中國銀行金融產品推介

1、產理江揀省分行IIANGSL BRANCHr公司金融產品推介主辦單位：公司業(yè)務部協(xié)辦單位：資金業(yè)務部國際結算部金融機構部國內結算部黃金租賃業(yè)務產品介紹黃金租賃是指承租方（客戶）向我行租賃黃金，租賃最長期限為 一年，到期后歸還同種黃金并以人民幣交付黃金租賃費的業(yè)務， 承租 方擁有黃金在租賃期間的處置權。 目前我行黃金租賃的品種為： 上海 黃金交易所交易的標準一號金、二號金，即002（ 99.99%）、 003（ 99.95%）。黃金租賃業(yè)務可以滿足客戶黃金融通、 遠期保值等需求， 其租賃費率一般低于同期限人民幣貸款基準利率。目標客戶黃金租賃客戶范圍為黃金的生產、 加工和使用企業(yè)， 客戶在我行 評

2、級必須為 B 以上，在金融機構無不良授信和惡意逃廢債記錄， 且在 我行敘做業(yè)務一年以上，歷史履約記錄良好并在我行開立賬戶。案例2008 年 3 月 19日客戶與我行敘做黃金租賃業(yè)務，租賃的黃金品 種為一號金，租賃數量為 100公斤，起息日為 2008年 3 月 19日，到 期日為 2008 年 9 月 19 日，租賃時黃金價格為 226 元 / 克，租賃費為 年率 5%（當時同期人民幣貸款基準利率為年率 6.57%）。 2008年 9 月 19 日，租賃合約到期，客戶向我行償還 100公斤黃金并支付租賃費， 租賃費的計算公式為：租賃本金X租賃費率X租賃實際天數/365 ,即 226*100,0

3、00*5%*184/365=569,643.84 元?？蛻襞c我行敘做黃金租賃 業(yè)務后，黃金市場震蕩下行，金價由租賃時的 226 元/ 克下跌至租賃 到期時（ 2008 年 9 月 19 日）的 190 元/ 克，因此在扣除租賃費后客 戶還可節(jié)約購金成本 3,030,356.16 元。風險提示客戶敘做黃金租賃業(yè)務主要面臨償還黃金時金價上漲的風險。（資金業(yè)務部推薦）IFC國際金融組織擔保項下福費廷產品介紹IFC 國際金融組織擔保項下福費廷， 是中國銀行與國際金融公司（IFC）在全球貿易融資項目（GTFP協(xié)議下合作研發(fā)的一種新型福 費廷業(yè)務，簡稱 IFC 擔保項下福費廷。該福費廷業(yè)務是指在進口方所在

4、國家 / 地區(qū)的政治風險、信用風 險、匯率風險較高的情況下， IFC 承擔開證行 / 保函開立行國家風險 和銀行風險，提升進口方國家信用和銀行信用。在開證行 / 保函開立 行不付款的情況下， 中國銀行可以憑 IFC 見索即付擔保提出索賠。 我 行以該擔保為基礎， 向出口商提供的無追索權買入因出口貿易而產生 的未到期債權的融資業(yè)務。產品特點1、針對性強：有效解決企業(yè)向非洲、拉美、亞洲、中東等地區(qū)出口中的融資、 擔保問題。 由于該地區(qū)風險尚難被很多商業(yè)銀行所接 受，IFC擔保恰好填補了這一空白。2. 價格具有競爭力： IFC 為非贏利性機構，其全球貿易融資項目 宗旨是促進新興市場國家經濟發(fā)展， 因

5、此收費較市場平均水平更具競 爭力。我行在此基礎上向客戶報價， 幫助企業(yè)降低“走出去”過程中 的財務成本。3. 支持多種貿易結算工具，融資期限靈活： IFC 擔保項下貿易金 融服務可支持的貿易結算工具靈活多樣，不僅包括信用證、保函，還 包括經銀行保付的匯票和本票等。 既可以為客戶提供 1 年以下的短期 貿易服務，也可解決最長達 3 年的中長期項目融資。IFC 擔保項下福費廷申請條件1、凡在我行交單議付、 且已經開證行或指定行承兌 / 承付的遠期信用證項下應收帳款皆可申請辦理IFC擔保項下福費廷。2、開證行或承兌 /承付銀行應在 IFC 擔保銀行名單中。如何辦理 IFC 擔保項下福費廷1、在交單并

