金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展調(diào)研報告

1、XXXX區(qū)金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展調(diào)研報告 今年以來，經(jīng)濟下行壓力不斷加大，XXXX區(qū)深入貫徹落實國家和自治區(qū)宏觀調(diào)控政策，以打好“六大攻堅戰(zhàn)”為目標，積極應對新常態(tài)下新的經(jīng)濟和金融形勢，著力推進金融體系建設，全區(qū)金融繼續(xù)保持了平穩(wěn)運行，銀行業(yè)金融機構(gòu)各項存款有所提升，保險業(yè)市場競爭明顯，服務范圍逐步拓展，地方信用體系建設和擔保服務體系建設工作持續(xù)深入開展，金融結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，服務水平進一步提升，促進了XXXX區(qū)經(jīng)濟社會平穩(wěn)持續(xù)發(fā)展。一、基本情況XXXX區(qū)現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)4家，分別為農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、xx銀行。新引進XXXX村鎮(zhèn)銀行1家，預計12月底開業(yè)。保險公司5家，分別

2、為平安人壽保險公司、平安財險公司、中國人壽保險公司、中國人民保險公司、安邦財產(chǎn)保險公司。小額貸款公司12家，基本不開展業(yè)務。農(nóng)村信用社現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點X個，職工X人。各項存款余額X萬元,較年初增加X萬元；各項貸款余額X萬元，較年初增加X萬元；今年以來，累計發(fā)放各項貸款X筆、X萬元。其中涉農(nóng)貸款X戶、X萬元，涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款平均增速，完成了“一個不低于”的監(jiān)管目標；小微企業(yè)貸款X戶、余額X萬元，小微客戶貸款增速高于同期全社各項貸款平均增速，小微客戶貸款戶數(shù)高于上年同期戶數(shù)，小微客戶貸款獲得率高于上年同期水平。在金融服務方面，做到了全覆蓋，無死角、盲區(qū)。轄區(qū)XX個行政村XX個自然村均有客戶經(jīng)理

3、包片負責，并且村村有貸款、有便民服務終端，目前信用社共服務存量貸戶XX戶，貸款覆蓋面達到40%。共有不良貸款XX筆、余額XX萬元。其中2009年12月之前的不良貸款XX筆、余額XX萬元；2015年新增不良貸款XX筆、余額XX萬元。農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點X個，離行式自助服務區(qū)1處。各項存款XX萬元，較年初增加XX萬元，增長10.4% ,其中：機關單位存款XX萬元，較年初增加XX萬元，增長X%；今年累計發(fā)放各項貸款X萬元，同比增加X萬元，增幅X%；各項貸款余額X萬元，較年初增加X萬元，增幅X%，各項貸款增速高于各項存款增速X個百分點，其中涉農(nóng)貸款X萬元，較年初凈增X萬元，增幅X%，高于各項貸款增速X

4、個百分點。自助存取款機臺數(shù)達X臺，在離縣城較遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)、人員居住密集且金融服務需求大的XXX等行政村選擇金融服務小超市，布放轉(zhuǎn)賬電話X部、POS機X部，建設惠農(nóng)通取現(xiàn)服務點X個。不良貸款X筆X萬元，信用卡不良透支X筆X萬元。郵政儲蓄銀行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點X個，城區(qū)郵政局代辦營業(yè)點X個。存款余額X萬元。營業(yè)網(wǎng)點個人儲蓄存款余額X萬元，公司業(yè)務存款余額X萬元，代辦點存款余額X萬元；信貸業(yè)務本年放款X筆，放款金額X萬元，貸款結(jié)余X萬元，其中涉農(nóng)的小額貸款本年放款X筆，金額X萬元。不良貸款共計X筆，金額X萬元。xx銀行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點X個，各項存款余額X萬元，較上年同期增長X萬元；各項貸款余額X萬元, 較上年同期新

5、增投放X萬元,存貸比X%;不良貸款余額X萬元，完成經(jīng)濟利潤X萬元，向當?shù)囟悇詹块T繳納各類稅金X萬元?，F(xiàn)有逾期貸款三筆，金額X萬元。截止2015年11月末，XXXX區(qū)金融機構(gòu)各項存款余額X億元，同比增長X%，存款市場份額分別為農(nóng)信社X%、農(nóng)業(yè)銀行X%、郵政儲蓄X%、xx銀行X%；金融機構(gòu)各項貸款余額X億元，同比增長X%，金融機構(gòu)存貸比為X%。其中：農(nóng)業(yè)銀行存貸比為X%，農(nóng)村信用社存貸比為X%，郵儲銀行存貸比為X%，xx銀行存貸比為X%。不良貸款X筆，不良貸款金額X萬元。二、存在的問題我區(qū)各金融機構(gòu)在支持地方經(jīng)濟發(fā)展方面作出了積極努力，取得了較好成效，但我區(qū)金融機構(gòu)信貸投入不足、投向結(jié)構(gòu)不優(yōu)、存貸

