保險(xiǎn)是一種互助行為，而儲蓄是

7、一種自助行為。（2）保險(xiǎn)是對付將來不確定的支出，而儲蓄是對付將來確定的開支。（3）保險(xiǎn)將來的保險(xiǎn)金是否支付取決于保險(xiǎn)事故的發(fā)生，而儲蓄則可獲得確定的本利和。（4）保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)總體對等，而儲蓄是個(gè)體對等。2簡述可保風(fēng)險(xiǎn)的條件。答：（1）風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的；（2）風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性；（3）風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；（4）風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的；（5）風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致較大損失； （6）風(fēng)險(xiǎn)的損失是可以計(jì)算的。 3簡述投保人、被保險(xiǎn)人與受益人之間的關(guān)系。 答：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)責(zé)繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或人身受到保險(xiǎn)合同保障，并享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中

8、由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中投保人與被保險(xiǎn)人通常是同一人，且沒有受益人。而在人身保險(xiǎn)合同中，投保人、被保險(xiǎn)人與受益人有以下關(guān)系：（1）三者為同一人，如某人以自己為被保險(xiǎn)人，投保年金保險(xiǎn)，受益人也是自己。（2）投保人與被保險(xiǎn)人為同一人，指定他人為受益人，如某人以自己為被保險(xiǎn)人購買定期壽險(xiǎn)，指定受益人為自己的兒子。（3）投保人、被保險(xiǎn)人和受益人完全分離，如妻子以自己的先生為被保險(xiǎn)人投保定期壽險(xiǎn)，指定他們共同的孩子為受益人。4簡述非比例再保險(xiǎn)的具體分保方法。答：非比例再保險(xiǎn)有三種方法：（1）險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)，是指原保險(xiǎn)人對每一危險(xiǎn)單位的賠款確定一個(gè)自負(fù)責(zé)任額，如果總賠

9、款金額低于自負(fù)責(zé)任額，由原保險(xiǎn)人全部負(fù)擔(dān)，如果總賠款額超出自負(fù)責(zé)任額，多出部分由再保險(xiǎn)分入公司負(fù)擔(dān)。（2）事故超賠再保險(xiǎn)。是指以一次巨災(zāi)事故所發(fā)生的賠款總額為基礎(chǔ)來計(jì)算原保險(xiǎn)人的自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)責(zé)任額。這里關(guān)鍵是如何界定“一次巨災(zāi)事故”。持續(xù)時(shí)間多長才算一次事故，這都需要明確。一般都以連續(xù)72小時(shí)為一次事故。（3）賠付率超賠再保險(xiǎn)。是指按賠款與保費(fèi)的比例確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式。再保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方在合同中約定一個(gè)賠付率（賠款與保費(fèi)的比例），在1年內(nèi)，當(dāng)原保險(xiǎn)人的賠付率超過這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由再保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)超出部分，再保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)的責(zé)任也有一定限額，通常也是以賠付率或金額來表示。

10、五、案例分析題：（每題7分，共21分）1、王某系桑塔納車主，于2001年8月7日在保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額22萬元、第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為20萬元，保險(xiǎn)期限為一年。該車于次年5月24日通過南京市工商局舊機(jī)動(dòng)車輛交易市場將該車賣給李某，由于車管部門日期限定，當(dāng)日車輛未能過戶，直至8月份才過戶。5月25下午2時(shí)許，李某駕駛該車由南京開往江陰，在312國道上與另一輛車相撞，致使該車駕駛員趙某死亡，車輛全損。事故經(jīng)交警處理，認(rèn)定李某負(fù)全責(zé)，賠償趙某家屬14.6萬元。事故發(fā)生后，王某即向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提出索賠。保險(xiǎn)公司調(diào)查后認(rèn)為，該車轉(zhuǎn)賣手續(xù)已辦理完畢，但原車主王某未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)單未

11、及時(shí)過戶，應(yīng)當(dāng)拒賠。原車主王某不服，訴至法院要求保險(xiǎn)公司賠償車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。法院認(rèn)為，車輛在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，發(fā)生交通事故時(shí)駕駛員負(fù)全部責(zé)任，造成的損失除免賠20%外，其余部分保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)責(zé)賠償，保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故前已轉(zhuǎn)賣為由拒絕賠償理由不充分，判決保險(xiǎn)公司一次性賠償王某車輛損失17.6萬元和第三者責(zé)任損失11.68萬元。你認(rèn)為法院的判決是否合理，為什么？答：法院的判決是不正確的。因車輛實(shí)際已經(jīng)轉(zhuǎn)賣，雙方已經(jīng)實(shí)際完成買賣行為，所有權(quán)實(shí)際已發(fā)生轉(zhuǎn)移，而過戶只是政府管理部門便于管理的一項(xiàng)規(guī)定，沒有過戶并不能說明買賣沒有發(fā)生，更不能說所有權(quán)沒有轉(zhuǎn)移。所以王某對該車已失去了保