6、收到國外銀行承兌電報后 , 客戶（出口商）提出福費 廷業(yè)務申請 , 如果開證銀行在 IFC 擔保銀行名單中，分行可向總 行詢價。2、總行將相關業(yè)務信息提供給IFC，并在1-2天內回復價格。3、分行向客戶報價：擔保費率 +浮點 （浮點部分考慮因素：業(yè)務類型、資金成本、稅收、賠付期間資 金成本、綜合收益等） 4、如客戶同意，分行用福費廷轉賣業(yè)務確 認格式NOTE發(fā)送確認至總行。5、總行向IFC確認此筆業(yè)務（IFC 洽開證行并須取得開證行同意后開立擔保） 。6、總行以福費廷轉賣業(yè)務通知 格式授權分行發(fā)報并辦理 IFC 擔保項下福費廷業(yè)務。目標客戶1、開拓新興市場的國內企業(yè)：新興市場國家進口需求量大但

7、外 匯資金不充裕， 多以賒銷方式結算且賬期較長， 國內出口企業(yè)為了開 拓市場，不得不接受這些苛刻條件，同時對規(guī)避利率、匯率、信用風 險，加快營運資金周轉速度等方面的需求更加強烈。IFC擔保為轉嫁 這類風險提供一個良好的渠道。2、銀行核定授信額度較少的中小企業(yè)：這些企業(yè)規(guī)模較小，銀行核定的授信額度較少，融資能力有限。利用IFC擔保轉嫁風險后，我行可以占用IFC授信額度解決企業(yè)融資需求。備注：1、IFC 是國際金融公司英文 International Finance Cooperation的縮寫。該機構信用評級 AAA是世界銀行集團成員之一，通過投資 私營部門， 在本地和國際金融市場籌集私營資本、

8、 以及向企業(yè)和政府 提供咨詢和風險規(guī)避服務等方式促進發(fā)展中國家經濟的可持續(xù)增長。 其愿景是使貧困人口有機會擺脫貧困，提高生活水平。2、GTFP是全球貿易融資項目英文 Global Trade Finance Program 的縮寫。全球貿易融資項目是國際金融公司 （IFC） 于2005年發(fā)起設立 的，通過對非洲、拉丁美洲、亞洲、中東等國家的私有銀行信用證、 保函等提供擔保，促進全球向這些新興市場國家的出口和項目工程。 項目總金額為 10 億美元，循環(huán)使用。（國際結算部推薦）小額貸款公司融資產品介紹我行目前將小額貸款公司視作非銀行金融機構， 可以根據 中國 銀行股份有限公司江蘇省分行小額貸款公司

9、授信管理辦法（ 2009 年 版）為其核定授信額度，開展對小額貸款公司的融資業(yè)務。我行可 以據此獲取融資利息和額度占用費等收益。小額貸款公司融資目前按照 “場外拆放境內非銀行金融機構” 業(yè) 務進行會計核算，不占用貸款規(guī)模。目標客戶小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立， 不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公 司。銀行對小額貸款公司的融資不得超過其資本金的 50%。案例丹陽天工惠農小額貸款公司是省內最早成立的小額貸款公司， 經 營較為穩(wěn)健。 2009年 9月，鎮(zhèn)江丹陽支行根據省行下發(fā)的授信管理辦 法和會計核算規(guī)則， 完成了對丹陽天工惠農小額貸款公司 5000