6、比低、企業(yè)融資難的矛盾依然突出。存在的問題和不足主要有： （一）政府引導、協(xié)調(diào)和服務機制不健全。一是政府對金融機構(gòu)的評估、考核和激勵機制不夠完善，區(qū)政府雖然出臺了金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核獎勵辦法，但是尚未提交政府常務會研究，無法完全按照辦法規(guī)定兌現(xiàn)獎勵政策。二是缺乏有效的政銀企對接協(xié)調(diào)機制。尚未建立起政府及相關部門、銀行和企業(yè)之間長期、科學、誠信的信息傳遞渠道。雖然每年都召開銀企對接會，但后期的跟進服務不到位，一些好的優(yōu)勢項目或有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)，由于不了解金融機構(gòu)的信貸政策、貸款品種和貸款條件，加上金融機構(gòu)不能獲得企業(yè)的準確信息，貸款支持時效性不強，導致無法及時取得金融機構(gòu)的有效信

7、貸支持。三是財政資金杠桿撬動作用還需進一步增強。一方面是財政在擔?；?、專項基金、信貸風險補償?shù)确矫娴耐度肓Χ炔淮?。另一方面是財政性資金存款配置不平衡。XXXX區(qū)行政事業(yè)單位個人工資代發(fā)業(yè)務多年集中在中國農(nóng)業(yè)銀行，不利于各銀行之間的競爭；政府擔?；痣m然按照要求在四家銀行開設了帳戶，但是否根據(jù)各行對區(qū)域經(jīng)濟的貢獻大小進行分配沒有明確規(guī)定。至2015年10月末，全區(qū)財政性基金共Z萬元，主要分布在農(nóng)行Z萬元、信用聯(lián)社X萬元、郵政儲蓄X萬元、xx銀行X萬元。四是貸款投放嚴重不足。三季度，金融機構(gòu)存貸比為X%，位列XX市末尾，低于XX市X個百分點。中國人民銀行將75%的存貸比規(guī)定取消，將存貸比由法定監(jiān)

8、管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。 （二）誠信體系建設薄弱。一是少數(shù)企業(yè)、個人信用觀念淡薄、償債意識較差、還款意愿不強，甚至存在惡意懸空和逃廢銀行債務的行為，嚴重損害了金融機構(gòu)的合法權益，一定程度上挫傷了金融機構(gòu)支持中小企業(yè)的積極性。還有極少數(shù)國家公職人員故意拖欠銀行貸款，在社會上造成不良影響。如：xx銀行投入萬元貸款，重點支持的xx有限公司。貸款到期后，雖償還了XX萬元，但仍有XX萬元貸款至今處于逾期狀態(tài)，銀行雖采取了各項措施，仍未化解。XX公司總經(jīng)理XX為我區(qū)XX協(xié)會會長，該筆貸款逾期對銀行支持區(qū)內(nèi)XX行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了較大不利影響；二是XXXX區(qū)移民搬遷之初，人口流動性較大，導致部分借款人下落不明。

9、部分借款人因經(jīng)營不善，導致無力償還貸款。三是社會失信懲戒機制不健全，打擊逃廢銀行債務行為的力度不夠，金融司法環(huán)境建設有待進一步加強。 （三）企業(yè)自身條件不足。一是經(jīng)營管理粗放。多數(shù)企業(yè)都沒有建立完善的公司管理機制和現(xiàn)代企業(yè)制度，專業(yè)管理人員缺乏，以粗放式或家族式管理模式居多，發(fā)展方向和目標不明確，抵御風險能力弱。二是財務管理不規(guī)范。不少企業(yè)財務制度不健全，會計報表資料殘缺不全，資產(chǎn)、銷售等基本財務數(shù)據(jù)真實性和準確度不高，有的企業(yè)根本無法取得財務數(shù)據(jù)，看不到良好的連續(xù)經(jīng)營記錄，銀行難以準確、完整地把握企業(yè)的資信狀況、償債能力和經(jīng)營動態(tài)。三是資信等級低。不少中小企業(yè)處在發(fā)展的起步階段或成長階段，資