12、險(xiǎn)利益，保單對王某無效，而新車主李某因沒有到保險(xiǎn)公司辦理保單批改過戶手續(xù)，保單對他也沒產(chǎn)生法律效力。所以保險(xiǎn)公司拒賠是有理的。2、2001年1月5日，某市汽車出租公司將其所有的新款夏利轎車向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加盜竊搶劫險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為該出租汽車公司。保險(xiǎn)期限一年。合同簽訂后，出租汽車公司如期交了保險(xiǎn)費(fèi)。同年5月2日，出租汽車公司將其中一輛夏利轎車過戶給汪某，同時(shí)，汪某與汽車出租公司訂立合同，車輛仍由出租公司管理，并約定汪某每年向出租公司交納管理費(fèi)和各種稅費(fèi)，車輛以出租公司的名義向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)費(fèi)由汪某個(gè)人交付。同年10月20日，汪某駕車運(yùn)營時(shí)，在某地遭到歹徒劫

13、持，并將其夏利車搶走。事故發(fā)生后，出租汽車公司向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司以標(biāo)的轉(zhuǎn)讓沒有通知保險(xiǎn)公司辦理批改為由拒賠。出租汽車公司不服，遂起訴到法院。 法院認(rèn)為，出租汽車公司與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，出租車公司將保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓給汪某，雖然沒有通知保險(xiǎn)公司，但該車仍由出租汽車公司管理，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，出租車公司對該車具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。請問：法院的判決是否正確，為什么？答：法院的判決是正確的。因出租公司雖然已把車輛轉(zhuǎn)讓給了汪某，失去了所有權(quán)，但保險(xiǎn)利益除因所有權(quán)產(chǎn)生外，按保險(xiǎn)利益原則，經(jīng)營管理權(quán)同樣可以產(chǎn)生保險(xiǎn)利益，所以出租公司因管理該車輛而擁有保險(xiǎn)利益，

14、出租公司與保險(xiǎn)公司訂立的保險(xiǎn)合同合法有效，保險(xiǎn)公司在車輛出險(xiǎn)后應(yīng)該賠償。3、2001年1月17日晚8時(shí)左右，某中專學(xué)校的學(xué)生吳某由市內(nèi)返回學(xué)校，突然一輛中巴車從后面將他撞倒，當(dāng)即便被人送往醫(yī)院搶救。經(jīng)當(dāng)?shù)氐慕煌ü芾聿块T裁決，此次事故是由于中巴車剎車系統(tǒng)出了故障而導(dǎo)致的，車主負(fù)有全部責(zé)任。吳某住院期間的醫(yī)療費(fèi)共計(jì)4500元，車主全部承擔(dān)了，吳某由于被撞后落下輕度殘疾，車主又另行支付了殘廢補(bǔ)助金2萬元。 吳某所在的學(xué)校在事故發(fā)生前已為在校的全體學(xué)生投保了學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)及附加醫(yī)療保險(xiǎn)，每人保額5000元。在車主已經(jīng)支付了傷殘金和全部的醫(yī)藥費(fèi)后，保險(xiǎn)公司是否還要履行支付醫(yī)療費(fèi)和傷殘保險(xiǎn)金的

15、義務(wù)？答：保險(xiǎn)公司還要履行支付傷殘保險(xiǎn)金的義務(wù)，但不需要支付醫(yī)療費(fèi)。因吳某的學(xué)校已投保了意外傷害保險(xiǎn)附加醫(yī)療險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)不行使代位權(quán)，被保險(xiǎn)可以獲得雙份賠償。但醫(yī)療險(xiǎn)屬于補(bǔ)償性質(zhì)，不能獲得雙份賠償，因車主已經(jīng)承擔(dān)了醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)人就不必再支付了。六論述題（14分）試述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘訂的一般原理。答：（一）純費(fèi)率的確定 1、保額損失率的確定。影響保額損失率的因素有四個(gè)：（1）保險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率，即保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故的次數(shù)（用c表示）與全部承保的保險(xiǎn)標(biāo)的的件數(shù)（用a表示）的比率，用c/a表示。（2）保險(xiǎn)事故的毀損失率，即受損保險(xiǎn)標(biāo)的的件數(shù)（d）與保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故的次數(shù)（c）的比率，用d/c 表示。（3）保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀程度，即保險(xiǎn)賠償額（f）與受損保