征信合規(guī)教育測試試卷

1、-作者xxxx-日期xxxx征信合規(guī)教育測試試卷【精品文檔】金融機構征信合規(guī)教育測試試題1、 單選題（每題1分）1. 征信機構采集企業(yè)信息的渠道不包括（ ）A. 信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供的信息 B. 政府部門依法已公開的信息C. 人民法院依法公布的判決、裁定D. 違法提供或出售的信息2. 征信機構和金融信用信息基礎數據庫運行機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）年。3. 征信機構和金融信用信息基礎數據庫運行機構向信息使用者提供個人信息，應當取得信息主體本人的（ ）同意并約定用途。A. 短息4.信息使用者違反第四十二條規(guī)定，未按照與個人信息主體約定的用途使用

2、個人信息或者未經個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構對單位處（）萬元以上( )萬元以下的罰款A.2 20 B.2 10 C.1 5 D.1 105.經營個人征信業(yè)務的征信機構有第三十八條所列行為之一，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務（）。6.未經（ ）征信業(yè)管理部門批準，擅自設立經營個人征信業(yè)務的征信機構或者從事個人征信業(yè)務活動的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款。7.征信機構禁止采集個人的（ ）信息。A. 企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人

3、員與其履行職務相關的信息 B. 依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的個人信息 C. 個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息 D. 征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意的個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產的信息和納稅數額信息 8. 未經國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，擅自設立經營個人征信業(yè)務的征信機構或者從事個人征信業(yè)務活動的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處（ ）萬元以上（ ）萬元以下的罰款。 A.1 30 B.5 50 C.2 50 D.10 509. 經營個人征信業(yè)務的征信機構變更名稱的，應當向( )征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備

4、案。10.（ ）年，國務院辦公廳印發(fā)中國人民銀行主要職責內設機構和人員編制規(guī)定的通知，將“管理信貸征信業(yè)”調整為“管理征信業(yè)，推動社會信用體系建設”。11.征信業(yè)管理條例自（ ）開始施行。12. 征信業(yè)務的主要內容是對相關的信用信息進行采集、整理、（ ）、加工，并向信息使用者提供。A.制作 B.提煉 C.保存 D、分析13.從事征信業(yè)務及相關活動，應當遵守法律法規(guī)，不得危害國家秘密，不得侵犯（ ）和個人隱私。14.征信業(yè)管理條例采取了對個人征信和企業(yè)征信區(qū)別管理、突出對（ ）權益保護的原則。15.國務院征信業(yè)管理監(jiān)督管理部門及其派出機構可以依法對征信業(yè)務及相關活動中的個人信息保護實行（ ）管理

5、。16. 征信業(yè)管理條例規(guī)定的征信業(yè)務，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織和個人的（ ）進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。17. （ ）是信用信息最主要的提供單位。18.設立個人征信機構，應當由（ ）審批。A、發(fā)改委 B、人民銀行分支機構 C、銀監(jiān)局 D、人民銀行總行19.向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是( )可以不經同意查詢的除外。20.以下關于個人信息查詢的說法，不正確的是（ ）A.一般情況下，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途 。B.司法機關在偵查和審理刑事案件時為取證的需要，可以不經信息主體本人同意查詢。 C.有執(zhí)法權的行政機關

6、在進行調查過程中，為公共利益需要而有必要查詢個人信用信息時，為了保護信息主體權益，應當事先取得信息主體書面同意并約定用途。 D.司法機關出于偵查和審理案件的需要查詢個人信用信息的，應當嚴格遵守法律關于調查取證的程序，不得濫用權力2、 多項選擇題（每題3分）1.條例規(guī)定的征信業(yè)務包括（ ）2.縣級以上地方人民政府、國務院有關部門在培育征信市場，推動征信業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，主要體現(xiàn)在以下幾個方面（ ）。A.按照政府信息公開條例的規(guī)定及時公開所獲得的個人和企業(yè)的信用信息C.政府部門在落實優(yōu)惠政策、安排發(fā)展項目、干部招聘、評先評優(yōu)等公務活動中積極使用征信產品3.征信業(yè)管理條例規(guī)定的信息提供者包括（

7、 ）。4.條例規(guī)定的信息使用者包括（ ）5.下列對征信機構的設立規(guī)定了許可制度的國家包括（ ）A.美國 B.英國 C.印度 D.俄羅斯 6. 在我國,經營個人征信業(yè)務的征信機構的設立依據包括實體法和程序法,其中實體法包括（ ）A.中華人民共和國公司登記管理條例B.中華人民共和國行政許可法 C.中華人民共和國公司法D.征信業(yè)管理條例7.建立提供個人不良信息告知義務制度，具有的重要現(xiàn)實意義是：（ ）A.有助于保護信息主體的合法權益 8.下列關于個人不良信息的保存期限的理解，哪些是正確的( )A.自不良行為或者事件終止之日起為5年 B.超過5年的，應當予以刪除C.征信機構被依法宣布破產，其不良信息進