10、產(chǎn)規(guī)模小、盈利水平低，往往難以達到信用評定等級要求，而被銀行拒之門外。四是有效抵押物不足。有的企業(yè)前期手續(xù)不完備，產(chǎn)權不明晰，缺乏足夠的固定資產(chǎn)和抵押物，難以滿足銀行信貸抵押要求。 （四）金融服務效率不高。一是貸款審批的環(huán)節(jié)多、鏈條長。國有商業(yè)銀行實行集權制、集中制的信貸管理模式，縣級金融機構(gòu)信貸投放權限低，即便有符合貸款條件的企業(yè)，也必須嚴格執(zhí)行上級行的相關要求，逐級上報，層層審批，手續(xù)繁雜，不能及時滿足企業(yè)的資金需求。二是信貸服務和信貸產(chǎn)品創(chuàng)新跟不上。部分金融機構(gòu)信貸政策僵硬，信貸產(chǎn)品單一，認可的抵押物少。三是金融機構(gòu)對自己的信貸產(chǎn)品宣傳不夠，與企業(yè)溝通對接少，不少企業(yè)對銀行的信貸政策、貸

11、款品種和貸款條件了解不清，不知如何才能獲得銀行貸款支持。四是少數(shù)銀行為企業(yè)服務有差距。有的銀行考慮到工作負荷重、放貸成本較高、風險大，對中小企業(yè)放貸的積極性不高；有的銀行為吸引企業(yè)開戶存款提出了諸多優(yōu)惠條件，但當企業(yè)有貸款需求時，卻不能得到銀行的幫助和支持。 （五）擔保、小額貸款公司發(fā)展滯后。目前我區(qū)無正規(guī)擔保公司。小額貸款公司有12家，但真正良好運行能為中小企業(yè)提供融資擔保服務的幾乎沒有。三、對策和建議為提高銀行的存貸比，激勵銀行支持地方經(jīng)濟發(fā)展的積極性，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，提出以下幾點建議： （一）完善對金融工作的引導、激勵和協(xié)調(diào)機制。一是真正發(fā)揮金融工作辦公室作用。雖然我區(qū)設立了金融

12、辦，但金融辦工作人員嚴重短缺。要明確金融辦對全區(qū)金融工作的服務、協(xié)調(diào)職能，配備或聘請專業(yè)人員，研究分析國家金融政策、全區(qū)金融運行情況，及時提出改善金融發(fā)展環(huán)境、促進金融業(yè)發(fā)展的建議，為區(qū)委、政府決策提供參考。二是健全金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的考核評估機制。進一步修訂完善我區(qū)金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展考評獎勵辦法，由金融辦牽頭對金融部門支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展情況進行考核評估，并將考核評估結(jié)果予以通報；通過有效措施引導金融機構(gòu)對重點項目、中小企業(yè)尤其是仍有發(fā)展?jié)摿颓熬暗奈＠髽I(yè)增加貸款投放，并將其作為對金融部門考核評估的重要內(nèi)容；主要獎項擬設置金融服務創(chuàng)新獎和金融支持貢獻獎兩項，落實獎勵基金，對支持區(qū)域經(jīng)濟

13、發(fā)展有突出貢獻的銀行及行長進行重獎；對支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展貢獻少、效率低、反映較差的銀行給予通報批評，并將考核結(jié)果報送其上級主管部門，并對行政事業(yè)單位在該行帳戶進行清理；也可組織人大代表、政協(xié)委員、企業(yè)代表、群眾代表等對金融單位服務地方經(jīng)濟發(fā)展情況進行專項測評，測評不滿意的限期整改，鼓勵和調(diào)動各金融機構(gòu)服務地方經(jīng)濟的積極性和主動性。三是建立財政性存款與銀行信貸投放數(shù)量及結(jié)構(gòu)、存貸比掛鉤機制。發(fā)揮財政性資金存放的“風向標”作用，建立財政資金存放與金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟貢獻度掛鉤機制，對專項資金、社保資金、住房公積金、非稅收入等各類資金，在相關法律法規(guī)沒有明令限制的前提下，依據(jù)各金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟的存

14、量貸款、新增貸款額和貸款定價水平等貢獻情況，合理安排開戶和存放比例，確保各金融機構(gòu)對小型、微型企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的增量和占比每年都有明顯的上升，激發(fā)撬動更多的金融資源投向?qū)嶓w經(jīng)濟和三農(nóng)。四是建立暢通的協(xié)調(diào)溝通機制。政府要加強與駐紅銀行上級行的溝通聯(lián)系，爭取更多的傾斜政策，擴大對我區(qū)的信貸規(guī)模。建立由金融監(jiān)管部門、各金融機構(gòu)和有關部門參與的聯(lián)席會議制度，定期研究解決金融支持小型、微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展中的重大問題。建立每月信息傳報制度，一方面將金融機構(gòu)、保險公司開展的工作亮點、創(chuàng)新舉措、工作成效等相關信息經(jīng)篩選后形成金融信息專報，報區(qū)委、政府領導傳閱。另一方面總結(jié)提煉國家、省、XX及XXXX區(qū)內(nèi)