10、萬元授 信，并敘做了融資，除獲得融資利率收入以外，一次性收取額度占用費155萬元，一舉完成了鎮(zhèn)江分行全年的金融機構（對公）中間業(yè)務 收入目標。此外，小額貸款公司將其借款人的貸款賬戶轉至當地中國銀行， 為我行帶來了一批有發(fā)展?jié)摿Φ墓居行Э蛻簦?有助于我行公司業(yè)務 和中小企業(yè)客戶貸款的發(fā)展。（金融機構部推薦）票據池產品介紹“票據池”是指依據客戶的要求，為客戶提供票據真?zhèn)伪鎰e、票 據保管、票據信息查詢、貼現、委托收款、代理票據賬務核算并反饋 托收資金到賬等信息、 以及以托管票據部分或整體為質押辦理流動資 金貸款、開票等其他資產業(yè)務?？蛻舭凑张c銀行的協(xié)議約定，通過申 請辦理票據池業(yè)務。 銀行在票據托

11、管業(yè)務基礎上開展的增值業(yè)務以及 后續(xù)票據質押授信、 貼現等票據相關業(yè)務時， 還應獨立進行票據真實 性的驗證。目標客戶持有銀行承兌匯票張數較多、資金量較大的中小客戶國內結算部推薦）工商驗資 E 線通產品介紹“工商驗資 E 線通”業(yè)務，是指在客戶辦理入資、確認、劃資和 退資業(yè)務時，中國銀行營業(yè)機構通過與工商行政管理部門之間的計算 機網絡系統(tǒng)連接，將客戶信息直接輸入“工商驗資 e線通”系統(tǒng)，以 利于工商行政管理部門進行網絡核查驗資， 實現對企業(yè)注冊資本（金） 的有效監(jiān)管。目標客戶1. 工商行政管理部門；2. 以人民幣出資方式開辦新企業(yè)的法人和自然人；3. 以人民幣出資方式增加注冊資本的法人和自然人。

12、（國內結算部推薦）網銀賬戶管理與轉賬匯款產品介紹中國銀行網上銀行的賬戶管理與轉賬匯款服務， 讓企業(yè)隨時掌控 賬戶變動，輕松實現資金劃轉，為企業(yè)財務管理提供有力支持。服務內容賬戶管理：通過 Internet 技術，為企業(yè)客戶提供的安全、方便、 快捷的網上銀行賬戶查詢產品。 企業(yè)客戶可以通過登錄我行企業(yè)網上 銀行系統(tǒng)或通過銀企系統(tǒng)對接的方式， 對其開立在中國銀行的本、 外 幣賬戶余額和交易進行查詢。轉賬匯款：通過 Internet 技術，為企業(yè)客戶提供的安全、方便、 快捷的網上銀行資金匯劃和轉帳支付產品。 企業(yè)客戶可以通過 WEB 覽器渠道或通過銀企系統(tǒng)對接渠道， 對其開立在中國銀行的賬戶資金 進

13、行轉帳支付，實現企業(yè)賬戶管理的實時遠程操作和快捷的資金匯 劃。服務特色1、領先的安全保障三道安全防線： 雙因素認證（第一因素： “用戶名 +密碼”，第二因素：動態(tài)口令或USBKE）交易正式提交銀行處理時通過動態(tài)口令或 USBKE漏碼 進行再次身份驗證， 從而構成保護網上銀行的三道防線， 有效地保證 了用戶身份的合法性和唯一性。2、豐富的安全措施：（1）、安全控件防范惡意程序；（2）、預留“歡迎信息”辨別假網站；（3）、登入記錄監(jiān)控異常情況；（4）、登錄保護防范惡意攻擊；（ 5 ）、專用按鈕保證安全退出。3、高效的業(yè)務處理中國銀行網上銀行資金匯劃實現系統(tǒng)實時、 自動處理， 無需人工F預，時刻體現網上銀行“ E速度”目標客戶有加強財務體系管理、 提高財務運行效率需求的中國銀行對公客戶。案例A公司是一家集團企業(yè)，在國內主要城市設有五個分公司，每月 需集中對外支付大量采購貨款。A公司希望通過網上銀行實現以下需 求：實時