8、行轉讓的，不良信息保存期限依然是5年 D.征信機構依法終止營業(yè)，在不良信息移交的情況下，不良信息保存期限不受移交的影響9.下列關于個人信息主體的說明和記載，正確的是（ ）A.在不良信息保存期限內，個人信息主體可以對不良信息產生的原因進行說明B.信息主體對不良信息作出說明的，征信機構可以視情況對說明進行記載 C.信息主體認為信息存在錯誤時，可以選擇提出異議或者作出說明 D.信息主體認為信息存在錯誤，但征信機構不認可且不同意修改的，信息主體可以要求作出說明10.個人信用信息使用者向征信機構查詢個人信息的前提是：（ ）A.取得信息主體本人的同意 B.取得信息主體本人的書面同意 C.與征信機構約定用途

9、 三、判斷題（每題1分）1.根據征信業(yè)管理條例規(guī)定，條例適用的地域范圍為中華人民共和國境內。凡在中國境內從事征信業(yè)務及相關活動，必須依照條例進行，國外征信機構在我國境內從事征信業(yè)務，也必須遵守條例。（ ）2.按信息處理方式和業(yè)務流程的不同，征信業(yè)務可以分為信用登記（也稱信用報告）和信用調查。（ ）3.我國的征信業(yè)是從信貸征信起步，逐步發(fā)展到經濟領域征信，企業(yè)和個人是征信機構的主要信息來源和產品使用者。（ ）4.信息提供者，是指向征信機構和金融信用信息基礎數據庫提供信息的單位和個人。（ ）5.信息使用者，是指從征信機構和金融信用信息基礎數據庫獲取信息的金融機構。（ ）6.征信業(yè)管理條例規(guī)定，征信

10、機構在任何情況下都不得采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和不動產信息。（ ）7.條例規(guī)定限制采集的信息主要是關于個人財務狀況的信息。（ ）8.征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。（ ）9.征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起15日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。（ ）10.國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構受理信息主體提出的投訴后，應當及時進行核查和處理，自受理之日起30日內書面答復投訴人。（ ）四、案例分析（每題20分）（一）李女士200

11、2年11月在河南陜縣農業(yè)銀行貸款2萬元用于購買個人住房，期限10年，每月還款180元。因為工作地更換，2006年11月，李女士到該行柜臺，申請將剩余貸款一次性還清，柜臺人員受理了李女士的還款申請，李女士按照柜臺人員計算出的剩余還款金額一次性歸還了個人住房貸款。后李女士搬到洛陽居住。2013年4月李女士接到農業(yè)銀行河南省分行三門峽支行電話，告知她的一筆個人住房貸款已逾期200天，未還貸款余額57元。李女士4月18日到農業(yè)銀行河南省分行洛陽支行申請異議，該行受理了異議請求，由于五一長假，5月10日該行通過電話告訴李女士可能需要較長的時間來查明相關事實。后來經查，由于經辦人員未給李女士辦理提前還款手

12、續(xù)，而是計算出還款金額讓李女士一次性存在其帳戶里，每年扣還一定金額，其間遇到貸款利息調整，造成原來計算的還款金額不足，形成欠款。由于屬于歷史原因無法再全部糾錯了，農業(yè)銀行河南省分行洛陽支行對相關核查情況和異議內容進行了記載。李女士不服，6月10日向自己居住地人民銀行提出投訴。1.請用征信業(yè)管理條例有關內容分析該銀行有關行為是否違法？依據是什么？2.如果李女士向你單位提出投訴，你認為應該怎么處理？（二）郭某于2013年5月5日到中國人民銀行某中心支行查詢個人信用報告時，發(fā)現(xiàn)兩處問題：其一，郭某于2011年在A銀行辦理的信用卡存在3次未及時還款的逾期記錄；其二，B銀行未經郭某授權，先后兩次擅自查詢郭某的個人信用報告，其中包含有郭某的家庭住址、工作單位、聯(lián)系電話、個人財產狀況等隱私內容。由于個人信息被泄露，郭某經常被不明身份人員威脅、騷擾，給郭某的工作和生活帶來了嚴重的影響。郭某認為其在A行辦理的信用卡每月均按時還款，不應當出現(xiàn)逾期記錄，于是向A銀行提出異議，A銀行工作人員受理了郭某的異議申請后，首先對該異議信息的準確性和完整性進行了核查，發(fā)現(xiàn)郭某異議內容與實際情況不符，A行系統(tǒng)記錄郭某的3次實際還款時間均超出應還款日，A銀行在核查結束后于2013年5月29日以書面形式將核查結果答復給郭某，答復的內容為“經核查，對客戶