15、經(jīng)濟金融政策、文件、動向主要內(nèi)容，向各金融機構(gòu)、保險公司予以通報；五是協(xié)調(diào)各方面資源，采取“走出去、請進來”的方式，加強XXXX區(qū)金融機構(gòu)、保險公司高管人員、管理干部的培訓，尤其是高管人員要推薦到經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、全國前列的高等學府參加培訓，解放思想，開拓眼界。（二）加強社會誠信體系建設，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。一是政府要出臺關于加強金融生態(tài)環(huán)境建設的實施方案。加大征信體系建設力度，整合法院、工商、稅務、質(zhì)監(jiān)、公安、環(huán)保等部門信息資源，擴大個人和企業(yè)征信系統(tǒng)涵蓋范圍，逐步建立完善信息資源共享和失信處罰機制。二是開展信用企業(yè)、信用村鎮(zhèn)、信用農(nóng)戶創(chuàng)建活動，對守信企業(yè)和個人實行信貸傾斜政策，倡導誠信經(jīng)營的社會

16、風氣，增強全民誠信意識。全區(qū)各級政府、行政事業(yè)單位及公職人員要帶頭按期償還銀行貸款，做打造誠信金融環(huán)境的表率。建議在全區(qū)開展一次拖欠銀行貸款專項清理活動，各有關單位要積極配合銀行做好本單位及干部職工個人拖欠銀行貸款或擔保貸款的清欠工作。公安、法院、檢察院及紀檢監(jiān)察等部門要加強與金融部門配合，支持轄內(nèi)金融機構(gòu)清收、化解、處置不良資產(chǎn)，依法保護金融安全，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。三是加強小貸公司的監(jiān)管，加強宣傳和教育，規(guī)范和引導民間借貸，防范非法集資，做好防范預警，合理引導和規(guī)范民間金融發(fā)展。 （三）提高企業(yè)經(jīng)營管理水平，夯實信貸準入基礎。一是要規(guī)范企業(yè)的財務管理。Xx園區(qū)、工業(yè)局、商務局、統(tǒng)計局、

17、國稅局要協(xié)調(diào)金融機構(gòu)加強對企業(yè)管理人員、財務人員進行信貸知識和相關業(yè)務培訓，幫助建立健全的企業(yè)財務制度，提高企業(yè)財務數(shù)據(jù)的透明度和財務報表的真實性，使企業(yè)財務管理更符合銀行信貸要求。二是要建立企業(yè)動態(tài)監(jiān)管機制。企業(yè)主管部門和有關金融機構(gòu)要定期深入貸款企業(yè)抽查財務報表情況，檢查貸款效益與安全狀況，引導企業(yè)依法經(jīng)營、規(guī)范經(jīng)營、誠信經(jīng)營，與銀行建立真實的信息互動機制，杜絕資金體外循環(huán)、抽逃資產(chǎn)和逃廢債務等行為，增強銀行對中小企業(yè)的信心。三是要加大力度培育中小企業(yè)發(fā)展。積極引導企業(yè)制訂符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向和市場需求的發(fā)展規(guī)劃和目標，提高精細化管理水平，重視產(chǎn)品研發(fā)，提升產(chǎn)品檔次，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，提高市場

18、競爭力和抗風險能力。 （四）創(chuàng)新金融服務方式，提高金融服務質(zhì)量。金融部門要結(jié)合我區(qū)實際，因地制宜創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，突破以不動產(chǎn)為抵押物的限制，推出“知識產(chǎn)權融資、應收賬款融資、訂單融資、貨物質(zhì)押貸款”以及“小企業(yè)簡易快速貸款、小企業(yè)多戶聯(lián)保貸款、抵押循環(huán)貸款”等多種信貸產(chǎn)品和金融服務品牌，降低企業(yè)信貸門檻。對有市場、有訂單、正常生產(chǎn)，只是流動資金暫時出現(xiàn)困難的企業(yè)要加大續(xù)貸支持，對信用良好的企業(yè)可按相關規(guī)定允許貸款合理延期。針對中小企業(yè)融資短、小、頻、急的特點，在風險可控的前提下，要進一步簡化銀行信貸業(yè)務流程，并對信貸事項實行限時辦結(jié)，縮短審批時間，提高審批效率。加大區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)從業(yè)人員培訓力度，提升服務能力和水平。（五）完善金融服務體系，拓寬融資渠道。一是要完善融資擔保體系。財政及相關部門要繼續(xù)加大投入，擴充XXXX產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，依托XXXX產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金撬動更多的金融資源